альфа исс что это

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Альфа-Банке

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) Альфа-Банка — это банковский продукт, позволяющий гражданам вкладывать деньги в ценные бумаги. ИИС в России используется с 2015 г. Сейчас этот продукт доступен во многих финансовых учреждениях.

Понятие индивидуального инвестиционного счета в Альфа-Банке

ИИС является брокерским счетом.

ИИС — специальный брокерский счет физического лица. Такой продукт дает возможность совершать операции на фондовом рынке. ИИС обслуживаются не в банках, а в компаниях, которые специализируются на предоставлении брокерских услуг и доверительном управлении. В случае с Альфа-Банком работает 2-й вариант.

На базе банка существует брокерское подразделение «Альфа-Директ», обращаясь в которое клиент поручает контроль над своими средствами управляющей компании «Альфа-Капитал» (в случае открытия индивидуального инвестиционного счета). Также доступен вариант премиум-обслуживания — это сервис «Брокер +».

Его преимущество в том, что специалист по инвестированию дают советы и подсказки о целесообразности покупки ценных бумаг.

Особенности

Особенностью открытия инвестиционного продукта в Альфа-Банке является то, что у клиента не будет прямого доступа к фондовому рынку. Т.е. выбор, анализ и покупка ценных бумаг ложатся на плечи управляющей компании.

Принцип действия

Механизм действия ИИС достаточно простой и заключается в следующем:

Принцип действия ИИС отличается простотой.

Т.е. человек получает пассивный доход, не совершая при этом никаких специальных действий.

Преимущества

Главными достоинствами ИИС являются:

Условия программы

Альфа-Банк предлагает клиентам следующие условия:

Альфа-Банк предлагает определение размера взноса.

Тарификация

Банк предлагает на выбор 5 стратегий:

Нюансы открытия ИИС

Физическое лицо может открыть только 1 ИИС в национальной валюте. В Альфа-Банке сделать это можно 2 способами:

Второй способ подходит для действующих клиентов банка. Алгоритм следующий:

Мобильное приложение позволяет открыть ИИС.

Перечень необходимых документов

Если у гражданина уже имеется действующий счет в Альфа-Банке, то он может открыть ИИС онлайн, никаких документов при этом не потребуется. Для новых клиентов такой возможности не предусмотрено, поэтому им необходимо будет приехать в отделение банка, взяв с собой оригинал паспорта РФ.

Как получить налоговый вычет

Владельцы ИИС могут получить налоговый вычет 13% от суммы вложений. Максимальный размер вычета за год — 52 000 руб. (13% от 400 000 руб.). Для того чтобы получить выплату, необходимо собрать и подать в налоговую следующие документы:

Владельцы ИИС должны подать декларацию 3-НДФЛ.

Все указанные документы необходимо подать до 30 апреля года, следующего за отчетным периодом.

Управление счетом

Процесс управления счетом не включает в себя каких-то специальных операций. Отслеживать динамику портфеля можно в мобильном приложении или «Личном кабинете» на сайте.

Пополнение

Пополнить счет можно без комиссии в приложении с карты Альфа-Банка. Также доступен способ пополнения через кассу в отделении банка.

Вывод денежных средств

Досрочный вывод средств приравнивается к закрытию счета и расторжению договора с банком. В таком случае придется вернуть все полученные налоговые выплаты. Вывод средств также доступен в приложении или на сайте.

По истечении срока действия договора средства можно вывести без потери налоговых льгот.

Порядок закрытия ИИС

Существует несколько причин закрытия ИИС:

Во всех 3 случаях достаточно использовать мобильное приложение или сайт и следовать простым инструкциям. Кроме того, можно обратиться в отделение и оставить там заявку на закрытие счета.

Отрицательные моменты

Недостатками открытия ИИС в Альфа-Банке являются:

Открытие ИИС в Альфа-Банке подойдет для тех, кто хочет получить прибыль в долгосрочной перспективе. Это хороший вариант пассивного дохода, при котором не нужно тратить время на исследования рынка, анализ и выбор. Вся ответственность за доходность вложений лежит на плечах управляющей компании. Но нужно учитывать отрицательные моменты, с которым можно столкнуться в процессе использования такого продукта.

Источник

Альфа-Банк ИИС

Инвестиции предполагают некоторую долю риска, однако индивидуальный инвестиционный счет позволяет получать гарантированный доход в виде возврата 13% подоходного налога в пределах 52 тысяч рублей. Вместе с налоговым вычетом владелец ИИС получает прибыль, инвестируя в ценные бумаги государства и российских предприятий.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Альфа-Банке

Каждый клиент Альфа-Банка может воспользоваться правом участвовать в инвестировании с потенциальным доходом выше 19% годовых.

Чтобы стать владельцем ИИС в Альфа-Банке, необходимо выполнить 4 шага:

Внимание. Независимо от финансовых результатов инвестирования, владелец счета может получить гарантированный доход в виде возвращаемого обратно налогового вычета – 13% от заработанного. В итоге, налоговыми льготами возвращается до 52 тысяч рублей.

Как работает инвестиционный счет

ИИС Альфа-Банка – это инвестиционный продукт, открываемый по инициативе клиента, управляемый согласно подписанного договора о доверительном управлении.

При оформлении ИИС предусмотрена передача полномочий управляющим. Законодательство предусмотрело 2 варианта оформления налогового вычета:

Для возврата средств владелец счета самостоятельно обращается в налоговую лично, либо онлайн, через ЛК на сайте ФНС. Допускается подача заявления на вычет по почте, заказным письмом с описью.

ИИС Точки роста

Наибольший доход по ИИС предполагает стратегию Точки роста при инвестировании в акции компаний в России. В связи с высокой волатильностью рынка, доход может превысить 19,6%.

Стратегия подходит для тех, кто готов рискнуть, намереваясь получить максимум отдачи от вложений. Управляющая компания выбирает умеренно консервативный подход, когда определяет список акций.

ИИС Новые горизонты

Максимум осмотрительности и осторожности предусматривает стратегия Новые горизонты, выбирая для вложений облигации с лучшей ликвидностью.

Внимание. Стратегия рассчитана на тех, кто умеет выходить за рамки привычного и мыслит шире. Деньги инвестора вкладывают в облигации хозяйственных обществ в России, подтвердившие свою надежность и высокую ликвидность.

Преимущества ИИС в Альфа-Банке

Выбирая вместо банковского вклада открытие ИИС, клиент Альфа-Банка открывает возможность повышенного дохода, передав деньги под управление компетентных специалистов.

Достоинства ИИС Альфа-Банка:

Источник

ИИС в вопросах и ответах

Подробная инструкция по ИИС для тех, кто хочет быстро все понять

По итогам августа 2021 года число индивидуальных инвестиционных счетов на Московской бирже превысило 4,3 миллиона.

Хороший повод разложить все по полочкам для тех, у кого еще нет ИИС — или уже есть, но остались вопросы.

Я собрал в этой статье вопросы про ИИС, которые нам в Т⁠—⁠Ж чаще всего задают. Если у вас есть дополнения, пишите в комментариях.

Главное про ИИС: что, зачем и как открыть

Что такое ИИС? Индивидуальный инвестиционный счет — способ инвестирования, который появился в России в начале 2015 года. Через такой счет можно инвестировать в акции, облигации и другие активы.

ИИС и брокерский счет: в чем разница? Если рассматривать ИИС с самостоятельным управлением, то это, по сути, брокерский счет с налоговыми вычетами и некоторыми ограничениями: ИИС может быть только один, внести на него можно не более 1 млн рублей за год. Также бывает ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания. Ограничения и налоговые вычеты — те же.

Какие плюсы у ИИС по сравнению с брокерским счетом? Прежде всего, налоговые вычеты для налоговых резидентов России. Можно вернуть НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, но возврат не может быть более 52 000 Р в год: это вычет на взнос. Или можно не платить НДФЛ с дохода, полученного на ИИС: это вычет на доход.

Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с дохода от сделок на ИИС удерживается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.

Какие минусы есть у ИИС? Чтобы инвестор не потерял право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года с даты открытия. При этом, чтобы вывести деньги со счета, надо закрыть ИИС:

Например, если ИИС открыт 1 июня 2020 года, то без потери права на вычеты его можно закрыть 2 июня 2023 года. Лучше на несколько дней позже, чтобы точно прошло три года с даты открытия: например, брокер или ФНС могли внести данные в базу не мгновенно, а 2 или 3 июня.

Если закрыть ИИС раньше трех лет с даты открытия, право на вычет пропадает, а уже возвращенный из бюджета налог придется вернуть государству. Также придется уплатить пени за использование возмещенного НДФЛ: 1/300 ставки ЦБ от возвращенного налога за каждый день пользования этими деньгами.

На одного человека может быть открыт только один ИИС одновременно. Будет два ИИС — не будет вычетов ни по одному. При этом в течение месяца допускается иметь два ИИС одновременно, если переносите счет от одного брокера или управляющей компании к другому брокеру или УК.

В течение календарного года на ИИС можно внести не более 1 млн рублей. Иностранную валюту и ценные бумаги вносить нельзя, но и то и другое можно приобрести на ИИС.

На мой взгляд, минусы не очень существенные, а вот плюсы делают ИИС очень интересным инструментом.

Как открыть ИИС? Чтобы оформить ИИС с самостоятельным управлением, нужно обратиться к брокеру, который предоставляет такую услугу. Это, например, Тинькофф-инвестиции, Сбер, ВТБ, «Открытие».

ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например «Сбер управление активами», «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных.

Для открытия ИИС в офисе брокера или управляющей компании достаточно паспорта, желательно также знать свой ИНН. Некоторые брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт, например с идентификацией через госуслуги.

Если открываете счет у брокера, обычно не требуется сразу пополнять ИИС: он может быть и пустым. В случае с управляющей компанией при оформлении счета обычно сразу нужно внести деньги. Конечно, возможны исключения: правила разных брокеров и УК могут различаться.

Где лучше открыть ИИС? У какого брокера или в какой УК открыть ИИС, зависит от того, что вам нужно: какие ценные бумаги интересуют, есть ли у вас счета в банках, связанных с брокерами или УК. В целом стоит выбрать крупную надежную компанию с низкими комиссиями и качественной поддержкой.

На сайте Московской биржи есть топ-25 брокеров и УК по числу клиентов и по числу ИИС. Я советую выбрать брокера или УК из этого списка: это крупные надежные компании со всеми нужными лицензиями.

Выбору брокера мы посвятили целую статью. Там подробно рассказано, зачем нужен брокер и на что обратить внимание. Изложенные там принципы в целом справедливы и для выбора УК.

С какого возраста можно открыть ИИС? Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления. Некоторые брокеры и УК могут открывать счета с более раннего возраста, например с 16 или даже 14 лет, но для сделок потребуется письменное согласие законных представителей ребенка.

Что лучше: ИИС с самостоятельным управлением или с доверительным? В чем разница? Если у вас счет с самостоятельным управлением, все решения вы принимаете сами и все операции вы тоже проводите сами. При этом вы платите комиссию брокеру за сделки и, возможно, за хранение ценных бумаг.

У всех брокеров свои комиссии. Также есть комиссия биржи, но многие брокеры включают биржевую комиссию в свою, то есть не взимают ее отдельно.

Инвестировать через брокера выгоднее, но советуем сначала разобраться с основами инвестирования, иначе можно ошибиться и потерять деньги.

Если у вас ИИС с доверительным управлением, за вас все сделает управляющая компания согласно выбранной вами стратегии. Это проще, чем управлять самостоятельно, но УК каждый год будет брать несколько процентов от вашего капитала в качестве комиссии.

УК не гарантирует доходность. Более того, даже если на ИИС будет убыток, УК все равно возьмет комиссию за управление.

Дальше в статье я буду говорить в основном про ИИС с самостоятельным управлением, открытый через брокера.

Может ли госслужащий иметь ИИС? Может: в законах нет ограничений на открытие ИИС госслужащими или их родственниками.

При этом некоторым госслужащим нельзя инвестировать в иностранные финансовые инструменты, которые доступны в том числе через ИИС. При вложении в отдельные российские ценные бумаги у госслужащих возможен конфликт интересов. Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов. В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги.

Выясните, распространяются ли запреты на вас, чтобы вкладываться только в разрешенные активы, и включите ценные бумаги в отчет об имуществе и доходах.

Можно ли иметь одновременно и ИИС, и брокерский счет? Можно. Брокерских счетов, кстати, можно открыть сколько угодно, в отличие от ИИС, который может быть только один одновременно, кроме случаев переноса ИИС из одной брокерской компании или УК в другую.

Можно ли перевести брокерский счет в ИИС? Нет, так не получится. Надо открывать именно ИИС.

На какой срок открывается ИИС? Нужно ли его закрыть через три года? Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером. Три года с даты открытия — минимальный срок существования ИИС, который нужен для получения налоговых вычетов.

Пользоваться счетом можно и по истечении трех лет, он не закроется сам. Право на вычеты тоже останется.

Что будет при выводе денег с ИИС? Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени.

При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, и его закрывать не придется. К этому еще вернемся.

Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС? Можно. В законодательстве нет ограничений на это.

Застрахованы ли вложения на ИИС? Нет, это не банковский вклад. АСВ не страхует ни ИИС, ни брокерские счета. Но если брокер перестанет работать, то активы можно перевести к другому брокеру. Если УК перестанет работать, активы тоже не потеряются.

Как закрыть ИИС? Зависит от брокера. Где-то достаточно подать заявку на закрытие счета в личном кабинете на сайте брокера или в приложении, а где-то понадобится прийти в офис.

При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет. Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов. Об этом расскажу немного позже.

Источник

Индивидуальный инвестиционный счет

Ваш инвестиционный доход — наша работа

Налоговые льготы от государства

Готовые стратегии

Экономия времени

Альфа Видеоигры

Ставка на рост мировой индустрии видеоигр.

Инвестиции в акции зарубежных компаний с сильными позициями в отрасли (через БПИФ).

Выберите эту стратегию, чтобы участвовать динамике развивающегося рынка цифровых развлечений.

Альфа Еврооблигации

Портфель облигаций в валюте (через БПИФ)

Фонд инвестирует в бумаги с относительно высокой доходностью и привлекательным кредитным качеством, по оценке управляющего.

Рассмотрите эту стратегию, если ищете способ защититься от долларовой инфляции и девальвации рубля. Дополнительно получайте до 52 000 рублей в год за счет возврата налога.

Альфа Российские Акции

Альфа Оптимальный

Альфа Космос

Альфа Медицина

Старение населения и последствия пандемии — мощные факторы роста отрасли.

Сделайте ставку на сотни компаний – производителей лекарств и создателей передовых медицинских технологий. Бонус – возврат налога до 52 000 рублей в год по ИИС

Альфа Российские облигации

Альфа Мой капитал

Как работают стратегии инвестиционного счёта?

Вопросы и ответы

Вы можете открыть ИИС на интернет-сайте Управляющего ООО УК «Альфа-Капитал».

Для открытия ИИС изучите наши стандартные инвестиционные стратегии управления, уведомление о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг, выберите одну из стратегий и нажмите на кнопку «открыть онлайн». После этого вы будете перенаправлены на защищённый ресурс, с помощью которого вы сможете оформить ИИС онлайн.

Также, если вы являетесь клиентом АО «Альфа-Банк», вы можете открыть ИИС посредством сервиса Интернет Банк «Альфа-Клик» в разделе «Инвестиции».

ИИС открывается и ведется брокером или управляющим на основании отдельного договора на брокерское обслуживание или договора доверительного управления ценными бумагами, которые предусматривают открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета на фондовом рынке. Его главное отличие от просто счёта — это право на налоговые льготы.

Если вы хотите участвовать в инвестировании, вы должны понимать, что инвестирование, как и любая работа, требует времени и погружения.

Брокерские компании предоставляют возможность действий с ценными бумагами — в этом случае вы сами выбираете компании и направления, в которые хотели бы инвестировать. Надо понимать, что такой выбор сопряжён со сложностями — для достижения хорошего результата вам понадобится следить за динамикой рынков, вовремя продавать и покупать ценные бумаги, следить за макро- и микроэкономическими трендами и т.д. Такие компании взимают свой % за каждую операцию на рынке ценных бумаг.

Управляющая компания берёт на себя всю работу по операциям с ценными бумагами. Аналитический центр каждый день готовит рекомендации, а отдельные специалисты заняты изучением макроэкономических показателей и их трендов. Всё это работает в рамках одной команды и позволяет добиваться максимально полезных результатов при вашем спокойствии.

Подводя итог, разница между Брокерской и Управляющей Компаниями состоит в том, что Брокерская компания даёт вам доступ на рынок и даёт возможность заниматься торговлей на рынке самостоятельно, а Управляющая компания собирает команду, которая занимается инвестированием без затрат вашего времени и с целью максимального увеличения ваших активов.

При этом нужно помнить, что в законодательстве не прописаны требования об отсутствии или необходимости защиты капитала на ИИС счете.

Другими словами, законодательством РФ параметр не устанавливается, поэтому его можно воспринимать как дополнительную опцию, увеличивающую привлекательность управляющей компании в глазах инвестора.

Источник

ИИС в Альфа-Банке – как открыть и закрыть счет, вывод средств и налоговый вычет

Альфа-Банк предлагает клиентам открыть ИИС, для дополнительного заработка в долгосрочных вложениях на фондовом рынке и получения прибыли, благодаря налоговому вычету. Этот продукт доступен совершеннолетним гражданам России. Но перед тем как начать им пользоваться, нужно разобраться, как открыть, закрыть Индивидуальный Инверсионный Счет в Альфа-Банке, вывести средства и получить вычет.

Как открыть счет?

В Альфа-Банке постарались сделать доступ населения к инвестиционным продуктам максимально простым. Чтобы открыть ИИС, не нужно никуда ходить. Все можно сделать онлайн. Достаточно иметь под руками компьютер или другое устройство с доступом к интернету.

Инструкция, как быстро открыть ИИС в Альфа-Банке онлайн:

После открытия счета и предоставления доступа к нему останется только пополнить ИИС и можно начинать вкладывать деньги в бумаги или валюту. Доступно пополнение с карт любых банков. Начать инвестировать можно с любой суммы, но максимальный взнос на Индивидуальный Инвестиционный Счет ограничен на 1 млн рублей в год. Эти нормы установлены законом и обойти их нельзя.

Как вывести деньги?

Если срочно понадобились деньги, находящиеся на ИИС, их можно вывести. Для этого достаточно обратиться с заявлением в банк и на следующий рабочий день станет доступна опция подачи заявления на получение средств.

Частичный вывод средств не предусмотрен. При снятии денег автоматически произойдет закрытие счета.

Как закрыть Индивидуальный Инвестиционный Счет?

На первый взгляд, сложно разобраться, как закрыть ИИС в Альфа-банке. Но на самом деле все достаточно просто. Достаточно подать заявление и сформировать поручение на вывод с него средств и при необходимости ценных бумаг. Но важно помнить, что досрочное расторжение договора может привести к утрате права на льготы по налогам.

Как происходит налоговый вычет?

Владелец ИИС налоговый вычет может получить в Альфа-Банке, если выбран тип счета «Б» (с вычетом за доход). В этом случае прибыль гражданина по индивидуальному инвестиционному счету не будет облагаться НДФЛ и налог не будет удержан.

Иначе обстоит ситуация с вычетом типа «А» (за взнос). Его оформлением инвестору нужно заниматься самостоятельно. В общем случае инструкция будет включать следующие шаги:

Подготовка необходимых документов. Потребуется собрать квитанции о пополнении ИИС и договор на него. Подать декларацию. Ее можно сформировать в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС. Кроме того, ее можно отправить по почте или сдать в налоговой инспекции. К заявлению прикладывают ранее подготовленные документы. Получение положительного решения и денег. Проверка декларации может идти до 3 месяцев плюс еще 1 месяц у ФНС будет на возврат средств.

Возврат налога может быть зачислен на счет в любом банке. Наличными ФНС деньги не возвращает.

Разобраться, как открыть ИИС в Альфа-Банке, закрыть его и вывести средства несложно. Ничего трудного нет и в оформлении вычета. Достаточно следовать инструкциям и прикладывать все запрошенные документы.

Видеообзор

Источник