альфа инвестиции что это и как работает для чайников
Знакомство с инвестициями
Подборка самых полезных видеоуроков, вебинаров и инструкций для начинающих
Стартовые видеокурсы
Начните бесплатное обучение прямо сейчас и получше познакомьтесь с миром инвестиций
Вебинары для начинающих
Записывайтесь на базовый вебинар по основам биржевой торговли
Инструкции и статьи для начинающих инвесторов
Поможем разобраться в деталях
Еще подборки с учебными курсами
7 полезных видеокурсов
Для автоматизации торговли на компьютере
Практикуйтесь во время обучения
Совершайте первые тестовые сделки на реальном брокерском счете
Альфа-Инвестиции — зарегистрированный товарный знак АО АЛЬФА-БАНК. Генеральная лицензия Банка России №1326 от 16 января 2015 г. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 177-03471-100000, выдана ФКЦБ России 07.12.2000. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 177-04148-000100, выдана ФКЦБ России 20.12.2000 Информация профессионального участника рынка ценных бумаг
Данный материал распространяется исключительно для информационных целей и не является деятельностью по инвестиционному консультированию и индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Альфа Инвестиции отзывы о брокере
В прошлой статье я сделал обзор на брокера Финам, а теперь настало время Альфа-Банка. Красный банк довольно агрессивными темпами принимает участие в гонке брокеров. Около 800 000 клиентов на текущий момент. Скорее всего к концу года их будет более 1 миллиона. Поэтому давайте рассмотрим все плюсы и и минусы этого брокера. Ведь для открытия брокерского счета важно учесть много параметров и условий. Ведь вы выбираете себе партнера на ближайшие несколько лет как минимум.
Альфа инвестиции отзывы начинающих
Итак давайте попробуем вместе с вами открыть брокерский счет в Альфа-Банке дистанционно. Первым шагом идем в приложение AppStore и скачиваем А-Инвестиции с красным ярлычком. После открытия приложения нас встречает приветственное окно с иваном Ургантом — «Здесь зарабатывают на инвестициях».
Конечно, такой текст интересен и мы нажимаем на кнопку «Открыть брокерский счет«. Следующим шагом система предлагает «брокерский счет» или «ИИС«. Например, я выбираю первый вариант и происходит совсем не digital история для цифрового банка. Обычный клиент вероятно и не заметит ничего подозрительного. Но в мобильном приложении отрывается веб-страница формы регистрации. Это конечно не простительно для банка в 2021 году. Выглядит это тоже совсем не юзерфрендли UX-дизайн.
Но предположим, что мы со всем согласны и начинаем заполнять заявку. Все довольно стандартно — ФИО, паспортные данные и так далее. Доходим по последнего шага и здесь ожидает сюрприз. Для того, чтобы открылся брокерский счет нужно назначить встречу с курьером, который привезет карту и пакет документов по брокерскому обслуживанию. То есть онлайн открытие брокерского счета в Альфа-Банк на данный момент не работает. Затем начинается самое интересное — спам с предложением выпустить пластиковую карту Альфа-Банка. Но ведь я изначально пришел к вам за брокерским счетом, а не за дебетовой картой.
Наверно, я завершу перечислять свой негативный опыт открытия брокерского счета в Альфе. Видимо без обязательного выпуска банковского карты не обойтись. К тому же необходима личная встреча с курьером. Поэтому пришлось назначить встречу с курьером, который в обязательном порядке открыл мне ДКО, выдал карту и подписали комплект документов. Кстати, до встречи с курьером было около 10 звонков т Альфа Банка. Они каждый раз звонили, чтобы согласовать встречу, затем курьер не смог приехать. В итоге перенесли встречу. Параллельно мне поступали смс о кэшбэке и прочих прелестях дебетовой карты. Теперь давайте перейдем к тарифам и торговым условиям.
Условия брокерского обслуживания и тарифы
После открытия брокерского счета по-умолчанию присваивается тариф «S». Есть еще более продвинутые тарифы «M», «L» и максимальный «XL». На минимальном тарифном плане размер брокерской комиссии 0,3% от суммы сделки, за исключением фьючерсов. При этом абонентская плата или ежемесячная депозитарная комиссия отсутствует. На тарифе M процентная часть меньше и составляет 0,015%, но есть фиксированная комиссия в 290 рублей. Последняя цифра для начинающего инвестора не самая заманчивая.
Если перейти к продвинутому XL, то здесь возникает большой вопрос. дело в том, что брокерская комиссия до 1,5% в год от инвестированных средств. Конечно в стоимость входит сопровождение специалиста и прочее. Но при портфеле в 10 миллионов рублей нужно будет 150 000 рублей отдать специалисту за сопровождение портфеля. Это более 10 000 рублей в месяц. Готовы ли вы на это? Но есть и более выгодные тарифы для начинающих, подробности по баннеру ниже.
Приложение Альфа-Инвестиции обзор
Давайте посмотрим на приложение для инвестора от Альфа Банка. Хочется сразу отметить, что количество функций — минимальное. Нет раздела с формированием брокерского отчета или выписок по счету депо. Также отсутствует возможность подачи формы W8 для СПБ или НРД. При совершении первой сделки система предложила сформировать электронно-цифровую подпись, которая будет актива один год. Но при формировании возникла ошибка. Я написал в чат, где мне ответили, что нужно обновить версию мобильного приложения. Но почему не работало в той версии, которую я скачал не 10 лет назал. а 5 июля 2021 года?
Вы видите экран с валютными инструментами. Это рубль, долар и британский фунт. Но есть одно большое но. Это минимальный лот в 1000 у.е. Да, пять лет назад это было нормой. Но сейчас многие брокеры предлагают валюту от 1 у.е. Однако Альфа Инвестиции такой возможности не предоставляет. Более того, только три валюты доступно. В то время, когда многие конкуренты предлагают минимум шесть валют:
Как купить акции в Альфа?
Переходим к следующему разделу, где можно ознакомиться с инструментом. Я решил посмотреть акции Apple дивиденды. На вкладке сводка можно посмотреть диапазон цены внутри дня, а также предыдущее закрытие. Также доступен торговый оборот и ISIN бумаги. Но вот информации о предстоящих дивидендах нет. Также нет и более расширенной аналитики, прогнозов и других важных деталей по ценной бумаге. На самом деле я как-то успел даже разочароваться.
Графики акций онлайн в телефоне
После того как я открыл график тоже слегка был удивлен. Как будто я открыл торговый терминал QUIK. Дизайн свечей и период открылся в немного устаревшем морально виде. Почему бы не открыть период за пол года хотя бы? У меня на экране просто отобразился тренд вверх. Конечно есть настройки периодов и даже можно рисовать на графике. Но большинству инвесторов опция рисования на графике совсем не нужна.
Биржевой стакан котировок вроде работает нормально, претензий нет. Но когда нажимаешь купить, то внизу на плашке открывается не самый приятный дизайн Два кружочка «sell» и «buy». Есть возможность выставления стоп-лимита или тейк-профита. Поэтому претензий к разновидности заявок тоже нет. Если резюмировать, то я ожидал немного больше для распиаренного банка. Слишком все скромно и малофункционально. Как будто пользуется приложением не Альфа Банка.
Альфа-Инвестиции – это проект от Альфа-Банка, с помощью которого можно приумножить свой капитал. Основой проекта является фонд банка, который инвестирует в различные компании и занимается продажей собственных акций на бирже. Клиенты могут приобрести долю этого фонда, инвестируя деньги в готовый набор облигаций и акций.
В какие направления инвестировать деньги
Предложения от Альфа-Банка подходят как опытным, так и начинающим инвесторам. На выбор банк предлагает несколько программ:
Инвестирование в акции от Альфа-Банка
Получить прибыль можно при покупке доли в компании (акций):
При стабильном развитии бизнеса доли могут вырасти в цене, но в периоды кризиса есть определенный риск – акции дешевеют.
Доход от покупки облигаций
Стабильный регулярный доход с минимальными колебаниями по цене можно получать при инвестировании в облигации:
Доходность по облигациям выше, чем по банковским депозитам, и достигает до 9,9% годовых в рублях. Инвестировать можно от 1000 рублей, приобретая государственные и корпоративные облигации. Как это работает:
Даты получения выплат известны заранее – 1 раз в 3,6,12 месяцев. Продать облигации онлайн можно в любое время, при этом новый накопленный доход будет получать новый владелец, а выплаченная ранее прибыль останется у вас.
Паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиции заключают в том, чтобы участники совместно вкладывали средства в определенные категории активов. Фонд занимается отбором, покупкой и продажей ценных бумаг:
Уровень доходности зависит от биржевых котировок, поэтому оценить реальный размер прибыли можно только в долгосрочной перспективе. Минимальная сумма инвестиций составляет 100 рублей.
Как на этом заработать:
Продавать паи можно в мобильном приложении Альфа-Мобайл, в интернет банке или банковском отделении. После подачи заявки на продажу она будет подтверждена в течение 3 дней, после чего дается 10 рабочих дней на перечисление денег на банковский счет. С частных инвесторов взимается налог 13%, 30% с нерезидентов. Налог удерживается управляющей компанией, поэтому дополнительно сообщать ФНС не понадобится.
Инвестиции в индексные портфели ETF
Для формирования инвестиционного портфеля можно вкладывать средства в российские и зарубежные рынки, получая доход:
Среди готовых наборов акций и облигаций:
Преимущества ETF: низкий порог вступления (для покупки одной акции достаточно 2000-3000 рублей), возможность покупки драгоценных металлов, получение пассивной прибыли от перепродажи.
Тарифы на обслуживание в Альфа-Инвестициях
Тарифы
Стоимость обслуживания
290 ₽ в месяц при совершении операций, 0 ₽ без проведения операций
До 1,5% от суммы инвестиций
Кому подходит
Для начинающих инвесторов
Для активной торговли и инвестиций
Для инвесторов, которым требуется помощь. В услуги включены консультации экспертов
Для опытных инвесторов. В тариф включено постоянное сопровождение специалистов
Операции с ценными бумагами
0,75% для биржевого рынка
Депозитарные услуги
Обработка поручений
Как купить акции в Альфа-Инвестициях
Если вы не являетесь клиентом банка:
Клиент Альфа-Банка подает заявку на сайте, подписывает документы кодом из СМС или push-уведомления, после пополнения счета может сразу приступать к покупке облигаций, акций.
Приложение Альфа-Инвестиции
Участники получат доступ к приложению, в котором:
На сайте банка клиенты могут навести камеру телефона на QR-код и сразу скачать, установить приложение. После регистрации главный экран можно настроить, добавить, передвинуть, удалить виджеты. Также доступна строка поиска по стране, названию и типу.
Брокерский счет в Альфа-Инвестиции
Оформить брокерский счет стоит всем, кто планирует зарабатывать на торговле иностранными и российскими акциями, облигациями, валютой и ETF. Банк предлагает держателям брокерского счета максимально выгодный курс покупки долларов, евро, йен, что позволяет избежать сопутствующих работе на бирже трат.
Пополнять счет можно с карты как Альфа-Банка, так и других финансовых учреждений. Комиссия за обслуживание списывается только в случае использования счета в текущем отчетном периоде.
Индивидуальный инвестиционный счет – идеальное решение для самостоятельной торговли. Позволяет вкладывать деньги в акции, облигации, ETF и ПИФ в России и за ее пределами. Все операции осуществляются в рублях, валюту можно купить на бирже.
Выгода определяется выбранной стратегией риска (низкий, средний, высокий). Доходы с инвестиционного счета, в зависимости от объема вложенных средств, облагаются налогом 13%. На сумму до 400000 рублей можно получить налоговый вычет (трижды за каждый год или один раз за 3 года сразу). Общая сумма дополнительного дохода достигает 156000 рублей. Вычет оформляется как при официальном трудоустройстве, так и при его отсутствии.
Инвестиционное страхование жизни – один из самых выгодных готовых инструментов для инвестора на основе выбранной финансовой стратегии. Банк гарантирует возврат полного объема инвестиций, а также защиту вложенных средств при конфискации имущества или случае развода (такое имущество не подлежит разделу). Оценить эффективность инвестиций помогают ежемесячные отчеты, формируемые финансовым учреждением.
Минимальный взнос составляет 1 миллион рублей, минимальный срок инвестиций – 1 год. Зарабатывать на ИСЖ можно в рублях, долларах и евро, при этом доходность будет выше, чем у обычных вкладов. Гарантированный показатель составляет 7,5% для евро, 9,5% для долларов и 11,5% для рублей.
Накопительное страхование жизни
Готовый инвестиционный продукт позволяет накопить средства, который при необходимости можно использовать на лечение. Периодичность и размер вкладов определяются выбранной программой.
В некоторые программы включены онкосканирование и генетические тесты, онлайн-консультации от врача-терапевта и помощь в поиске нужных лекарств, бесплатные услуги юриста.
Доверительное управление
Готовое решение предполагает делегирование всех вопросов, связанных с инвестициями, профессионалам. Чтобы начать зарабатывать, клиенту достаточно выбрать стратегию, уровень риска и размер вклада – остальное возьму на себя эксперты. Рекомендуемый срок для инвестирования такого типа составляет не менее 1 года.
Как пополнить брокерский счет
После подачи заявки клиент получит карту с бесплатным обслуживанием. Для пополнения баланса можно воспользоваться картой Альфа-банка или перевести средства из любого другого банка.
Как вывести деньги со счета
Вывести напрямую деньги с брокерского счета не удастся, поэтому предварительно их нужно перевести на банковский счет. Доход от продажи можно вывести через два дня после заключения сделки с 09.00 до 23.45 в рублях (в валюте не позже 18.00).
Для вывода средств можно использовать мобильный и интернет-банк, мобильный или торговый терминал Альфа-Директ 4.0. При перечислении денег на счета в других финансовых организациях подходит только перевод через ЛК. Для этого в разделе «Денежные переводы» следует выбрать «Вывод в другой банк».
Видео обзор брокера от Альфа Банка
Как инвестировать без рисков в Альфа-Инвестиции
При вступлении в инвестиционный проект Альфа-Банк для всех участников проводит акцию «100 дней без риска». Ее условия предполагают возврат денежной разницы при падении акций в цене и при соблюдении правил:
Как работает Альфа Капитал Инвестиции и как правильно пользоваться приложением?
Если инвестор решил использовать площадку Альфа-Капитал, нужно узнать заранее, как работает данный сервис. Площадка для инвестиций получает неоднозначные отзывы пользователей, что заставляет задуматься о его благонадежности. Так ли это, и в чём подвох, стоит разобраться подробнее.
Что такое Альфа Инвестиции
Сервис Альфа-Капитал – это возможность увеличить свои сбережения и получить надежный источник дополнительного дохода на многие годы.
Из преимуществ компании стоит отметить:
- Высокий уровень доходности (в некоторых фондах процентные ставки от вкладов составляют 25%). Возможность приобрести паи, внося минимальную сумму. Оформление в режиме онлайн. Маленькие размеры комиссии от торговых операций на бирже. Простой интерфейс, в котором легко разберется инвестор с опытом и без него. Обширный набор финансового инструментария. Возможность управлять активами, используя мобильное приложение.
Воспользоваться услугами Альфа-Капитал не сложно. Пай можно получить, заполнив заявку, указав паспортные реквизиты и скрепив договор электронной подписью.
Помимо возможности купли/продажи облигаций и акций различных компаний, Альфа Банк предлагает своим клиентам приобрести паи в нефтяной, торговой, строительной, газовой, государственной отрасли – ПИФы. Чтобы рассчитывать на прибыль, нужно изучить доходность каждого предприятия в отдельности. В зависимости от периода она повышается и снижается. Также нужно уметь управлять личными активами на платформе и четко понимать, как работает фондовое приложение Альфа-Капитал.
Паевые инвестиционные фонды– оптимальный вариант вложения денежных средств как физических, так и юридических лиц.
Предложения брокера можно разделить на три большие категории:
Инвестируя в ПИФы, необходимо придерживаться основных правил. Иначе можно столкнуться с потерей денежных средств. Например, реальные вкладчики рекомендуют покупать паи при низком уровне их стоимости. Высокая доходность облигаций в прошлом не гарантирует такой же успех в будущем.
В портфель желательно собрать «Баланс» и «Еврооблигации» – классический вариант, «Инфраструктуру, «Торговлю» – довольно рисковый, но необходимый шаг, а для стабилизации – «Бренды» Паи лучше держать не меньше 3 лет. Так не придется платить за погашение и налог. Также любой ПИФ Альфа-Капитала за этот период обязательно даст прибыль.
Если изучить, каким образом работает брокер Альфа-Капитал, ознакомиться с отзывами, можно понять, что всё зависит от набора инструментов и формы портфеля. Все ПИФы являются типом общих вложений при котором деньги всех инвесторов объединяют для проведения различных операций. В дальнейшем профессионалы размещают вклады для получения коллективной прибыли.
Сотрудники компании самостоятельно занимаются управлением активами, а клиенты могут получить освобождение от НДФЛ либо возврат от вложенной суммы.
Данная программа имеет несколько достоинств:
- Получение возврата от вложенной суммы. Наличие готовых стратегий для выгодных вложений. Минимальная сумма на счете 10000 рублей, максимальная – 1 млн. Возможность оформления в онлайн режиме.
Клиенту остается выбрать одну из предложенных стратегий и подать заявку.
Инвестиции в облигации
С помощью Альфа-Капитал клиент может приобрести ценные бумаги федерального займа, что позволяет получить хорошую прибыль.
К преимуществам программы относят:
- Минимальную сумму вложений в размере 1000 рублей. Доход выше, чем от депозитов. Возможность продать облигации с сохранением процентов в любое время. Подача заявки в онлайн режиме либо в отделении банка.
Инвестировать в облигации также просто, как и вкладывать в акции. По истечении даты погашения клиент получает свои деньги и проценты. Они выплачиваются раз в квартал, полгода или год. О дате выплаты инвестора информируют заранее.
Планируя работать на фондовой бирже и вкладывать деньги в фонд Альфа-Капитал нужно разобраться, как пользоваться сервисом, и какие предложения готова предоставить компания. Рассчитать примерный процент от инвестирования в облигации можно с помощью онлайн калькулятора на сайте.
Доверительное управление
Как и в случае с ПИФами, пользуясь программой доверительного управления, клиенту нужно вносить значительную сумму. Однако доходность от инвестирования будет достаточно большой.
К основным преимуществам относят:
- Индивидуальный портфель ля каждого вкладчика. Возможность снижения уровня риска за счёт валютной диверсификации. Наличие эксклюзивной программы Alfa Capital Wealth, предусматривающей начисление бонусов и привилегий. Возможность контролировать счёт в любое время.
Перед тем как клиент начнёт пользоваться приложением Альфа-Капитал по данной программе, он должен располагать суммой от 500 тысяч рублей. Именно столько необходимо внести на счет, после чего специалисты будут работать над получением прибыли. В среднем доход составляет 19% в год, что значительно превышает прибыль от вкладов.
Мобильное приложение Альфа Инвестиции
Альфа Банк для удобства работы на фондовом рынке выпустил приложение Альфа инвестиции. Это простая, понятная для новичков и опытных трейдеров платформа, с помощью которой можно совершать куплю/продажу акций и ценных бумаг как отечественных, так и иностранных компаний. Пользуясь приложением, клиент имеет возможность менять валюту, собирать портфель инвестиций, контролировать свой доход.
Зная, как пользоваться сервисом Альфа-Капитал, правильно совершенные операции позволяют заработать хорошие деньги. Для открытия брокерского счета в банке нужно воспользоваться приложением Альфа инвестиции и ввести свои контактные данные. Посещать офис и вводить реквизиты паспорта не понадобится.
Сколько можно заработать в Альфа Инвестициях
Узнать, на какой доход рассчитывать, используя мобильное приложение Альфа Банка, клиент может на главной странице. Нужно зайти в раздел «Витрина» и кликнуть на любую фирму, готовую взять займ. При этом высветится полная информация о предложениях:
- Покупная и продажная цена облигаций в стоковом режиме. Доходность и дата полного погашения. Срок выплаты процентов. Общая сумма дохода.
Также показывается разница между ставкой по процентам и доходностью погашения, которая выплачивается в срок погашения облигации. Обращать внимание на данную сумму не стоит, так как этот период тянется несколько лет. Поэтому лучше смотреть на процентную ставку. Например, компания Мегафон платит своим инвесторам 7,85%, а МТС – 9%. Именно от этой ставки и зависит уровень доходности клиента. Раз в полгода на его счет будет приходить отчисление от выбранной компании.
Показатель доходности к погашению остается неизменным. Если инвестор не продаст купон до срока погашения, он получит определенную сумму. В неё входит сумма на покупку, а также проценты на погашение. За каждую сделку взимается 0,3% за обслуживание брокерского счета.
Узнать, как работает Альфа-Капитал Инвестиции достаточно просто. Клиенты, сумевшие выполнить удачные операции, и вложить деньги в прибыльные компании отзываются о сервисе положительно. Те, кому не удалось заработать, оставляют негативные отзывы, считая предложения брокера максимально невыгодными.