айфон в кредит или рассрочку что лучше

Может ли кредит быть бесплатным, или Где лучше взять рассрочку

Недавно у нас вышел большой материал о рассрочках. Мы разобрались, чем рассрочки отличаются от кредитов, на каких условиях их можно получить и, что самое главное, почему нет ничего постыдного в том, чтобы разбивать платёж на несколько месяцев или даже лет. Но если одни нашли в той статье ответы на свои вопросы, то у других вопросов появилось ещё больше. Поэтому они поспешили в комментарии искать истину. Но, как и следовало ожидать, найти её им не удалось. Поэтому я беру эту обязанность на себя.

Рассрочка — это тот же самый кредит, но без переплаты. Правда, переплаты нет только для вас

Что я думаю об iPhone 12 Pro: мнение владельца AppleInsider.ru

Для наибольшей пользы предлагаю построить материал в формате «вопрос-ответ», чтобы не разглагольствовать попусту, а охватить максимум аспектов.

Почему вместо рассрочки оформили кредит

Договора рассрочки не существует, поэтому вам придётся заключить кредитный. Не переживайте, так и надо

Напомню, что рассрочка – это кредит, хоть и под 0% годовых. Дело в том, что договор, который с вами будет заключён, будет именно кредитным и даже будет включать в себя процентную ставку. Но рассрочкой этот продукт называется потому, что переплату, которую образует процентная ставка, вам компенсирует магазин, где вы приобретаете товар, за счёт предоставляемой скидки.

Получается, что если iPhone, который вы выбрали, стоит 100 тысяч рублей, а процентная ставка составляет 10% годовых, то магазин делает вам скидку на эти же 10%. В результате с учётом процентной ставки вы не переплачиваете ни рубля и получаете возможность при полном досрочном погашении ещё и получить эту скидку для себя. Но об этом чуть ниже.

Где лучше взять рассрочку

Покупать товары в рассрочку можно только в крупных магазинах, потому что там условия более выгодные

Купить товар в рассрочку можно во многих магазинах. Но самые выгодные условия предоставляют только крупные торговые сети. В мелких магазинчиках рассрочки тоже есть, но предоставляют их они сами, поэтому, как правило, сроки погашения долга у них обычно ограничиваются 3-6 месяцами.

Крупные сетевики имеют возможность продать вам товар в рассрочку на год, два и даже три, потому что предоставляют рассрочку не сами, а используют для этого услуги банков-партнёров. Эти магазины знают все:

MagSafe заряжает iPhone 12 на максимальной мощности только с одним адаптером

Логично, что банки вроде «Хоум Кредита», «Альфа-банка» или «Тинькофф банка» могут заключить соглашение с известными сетями и вряд ли будут вступать в отношения с корнерами и киосками, принадлежащими ИПшникам, которые размещаются в торговых центрах.

Чем выгодна рассрочка для продавца

Рассрочка выгодна для продавца, потому что таким образом он повышает продажи

Кажется странным, что ритейлеры осознанно предоставляют скидки на товары, лишь бы вы купили их в рассрочку. Ведь все мы знаем, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. А значит, обязательно должен быть какой-то подвох. Тем более, что магазины действительно сбрасывают цены за счёт собственной маржи.

Но им это выгодно, потому что таким образом они повышают продажи. Ведь, во-первых, тех, кто готов покупать топовые iPhone за наличку, не так много, а, во-вторых, с рассрочкой можно продать одному покупаетелю больше товаров, даже не делая это обязательным условием. В масштабе всей торговой сети, чьи магазины расположены по всей стране, выгода будет больше потерь.

Кстати, об аксессуарах. Многие раздражаются, что им навязывают аксессуары в довесок при покупке основного товара. Но, во-первых, таким образом ритейлеры компенсируют свои потери, которые они несут, предоставляя вам скидку, а, во-вторых, навязывание имеет место далеко не всегда. Как правило, докупить товары сверху предлагаются только с новинками вроде iPhone 12, а с устройствами, которые присутствуют в продаже уже какое-то время, — ничего такого нет.

Скидка при досрочном погашении рассрочки

Банку нет разница, заплатите вы по кредиту досрочно или будете пользоваться заёмными деньгами в течение всего срока

Действительно, одним из плюсов рассрочки является возможность погасить долг досрочно и получить скидку. Ту самую, которую магазин предоставляет вам, чтобы итоговая цена товара с учётом переплаты по кредиту осталась на первоначальном уровне. Многие думают, что такая манипуляция портит кредитную историю, потому что в этом случае вы якобы обманываете систему. Но и это ошибка.

Во-первых, скидка, которую вы получили, и так принадлежит вам, независимо от того, когда вы погасили долг. Во-вторых, банкам бесспорно невыгодно, чтобы вы не заплатили процентов по кредиту. Но им ещё более невыгодно, если вы не выплатите заёмные деньги. В-третьих, проценты начисляются только в том случае, если вы пользуетесь займом. А если не пользуетесь, то и платить, в общем-то, не за что. Ведь вы не переживаете, что Сбербанк занесёт вас в чёрный список, если вы вдруг решите погасить ипотеку досрочно?

Новости, статьи и анонсы публикаций

Свободное общение и обсуждение материалов

Лонгриды для вас

Оригинальные аксессуары для техники Apple стоят просто немыслимых денег. Поэтому гораздо рациональнее обратить внимание на АлиЭкспресс, где существует огромное количество качественных аналогов.

iPhone 12 и 12 Pro очень похожи друг на друга, многие считают их разными. Попробуем разобраться, так ли сильно эти смартфоны отличаются друг от друга и кому какая модель больше подойдёт

MagSafe Battery Pack делает из линейки iPhone 12 по-настоящему модульные смартфоны. Внешний аккумулятор решает проблему iPhone 12 mini, который жил от зарядки не так уж и долго, и ощутимо продлевает автономность всех остальных моделей

Alexey78, Кредитка конечно норм, и даже продвигать свой рефер хорошо) Но вопрос был именно про рассрочку и досрочное погашение. Кредитка хороша когда денег прямо сейчас нет, а рассрочка дает возможность сэкономить на ровном месте.
У белых крупных продавцов почти всегда можно купить то что нужно по оф ценам. У серых продавцов не всегда дешевле, например apple watch se до сих пор дешевле официалов не найти, а рассрочка позволит получить скидку.
Интересно где такая скидка будет максимальна? Потому как это прямо противоположно кредиту, чем меньше процент тем кредит выгоднее, а рассрочка наоборот. Чем больше процент, тем больше должна быть скидка, а проценты при досрочном погашении не накопятся.

Источник

Что нужно знать о покупке iPhone в рассрочку: переплата, скидки, досрочное погашение

iPhone, особенно новый, — штука довольно недешевая. Выложить за смартфон 80 или тем более 100 тысяч рублей может позволить себе не каждый. По крайней мере, сразу. Настоящим спасением стали рассрочки — особый вид кредитов, позволяющих разбить весь платёж на несколько месяцев или даже лет, но при этом не платить банку проценты. Несмотря на широкое распространение, для многих этот финансовый инструмент по-прежнему остаётся непонятным и даже пугающим. Попробуем разобраться, что к чему.

Многие предпочитают покупать iPhone в рассрочку, и правильно делают. Но не все понимают, насколько это выгодно

Чем рассрочка отличается от кредита

Магазины разделяют кредит и рассрочку, но по сути это один и тот же продукт

Для начала давайте определимся с терминологией.

Как это происходит: вы подаёте заявку в банк на рассрочку, банк предоставляет вам кредит с вполне себе рыночной ставкой. Например, 10 или 15% годовых. Но в тот момент, когда вы получили одобрение, магазин делает вам скидку на сумму процентов, которые вы заплатите банку.

Это видно в вашем кредитном договоре ещё до полного оформления. Допустим, iPhone 13 стоит 79 990 рублей. Вы берёте его в рассрочку под 10% годовых. Значит, ваша переплата составит 7990 рублей. Но тогда вам было бы неинтересно покупать смартфон на таких условиях. Поэтому магазин продаёт вам смартфон за 72 990 рублей, чтобы проценты, которые вы заплатите банку, не увеличили стоимость покупки. Звучит по меньшей мере странно, согласен. Однако здесь есть один небольшой нюанс.

Где брать рассрочку на Айфон

Рассрочки дают только в крупных магазинах. Туда и ходите

Он заключается в том, что купить Айфон в рассрочку можно только в крупной торговой сети. Такой трюк не прокатит у частника на Горбушке, который возит серые Айфоны из-за границы. Это связано с объёмами продаж. М.Видео или Эльдорадо продают ежемесячно тысячи, если не десятки тысяч устройств. Логично, что они могут себе позволить делать такие скидки, потому что заработают на другом. Как правило, на аксессуарах, которые навязывают к товару, приобретаемому в рассрочку.

Мы не знаем, какая закупочная цена у чехлов для iPhone, но что-то мне подсказывает, что намного ниже РРЦ. Да, кое-где встречаются предложения о покупке в рассрочку без дополнительных условий. Причём довольно часто. Но, как правило, это касается уже не новых устройств. Например, в случае с iPhone 13, если вы берёте его в рассрочку, во многих торговых сетях обязательно нужно докупить аксессуаров на 5-15 тысяч рублей.

Обязательно ли покупать аксессуары при рассрочке

В большинстве случаев да, обязательно. Однако тут тоже есть несколько нюансов. В первые дни продаж сумма, на которую нужно купить аксессуары, будет максимальной. Например, в М.Видео сначала она составляла 15 тысяч, а теперь снизилась до 4:

В М.Видео нужно купить аксессуаров всего на 4 тысячи рублей

А вот в Связном условия меняются в зависимости от периода рассрочки. При покупке на 3, 6 и 10 месяцев общая сумма обязательных к покупке аксессуаров должна составлять не больше 5 тысяч. А, если вы берёте рассрочку на 18 месяцев, сумма вырастет втрое:

А в Связном условия куда строже

В общем, чем старше iPhone, тем меньше будет сумма, на которую нужно докупить «балласта» для получения рассрочки. Иногда это условие отсутствует в принципе, так что ищите более выгодное предложение.

Как получить одобрение на рассрочку

Оформляйте рассрочку прямо на сайте. Тут можно выбрать любой банк и условия

Впрочем, это не самое главное. На собственном опыте я выработал несколько хитростей, к которым нужно прибегать при оформлении рассрочки:

Как купить Айфон дешевле

Рассрочка хороша тем, что вы и не переплачиваете, и при досрочном погашении ещё и скидку получите

Кстати говоря, досрочное погашение — это отдельная фишка, которой позволяет воспользоваться рассрочка. Всё дело в скидке, которую представляет магазин. Работает это очень просто: вы берёте iPhone в рассрочку на 18 месяцев (можно взять и на другой срок — дело ваше). Если процентная ставка по кредиту составит 10%, то общая скидка за полуторагодовую рассрочку будет равна примерно 15% от стоимости товара. То есть вместо 80 тысяч рублей вы заплатите за iPhone 68 тысяч, если внесёте всю сумму сразу. Отличная партия, не так ли?

Многие полагают, что это опасно, потому что, во-первых, якобы незаконно, а, во-вторых, потому что банки хотят на нас заработать, и, когда мы не выплачиваем им проценты по кредиту, портится кредитная история или снижается кредитный рейтинг. На самом деле это совершенно не так.

Можно ли досрочно погасить рассрочку

Гасите рассрочки досрочно, получайте свою скидку и не бойтесь

Процентная ставка по кредиту — это ваша плата банку за пользование его деньгами. Банк берёт с вас дополнительную сумму, потому что не может пользоваться в это время ими сам, а также потому, что рискует ими. Ведь вы можете оказаться маргинальным элементом, который просто бросит платить, и тогда банк останется ни с чем. А судиться и выбивать просроченные платежи — это дело довольно сложное и недешевое. Поэтому, когда вы расплачиваетесь с кредитом досрочно, у банка нет причин злиться и портить вашу кредитную историю. Он, напротив, радуется тому, что его деньги вернулись к нему обратно.

Чтобы убедиться, так ли это на самом деле, мы обратились в Тинькофф банк с вопросом об изменении кредитной истории при досрочном погашении и получили следующий ответ:

Досрочное погашение отражается положительной характеристикой на кредитной истории клиента. Ведь, если кредит погашается досрочно, то это значит, что платежеспособность заемщика растет, а кредитная нагрузка уменьшается. Тинькофф советуем клиентам подходить к покупкам осознанно, заранее просчитывая период погашения.

Видите? Банку нравится, когда вы погашаете кредит — а ведь рассрочка — это именно что кредит — досрочно. Магазину, который предоставил вам скидку на сумму процентов, тоже нет никакого дела до того, что вы расплатились с банком раньше срока. Ведь он уже сделал то, что ему было нужно: продал вам iPhone и, скорее всего, навязал аксессуаров на несколько тысяч рублей, а в отдельных случаях ещё и страховку. Так что не переживайте и смело берите iPhone в рассрочку. Это удобно, выгодно и абсолютно безопасно.

Источник

Как я покупаю телефоны в рассрочку

Максимальная экономия — четыре тысячи рублей с телефона

Я купил четыре телефона в рассрочку.

Проценты за покупку в рассрочку я ни разу не платил и все четыре раза получал «скидку» за досрочное погашение. Но все равно каждый раз с рассрочкой был какой-то подвох.

Моя экономия за четыре года — шесть тысяч рублей. Телефоны покупал в «М-видео», «Связном» и МТС. Эта статья — о моей последней покупке в «Связном».

Как устроена покупка в рассрочку

Почти в каждом магазине техники можно оформить покупку в рассрочку. Рассрочка бывает от продавца — это когда сам магазин позволяет клиенту платить по частям. Еще рассрочка бывает от банка. Формально это самый обычный кредит с процентами, поэтому покупатель при такой покупке подает через магазин заявку на кредит и подписывает кредитный договор. Все расчеты тоже идут через банк: взяли рассрочку на 10 месяцев, потом каждый месяц платите банку, а не магазину.

При такой рассрочке покупатель не переплачивает, потому что магазин, чтобы привлечь клиентов, делает скидку на товар. Сумма этой скидки и есть те проценты, которые получит банк. Подробнее о том, как устроена рассрочка, мы уже писали в отдельной статье.

Допустим, я купил телефон за 20 тысяч рублей. Оформил покупку через кредитный договор с банком, в нем указана стоимость телефона — 15 тысяч, и проценты за кредит — 5 тысяч. Если выплатить стоимость телефона раньше срока, можно сэкономить на процентах за кредит — заплатите всего 15 тысяч.

Закон не запрещает досрочно гасить кредит, как и выплачивать проценты только за время, когда пользовались кредитом. Правда, придется заранее сообщить банку о досрочной выплате. В законе прописан срок — за 30 дней до даты погашения. Но в договоре с банком может быть более короткий срок, поэтому проверяйте договор или уточните в службе поддержки.

Я сэкономил на покупке телефонов в рассрочку 6100 Р

Подводные камни при покупке в магазине

Навязывание дополнительных покупок. Беспроцентная рассрочка существует, но магазины иногда лукавят. К рассрочке прицепом идет обязательное условие — докупить что-то на определенную сумму.

Вот я покупаю в рассрочку и хочу сэкономить на процентах, но магазин просит еще обязательно заплатить 1600 рублей — за аксессуары. Например, мне так продавали чехол и защитное стекло. Я решил отказаться, а продавец сообщил, что так принято и ничего изменить он не может. В ответ я пригрозил, что пожалуюсь в Роспотребнадзор. Я вычитал, что по статье 16 закона «О защите прав потребителей» магазин не вправе требовать дополнительную покупку в обмен на скидку: магазин заявляет скидку за телефон — значит, обязан продавать по такой цене.

С этим продавцом договориться не получилось, и я в итоге ушел.

Может ли магазин навязывать услуги

В законе о защите прав потребителей действительно есть запрет на навязывание услуг. Продавец не может заставить покупателя купить стекло и чехол в придачу к телефону. Он может это предложить, а покупатель имеет право отказаться.

Если услугу навязывают или не продают товар по указанной цене, есть три варианта:

Доказать навязанные услуги не так уж просто. Если покупатель не договорился с продавцом и ушел, у него нет подтверждения, что он вообще хотел что-то купить, а ему навязывали чехлы и стекла. А если он все-таки заплатил за аксессуары, считается, что договор заключен добровольно: к чему теперь возмущения?

Но все-таки если проявить настойчивость, есть шанс добиться своего. Обширная судебная практика в пользу потребителей это подтверждает.

Навязывание страховки. Часто при оформлении рассрочки покупателю предлагают оформить полис страхования, от которого, по словам консультанта, отказаться нельзя. При этом плата за полис сводит на нет выгоду от досрочной выплаты.

В реальности отказаться от страховки можно. Тут действует то же правило, что и с навязанными покупками. Особенно предприимчивые покупатели не спорят: оформляют рассрочку со страховкой, а потом отказываются от нее.

Предлагают обычный кредит вместо рассрочки без переплаты. В другом магазине мне не стали навязывать дополнительные покупки, и мы сели заключать договор.

Продавец рассказал мне все условия рассрочки, я согласился. Он заполнил анкету с моими паспортными данными и информацией о работе и отправил ее в банки. Продавец не сказал, какие банки будут рассматривать мою анкету и по каким параметрам. Но для банка это обычная заявка на кредит: там оценивают по своим критериям, насколько клиент платежеспособен и точно ли он вернет деньги.

Сначала читать, потом подписывать

Продавец сказал, что это единственный банк, который откликнулся на мою заявку. Меня такой вариант не устроил, и я пошел дальше искать рассрочку.

Рассрочка в интернет-магазине

Я решил попробовать купить телефон через сайт магазина. Зашел на сайт «Связного», выбрал телефон и нажал «Купить в рассрочку». Выбрал схему «0-0-10»: это рассрочка на 10 месяцев без первоначального взноса и процентов.

Дальше мне надо было заполнить стандартную анкету: паспортные данные, место работы, зарплата. Никаких дополнительных услуг к рассрочке я не выбирал.

На все ушло пятнадцать минут.

Как я сэкономил на досрочном погашении

У меня были деньги, чтобы погасить рассрочку целиком. Через несколько дней после покупки я связался со службой поддержки банка, объяснил ситуацию, предупредил, что хочу выплатить всю сумму заранее, и уточнил размер платежа.

Сотрудник банка подтвердил, что я могу закрыть рассрочку досрочно, и объяснил, что для этого нужно сделать: внести на счет всю сумму до выбранной мной даты и обратиться в банк.

я сэкономил на досрочном погашении

Во всех случаях действовал по одной схеме: отказывался от дополнительных услуг и выплачивал кредит досрочно.

Источник

Как сэкономить при покупке айфона – кредит, рассрочка, трейд ин?

Многим людям, приобретающим яблочные смартфоны, удобнее делать выплаты по частям, а не выкладывать всю сумму сразу. Это логично, ведь каждый новый девайс от Apple стоит всё дороже. Давайте разбираться, как купить новый телефон на условиях, выгодных вам, да ещё и максимально сэкономив.

На сайте re:Store предлагается несколько вариантов рассрочки и кредита, и можно выбрать тот, который будет выгоден именно вам. Доступны два пути: создание заявки онлайн (представитель банка должен рассмотреть вашу заявку в течение 20—30 минут) или же оформление рассрочки или кредита в любом магазине re:Store при заказе на самовывоз.

Так что же всё-таки удобнее – кредит или рассрочка? Зависит от запросов конкретного покупателя.

Давайте рассмотрим, во что нам обойдётся устройство, на конкретном примере. Допустим, нас интересует iPhone 11 Pro с ёмкостью 64 ГБ.

Смартфон стоит 79990 рублей (со скидкой в 10000 рублей из) – iPhone 11 Pro подешевел из-за недавнего выхода iPhone 12. Мы видим, что он доступен в рассрочку онлайн от 13332 рублей в месяц. Если пролистать ниже, можно увидеть, какие условия дают re:Store и Альфабанк для рассрочки, оформляемой в магазине. Срок варьируется от полугода до трёх лет, так что для пользователя, в принципе, скорее всего, не должно составить труда выбрать подходящий ему вариант.

Важно заметить, что re:Store также предлагает оформить «подписку на iPhone», условия которой также доступно объяснены на сайте. В случае с нашим телефоном получатся выплаты чуть меньше 5000 в месяц. Вроде бы, выгодно, но не забывайте, что теперь каждый год, пусть и со скидкой, но придётся платить за новую модель.

Подписка будет актуальна для тех, кто ежегодно обновляет девайс, но если вы привыкли пользоваться одним телефоном по 2-3 года, скорее всего, данный вариант вас не заинтересует.
Также не стоит забывать о бонусной программе Apple.

На конкретно наш заказ можно потратить до 2399 бонусов, накопленных ранее. Немного, но всё же приятно.

Необходимо уделить внимание программе трейд-ин от Apple.

Скидка каждый раз высчитывается индивидуально. Зависит от того, какое устройство вы хотите сдать и какое – приобрести. К примеру, если при покупке нашего iPhone 11 Pro мы сдадим iPhone 8 с 64 ГБ памяти, то должны получить скидку аж 12000 рублей. Однако стоит учесть, что 12000 – это предварительная сумма. При оценке представители re:Store учитывают повреждения и царапины на корпусе, экране, сколы и другие следы использования смартфона.

Пункты, на которые также необходимо обратить внимание в случае выбора программы trade-in в re:Store:

На данный момент воспользоваться трейд-ином при покупке айфона можно также в салонах «Мегафона», «Билайна», «Связного» и «МТС». Важное условие подобных акций – смартфон должен быть в рабочем состоянии. Да, экран может быть незначительно повреждён, но неработающий телефон никто не примет.

У каждого магазина свои особенности трейд-ина. К примеру, в Связном в отличие от re:Store не указана максимальная цена, за которую можно сдать свой телефон. Однако есть и плюсы – можно сдать и купить равнозначное количество телефонов. Например, сдаёте 1 телефон – покупаете 1 телефон. Сдаёте 2 телефона – покупаете тоже 2 телефона.

Что касается Мегафона, для скидки на новый айфон можно сдать не только смартфон от Apple, но также и устройства от других компаний. Предварительная максимальная цена также не указана, выгоду можно узнать только после диагностики.

В чем вообще плюсы и минусы трейд-ин? Продать айфон действительно, возможно, выгоднее, однако, если вы выбираете trade-in, то получите прозрачный расчёт без торгов и траты времени. Это удобно, цивилизованно, быстро. Для некоторых пользователей данные факторы превалируют над денежной выгодой.

Если всё же хочется приобрести смартфон с наибольшей экономией, стоит рассмотреть продажу старого устройства перед покупкой нового. В таком случае вы сами выставите цену и сможете поторговаться с покупателем.

В целом, после анализа отзывов пользователей о различных способах сэкономить на покупке нового айфона, можно сделать вывод, что любители яблочных смартфонов всё же предпочитают именно продажу старого устройства. Цены на старые аппараты в трейд-ине очень сильно ниже рынка б/у техники.

На примере iPhone 7 Plus расчёт за старые iPhone получается такой:

И в случае продажи, и при выборе трейд-ина рекомендуется сделать резервную копию данных своего телефона, если вы и дальше планируете пользоваться ими на новом iPhone, и отключить функцию «Найти iPhone». Это позволит удалить все персональные данные с вашего айфона и восстановить на нем заводские настройки.

В целом, очевидно, что способ покупки айфона зависит от многих факторов. Перед тем, как решаться на покупку дорогого устройства, необходимо рассмотреть все варианты оплаты и все возможности получить скидку.

Источник