альфа банк навязывает кредитную карту что делать
Что делать, если банк навязывает кредитную карту
Кредитные карточки предоставляют дополнительные финансовые ресурсы именно тогда, когда их не хватает. Однако наряду с такими плюсами, как бонусы и кэшбэки, существуют и не менее значимые минусы: плата за обслуживание, комиссия за снятие наличных, просрочки, проценты, страховка и много ещё чего. Ведь именно по этой причине при каждом удобном случае банк навязывает кредитную карту, причём даже тем, кому она и не нужна вовсе.
Зачем навязывают кредитую карту
Банку абсолютно не важно — нуждается его клиент в займе или нет. Выгоды, которые будут получены от размещения пластика, и являются главной причиной, почему банки навязывают кредитные карты.
Способов «впарить кредитку» придумано великое множество. Например, человек приходит в банк с конкретной целью — открыть счёт. Но обходительные работники банка начинают настойчиво рассказывать о выгодах совсем другого банковского продукта, завлекая многочисленными преимуществами, в том числе:
Причём главной задачей таких маркетинговых действий является заставить клиента быстро принять нужное банку решение. Ведь если он начнёт задумываться и анализировать ситуацию, сделать это будет куда сложнее.
Те же самые принципы заложены и в иных способах навязывания, например, когда звонят из банка и предлагают получить кредитную карту по телефону. В иных случаях навязывают кредитку вместе с зарплатной картой, или могут, не спрашивая согласия, оформить её при выдаче потребительского кредита.
Часто к карте «привязывают» дополнительные услуги, такие как SMS-информирование или страховку, за которые нужно будет платить отдельно. Но информация об этих услугах будет расположена в договоре так, что клиент может и не обратить на неё внимания.
Что делать, если карту уже навязали
Если всё-таки кредитную карту навязали, то паниковать не стоит. Важно помнить, что любой владелец в любое время может отказаться от кредитки, причём основным условием, чтобы избавиться от неё, является полное погашение задолженности и закрытие картсчёта. Для этого будет правильным обратиться в банк с заявлением на закрытие карты. В этом случае её держателю должна быть предоставлена информация по текущей задолженности.
Если задолженность отсутствует, то картсчёт должен быть закрыт, а сама карта — утилизирована (менеджер должен разрезать карту в присутствии владельца). После этого должен быть выдан документ (выписка или справка), подтверждающий, что задолженность по карте отсутствует, картсчёт закрыт и претензий к владельцу у банка нет. Такой документ заверяется операционистом и руководителем офиса, а их подписи скрепляются штампом или печатью, с указанием даты закрытия счёта.
Если кредиткой уже пользовались (была активирована) или за её использование бралась комиссия, то возникшую задолженность придётся погасить. По-другому избавиться от кредитной карты не получится.
Куда жаловаться, если навязывают кредитную карту
Часто возникают ситуации, когда при выдаче одного банковского продукта, например, зарплатной карты, оформляется дополнительная услуга, например, кредитная карта. Необходимо знать, что без получения согласия держателя карты такие ситуации незаконны. Ни один банк не имеет права навязывать дополнительные услуги, а тем более заключение кредитного или любого иного договора. Поэтому в том случае, когда, например, работник банка отказывается выдать зарплатную карту без кредитной, необходимо принять меры, чтобы отстоять свои права.
Способов немало, т. к. государство в лице уполномоченных органов строго следит за нарушениями в банковском секторе. Вначале о нарушении своих прав необходимо уведомить руководство банка. Если это не поможет, можно обратиться с жалобой в Банк России, в территориальный орган Роспотребнадзора, а с 2021 года — к финомбудсмену. Предписания этих контролирующих органов банк проигнорировать не сможет — себе дороже!
Как отказаться от неактивированной кредитной карты
Несмотря на неактивированную карту, кредит считается уже оформленным. А вот задолженность по нему и начисление процентов появятся только после проведения расходных операций. Здесь существуют свои «подводные камни».
Как закрыть кредитную карту онлайн
Необходимо воспользоваться соответствующими опциями личного кабинета, открытого в банке-эмитенте. Но прежде нужно убедиться в том, что:
Без выполнения этих условий закрыть кредитную карту не удастся. Убедившись, что задолженность отсутствует, необходимо зайти в личный кабинет на сайте банка, выпустившего карту, и, введя регистрационные данные, перейти на страницу своей кредитной карты. Там должна быть кнопка или иной элемент управления, щёлкнув по которому можно закрыть кредитную карту.
Нужно иметь ввиду, что карта заблокируется, но полностью закрыта будет только через 30—60 дней (в зависимости от условий договора обслуживания). Точный срок можно уточнить у своего операциониста либо на сайте. Он даётся владельцу карты для того, чтобы, если он передумает, можно было возобновить её действие без перевыпуска. По истечении указанного срока необходимо обратиться в банк для получения документов, подтверждающих закрытие счёта и ликвидацию кредитной карты.
Навязывание кредитных карт
Стал клиентом Альфа-Банка по принуждению своего работодателя, заключившего с банком зарплатный проект.
Имею зарплатную карту и текущий счет к ней.
7.04.2013г. в 14:27 мне позвонила из Москвы оператор Альфа-Банка и сообщила, что мне одобрен кредит. Я ответил, что привык жить на то, что заработаю, и в долг не брать. Но оператор не приняла мой отказ и стала дальше уговаривать меня, мол 100 дней без процентов, мол расходы всего 600-800 руб. за обслугу карты. Я подумал, что кредитный лимит на карте могу использовать как финансовые гарантии при оформлении шенгенской визы, и стал расспрашивать оператора возможно ли это, на что получил утвердительный ответ. Я поблагодарил оператора и сказал, что придёт срок оформлять визу, я обращусь в банк. Рассчитывая позже почитать все условия и понять все обременения, которые меня ждут. Но оператор продолжала настаивать, мол льготный период, мол потом нельзя. Я, рассуждая, что мол девушка мне всё объяснила, что её будут бонусы за то, что меня уговорила, что в зарубежной поездке мне не помешает страховка от банкротства туроператора, авиакомпании, ну расходы 600-800 руб. я потяну, пусть будет. и дал согласие. Звонок длился 9 мин. 40 сек.
Не я хотел стать клиентом банка и счастливым обладателем кредитки, мне её навязчиво навязали.
24.04.2013г. пришла смс о готовности карты. 29.04.2013г. вечером, я пошёл её получать, был уставший, очередь, хотелось побыстрей с этим разделаться и идти домой. Доверяя объяснениям московского оператора, оператора с отделения на ул. Академика Лебедева, д. 31, кор. 2, лит. А, я, не читая, подписал все бумаги, получил и активировал карту, чтобы на ней засветился лимит и можно было бы взять справку для шенгена, поехал домой.
10.5.2013г. зашёл в интернет-клик, и увидел новую карту, новый счёт, и списание с моего зарплатного счёта 4500 руб. И тут я стал разбираться, что же я получил и что же я подписал. Оказалось, я стал обладателем Платиновой карты, и что тариф её 4500 в год. В разговоре с московским оператором ни слова не было, что это будет платиновая карта с таким тарифом, при выдачи оператор тоже вежливо умолчала о том, что карта платиновая и что у неё такой тариф. Я тут же написал претензию в обратную связь на сайте #367697, но так как были выходные, ничего больше сделать не мог.
Стал изучать «Договор о банковском обслуживании физических лиц».
10. ПОРЯДОК ВЫПУСКА И ОБСЛУЖИВАНИЯ РАСЧЕТНОЙ КАРТЫ
10.1. Банк выдает Расчетную карту Клиенту, при условии получения Банком оформленного и подписанного Клиентом Анкеты-Заявления и/или заявления на выпуск международной банковской карты/заявления на выпуск дополнительной международной банковской карты. Обслуживание Расчетной карты осуществляется в соответствии с условиями Договора, Тарифами.
Я не оформлял и не подписывал Анкету-Заявления на платиновую карту с тарифом 4500 руб. в год, я не оформлял и не подписывал Анкету-Заявления и на стандартную карту. Карта оформлена с нарушениями банком своих же правил.
5. ПРАВА КЛИЕНТА
Клиент имеет право:
.
5.2. Предоставлять в Банк в письменном виде претензии по операциям не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты формирования Банком Выписки по Счету. В случае непредъявления Банку в указанный срок письменной претензии по операциям, последние считаются подтвержденными и в дальнейшем обжалованию не подлежат.
Я написал претензию и 13.05.2013г. отпросился на работе и после 18:00 пришёл на ул. Академика Лебедева, д. 31, кор. 2, лит. А, № очереди К091. Оператор отказалась, принять и зарегистрировать мою претензию, и визировать мою копию, максимум чего я добился это закрытия карты и счёта, с получением заявления после сверившегося факта закрытия карты, и с формулировками, которые устраивают банк (не меня). Я объяснял оператору, что не принять мою претензию она не имеет права, что после её отказа мне придётся присылать её заказным письмом с описью вложения, и копию слать в прокуратуру. Моё письмо банк ещё сможет игнорировать, а на письмо из прокуратуры с визой, «разобраться, устранить, доложить» не сможет.
Я не понимаю почему, у банка такой страх перед претензиями, что увидев мой текст, оператор аж в лице изменилась. Ну, ошибся московский оператор, не на ту карту галочку поставил, закрыли её и забыли. Зачем вам, да и мне связываться с прокуратурой, глотать судебную пыль? Ведь сумма в претензии 4500 руб. это для меня большая, а для вашего банка мелочь? Таким отношением к клиентам вы подрываете веру в банковское дело.
Навязывание кредита без моего согласия
30.04.2021 в 18:00 мнепоступило сообщение от Альфа-банка с ссылкой о кредите на сумму 885 000 руб., я прошёл по ссылке и посмотрел подробности кредита в сжатой форме, меня они не устроили и я вышел из приложения.
Позже зашёл в приложение и увидел, что кредит висит в обработке, написал в чат Альфа-банку, мне ответил БОТ, что это предположение от банка и если я его не приму, то оно автоматически пропадёт в течении 30 дней.
По тексту: «Мы сами отменим заявку на кредит, если вы не возьмете его в течении месяца после одобрения.» 01.05.2021 в 9:05 мне пришло сообщение о том, что мне выдан кредит на сумму 1 019 000 руб., сообщение прилагается в приложении в распечатанном виде.
Я разу же начал писать в чат Альфа-банка о том, что я не оформлял кредит. Мне ответили, что я отправил код из смс, но на мой номер телефона мне не поступало смс-сообщения с кодом от банка. При этом сотрудник
банка утверждает, что мною было получено именно смс с одноразовым паролем 30.04.21. в 18:01.46.
В сообщениях из банка, а так же в чат-боте сотрудники банка мне не предоставили информацию о том, что от страховки можно отказаться только в течении 14 дней. В чате мне предлагали закрыть кредит в виде досрочного погашения кредита, что уже является аферой от сотрудников банка, так как я не давал своего согласия на кредит.18.05.2021 я вернулся в Москву (с 30.04.2021 по 18.05.2021я находился в Ставропольском крае, где нет отделений Альфа-банка) и приехал в отделение банка в Москве, где мне сказали, что я уже не успел отказаться от страховки, так как прошло более 14 дней.
Вызвал управляющего отделения, вместе с ней мы направили обращение в банк. В момент оформления обращения выяснилось, что в моём профиле указан не мой адрес электронной почты. После подачи обращения изменён почтовый адрес на актуальный. 23.05.2021 мне пришёл ответ от банка в виде смс-сообщения, в котором банк просит позвонить и узнать ответ от банка. Позвонив на горячую линию, сотрудник банка сообщил решение, в котором банк мне отказывает мне в моем отказе от страховки. Документы, такие как кредитный договор и договор страхования кредита я не получал ни в печатном виде для подписания мною в офисе банка, и подтверждения моей личности, ни на мою электронную почту, как в этом меня уверяют сотрудники банка. За кредитом в «Альфа-банк» я не обращался.«Альфа-банк» занимается мошенничеством и т.о. вынуждает клиентов брать вынужденно навязанный кредит, либо даже не бравкредитные деньги, вынуждает клиентов оплачивать % и страховку за кредит, который клиент банка не получал! Таким образом, «Альфа-банк», обращаясь в БКИ портит мою репутацию и мою кредитную историю, неоднократно предлагая мне кредит по телефону по звонку от оператора, либо в смс-сообщении. Разобраться в данной ситуации,снять с меня, Вендина Михаила Алексеевича, кредит в полном объеме, страховой взнос, итого в сумме 1 019 000 руб. а также исправить мою кредитную историю в БКИ. Данная претензия будет мною направлена в электронномвиде на сайты в отдел обращений граждан в: Банк России, МВД РФ, Роспотребнадзор, Роскомнадзор, Генеральную прокуратуру РФ. Так же мою претензию
направлю на сайт в banki.ru для рассмотрения хдействий со стороны недобросовестных сотрудников банка. Так же прошу не передавать мои персональные данныедля обработки третьими лицам и с 27.05.2021 не запрашивать в отношении меня мою кредитную историю в БКИ. Данная претензия носитхарактер досудебного рассмотрения спора. В случае неудовлетворения претензии оставляю за собой право обращения в судебные органы.
Банк навязал кредитную карту: кому это выгодно и что делать дальше
Кредитные карточки значительно облегчают жизнь своим держателям. Они выгодно отличаются от других пластиковых карт. Но ведь не все люди берут кредит. Да и чаще всего используют всего одну карту, не желая заказывать в этом же банке другую. Но при каждом удобном случае работники банка пытаются заинтересовать людей, чтобы те начали пользоваться этим банковским продуктом. Что же делать, если банк навязал кредитную карту? Нужно ли принимать участие в акциях, которые организуют банки, обязательно ли брать кредит? Разберем все нюансы в статье.
Почему банки навязывают кредитные карты
Довольно часто в банке вы можете услышать предложение завести кредитную карту, даже если вы пришли совершенно с другим вопросом. Людям не нравится такое навязчивое обслуживание. Вам пытаются навязать то, что вам совершенно не нужно. К примеру, решили вы открыть в банке вклад. Нашли свободное время, чтобы в отделении финансового учреждения оформить все необходимые документы. А вежливые сотрудники банка начинают вам навязчиво рассказывать о выгодах совсем другого банковского продукта.
У финансовой организации есть свой интерес в том, что они предлагают кредитные карточки с рядом преимуществом. Вот как привлекают клиентов:
Если пользоваться этим финансовым продуктом разумно, то он может приносить выгоду в виде кэшбэка или «миль», и это не будет вам стоить ни одного рубля. Финансово подкованные люди именно так распоряжаются своими картами. Но далеко не каждый клиент банка знает о подобном.
Часть людей оформляют кредитные карточки, но активно тратить с них деньги так и не начинают. Значительная половина людей все-таки постоянно используют этот финансовый продукт, который отлично заменяет микрозаем. Очень удобно, когда нужно дотянуть до зарплаты.
Но процент по кредитным карточкам очень высокий. Почему же банк устанавливает такие тарифы?
Все просто – велика вероятность того, что деньги не вернутся. В конечном итоге банк сможет вернуть потраченную клиентом сумму вместе с процентами. А вдруг это не случится? Риск есть всегда. Размер процентной ставки прямо пропорционален величине риска.
Как так получается, что держатели кредитных карт не возвращают долги? Клиенты бывают разные:
Несмотря на разные ситуации, кредитка является прибыльным продуктом для банка, даже если предлагать клиенту различные бонусы, проводить акции и сталкиваться с риском невозврата.
Рассмотрим, какую же выгоду имеет финансовая организация при выпуске в обращение «пластика». Зачем банки навязывают кредитные карточки:
Заинтересованность сотрудников логична: чем больше договоров на заем и кредитные карточки они смогут оформить, тем выше будет премия к зарплате. Такая же заинтересованность и у операторов call-центра — чтобы заработать прибавку к зарплате, нужно как можно больше привести клиентов.
Довольно часто, кроме основной услуги, банк умудряется подключить вас и на множество дополнительных платных. В договоре есть отдельный пункт о том, что автоматически будут подключены некоторые услуги. Информация об этом в документах будет расположена так, что клиент может и не обратить внимания. Банк пользуется этим и проводит рассылку СМС-сообщений, оформляет страховку и оказывает другие платные услуги, предусмотренные договором.
Как банки навязывают кредитные карты
Львиная доля дохода банка складывается из активных финансовых сделок. К таким сделкам относят и выдачу кредита. Здесь наблюдается прямая зависимость между количеством выданных займов и оборотом денежных средств. Неспроста сотрудники финансовых учреждений так активно навязывают клиентам оформление договора на кредитную карту. Банку абсолютно не важно – нуждаетесь ли вы сейчас в займе или нет.
Для того чтобы предложение о кредитной карте не выглядело столь навязчивым, сотрудники банка завлекают клиента разными путями:
Но иногда работники кредитной организации применяют активные способы навязывания банковских услуг:
Если вы не обращались в банк с просьбой оформить кредитку, то стоит быть аккуратным с навязыванием кредитной карты.
Что делать, чтобы избежать финансовых неприятностей:
Нужно понимать, что банк имеет хороший доход от операций по кредитным картам. Чем больше клиентов, тем для финансовой организации лучше. Если вам не нужна кредитка, не поддавайтесь на навязчивые предложения банка.
Как закрыть кредитную карту, навязанную банком
Если вы поняли, что сотрудники банка сумели вам навязать финансовый продукт, что вы все же согласились подписать договор о выпуске «пластика», а он вам реально совершенно не нужен, скорее прекратите отношения с банком. Чтобы не испортить кредитную историю, а также отношения с финансовой организацией, нужно избавляться максимально корректно от обязательств. События могут развиваться по-разному:
Важно знать: если вы не заказывали «пластик», то нельзя совершать какие-либо манипуляции с ним. Как только вы решите вставить в банкомат и проверить баланс или совершите другие действия с ней, карта станет активной. Со счета спишутся деньги за обслуживание. А если вы вдруг решите прекратить финансовые отношения по этому договору, то эти средства вам придется банку вернуть.
Нужно понимать, что физическое уничтожение карточки ничего не меняет. То есть от того, что вы ее сломаете или выбросите, кредитный договор не перестанет существовать. Счет в банке все так же будет открыт на ваше имя.
Чтобы уберечься от навязывания кредитки против своей воли, нужно знать и соблюдать некоторые рекомендации:
Как сделать так, чтобы банк не навязывал кредитную карту
сходя из всего этого, можно сделать вывод: не хотите получать навязчивые предложения об оформлении кредитки, не заводите вообще никаких отношений с банком. То есть не оформляйте зарплатную карту, не открывайте счета и вклады.
На сегодняшний день это практически невозможно. Если есть такой финансовый институт, как банк, стоит пользоваться услугами, которые помогают облегчить жизнь.
Навязчивость звонков и СМС-сообщений может стать невыносимой. В этом случае нужно принимать серьезные меры:
Банк размещает такое значительное и разнообразное количество предложений для того, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Они обеспечивают огромные обороты денежных средств. Действуют такие навязчивые предложения в основном на людей, которые подвержены чужому влиянию. Они верят в то, что заемные средства помогают решить финансовые проблемы быстро и выгодно. Но в реальности все иначе. Обслуживание займа и «пластика» обходится дорого. Обязательства по кредиткам еще больше вгоняют людей в долги, ухудшая их финансовое положение.
Влияет ли на кредитную историю отказ от навязанной банком кредитной карты
Чтобы удержать клиента, сотрудники банка запугивают тем, что отказ от пластиковой карты делает кредитную историю отрицательной. Таким же образом навязывают дополнительную услугу, если заемщик хочет отказаться от страховки, когда берет кредит.
Знайте, что по закону вы имеете право отказаться от любой банковской услуги, и это никак не повлияет на кредитную историю.
Но есть нюанс. Отказаться от навязанного «пластика» без каких-либо финансовых расходов можно только в том случае, если вы еще не пользовались им ни разу. Если же вы его активировали, и уже образовалась задолженность, то перед закрытием счета эту задолженность нужно погасить. После этого можно обращаться в банк с заявлением на закрытие счета. По завершении операции банк обязательно должен выдать вам справку, что счет закрыт и задолженность отсутствует.
Некоторые считают, что для прекращения навязанных отношений достаточно звонка с просьбой заблокировать карту. Но это не так. Долг останется, СМС-оповещение будет дальше производиться, за обслуживание карты нужно платить.
Подведем итог. Если кредитная карточка вам навязана, банк выпустил ее без вашего согласия, ну или вы просто передумали ею пользоваться, процедура прекращения отношений одна и та же. Нужно прийти в отделение банка, написать заявление об отказе от услуги. После закрытия счета получить справку о том, что задолженности перед банком нет.
Банк оформил кредитку без вашего согласия? Требуйте денежной компенсации
Навязанными картами к кредиту или вкладу никого не удивишь. Будьте внимательны с ними, даже если не пользуетесь: банк может сам активировать кредитку и списать с неё плату за обслуживание. Но с этой ситуацией ещё можно поспорить, ведь карта на руках, и вы получали её лично. А что насчёт случая, когда неизвестные оформляют кредитки на ваше имя? Оказывается, вы вправе не только закрыть сомнительный счёт, но и требовать компенсации морального ущерба.
Такая ситуация произошла с жителем Казани. На его имя оформили кредитную карту в одном из городов Ростовской области, где пострадавший никогда не был. О карте и операциях, которые он якобы по ней проводил, мужчина узнал от налоговой службы. Клиентом банка, который выпустил карту, пострадавший не был.
Истец переживал — мало ли для каких целей на его имя открыли кредитку. Фото: iphones.ru.
Мужчина обратился в кредитную организацию и потребовал закрыть кредитный счёт. Как оказалось, это стало его роковой ошибкой, которая довела дело до Верховного суда.
«Вы сами открывали»
Банк без проблем закрыл сомнительный счёт по требованию «клиента». Мужчина беспокоился об операциях, которые проводили по карте. Долга не было, но неизвестные регулярно снимали и пополняли счёт наличными. Мало ли, какие «обнальные» операции могли проводить. И в схеме было бы замешано честное имя потерпевшего. Житель Казани решил подать иск в суд на банк, открывший карту без ведома пострадавшего, и требовать компенсацию морального ущерба.
В банке настаивали, что мужчина собственноручно подписал договор банковского обслуживания и оформил карту. А потом лично попросил закрыть счёт. Финансовая организация выполнила все капризы клиента. Суд первой инстанции встал на сторону банка и отказал в удовлетворении иска.
Суды первых двух инстанций отклонили иск. Фото: 1avtoyurist.ru.
Интересно, что суд даже не назначил почерковедческую экспертизу. Хотя потерпевший уверял, что не подписывал договор, – он вообще был в это время на работе в другом городе.
Во время второго судебного процесса появились новые подробности: банк заявил, что выпустил карту истцу в рамках зарплатного проекта с компанией ООО «Юпитер». В этот раз финансовая организация согласилась, что выпустила карту без ведома потерпевшего.
Проблема в том, что истец не работал в этой компании и пытался обратить внимание суда на этот факт. Но мужчина всё равно проиграл: суд также посчитал, что раз спорная карта закрыта, значит права истца не нарушены. Поэтому в компенсации морального вреда отказал.
Дело дошло до ВС
Истец обратился в Верховный суд, который сразу обратил внимание на нестыковки в деле:
Выяснился ещё один интересный факт: один из топ-менеджеров банка прикладывал к материалам дела письмо. В нём говорилось, что истец стал жертвой мошенничества со стороны неизвестных, которые оформили карту на его имя. Правда, не удалось установить причастность сотрудников банка к этой схеме – прошло слишком много времени.
Однако низшие инстанции не учли письмо в ходе разбирательств. Основное внимание суды уделили спорному счёту, который истцу и так без проблем закрыли в банке. ВС считает, что нижестоящие инстанции уклонились от установления важных обстоятельств дела. Договор был заключён незаконно, считает высшая инстанция, поэтому банк должен отозвать сведения из базы ФНС и выплатить пострадавшему компенсацию морального ущерба.
ВС объяснил свою позицию так:
Многочисленные операции зачисления и списания денежных средств по банковскому счёту производились не (заявителем), в связи с чем у него имелись основания полагать, что данные операции совершались третьими лицами в рамках какой-либо неправомерной деятельности, что, по его мнению, повлекло нанесение ущерба его деловой репутации и причинение морального вреда
В итоге ВС отправил дело на рассмотрение апелляционного суда.
К сожалению, в России не принято требовать компенсацию морального ущерба в суде. Однако в ситуациях, когда действия неизвестных могут испортить репутацию и как следует вытрепать нервы, компенсация становится делом принципа. Регулярная судебная практика складывается из множества мелких дел. Пусть суд обяжет ответчика выплатить 2-3 тыс. рублей в вашу пользу, это будет небольшая победа. И бонус в копилку дальнейшей судебной практики.