автокредит по госпрограмме в 2021 году что это такое
Условия программы льготного автокредитования в 2021 году
В рамках поддержки отечественной автопромышленности правительство России выделяет населению льготы на покупку машины в кредит. Средства не выдаются заемщику на руки, а представляют скидку – 10% от стоимости автомобиля. Условия программы корректируют ежегодно, но общие требования не меняются.
Кто может воспользоваться скидкой по госпрограмме
Условия субсидирования государством по льготной программе автокредитования
Сроки проведения программы
Программа льготного автокредитования проводится в период с 2018 по 2023 год.
Список автомобилей, которые можно купить со скидкой от государства
Субсидирование распространяется на покупку и лизинг машин, собранных на территории России.
Марка
Модель
Granta, 4×4, Vesta, Largus, Niva, Xray
Patriot, Hunter, Profi, Pickup, 3741, 3303, 3909, 2206, 3962
Arkana, Duster, Kaptur, Sandero, Logan
Газ, Газель Business, Газель Next
Список банков
Согласно условиям на 2021 год, автокредиты с господдержкой предоставляют: Тинькофф Банк, ВТБ, Открытие, Газпромбанк, Уралсиб, Райффайзен, Альфа-Банк, СовКомБанк, Cetelem, РГС, РНКБ, ОТП, Русфинанс, Абсолют банк, СНГБ, Банк Левобережный, Энергобанк, КредитУралБанк, ДВБ, Генбанк, БанкАверс, Квантмойл, Банк Хлынов, БайкалИнвестБанк, БанкСоюз, Норвик Банк, Яринтербанк, Новобанк, J&T Bank, ГазнефтьБанк, ТпСБанк, ЧБРР, Банк «Вологжанин», Аресбанк, Кузнецбизнесбанк, Живаго, Татсоцбанк, СДМ, ТХБ, Юг-Инвестбанк, Банк Акцепт, Снежинский, Датабанк, Байкалкредобанк, Банк Заречье, Севастопольский Морской Банк, ИшБанк, АвтоградБанк, Ставропольпромстройбанк, Оранжевый Банк, Хакасский Муниципальный Банк, БСТ, Первый Клиентский Банк, Внешфинбанк.
Сравнить предложения банков, которые кредитуют население по льготной программе, можно на сайте Выберу.ру.
Скидки по нескольким госпрограммам
Складывать скидки на автокредит по нескольким льготным программам нельзя. Если заемщик подходит к нескольким программам – он может выбрать одну из них.
Требования для автомобилей по программе льготного автокредитования в 2021 – 2022 году
Описание действующих госпрограмм по льготному автокредитованию
«Семейный автомобиль» – для семей с несовершеннолетними детьми от 6 месяцев до 18 лет.
Клиент должен иметь официальное трудоустройство, хорошую кредитную историю и отсутствие других автокредитов. Подтвердить факт можно свидетельством о рождении ребенка, справкой из ГИБДД об отсутствии автомобиля в собственности за последние 2 года.
«Первый автомобиль» – для граждан, у которых ранее не было автомобиля в собственности.
Заемщик должен иметь официальное трудоустройство и не иметь своего транспорта или автокредита.
«Медицинский работник» – для граждан с официальным трудоустройством в государственной медицинской организации. Подтвердить факт может справка с места работы.
«Trade-In» – для граждан, которые продают свой автомобиль дилеру. Срок транспорта в эксплуатации не должен превышать 6 лет. Для получения субсидий необходимо подтвердить продажу копией ПТС.
Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2021 году
В 2021 году продолжает свое действие программа «Семейный автомобиль», которая была запущена в начале 2015 года. Смысл программы заключается в повышении потребительского спроса на продукцию отечественной автомобильной промышленности. По ее условиям российским гражданам доступно льготное автокредитование с господдержкой при покупке транспортного средства с участием заемных средств.
Суть программы
«Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» — две смежные программы, которые были запущены постановлением Правительства России (№364) для предоставления гражданам возможности приобретать транспортные средства в кредит со скидкой. Механизм работает следующим образом:
Суть данной инициативы заключается в стимулировании населения страны пользоваться продукцией российских автомобильных производителей. На начальных этапах общий объем финансовых вливаний составил 1,5 млрд рублей. В 2021 году финансирование увеличилось до 5 млрд рублей. Каких-либо четких сроков действия программы Правительство РФ не устанавливает, так как она ежегодно продлевается в зависимости от того, насколько инициатива будет эффективной.
Как действует госпрограмма «Семейный автомобиль»?
По условиям программы банки, работающие в сфере автокредитования, при оформлении договоров в заемщиками предоставляют скидку в части стоимости автомобиля.Таким образом, граждане могут покупать транспортные средства в кредит на более выгодных условиях, так как начальная цена машины ниже, чем на рынке.
Одно из основных требований — привлечение кредитных средств для приобретения автомобиля. Между производителем и покупателем должен фигурировать посредник — кредитная организация, покупает транспортное средство, которое становится предметом кредитного соглашения.
Госпрограмма «Семейный автомобиль» получила такое наименование по причине категории потенциального заемщика. Титульный заемщик — это представитель официально зарегистрировавшей брачные отношения семьи, в которой воспитываются несовершеннолетние дети — двое и более детей.
Какие банки участвуют в программе?
Изначально законодатель планировал распространить условия на все банки, работающие с государственным участием, затем постепенно перейти и в коммерческий сегмент. К 2020 году часть кредитных организаций выбыла из программы: Сбербанк несколько раз приостанавливал и возобновлял выдачу льготных автокредитов через свою дочернюю организацию Сетелем Банк. В настоящее время в первом банке страны акция не действует, и об ее последующем возобновлении информации нет. Получить скидку при оформлении автокредита можно при обращении в следующие банки:
Это крупные кредитные организации, которые имеют офисы и представительства в регионах России. Наиболее эффективный способ обращения за услугой заключается в взаимодействии с автомобильным салоном. У каждого салона есть банки-партнеры, через которые реализуется программа, но основные участники указаны в списке выше. Именно через эти кредитные организации проходит большая часть сделок по оформлению льготных автокредитов.
Поиск автокредитов
Список автомобилей по программе «Семейный автомобиль» 2021
На льготных условиях можно приобрести автомобили только отечественного производства: транспортные средства обязательно должны быть произведены на территории России. При этом предусматривается приобретение автомобилей на двигателях внутреннего сгорания (ДВС) и электромобили. Полный список выглядит следующим образом:
Указанные машины подходят под программу, которая также распространяется и на электромобили. Максимальная стоимость автомобиля — 1,5 млн рублей. Дата выпуска — не ранее 1 декабря 2019 года. Учитывая, что данный вид транспортных средств пока не получил большого распространения в России, заявки на их приобретение составляют мизерное количество.
Программа — общефедеральная, поэтому она работает во всех регионах страны. При этом условия льготного кредитования могут различаться в зависимости от региона: заемщикам, оформляющим кредит на территории Дальневосточного Федерального Округа, скидка предоставляется в размере 25%, жители всех остальных регионов могут рассчитывать на льготу в 10% от стоимости автомобиля. Электромобили попадают под скидку в 25% независимо от региона оформления кредитного договора.
Требования к заемщикам
Система требований устанавливается банком-участником программы. Со стороны государства выдвигается основное условие: заемщик должен находиться в официальном браке и воспитывать несовершеннолетних детей. Остальные требования зависят от политики кредитной организации. Список практически в каждом банке выглядит примерно следующим образом:
Некоторые банки выставляют требования к размеру постоянного дохода. К примеру, в ВТБ минимальный доход не должен быть менее 20 тыс рублей в месяц. Учитывая это, вполне можно резюмировать, что «Семейный автомобиль» является стандартной кредитной программой по части требований, предъявляемым к заемщикам.
Еще одним важным условием является отсутствие действующих кредитных договоров на приобретение автомобиля. Также кредитор может указать в договоре запрет на оформление автокредитов в сторонних банках после того, как заемщик воспользуется льготной программой. Семейный автомобиль с одним ребенком стал доступен с началом 2020 года: ранее льготное автокредитование было доступно только многодетным семьям.
Необходимые документы
Используется стандартный пакет документов:
Если факт наличия детей не зафиксирован в паспорте, дополнительно предоставляется оригинал свидетельства о рождении на каждого ребенка.
Отдельные банки могут кредитовать население без подтверждения наличия постоянных доходов. В этом случае процентная ставка будет выше. Поэтому рекомендуется по возможности заключать сделку с полным пакетом документов. Акция «Первый семейный автомобиль» подразумевает передачу транспортного средства в залог кредитной организации.
Как воспользоваться программой «Семейный автомобиль»?
Если потенциальный заемщик подпадает под требования, описанные выше (состоит в браке и воспитывает несовершеннолетних детей), то воспользоваться возможностью на получение льготы можно посредством обращения к официальным дилерам, либо напрямую в кредитную организацию.
Первый вариант
Дилерский центр предложит покупателю:
У одного дилерского центра может быть одновременно несколько банков-партнеров, в каждый из которых можно подать заявку. С точки зрения экономии времени данный способ приемлемее, чем обращение в банк. Более того, в автосалоне могут помочь получить скидку путем оказания необходимой юридической консультации.
Второй вариант
Клиент обращается напрямую в банк, где ему предлагают выбрать автомобиль для заключения кредитного соглашения.
Здесь действует обратный механизм:
Какие-либо государственные органы в этой цепочке напрямую не задействованы. Заемщик оформляет самый обычный автокредит, в котором кредитная организация вполне может отказать. Государственная программа не гарантирует того, что по каждой заявке будет вынесено положительное решение, поэтому не все граждане могут рассчитывать на участие в программе.
Подводные камни программы
Гос программа автокредита 2021 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.
Второе — за законодательными формулировками и описанием банковских программ потенциальные клиенты часто упускают одну деталь: речь идет о потребительском кредите, процентные ставки по которому не отличаются от рыночных. Более того, ставка в рамках программы может быть выше обычной, и это условие часто скрывается в официальных источниках.
Третье — по условиям соглашения заемщик обязуется на весь его срок оформить страховой полис КАСКО, а также установить на автомобиль систему навигационную систему ГЛОНАСС. Все это делается за счет автовладельца, поэтому дополнительные расходы могут полностью перекрыть гарантированную льготу.
Программа льготных автокредитов со скидкой до 375 000 ₽ продлена до 2023 года
Льготные автокредиты со скидкой 10 или 25% от стоимости машины можно будет взять и в этом году. Программа действовала до конца 2020 года, но теперь продлена до 2023. В 2021 году на субсидии по этой программе будет выделено 8,87 млрд рублей.
Основные условия не изменились. Вот что нужно учесть, если планируете покупать автомобиль российской сборки.
Что это за программа
Программа льготного автокредитования с господдержкой дает возможность некоторым категориям граждан взять автокредит и получить скидку за счет бюджета. Размер скидки составляет 25% для Дальнего Востока и 10% для остальных регионов.
Сумму скидки не выдают деньгами, ее прибавляют к первоначальному взносу. Получается, что заемщик как будто вносит 10 или 25% от стоимости машины при покупке, но на самом деле эту сумму банку возмещает государство.
Участвовать в программе могут не все, есть требования и к характеристикам машины.
Кому дадут льготный автокредит в 2021 году
Заемщики из всех льготных категорий должны соответствовать общим условиям программы. Вот они:
Но не все заемщики, соответствующие этим условиям, смогут получить скидку. Есть дополнительные требования. Вот кому подойдет эта программа:
Для скидки должно соблюдаться хотя бы одно из перечисленных условий.
Какие требования установлены для автомобилей
В 2021 году новый автомобиль должен иметь такие характеристики:
Баллы присваиваются по соглашению производителя с Минпромторгом. Так подтверждается, что машина произведена в России. Например, российская сварка кузова дает 400 баллов, окраска — 500 баллов, использование российского металла — 200 баллов. Заемщикам в это можно не вникать: на машины уже получены заключения. Поэтому достаточно уточнить в автосалоне, что можно купить в кредит с господдержкой.
Каждый год необходимое количество баллов растет. Модель, которая подходит в 2021 году, может не соответствовать условиям в 2022.
Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «РичПро.ru»! В этой статье поговорим о льготном автокредите с господдержкой, представим список автомобилей, которые попадают под программу льготного автокредитования, а также расскажем про условия и этапы получения автокредита по госпрограмме.
Кстати, а вы видели сколько уже стоит доллар? Начните зарабатывать на разнице курсов валют здесь! или на криптовалютах (биткоине) тут!
Из этой статьи вы узнаете:
В конце статьи мы ответим на самые популярные вопросы, касающиеся автокредитов с господдержкой.
Предполагалось, что льготы на покупку автомобилей отменят. Однако правительство приняло решение об их продлении до 2022 года. Более того, условия автокредитования стали более привлекательными.
Теперь каждый, кто захочет, имеет право приобрести транспортное средство на льготных условиях (то есть по сниженной процентной ставке). Достаточно, чтобы платежеспособность и иные характеристики заемщика соответствовали требованиям кредитных организаций.
Прежде чем приступить к подробному изучению вопросов льготного кредитования, следует ознакомиться с его определением.
Итак, субсидии государства на автокредитование представляют собой денежную помощь Правительства, а также Министерства промышленности, которую они оказывают покупателям и производителям транспортных средств. Ее целью является развитие отечественной автомобильной промышленности.
В целом государственные автокредиты в России введены в 2009 году. За это время система претерпела достаточно много взлетов и падений. Программы кредитования за это время были различными, однако их суть не изменялась.
В соответствии с условиями льготных займов на покупку автомобилей государство оплачивает за заемщика часть процентной ставки. Сегодня максимальный размер субсидии составляет 6,7 %. В результате банк не теряет прибыль, а получают часть из бюджета, часть от заемщика.
Условия получения автокредита с господдержкой в 2021 году
Можно выделить ряд основных условий автокредитов с господдержкой:
При решении воспользоваться льготным автокредитом следует понимать, что наличными субсидию в этом случае никому не выдают. Компенсация представляет собой исключительно снижение процентной ставки по займу. Кроме того, разработаны льготы на оформление страхового полиса КАСКО.
Приятной новостью в льготном автокредитовании в 2017 году стало увеличение↑ суммы займа. Благодаря этому перечень иностранных автомобилей российской сборки, на которые можно получить субсидии существенно расширился. Теперь по государственным программам можно приобрести не только бюджетные транспортные средства, но и довольно дорогие внедорожники.
Желающим ознакомиться с полным списком автомобилей, достаточно посетить официальный сайт государственного автокредитования. Но при этом следует помнить, что каждый банк имеет право ограничить перечень кредитуемых им автомобилей.
В целом тем, кто в текущем году планирует оформить займ на приобретение автомобиля, стоит рассмотреть возможность использовать государственный автокредит. Профессионалы считают, что программу могут остановить в любое время. Именно так и произошло с господдержкой ипотеки.
Очевидным преимуществом субсидий на автокредит является значительное снижение расходов граждан на проценты по займу. Таким образом россияне могут решить проблемы с приобретением автомобиля с помощью государства.
При государственном автокредитовании в плюсе (+) остаются все:
Однако, несмотря на неоспоримые преимущества, государственное автокредитование имеет и несколько недостатков :
Доступ к субсидированию есть у жителей всех мегаполисов в крупных российских банках. При этом каждая кредитная организация разрабатывает собственные условия.
Но есть общее правило для всех банков – чем большее количество доказательств своей платежеспособности заемщик сумеет предоставить, тем более низкой будет процентная ставка.
Однако на ставку влияет не только количество предоставленных документов.
Стоимость автокредита также зависит от следующих показателей:
В одной из статей нашего журнала можно прочитать о том, где и как взять автокредит без первоначального взноса, страховки КАСКО, справок о доходах и поручителей на новый или подержанный автомобиль.
Субсидирование на приобретение автомобилей является весьма полезной государственной программой. Она выполняет ряд важнейших задач, основные описаны ниже.
Задача 1. Поддержать отечественную автомобильную промышленность
Помимо транспортных средств, сошедших с конвейера ВАЗа, в перечень возможных к приобретению входит значительное количество иномарок. Благодаря субсидированию спрос на подобные автомобили растет.
Задача 2. Помочь гражданам при выплате автокредитов
Льготное автокредитование предполагает компенсацию части процентов по займу, оформленному на приобретение автомобиля.
Максимальная величина субсидии рассчитывается как 2 / 3 ставки рефинансирования, которая установлена на момент оформления автокредита. Для любого заемщика такая разница в ставке означает огромную экономию.
Задача 3. Повысить активность на российском автомобильном рынке
По льготным займам на транспортные средства за 9 месяцев прошедшего года было приобретено приблизительно 215 000 автомобилей. Это количество составляет около 2/3 всех приобретенных в автокредит машин.
Специалисты считают, что закрытие программы субсидирования привлечет к снижению ↓ активности, как на финансовом рынке, так и в продажах автомобилей. Предполагается, что количество выдаваемых автокредитов сократится в 2 раза. Скорее всего, именно поэтому правительство приняло решение продлить программу до 2021 года.
Если государство прекратит субсидировать автокредитование, спрос на автомобили, произведенные в России, существенно снизится. В итоге упадет производство в автопроме, что в конце концов приведет в значительному спаду↓ российской экономики. Естественно, подобная перспектива не устраивает отечественное правительство.
6 этапов получения автокредита с господдержкой + список автомобилей по программе льготного автокредитования
Льготы получить всегда бывает непросто. Не исключение и субсидии на автокредитование. Оформить государственный займ сложнее, чем традиционный.
Желающему получить льготы полезно ознакомиться с представленной ниже пошаговой инструкцией.
Этап 1. Выбор транспортного средства
Тем, кто четко определился, что желает купить автомобиль при помощи льготного автокредита, следует выбирать автомобиль, собранный в России. При этом не следует забывать об ограничениях, установленных на стоимость транспортного средства, а также год его выпуска.
Список автомобилей по программе льготного автокредитования
Каждый банк составляет свой список автомобилей, на которые он согласен предоставить кредит.
Среди самых популярных марок специалисты выделяют следующие:
Полный список автомобилей, которые можно приобрести по субсидии, размещен на официальном интернет портале государственной программы кредитования.
Этап 2. Выбор кредитной организации и сравнение условий автокредитования
При выборе важно внимательно изучить следующие характеристики кредитора:
Чтобы сократить время анализа условий автокредитования, стоит воспользоваться специальными интернет сервисами. Такие ресурсы позволяют отобрать всех кредиторов, соответствующих заданным характеристикам.
Этап 3. Подача заявки и подготовка пакета документов
Заемщики должны отвечать требованиям кредитных организаций к клиентам, оформляющим льготный автокредит.
Условия получения льготного автокредита
Традиционно заявитель должен соответствовать следующим параметрам:
Некоторые кредиторы смягчают описанные условия автокредита. Чаще всего продлевают максимальный возраст и уменьшают необходимый стаж.
Для оформления льготного автокредита обычно требуются:
Некоторые банки дополнительно требуют:
Сегодня подать заявку можно, не только посетив офис банка, но и удаленно – на сайте кредитной организации. О том, как подать заявку на автокредит онлайн, читайте в отдельной статье нашего журнала.
Время принятия решения в каждой кредитной организации различно. Иногда ответ дают в течение нескольких часов, иногда – через несколько дней.
Этап 4. Заключение кредитного договора и оформление залога
При изучении договора особенное внимание стоит обратить на следующие пункты:
Для самостоятельного расчёта ежемесячных платежей и процентов по кредиту предлагаем использовать кредитный калькулятор онлайн:
Когда кредитный договор подписан, остается заключить соглашение о купле-продаже, оплатить первоначальный взнос и зарегистрировать автомобиль в ГИБДД. После этой процедуры ПТС передается в залог кредитной организации. Обременение снимается только после полного погашения займа.
Этап 5. Оформление страховки
Провести регистрацию приобретенного автомобиля без полиса ОСАГО не удастся.
Более того, при покупке транспортного средства на заемные деньги придется оформить страховку КАСКО. В некоторых случаях оплачивать ее наличными не приходится. Стоимость полиса может быть включена в сумму оформляемого займа.
Этап 6. Погашение автокредита
Когда займ будет оформлен, останется своевременно вносить ежемесячные платежи. Автомобиль будет в пользовании заемщика, но в залоге у банка. Это означает, что продать, обменять или совершить иные действия по собственному усмотрению с ним заемщик не сможет.
Обременение будет снято только после внесения последнего платежа. Затем для получения ПТС заемщику необходимо будет обратиться к кредитору.
Любой желающий, воспользовавшись представленной выше инструкцией, без проблем оформит государственный автокредит.
При оформлении автокредитов важнейшим шагом является верный выбор банка. От него во многом зависит дальнейший комфорт обслуживания займа.
Большое количество банков приводит к тому, что на их сравнение требуется достаточно много времени. Чтобы избежать этого, можно воспользоваться рейтингами, которые составляют профессионалы. Ниже представлены банки с самыми выгодными условиями по автокредитам с государственным субсидированием.
1) ЮниКредит Банк
Здесь выдают автокредит с государственной поддержкой на приобретение собранных в России транспортных средств, как отечественных, так и иностранных марок. Действует несколько вариантов оформления льготного займа на покупку автомобиля.
При подаче заявки на экспресс-кредит ответ банк дает в течение получаса, по стандартным займам решения придется ждать 1—2 дня. При этом ставка зависит от программы, минимальный ее размер – 8,67 % годовых.
2) Совкомбанк
Линейка кредитов в Совкомбанке представлена огромным количеством программ. По автокредитам с господдержкой здесь установлена ставка в размере 9,58 % годовых. Максимальная сумма, которую удастся получить по такому займу, составляет 920 000 рублей. Вернуть деньги банк потребует максимум за 36 месяцев.
Совкомбанк предлагает получить льготный автокредит, не подтверждая размер получаемого дохода. Однако в этом случае ставка будет более высокой. Еще одно преимущество рассматриваемой кредитной организации заключается в увеличении максимального возраста заемщика до 85 лет.
3) Кредит Европа Банк
Льготный автокредит здесь можно получить на сумму до 1 150 000 рублей. Ставка по этой программе устанавливается на уровне 8,53 %. Максимальный срок для такого займа установлен на уровне 3 лет.
Оформить заявку можно на сайте банка. Также имеется возможность бесплатно получить консультацию в телефонном режиме или онлайн.
Чтобы легче сравнить рассмотренные условия, основные характеристики программ отражены в таблице.
Сравнительная таблица банков и их условий автокредитования:
| Кредитная организация | Процентная ставка | Нюансы автокредитования |
| ЮниКредит Банк | Минимум 8,67% годовых | Ставку снизят, если застраховать жизнь и здоровье |
| Совкомбанк | 9,58% годовых | Максимальный возраст заемщика – 85 лет |
| Кредит Европа Банк | 8,53% годовых | Минимальный размер первоначального взноса – 20% |
Тем, кто планирует подать заявку на льготный автокредит, полезно ознакомиться со списком основных обстоятельств, которые могут привести к отказу.
5 главных причин, по которым банки могут отказать в автокредитовании по государственной программе
Причина 1. Испорченная кредитная история
Важно знать! Если проблемы с кредитной репутацией исправить невозможно, стоит рассмотреть возможность оформления автокредита на супруга. Банк проверяет кредитную историю только самого заявителя, а не его родственников.
Причина 2. Автомобиль дороже, чем установлено правилами
В соответствии с программой субсидирования автокредитов приобретаемое транспортное средство не должно стоить больше 1 450 000 рублей. Если это правило нарушить, в оформлении субсидии будет отказано.
Причина 3. Возраст транспортного средства превышает один год или автомобиль уже был ранее поставлен на учет
Льготный автокредит не может быть использован на приобретение подержанных автомобилей, а также тех, которые старше 1 года.
Поэтому выбирать следует только те транспортные средства, которые еще не были поставлены на учет. Более того, важно обратить внимание на год выпуска автомобиля.
Причина 4. Автомобиль весит более 3,5 тонн
С использованием субсидии не получится купить автомобиль, масса которого превышает 3,5 тонны. Придется искать более легкие варианты.
Причина 5. Заемщик хочет приобрести иностранный автомобиль, собранный за границей
Основной целью государственного автокредита является поддержка отечественной автомобильной промышленности. Поэтому действует ограничение – приобретаемое по программе транспортное средство должно быть собрано в России.
Профессиональная помощь в получении автокредита с государственным субсидированием
6. Кто оказывает помощь в получении автокредита с господдержкой?
Нередки ситуации, когда гражданин пытается оформить автокредит, а ему везде отказывают. Встает неизменный вопрос – неужели придется отказаться от приобретения автомобиля с использованием субсидирования?
На самом деле на финансовом рынке действуют помощники, которые могут существенно повысить шанс на оформление автокредита с господдержкой.
Можно выделить несколько категорий посреднических компаний:
Многие сомневаются, принесут ли кредитные помощники ощутимую пользу. На самом деле стоит обращаться к ним тем, кто не имеет достаточного объема знаний в области финансов.
Брокеры и консультанты помогают разобраться во всех тонкостях льготного автокредитования, концентрируют внимание заемщиков на самых важных моментах в договоре займа.
Основными услугами, оказываемыми финансовыми помощниками, являются:
Важно понимать, что получить помощь в оформлении льготного займа бесплатно не получится. Чаще всего оплата услуг кредитного брокера устанавливается как процент от суммы займа, реже величина комиссии оказывается строго фиксированной.
Заемщики должны помнить, что плата за услуги финансовых помощников взимается только после оформления займа. Любые требования о внесении предоплаты могут быть признаками мошенничества. Кредитный брокер даже после отказа в выдаче автокредита не заканчивает сотрудничество с заемщиком, а продолжает искать подходящий для него вариант.
7. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по программе льготного автокредитования
Далеко не многие во всех подробностях знают о возможности получить льготный займ на приобретение автомобиля. В результате нередко желание оформить государственный автокредит приводит к возникновению большого количества вопросов. Сегодня мы постараемся ответить на самые популярные из них.
Вопрос 1. Как получить льготный автокредит под минимальный (самый низкий) процент?
Чаще всего по программам кредитования банки указывают минимальную ставку. Окончательный процент устанавливается для каждого заемщика индивидуально.
При этом действует главное правило – чем выше риск невозврата выданных кредитной организацией средств, тем больше будет ставка по займу. Поэтому на момент подачи заявки важно сделать все, чтобы убедить банк в собственной платежеспособности.
Чтобы получить самую низкую ставку по льготному автокредиту, заемщику следует:
Абсолютно все банки при рассмотрении поданных заявок обращают внимание на описанные выше характеристики. Чем большему количеству соответствует потенциальный заемщик, тем больше шансов получить льготный автокредит по самой низкой ставке.
Вопрос 2. Как выбрать самый дешевый автокредит?
Чтобы выбрать самый дешевый автокредит, придется сравнить предложения большого количества банков. При этом важно обратить внимание на льготные программы.
Важно! Субсидии государства позволяют заемщику существенно снизить↓ переплату за счет значительного сокращения процентной ставки. Правда, в этом случае выбор автомобилей довольно ограниченный, ведь приобрести можно только новые транспортные средства, собранные в России.
Тем, кто не имеет возможности самостоятельно просматривать большое количество сайтов, изучая предложения разных банков, стоит посетить специальные интернет ресурсы. На них собраны воедино условия займов на покупку автомобиля от всех кредитных организаций. Достаточно задать нужные характеристики и сервис сам подберет подходящие варианты.
Еще один эффективный способ поиска подходящего банка для оформления льготного автокредита – обратиться к брокерам. Эти компании не только найдут лучшую программу, но и помогут разобраться во всех тонкостях, изучить нюансы кредитного договора.
Вопрос 3. Какие условия автокредита для пенсионеров?
Сегодня приобрести автомобиль на условиях льготного кредитования могут не только граждане трудоспособного возраста, но и пенсионеры. Важное условие – заявителю должно быть не больше 75 лет.
Пример. Рассмотрим автокредитование для пенсионеров на примере программ Сбербанка и Россельхозбанка.
Для этой категории граждан Сбербанк предлагает 2 варианта оформления займа на покупку автомобиля: с поручителями и без. Во втором случае возрастная планка снижается – заемщику должно быть не более 65 лет.
Помимо возраста важнейшей характеристикой заемщика выступает качество кредитной истории. Репутация потенциального заемщика не должна быть испорчена просрочкой и невыплатой займов в прошлом.
Основные условия автокредитования пенсионеров в двух организациях представлены в таблице.
Таблица сравнения программ автокредитования пенсионеров в Сбербанке и Россельхозбанке:
| Показатель | Сбербанк | Россельхозбанк |
| Минимальная ставка | Для клиентов банка – 14% годовых, для прочих заявителей – 15% | 17,5% годовых |
| Срок кредитования | От 3 до 60 месяцев | 1-84 месяца |
| Сумма автокредита | От 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей | От 10 до 500 тысяч рублей |
Еще одним важным критерием для одобрения заявки на автокредит, поданной пенсионером, является достаточный уровень платежеспособности. Это означает, что пенсии должно хватать на выплату ежемесячного платежа и обеспечение собственных потребностей. Либо у пенсионера дополнительно должна быть заработная плата (доход).
Для оформления автокредита пенсионеру понадобится подготовить следующий пакет документов:
Пенсионерам, которые получают ежемесячные выплаты на карту Сбербанка, для оформления автокредита в этой организации достаточно предъявить паспорт. В этом случае оформление займа производится достаточно быстро – часто получить деньги можно в течение 2 часов.
8. Заключение + видео по теме
Льготный автокредит представляет собой реальную помощь государства тем, кто желает приобрести автомобиль. Субсидии позволяют заемщикам значительно снизить уровень переплаты и получить желанное транспортное средство на более выгодных условиях.
Получить автокредит с господдержкой имеет право любой гражданин. Достаточно соответствовать требованиям банка и подать заявку.
В завершение советуем посмотреть видеоролик про виды и особенности автокредита:
Видео про автокредит без первоначального взноса (где и как взять авто в кредит без первого взноса):
Видеоролик про автокредит на подержанный автомобиль (кредит на бу авто с пробегом):
На этом у нас все. Команда журнала «RichPro.ru» надеется, что данная статья помогла вам узнать больше о льготном автокредитовании и условиях получения автокредита с господдержкой. Мы желаем Вам добиваться поставленных целей с максимальной финансовой выгодой!
Если у Вас остались вопросы по теме публикации, то задавайте их в комментариях ниже. Также будем очень благодарны, если вы оцените наш материал и поделитесь своими идеями, замечаниями по данной теме. До новых встреч!