бесплатная золотая карта сбербанка в чем подвох
Подводные камни Золотой кредитной карты от Сбербанка
Среди кредитных карт Сбербанка самым выгодным тарифом считается Gold. Именно Золотую кредитку выбирают 70% клиентов банка. Выгодна ли она на самом деле, существуют ли подводные камни при использовании кредитной карты Сбербанка Visa Gold, попробуем разобраться.
Всем ли доступна эта карточка?
По неофициальной статистике только половина всех заявок на Золотую кредитную карту одобряется банком. Дело в том, что требования Сбербанка к потенциальным заемщикам достаточно высоки. Если другие банки готовы выдавать кредитные карты по двум документам, то для получения Золотой кредитки потребуются:
Важно! Предоставление полного пакета документов и высокая зарплата не гарантируют одобрения кредитной заявки.
Ставка очень велика
Если клиенту поступило предложение получить кредитную карту Gold, процентная ставка будет установлена на уровне 23,9%. Если же заявка на оформление кредитки была инициирована заемщиком, процент составит 27,9%. Самая большая ставка применяется, когда по карточке допущена просрочка, в этом случае банк начисляет 36%.
По кредитным картам Сбербанка действует льготный период до 50 дней. Суть его в том, что при возврате всей суммы долга в указанный период на нее не будут начислены проценты. То есть можно пользоваться Золотой кредитной картой совершенно бесплатно в течение беспроцентного периода.
Низкая скорость выпуска
Многие банки, в том числе и сам Сбербанк, предлагает клиентам мгновенные кредитки. Их выпуска не нужно ждать, они выдаются в день обращения. Золотая кредитка к ним не относится, ведь это именная карта и требует предварительного рассмотрения заявки.
Сначала менеджер отправит вашу анкету на рассмотрение, затем она пройдет проверку, и только после этого будет принято решение о выпуске пластика. Стоит добавить время на пересылку карточки в отделение, где она была заказана. На все эти процедуры уходит не меньше 2-3 дней. В некоторых случаях, например при необходимости более тщательной проверки, решение может приниматься до 5 дней.
В наилучшем положении находятся те клиенты, кому карта не только предодобрена, но и выпущена в рамках различных акций Сбербанка. Если они желают получить бесплатную кредитную карту, им следует просто подойти в офис банка и забрать ее.
Так просто от пластика не избавиться
Среди подводных камней кредитной карты стоит отметить порядок закрытия счета. В чем подвох? Многие считают, что стоит им перестать расплачиваться кредиткой и полностью закрыть долг, как она будет сразу аннулирована. Это предположение в корне неверно, банк не имеет права закрывать счета без распоряжения клиента.
Для закрытия кредитки следует подойти в банк и написать заявление. На одном экземпляре бланка требуйте проставления отметки о приеме в работу и оставьте его себе. На проверку счета и его аннулирование дается 45 дней. По истечении этого времени нужно еще раз обратиться в офис и уточнить, закрылся ли счет кредитной карты. Если все прошло успешно, закажите справку о выполненных обязательствах. При наличии на руках этого документа банк уже не сможет предъявить к вам никаких финансовых претензий относительно кредитки.
Важно! Опасность неправильного закрытия счета в том, что даже незначительная задолженность со временем может перерасти в ощутимый долг, а кредитная история будет испорчена.
Не так уж просто считать грейс
Льготный период (грейс) считается весомым преимуществом кредитки, однако далеко не все клиенты умеют правильно им пользоваться. Дело в том, что длительность грейс – до 50 дней. Это означает, что он может действовать и 30, и 40 дней в зависимости от даты совершения покупки.
Началом грейс считается дата начала отчетного периода, это число получения кредитки. К примеру, вы активировали кредитную карту 1 июня, значит начало льготного периода будет всегда считаться с первого числа месяца. Если вы совершаете траты 10 июня и 25 июня, вернуть деньги все равно нужно до 20 июля (1 июня + 50 дней), а значит грейс будет всего 40 и 25 дней.
Наличность снимать крайне невыгодно
Важный недостаток Золотой кредитки – высокая комиссия при получении «живых» денег. Если вы решите снять наличные средства в банкомате Сбербанка, вам придется заплатить 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. При использовании банкоматов других банков комиссия будет еще выше – 4%. Например, при получении 1000 рублей наличными, вы заплатите 390 рублей комиссии, что составляет практически 40% от снятой суммы.
Еще один недостаток обналичивания денег с карты – сразу прекращается действие льготного периода. Как только вы снимете деньги, на все предыдущие покупки банк начислит процент согласно тарифу.
Опасность заключается в том, что не все клиенты видят различие между кредитными и простыми картами. Они зачисляют на пластик собственные деньги или даже получают на нее зарплату. Но независимо от происхождения средств на счете кредитной карты, за их снятие будет взиматься немалая комиссия. При безналичном расчете процент начисляться не будет. Если владелец Золотой кредитки учитывает эти важные особенности, он сможет избежать переплаты и пользоваться пластиком совершенно бесплатно.
Зная плюсы и минусы Золотой карточки Сбербанка, можно сделать вывод, что, несмотря на выгодность, она имеет и скрытые условия. Банк сообщает о них при оформлении карты и даже выдает памятку пользователя, но мало кто старается вникнуть во все тонкости. Именно это и становится частой причиной неприятностей при использовании пластика.
Золотая кредитная карта Сбербанка, льготный период 50 дней
Если кто еще не в курсе, с 25.08.2021 стали доступны новые кредитные Сберкарты на 120 дней, это интересно.
Золотая кредитная карта Сбербанка 50 дней — бесплатная
У многих клиентов Сбербанка в Мобильном приложении или в Интернет-банке «Сбербанк-онлайн» рано или поздно появляется предодобренное предложение по кредитной карте Сбербанка уровня Classic или Gold с беспроцентным периодом до 50 дней. Я получил такую карту и составил свой отзыв и впечатления о ней. Здесь идет речь о карте Visa, в случае MasterCard Gold — никаких отличий, всё то же самое, условия по карте ничем не отличаются.
Важно, что при этом условия выпуска и пользования картой на весь ее срок действия (3 года) остаются бесплатными, более того, к ней полагается бесплатная услуга «Мобильный банк» в полном варианте, т.е. с получением бесплатных СМС обо всех операциях по карте и счету. 
Такое предодобренное предложение появляется даже у пенсионеров, которые получают пенсию на социальную карту Сбербанка России, причем с приличным лимитом в 60-80 тыс. рублей. Размер кредитного лимита можно уменьшить, если вы не хотите себе создавать лишнюю кредитную нагрузку, например, собираетесь вскоре брать ипотеку или автокредит. Льготный период по карте классический — до 50 дней свободы от процентов.
Я согласился с предодобренным предложением, условия меня устроили, выбрал удобное и ближайшее ко мне отделение Сбербанка, заказал карту, и недели через 2 пришло сообщение что карта готова и ее можно забрать. При получении карты спрашивали про работу (точное название, адрес) и доход. Карту выдали, никаких дополнительных платных услуг не навязывали, только мягко предложили страховку, я вежливо и твердо отказался :). Пин-код к карте прилагался в конверте, не как к карте Сбербанка Моментум или зарплатной Мир, где его надо было придумать самому и ввести через терминал.
Процентная ставка 17.9% — 23.9% — 25.9% или 0%?
На ноябрь 2020 года в Сбере было (сейчас уже нет) хорошее предложение с относительно низкими процентами — 17.9% годовых, если вы собираетесь их платить и не пользоваться беспроцентным периодом (режимом).
В остальном ставки по кредиту стабильные:
Но я, считаю, что это не дело — платить проценты банку за пользование кредитной картой и выбираю 0% годовых.
Как пользоваться льготным периодом кредитки Сбербанка 50 дней и не платить проценты
На сайте Сбербанка можно изучить незамысловатую схему использования льготного периода, который может составлять до 50 дней — это 30 дней расчетного периода + 20 дней платежного периода. Как и у всех кредитных карт с классическим льготным периодом, есть жестко заданные сроки расчетного периода (РП). У меня от с 15 по 14 число каждого месяца, дата указана в договоре. РП — это период, в котором учитываются сделанные покупки. Если покупку не успели обработать до конца текущего РП (провести операцию по счету карты), то она попадет в следующий расчетный период.
Если сделать покупку в первый день расчетного периода, то до даты платежа будет 50 дней с даты покупки. Но лучше никогда ничего не считать от даты покупки, к ней не привязывается никаких платежей, покупки могут совершаться каждый день и по несколько раз в день — кредитная карта рассчитана больше именно на повседневное использование. На сайте банка сейчас висит такая схема:
Дата платежа — день, до наступления которого нужно вернуть всю сумму долга банку, тогда пользование кредитом будет беспроцентным. Если вы не можете вернуть сумму целиком, нужно внести сумму не менее обязательного платежа (указан в отчете по карте), тогда вам будут начислены проценты за пользование кредитом, начиная с даты покупки. Если вы пропустили дату платежа, то вам будут начислены проценты и неустойка, что в дальнейшем может повлиять на вашу кредитную историю.
Отчетный период — это 30 дней, в течение которых вы делаете покупки по кредитной карте, он же РП (расчетный период). По окончании периода формируется отчет по вашим платежам – когда и сколько вы потратили. Дату составления ежемесячного отчета вы можете найти в отчете по вашей карте.
Льготный беспроцентный период — это 50 дней, которые складываются из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода. Если отчетный период начинается 1 февраля (короткий месяц), то льготный период для февральских покупок будет короче: 28 или 29 дней отчетного периода + 20 дней платежного.
Сразу по окончании 30 дней отчетного периода (у меня первый ОП закончился 15 февраля), Сбербанк запоминает состояние счета и генерирует ежемесячную выписку по кредитной карте — это дата отчета по карте. Эту выписку он присылает клиенту на e-mail в формате HTML, она выглядит примерно так: 
Здесь видно, что за РП сделано расходов на 385 рублей и общая задолженность (долг по выписке) тоже 385 рублей (т.к. в начале РП долга не было). Для использования льготного периода по кредитной карте Сбербанка нужно иметь в виду именно эту сумму — «основной долг». Для тех, кто хочет платить проценты, разумеется, всегда есть другая сумма — «обязательный платеж» — здесь это 150р. Размер минимального платежа составляет 5% от суммы долга, но не менее 150р — вот это они и есть. Вы можете заранее внести минимальный платеж (по обязательно после выписки), тогда в любом случае просрочки уже не будет. Если внести сумму 350р, то льготный период будет продолжать работать. На внесение дается 20 дней в новом расчетном периоде, их называют «платежный период» или на схеме «Льготный период №2». Лучше внести платеж не в последний день а за 2-3 дня, для надежности.
Кроме того приходит и СМС-выписка с теми же двумя суммами и датой платежа (дата в Сбербанке одна и для обязательного платежа, и для платежа льготного периода, в отличие от ОТП-банка, например).
В день выписки, пока не было новых операций по карте, по ссылке «Задолженность» видно примерно такую информацию:
Т.е. если вы посеяли выписку (обе, и e-mail, и СМС), то в мобильном приложении всегда можно посмотреть, сколько платить к дню обязательного платежа, до которого у нас еще почти 20 дней. Тем временем, можно продолжать пользоваться картой, вот список операций
Здесь 385 рублей потрачено до 14 февраля и еще 10 — после даты отчета по карте.
Допустим, мы сделали еще расходную операцию, и она провелась по счету карты, поэтому баланс карты изменился, изменился и размер задолженности:
Т.е. долг вырос до 395 рублей, но в очередной платеж все равно платить 385 рублей для льготного периода.
Попробуем нажать кнопку «Пополнить карту» и ткнем в поле для суммы платежа, выскочит меню с вариантами суммы:
Первым идет обязательный платеж — 150р, второй вариант — платеж для льготного периода — 385р, и есть даже третий вариант — полное погашение долга — 395р. Третий вариант полезен, если мы вдруг вышли из льготного периода и хотим в него вернуться, тогда полное погашение долга немедленно остановит начисление процентов и вернет нас в льготный период.
Оплата ЖКХ и мобильной связи без комиссии по кредитным картам Сбербанка
Разумеется, вы можете без комиссии оплачивать кредитной картой Сбербанка Visa Gold услуги любых операторов связи или многих поставщиков услуг ЖКХ, прямо из Сбербанк-онлайн или на сайте поставщика, никакой комиссии не будет. Однако и кэшбэка вы не получите.
Бонусы Спасибо и бесплатная кредитка Сбербанка Visa Gold
Не знаю, кого может устроить такая «бонусная программа», а меня — нет, по любой другой карте платят минимум 1%, причем по большей части деньгами, а не «спасибами», которые еще нужно где-то пристроить. Для карты MasterCard условия точно такие же, как и для Visa.
Снятие наличных с кредитки Сбербанка — комиссия и проценты
Вообще говоря, кредитные карты плохо подходят для снятия наличных кроме некоторых исключений типа карты Альфа-банка «100 дней без процентов». Хуже всего подходят карты банка Восточный (ставка 78.9% годовых и комиссия 4.9% +399 руб за снятие наличных) и банка Тинькофф (ставка до 49.9% и комиссия 2.9% + 249 руб). В этом смысле кредитные карты Сбербанка подходят для снятия наличных намного лучше, их условия более гуманны: комиссия — 3% от суммы, но не менее 390 руб, и типичная ставка — 23.9% годовых. Но на снятые наличные никакого беспроцентного периода уже не будет.
Как пополнить карту Сбербанка?
Разумеется, можно пополнить с другой (дебетовой) карты внутри банка в Сбербанке.онлайн — это самый удобный способ. Для этого лучше всего подойдет карта Сбербанка Моментум с бесплатным обслуживанием или зарплатная, если у вас такая есть.
Кроме того, 08.04.2020 Сбербанк отменил комиссию за с2с-пополнение (ранее 1,2%). Теперь можно пополнить карты Сбербанка с карт других банков: через приложение или через сервис на сайте банка. Годом ранее была отменена комиссия за пополнение кредитных карт, правда, сроки зачисления могли достигать 72 часов.
Акция была до 1 мая, но она работает и сейчас. Эта возможность пополнения не афишируется банком, как и переводы по СБП.
Еще один способ — пополнить через СБП дебетовую карту, а с нее — кредитную.
Лимиты: 30000/раз, 150000/сутки, 1500000/мес, макс. 30 операций.
Бесплатная золотая кредитка Сбербанка — в чем подвох?
Пока я не нашел ни одного подвоха, подводного камня или минуса:
В следующих сериях — «смертельный номер»:
Вторая серия — проценты по золотой кредитной карте Сбербанка
Вот как это выглядит в мобильном приложении Сбербанк.Онлайн
Из 64000 кредитного лимита осталось 63800, потрачено 200 рублей, внести нужно минимум 150. Если нажать «Задолженность», то увидим детали:
Здесь видно, что 5 мая — крайняя дата внесения обязательного минимального платежа в 150 рублей. Ниже указана сумма «льготная задолженность», дата та же самая. Если я заплачу 200 руб., то у меня продолжится льготный период. Но я хочу нарушить его условия, поэтому внесу только 150. Пропустить платеж сложно, за 2 дня до даты платежа в 10:00 в приложение пришло уведомление:
Чтобы пополнить кредитку, пополняю её с другой карты Сбербанка, выбираю первый пункт:
Сколько мне придется заплатить процентов, узнаем через 10 дней, с ежемесячной выпиской 15 мая. Предварительный расчет в Excel показывает что придется выложить 6 рублей и 24 копейки:
По моим расчетам, долг 200 рублей был 45 дней, затем еще 11 дней до даты второй выписки долг был 50 рублей. При ставке 23,9% годовых это дает 6,236 рубля.
К 15.05 сформировалась выписка за период:
Получилось что набежало 6.33 рубля процентов. Короче, подтвердить правильность начисления процентов до копеечки — я не смог и бросил это занятие. В любом случае рекомендую по всем кредитным картам пользоваться беспроцентным периодом (я бы сказал по-другому — беспроцентным режимом). А если не получится, то стараться как можно быстрее полностью закрыть долг, потому что проценты по кредитке 23-25% годовых, а по вкладам — максимум 5% годовых.