Что такое карточка клиента банка

Карточка клиента для клиента — образец

Для успешного сотрудничества между организациями могут потребоваться дополнительные документы. Одним из таких документов является карточка клиента для клиента, образец которой поможет правильно заполнить форму. Это специализированный шаблон, который выполняет роль визитки. Он содержит всю необходимую информацию, реквизиты субъекта, которые могут потребоваться для осуществления различных операций в процессе ведения сотрудничества. Существуют ряд требований и правил оформления, с которыми необходимо внимательно ознакомиться для корректного составления документа.

Для чего нужна карточка клиента

Карточка предприятия или клиента – это систематизированный перечень важнейших сведений о деятельности компании. Ее составление не является общеобязательным требованием, но позволяет вести сотрудничество с клиентами и партнерами.

Важнейшей функцией карточки является предоставление исчерпывающих сведений о компании. Они могут потребоваться следующим типам организаций:

Карточка предприятия может использоваться для выполнения следующих задач:

Карточка содержит больше информации, чем визитка, а большой список операций, для которых может потребоваться документ, подчеркивает его важность.

Образец карточки клиента ООО для клиента оформляется на стандартном листе А4 без специальных требований к внешнему виду. Но существуют данные, которые желательно включить в структуру.

Правила оформления

Главным требованием является информативность. Карта должна содержать максимум полезной информации о деятельности организации. Но не нужно перегружать документ лишними сведениями, с которыми можно ознакомиться отдельно. Рекомендуется поручить составление документа юридическому отделу, так как необходимо соблюдать определенную структуру. Итак, основными составляющими карточки клиента для клиента являются:

Можно добавлять логотип, эмблему или другое изображение. Карточка клиента для клиента и ее образец может быть составлен не один раз. При изменении данных необходимо своевременно внести корректировки в документ, а также оповестить об этом клиентов и партнеров, с которыми ведется сотрудничество.

Для ИП

Владелец бизнеса может самостоятельно составить образец карточки клиента для ИП. В целом структура практически не отличается от стандартного варианта для других типов организации. Например, можно включить в шаблон следующие сведения:

При необходимости можно добавлять дополнительные графы, требующиеся для сотрудничества с компаниями или клиентами.

Для ООО

Образец карточки клиента для ООО позволяет компаниям корректно заполнить все необходимые данные. Каждая компания имеет право создавать собственный вариант изложения информации. Некоторые предприятия предпочитают создать перечень данных, другие составляют карточку в виде таблицы с необходимыми сведениями.

Обычно информация помещается на одной странице формата А4. Для дополнительной уверенности клиента в достоверности представленной информации рекомендуется поставить подпись руководителя и печать организации. Также для создания документа могут быть использованы как стандартные листы, так и фирменные бланки ООО.

Рекомендуется распечатать подготовленные карточки и передать лицам, с которыми ведется сотрудничество. По запросу можно отправлять электронный вариант на почту, что сэкономит время обеих сторон.

Часть компаний после разработки собственной формы решают создать дополнительный вариант для клиентов. Если организация работает с широкой клиентской базой, то документ станет хорошим способом оперативного заполнения всей информации. Сотрудник может направлять компании-клиенту бланк с подготовленными графами, после заполнения которых можно составлять документы, заключать сделки. Подобный вариант позволяет сэкономить время и сразу перепроверить надежность клиента.

Образцы

Составление документа может вызвать трудности, связанные с оформлением. В этом случае можно рассмотреть образец карточки клиента для клиента. Наглядный информационный источник послужит примером для создания документа. Если данные соответствуют виду деятельности, то готовый шаблон можно немного видоизменить и использовать в своей организации.

Источник

«Организация продаж банковских продуктов», 2009, N 3

На эффективность контакта между представителем банка и потенциальным клиентом влияет и то, как он был подготовлен со стороны банка, и то, насколько логичными, уместными и своевременными будут дальнейшие действия сотрудников. Есть несколько элементов банковской технологии, о которых вспоминают в этом случае. При этом как о само собой разумеющемся факте говорят о наличии «единой клиентской базы» или «карточки клиента, в которой есть все».

Простое объединение под единым идентификатором записей клиентов из различных информационных систем автоматически не дает никаких преимуществ при продажах. Предлагаем разобраться, какая информация необходима в карточке клиента именно для поддержки продаж, каким потребностям бизнеса она служит и откуда ее можно получить.

Клиентоориентированный бизнес направлен на вполне практические и, с некоторой долей допущения, измеримые цели:

Из перечисленных целей логически вытекают требования к клиентской базе:

Достучаться до клиента

Прежде всего, карточка клиента должна включать информацию, которая позволяет идентифицировать клиента: отличить карточку одного клиента от другого по значимым признакам и помочь сотруднику банка убедиться, что перед ним находится «именно тот самый человек».

Для задач актуальности и структурированности контактной информации до сих пор не существует единого идеального решения. При этом контактная, или коммуникационная, информация практически всегда присутствует в карточке клиента.

Ниже представлены общие рекомендации по введению и хранению контактной информации:

Особое место с точки зрения важности в карточке клиента должно быть отведено так называемым разрешениям на коммуникацию со стороны клиента. Эта тема подробно рассмотрена в нескольких книгах ; объем статьи позволяет только вкратце изложить концепцию и возможную реализацию.

См., напр.: Осентон Т. Новые технологии в маркетинге: золотой ключик к лояльности потребителей. М.: ИД «Вильямс», 2003.

Наличие контактов и разрешений от клиента имеет невеликую ценность, если банк не способен сделать клиенту интересное, адресное предложение. Практически все остальное содержание карточки клиента должно быть посвящено различным свойствам, которые позволяют выделить те или иные сегменты.

Факт наличия у клиента сейчас или в прошлом продукта будет более интересен, если мы дополнительно будем иметь информацию:

Подобный анализ требует использования специальных методов или по меньшей мере правил типизации, и в карточке клиента мы можем хранить только результаты. Однако такой поведенческий анализ существенно повышает не только успех конкретной кампании с предложением очередного продукта, но и соответствие самого этого продукта клиентской базе банка в целом.

В некоторых случаях эти факты можно легко зафиксировать: например, конкретный продукт был предоставлен в рамках акции и это нашло свое отражение в банковских системах. Но если речь идет не о «чистой» акции, а просто об изменении условий, то само установление факта «подверженности» клиента таким предложениям банка требует анализа и вычислений.

Такой анализ более важен для последующей сегментации клиентской базы и разработки новых акций, чем для работы с конкретным клиентом. Однако использование информации о предыдущем опыте сотрудничества с банком в переписке с клиентом, в том числе в автоматических рассылках, может существенно повысить его лояльность банку, который «помнит о клиенте все хорошее».

Райхельд Ф.Ф. Эффект лояльности: движущие силы роста, прибыли и непреходящей ценности. М.: ИД «Вильямс», 2005.

При любом использовании методик оценки или раскраски следует иметь в виду, что идеальных методик не бывает, кроме того, изменения на рынке приводят к их устареванию. Это означает, что для всех рассчитанных производных показателей необходимо хранить дату расчета и способ расчета.

Информация не бывает лишней

В заключение обзора карточки клиента остановимся еще на трех информационных блоках, полезность и способы реализации которых иногда становятся предметом дискуссий между бизнесом и IT. Это:

Что делать с этой информацией после того, как она была однажды использована?

Во-первых, следует проанализировать правовые ограничения на хранение подобной информации.

Во-вторых, хранение результатов запроса может сократить издержки в случае необходимости повторного обращения через небольшой интервал времени. Например, клиенту отказали в автокредите и он в тот же день подал заявку на кредит потребительский.

В-третьих, ответы от внешних информационных ресурсов могут быть использованы при сегментации и при подготовке встречи с конкретным клиентом.

Таким образом, возможная структура хранения информации о запросах и ответах от внешних ресурсов должна включать:

Парадокс заключается в том, что, хотя необходимый функционал так или иначе реализован в подавляющем большинстве систем, проблема кроется в определении способа использования и источников информации.

Ниже приведены несколько таких различных целей:

Две оставшиеся цели скорее связаны с управлением рисками и обеспечением качества информации, чем собственно с продажами:

Практически любому знакомому с темой CRM читателю очевидно, что в статье рассмотрена далеко не полная карточка клиента. В этой связи трудно не заметить: желание специалистов по развитию и продвижению банковских продуктов и клиентских менеджеров «знать о каждом клиенте все» заслуживает восхищения, однако явно находится за рамками возможного.

Проблема в том, что получить эту информацию в полном объеме непросто, еще сложнее поддерживать ее в актуальном состоянии. Здесь на помощь может прийти модель «жизненного цикла» человека или организации, которая не связана непосредственно с обслуживанием в банке: люди взрослеют, получают образование и опыт, строят семью, накапливают сбережения, выходят на пенсию.

Четкое понимание того, в какой точке этого жизненного цикла находится человек, позволяет провести более точную сегментацию. С другой стороны, исходя из имеющейся информации, мы можем предположить эту точку и вместе с предложением направить клиенту анкету. Ответы на эту анкету, вне зависимости от того, приобретет клиент продукт или нет, должны помочь правильней определить его место в «персональном жизненном цикле». С точки зрения сегментации также очень важно сохранить отметку о времени: в какой момент мы получили ту или иную информацию о клиенте.

Наряду с определенным положением клиента в «персональном жизненном цикле», в каждый конкретный момент времени он может находиться в определенном месте «цикла продаж» банковского продукта. Это важно, например, для того, чтобы исключить из кампании по автокредитованию клиентов, которые уже подали предварительную заявку на автокредит, или, наоборот, предложить клиенту дополнительные страховые услуги, в то время как он находится в процессе оформления документов на ипотечный кредит.

Рассматривая карточку клиента, мы включили в нее фактические данные, ответы из внешних систем, результаты оценок и прогнозов, образы и сканы документов. Может ли и должна ли вся эта информация храниться в одной информационной системе? Достаточно часто приходится сталкиваться с пониманием единой клиентской базы как физически единой базы данных, в которой оказывается информация обо всех клиентах. Такое видение присуще хранилищу данных, которое «насыщается» из различных операционных систем.

Однако практика такова, что сотрудник банка в ходе контакта с клиентом должен использовать эту «сборную» информацию, но одновременно создает новую (собственно результаты контакта, заявка на новый продукт, новая согласованная дата визита клиента в банк и т.д.). С другой стороны, информационная инфраструктура создается, как правило, не с нуля, и информация возникает в ней в тех системах, которые более всего пригодны именно для операционной обработки, будь то «стоп-листы СБ», кредитный фронт-офис или колл-центр. Поэтому конкретное решение должно базироваться не на идеальных, а на реальных функциональных требованиях.

В качестве требований верхнего уровня предлагаем рассматривать:

Источник

Карточка предприятия

Карточка предприятия — это сгруппированная информация о компании или ИП, своего рода визитка. Данные из нее предназначены в основном для потенциальных контрагентов, с которыми планируется сотрудничество. Этот документ необязательный, однако организации его составляют для быстроты и удобства предоставления сведений. Как составить карточку предприятия для ООО и ИП, разберемся в статье.

Для чего нужна карточка предприятия?

Карточка предприятия (как для ООО, так и для ИП) может понадобиться в таких ситуациях:

Перечислены не все ситуации, когда может пригодиться этот документ. Данные могут затребовать в банке, в ФНС, других ведомствах. Но в основном карточка нужна для будущих партнеров для уточнения каких-либо сведений об организации или индивидуальном предпринимателе.

Карточка предприятия — это внутренний документ. В законодательстве нигде не закреплена информация, что ее необходимо применять. Соответственно, утвержденной структуры не существует, компании сами разрабатывают форму для внесения в нее всех нужных сведений, также можно использовать какие-либо дизайнерские решения для оформления. Утверждать документ в учетной политике специальным приказом не требуется.

Внимание! Если у компании поменялись реквизиты, то нужно своевременно их изменять в карточке. Недопустимо отправлять партнерам недостоверную информацию.

Целесообразно также сделать шаблон карточки для партнеров или клиентов, если у них таковая не предусмотрена. Правильные актуальные реквизиты будут всегда по рукой. Они могут понадобиться для налоговой отчетности, для бухгалтерской документации.

Карточка предприятия для ООО

Такой документ обычно оформляют на бланке организации с логотипом. Что обычно указывают в карточке предприятия:

Разработку карточки можно поручить секретарю, бухгалтерии или юристу организации. Вся информация берется из учредительных документов компании.

Образец карточки ООО

Карточка предприятия для ИП

В карточке ИП нужно указать такую информацию:

Составлением карточки ИП, скорее всего, будет заниматься самостоятельно, если в штате нет нужных сотрудников. Важно проверить все указываемые реквизиты.

Источник

Корпоративная карта: плюсы и минусы

Корпоративные карты — популярный у бизнеса банковский продукт. По функционалу они похожи на обычные персональные, но использовать их надо по определенным правилам. В статье расскажем, как оформить такую карту, в чем нюансы использования для ИП и ООО, проанализируем плюсы и минусы этого средства платежа.

Что такое корпоративная карта?

Корпоративная карта — платежный инструмент, привязанный к расчетному счету ИП или компании. Это современный аналог выдачи денег под отчет, только быстрее, без бумажного оформления и кассы.

Как оформить корпоративную карту?

Выпускает корпоративную карту банк, где у клиента есть расчетный счет или где клиент планирует его открыть под карту. Порядок оформления корпоративных карт зафиксирован в Положении ЦБ РФ от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Чтобы получить карту, будущий держатель пишет заявление и прилагает к нему определенный перечень документов, который банк устанавливает самостоятельно.

К одному карточному счету можно выпустить несколько корпоративных карт. Пользователями могут быть директор, бухгалтер, секретарь, а также работники, которые регулярно ездят в командировки. Чтобы сотрудники не тратили лишнего, на корпоративных картах устанавливают лимит на снятие и расходование средств. Определяет его размер либо банк, либо владелец расчетного счета.

Корпоративные карты бывают:

На что можно тратить деньги с корпоративной карты

Правила расходования средств с карты зависят от формы собственности и выбранной системы налогообложения.

Правила для ИП

Деньги на расчетном счете принадлежат ИП, и тратить их можно как на личные нужды, так и для предпринимательской деятельности. Это признал Конституционный суд в п. 4 Постановления от 17.12.1996 № 20-П и подтвердили Банк России в Письме от 02.08.2012 № 29-1-2/5603 и Минфин РФ в Письме от 19.04.2016 № 03-11-11/24221. Тонкости заключаются в режиме налогообложения:

Правила для юрлиц

Юридические лица вправе оплачивать корпоративной картой только потребности компании: товары, работы, услуги, мебель в офис, канцтовары, офисную технику, командировочные расходы, ГСМ для автомобилей и др. Главное — сохранять чеки и квитанции, которые подтвердят расходы с корпоративной карты. Они понадобятся при сдаче авансового отчета. Факт оплаты в интернете можно подтвердить выпиской из банка и письменной объяснительной. За снятые с карты наличные тоже нужно отчитаться.

Непотраченную наличку нужно вернуть в компанию — бухгалтер зафиксирует это в приходном ордере.

Онлайн-бухгалтерия для самостоятельных предпринимателей, которые не разбираются в бухгалтерии. Начинающим ИП — год в подарок!

Нельзя использовать корпоративную карту для следующих операций:

Корпоративные карты: плюсы и минусы использования

Минусов не так много, но они есть:

Подведем итоги. Плюсов у карты значительно больше, чем минусов. Если соблюдать все правила пользования, то корпоративная карта — достаточно удобный платежный инструмент. Большую часть финансовых операций выполняет банк, а вы можете сконцентрироваться на развитии своего бизнеса.

Опрос

Пройдите небольшой опрос и помогите сделать действительно нужную карту для бизнеса.

Использует ли ваша компания корпоративную карту банка?

Источник

Что такое карта предприятия

Карточка юридического лица или ИП — это специализированный шаблон, который широко используется компаниями в качестве визитки. Проще говоря, это перечень основных реквизитов экономического субъекта, необходимых партнерам для сотрудничества.

Что это такое

Карточка предприятия — бланк необязательный. Нет никаких нормативных документов, обязывающих предпринимателей и управленцев изготавливать документацию такого рода. Но на практике формуляр прижился.

По своей сути карточка компании представляет собой развернутую визитку предприятия. Если обычная визитка раскрывает минимальный набор сведений о субъекте: название, контактные данные и иногда перечень основных услуг, то карточка организации или коммерсанта представляет собой подробную расшифровку регистрационных данных и реквизитов, а также детальной информации о субъекте. Это внутренний документ, не имеющий специальной и утвержденной структуры. Требования к его оформлению не закреплены нормативно. Каждый предприниматель или компания заполняют бланк по собственному желанию.

Зачем используется карточка предприятия

Заполненная учетная карточка организации (образец, показанный ниже, не обязательно повторять в точности, можно составить собственный) может использоваться в совершенно разных ситуациях: начиная от первого знакомства с деловыми партнерами и заканчивая заключением сделки на государственном уровне.

Обозначим ключевые моменты, когда пригодится карточка индивидуального предпринимателя, предприятия или ООО:

Это далеко не полный перечень операций с визитным бланком. Бланк может потребоваться в банке или Федеральном казначействе для детализации платежных сведений. Информацию вправе запросить контролеры из ФНС или правоохранительных органов.

Структура документа: обязательные реквизиты

Единого шаблона карточки предприятия не предусмотрено. Структуру и формат бумаги компании разрабатывают самостоятельно. Допускается использовать фирменные бланки для оформления карточки предприятия.

Составляйте карточку в произвольном виде. Но учитывайте требования к обязательным реквизитам. Отразите в подробной визитке следующие данные:

Принципы оформления для юрлиц

Поручите разработку и составление карты предприятия юридическому отделу. Шаблон издается единожды. Причем утверждать его в учетной политике или отдельным приказом не требуется. Требований к форме, цвету и шрифту документа нет. Бумага оформляется в произвольном виде. Допускается предусмотреть индивидуальные дизайнерские решения по внешнему виду карты.

Источник