Что такое краудер криптовалюта
Под прищуром: совместные инвестиции CrowdWiz
В последнее время вижу много рекламы с услугами криптоплатформ по совместному инвестированию вроде CrowdWiz. Не совсем понятно, как работает эта модель, не является ли это очередной финансовой пирамидой и находится ли в правовом поле.
А еще платформу рекламирует певец Алекс Малиновский со своим братом. Как думаете, он хочет донести людям счастье или наоборот?
С уважением, Владимир
Владимир, понимаю вашу настороженность. Среди сервисов по инвестициям в криптовалюту много подозрительных, да и сама схема у меня душевного подъема не вызывает. Если я вкладываю во что-то свои деньги, я хочу хотя бы сам решать, во что именно.
Что касается рекламы CrowdWiz Алексом Малиновским, то, если верить публикации в «Коммерсанте», он не только ее рекламирует, но и называет себя ее автором. А мне сложно представить, чтобы автор продукта не стал его хвалить.
Я попробую разобраться, что собой представляет площадка CrowdWiz и насколько законно совместное инвестирование, но опираться все-таки буду не на репутацию людей, которые его рекламируют, а на общедоступные факты.
От редакции: оказалось, что «Краудвизов» много
Когда мы писали эту статью, то нашли только сайт crowdwiz.io — и разбор касается только этой платформы. Но после публикации статьи в редакцию написал представитель другой компании с тем же названием, она живет на сайте crowdwiz.biz. По его словам, Алекс Малиновский в интервью говорит именно о crowdwiz.biz — и к crowdwiz.io она не имеет никакого отношения.
Мы не можем проверить слова представителя «Краудвиза» Малиновского. Нам жаль, если певец и правда говорит о другой компании. В этом случае было бы неправильно оставить нашу статью без изменений, поэтому мы убрали упоминание Малиновского отовсюду, кроме вопроса читателя и вступления. А еще мы начали прищуриваться к crowdwiz.biz, о которой речь в интервью. Когда статья будет готова, здесь появится на нее прямая ссылка, чтобы больше никто не перепутал эти компании.
Все это не меняет отношения автора и редакции к проекту crowdwiz.io — хоть они и могут не совпадать.
Если коротко: я бы не вложил
Схема работы CrowdWiz
На сайте CrowdWiz оказалось на удивление мало полезной информации: в основном там общие слова про преимущества платформы. Узнать что-то конкретное удалось только из публикаций в криптовалютных СМИ.
Насколько я разобрался, заявленная схема устроена так: деньги инвесторов собирают в фонды, а потом распределяют по разным активам. Куда именно вкладывать средства, определяют путем голосования среди участников фонда, и чем больше вложил инвестор, тем больше у него голосов. Направления для инвестиций обсуждают в специальном чате, подключенном к системе голосования.
Утверждается, что система работает на блокчейне эфириума, поэтому записи обо всех голосах и сделках сохраняются в распределенном реестре. Это должно гарантировать безопасность и прозрачность инвестиций.
Финансирование проекта
Судя по дорожной карте с сайта CrowdWiz, проект стартовал в 2016 году. В 2017 его анонсировали и провели первичное размещение токенов — ICO.
В 2018 году запустили бета-версию фонда WizFund, где собирают деньги инвесторов, и биржи WizExchange, где их распределяют по активам. С тех пор ничего не поменялось, хотя на конец 2019 года планировался официальный запуск этих продуктов.
Получается, покупатели токенов WIZ потеряли 99,3% вложенных средств.
Бета-версия
Главная страница сайта CrowdWiz приглашает присоединиться к бета-версии платформы. Но ссылка на нее не работает.
Чтобы выяснить, есть ли у проекта хоть что-то готовое, я зашел в телеграм-чат и задал этот вопрос его администраторам. Мне дали ссылку, по которой я попал в личный кабинет. Там я не нашел фондов авторства коллективного разума — видимо, потому, что это бета-версия. Только список активов для покупки: восемь криптовалют, среди которых почему-то не оказалось биткоина.
Мне также дали ссылку на бета-версию биржи CrowdWiz Exchange. Ее интерфейс оказался очень похож на многие другие криптобиржи и обменники, которых на одном только портале Coinmarketcap на момент написания статьи зарегистрировано уже 20 818 штук.
Из демонстрации бета-версий я не понял, зачем мне пользоваться фондами и биржей CrowdWiz, даже если там все заработает. Проще купить те же криптовалюты на регулируемой бирже вроде Coinbase, а потом перевести их на личный кошелек для большей безопасности. А других активов в бета-версии нет, поэтому непонятно, как платформа работает для инвестиций, скажем, в ценные бумаги или недвижимость.
Хотя на этапе ICO проект и принимал деньги от инвесторов, сейчас в бета-версию фонда вложить средства нельзя. Также я не нашел реквизитов для банковского перевода или криптовалютных кошельков для получения средств.
Безопасность и прозрачность
На сайте и в уже упомянутых публикациях о платформе пишут, что безопасность и прозрачность работы системы обеспечивает блокчейн эфириума. Насколько я понял, речь идет о собственном блокчейне, разработанном на базе блокчейна эфириума.
Я проверил, как у CrowdWiz дела с собственным блокчейном спустя два года после получения 3,25 млн долларов. На сайте с обзорами криптовалют Coinmarketcap я нашел страницу CrowdWiz и в разделе Source Code перешел на страницу проекта на «Гитхабе». Там крупные блокчейн-проекты вроде Bitcoin Core и Ethereum публикуют регулярные обновления для своих блокчейнов. Это помогает закрывать уязвимости и мешает хакерам получать доступ к данным пользователей.
У CrowdWiz последнее обновление программного кода было два года назад.
Правовой статус площадки
Оценить правовой статус площадок вроде CrowdWiz в России пока довольно сложно. Я вижу два варианта.
На первый взгляд это похоже на доверительное управление коллективными инвестициями, которым в России занимаются фонды и управляющие компании. Для такой деятельности нужна лицензия Центробанка. На своем сайте ЦБ ведет реестр всех таких организаций. На момент написания статьи CrowdWiz в нем нет.
Но по заявленной схеме распределением средств инвесторы управляют сами, с помощью голосования. Площадка только задает правила игры. С этой точки зрения сервис похож на краудфандинг, где физлица вкладывают деньги в малый и средний бизнес на заранее оговоренных условиях.
Краудфандинг в России регулируется федеральным законом «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ», который вступил в силу 1 января 2020 года. Этот закон предъявляет ряд требований к организаторам таких платформ: например, у них должно быть 5 млн рублей собственных средств.
На сайте Центробанка уже появился раздел «Операторы инвестиционных платформ». Там со временем должен появиться реестр организаций, которые работают по принципу краудфандинга.
На сайте и в бета-версиях продуктов CrowdWiz я не нашел упоминаний юрлица, которое стоит за площадкой, или документов, которые регламентируют отношения с инвесторами. Но администратор телеграм-канала площадки выслал мне пользовательское соглашение 2017 года, где речь идет об эстонской некоммерческой компании CrowdWiz Ltd.
Реестр эстонских юрлиц подтверждает, что такая компания существует. Однако другой информации о ней, например бухгалтерских отчетов или лицензии финансового регулятора, мне найти не удалось. Это может говорить о том, что никто не проверяет, куда уходят деньги инвесторов, а значит, риск их потерять возрастает.
В любом случае в российском правовом поле CrowdWiz пока что не работает.
«Спартак» и криптовалюта Floki. Это вообще законно?
8 декабря футбольный клуб «Спартак-Москва» объявил о партнерстве с разработчиками «мемного» токена Floki Inu. В рамках соглашения логотип альткоина появится на игровых футболках и LED-панелях вдоль поля команды. Floki Inu уже спонсирует футбольные клубы «Байер» и «Наполи», а также сотрудничает с чемпионом мира по боксу Тайсоном Фьюри.
Что говорит закон
В январе 2021 года на территории России вступил в силу закон «О цифровых финансовых активах». Согласно закону, определение цифровой валюты — универсально и позволяет применять его не только к криптоактивам, выпущенным в российских информационных системах под надзором Банка России, но и, например, к биткоину.
Законом «О ЦФА» криптовалюту в России не запрещено покупать, продавать, совершать с ней другие сделки, но российским резидентам нельзя получать криптовалюту в качестве оплаты товаров, работ или услуг.
Закон «О цифровых финансовых активах» запрещает распространять информацию о возможном использовании цифровых активов в качестве платежного инструмента. Других запретов на рекламу криптовалют в российском законодательстве пока нет.
Что говорят юристы
Эксперт Moscow Digital School Ефим Казанцев считает, что в данный момент нет правовых препятствий для того, чтобы логотип Floki Inu появился на футболках «Спартака». Однако сказать, что такая реклама прямо разрешена, нельзя, добавил член Комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики Московского отделения Ассоциации юристов России Юрий Брисов.
Сейчас нет четкого понимания этого вопроса, объяснил Брисов. По его словам, в отношении других виртуальных активов ситуация еще более сложная. Например, NFT не ограничены законом, однако рекламировать такие токены без раскрытия механизмов их реализации — это значит скрыто рекламировать криптовалюту. А получать криптовалюту за товары, работы, услуги запрещено. Таким образом, такая реклама нарушает как минимум два запрета.
«При должной проработке рекламировать такие продукты можно, но следует продумывать каждый шаг и каждую букву рекламных объявлений, анализируя риски комплексно», — предупредил юрист.
А что в мире
В октябре текущего года в сети общественного транспорта Лондона появились объявления со слоганом «Missed Doge? Get Floki» («Упустил Doge? Получи Floki»). Жители британской столицы могли наблюдать такие объявления на автобусах, поездах и станциях метро.
19 ноября стало известно, что Управление по стандартам рекламы Великобритании (ASA) начало проверку рекламной кампании «мемной» криптовалюты Floki Inu. Регулятор проверяет законность продвижения таких продуктов в системах общественного транспорта.
Футбол далеко не единственный вид спорта, в котором рекламируются криптовалютные проекты. В ноябре криптовалютная компания Crypto.com заключила 20-летнее соглашение с компанией AEG, которая владеет стадионом Staples Center в Лос Анджелесе. С 25 декабря стадион будет переименован в Crypto.com Arena.
На стадионе играют такие всемирно известные клубы, как баскетбольные «Лос-Анджелес Клипперс» и «Лос-Анджелес Лейкерс», а также хоккейный «Лос-Анджелес Кингз». Это единственная арена в Национальной баскетбольной лиге, которая является домашней для двух команд.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
Анатомия IEO. Как начать зарабатывать на краудсейлах
В прошлом году появился альтернативный вариант ICO — Initial Exchange Offerings (IEO). Первичные биржевые предложения отличаются тем, что не разработчики проектов ищут инвесторов на новые токены, а криптовалютная биржа отбирает перспективные команды и продвигает их монеты среди своих пользователей.
Преимущества и риски IEO
Многие инвесторы, вложившие средства в ICO-проекты, так и не дождались выхода токенов на биржи. Ведь, согласно правилам, листинг монет происходит не сразу, а спустя несколько месяцев после завершения токенсейла. В случае с IEO биржа берет на себя обязательства и выпускает монеты в первые же дни после того, как они распродаются вкладчикам.
К тому же разработчики криптовалютной платформы оценивают инвестиционную перспективу и жизнеспособность проектов, а потому отвечают за исход краудсейла репутацией. Многие выгодные ICO были доступны лишь закрытому кругу крупных инвесторов. Первичные биржевые предложения, по крайней мере пока, рассчитаны на более широкую аудиторию.
Еще одним плюсом, о котором говорят разработчики IEO, стало искоренение газовых воин. Главным платежным средством в ICO был эфир. Для проведения транзакций в сети Ethereum необходимо платить комиссию майнерам, чтобы они подтверждали операции и заносили их в новый блок. Так как стоимость криптовалюты ETH постоянно меняется, разработчики решили упростить задачу и ввели дополнительную единицу исчисления — Gas. Она, в свою очередь, делится на две составляющих — лимит (gas limit) и цену (gas price).
Каждый майнер получает комиссию, которая исчисляется в газе, а оплачивается в эфире. Итоговую стоимость комиссии рассчитывает отправитель, он устанавливает лимит и цену газа, а затем умножает одно значение на другое. Когда участники токенсейла в ICO, использующие Ethereum, конкурировали за получение монет новых проектов, они устанавливали высокие лимиты газа, чтобы повысить скорость транзакций и первыми приобрести токены.
В IEO газовых войн возникнуть не может из-за того, что биржи используют не эфир, а собственную криптовалюту для токенсейлов. Несмотря на преимущества, минусы у первичных биржевых предложение тоже есть.
Инвесторы все также рискуют своими средствами. Даже если учесть тот факт, что проекты для краудсейлов отбирают разработчики популярных криптовалютных платформ, никто не гарантирует вкладчикам большую прибыль. К тому же с 2018 г. прошло не так много краудсейлов, чтобы можно было определить действительную выгоду новых площадок.
Правовая неопределенность — еще один камень преткновения. Регуляторы разных стран пока не нашли оптимального способа контролировать работу организаций, осуществляющих ICO или IEO. Поэтому от рисков никто не застрахован.
Принципы работы IEO площадок
Биржа запускает специальную платформу для проведения краудсейлов. Затем отбирает перспективный проект, рассказывает о нем своим пользователям и называет дату токенсейла. Чтобы купить новые монеты, клиенты биржи должны быть обладателями определенной криптовалюты (обычно это токены, созданные самой биржей). Одна из популярных схем распродажи токенов в IEO: «первый пришел — первый получил». Пользователи, которые быстрее всех отправили заявки на приобретение новых монет, и получают их самыми первыми.
Краудсейлы иногда проводятся в несколько раундов, при этом стоимость монет от раунда к раунду может дорожать. Однако разработчики бирж вправе придумывать новые правила для выставления первичных биржевых предложений. Так, недавно создатели биржи Binance решили проводить токенсейл в формате лотереи.
Как принять участие в IEO
Участвовать в краудсейлах могут только верифицированные пользователи бирж. Поэтому для начала необходимо выбрать подходящую криптовалютную платформу и зарегистрироваться на ней. Сегодня известно о шести биржах, уже организующих или только запускающих токенсейлы: Binance (Binance Launchpad), Bitmax (Bitmax Launchpad), Bittrex (Bittrex IEO), Huobi (Huobi Prime), Kucoin (KuCpon Spotlight), Okex (OKEx IEO).
Каждому инвестору желательно собрать всю имеющуюся информацию о новом проекте, чтобы убедиться в выгоде предполагаемых вкладов. Затем ознакомиться с правилами проведения краудсейла, пополнить цифровой кошелек нужной криптовалютой и приобрести монеты. Чтобы быть в первых рядах инвесторов, нужно следить за новостями бирж по их официальным каналам, а также узнавать о создании новых IEO-платформ на тематических форумах или в Telegram-каналах.
Как новичку начать зарабатывать на криптовалютах. Три способа
«РБК-Крипто» не дает инвестиционных советов, материал опубликован исключительно в ознакомительных целях. Криптовалюта — это волатильный актив, который может привести к финансовым убыткам.
Такая доходность позволила держателям цифровых монет в несколько раз увеличить свой капитал. Для этого было достаточно купить криптовалюту и удерживать ее. Рассказываем основные способы, которые позволят получить прибыль в сфере цифровых активов даже новичкам.
Инвестирование
Покупка цифровых монет для их долгосрочного удержания считается классическим способом заработка, который не требует глубокого вовлечения в рынок, а также является полностью пассивным. Главная особенность этого метода — долгосрочность.
Криптовалюта показывает высокую доходность за длительный срок. Например, при покупке биткоина в январе текущего года можно было получить доходность 40%. Но, если главная криптовалюта была куплена в июне прошлого года, то доходность инвестирования составила бы 335%. Покупка биткоина в июне 2016 года принесла бы инвестору 6919%. Однако необходимо учитывать, что предыдущий рост не гарантирует будущего подорожания актива.
При инвестировании в цифровые активы на длительный срок необходимо придерживаться торговой стратегии, не реагируя на краткосрочные изменения курса. Также необходимо обеспечить сохранность своих вложений. Для этого рекомендуется использовать аппаратный (холодный) кошелек и хранить его, а также seed-фразу в безопасном месте.
Seed-фраза — набор из случайных 12,18 или 24 английских слов, который используется для восстановления криптовалютного кошелька.
Airdrop
Для тех, кто не хочет вкладывать собственные средства, но желает получить криптовалюту, есть способ заработка на раздачах и выполнении различных заданий. Существуют сервисы, которые платят цифровыми монетами за простые действия, например, установку мобильного приложения на свое устройство или подписку в социальных сетях.
Например, браузер Brave платит криптовалюту за просмотр рекламных объявлений, а социальная сеть Steemit награждает пользователей цифровыми монетами за активность: просмотры, лайки, репосты и комментарии.
Стекинг
Стекинг — это способ пассивного заработка, при котором пользователи хранят монеты на алгоритме Proof-of-Stake (PoS) и обеспечивают работоспособность блокчейна. Это дает им право получать вознаграждение. Для заработка на стекинге не требуется дополнительное оборудование и больших вычислительных мощностей, как для майнинга.
Для стекинга необходимо купить криптовалюту и заморозить ее в специальном кошельке. Доходность в таком случае в среднем будет составлять от 1% до 20% годовых. Например, сейчас криптобиржа Binance предлагает стекинг своего внутреннего токена с доходностью 8,4%. Стекинг может стать дополнением к инвестированию. Однако стоит учитывать и риск снижения стоимости токенов, задействованных в стекинге. В таком случае есть вероятность потерять сбережения.
Чтобы начать заниматься стекингом, необходимо изучить принцип работы алгоритма PoS, а также ознакомиться с доступными предложениями на рынке. Например, криптобиржа Binance предлагает стекинг и других токенов, таких как Ethereum, Tether (USDT) и Chainlink.
До конца 2021 года на алгоритм Proof-of-Stake планирует перейти Ethereum в рамках обновления блокчейна до версии 2.0. Это позволит держателям альткоина блокировать свои цифровые монеты для обеспечения работоспособности сети и получать за это вознаграждение.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
Криптовалютный краудфандинг: деньги на проект криптовалютой? Краудфандинговая площадка OneStart готова принимать крипту!
Для начала пройдемся по понятиям: Краудфандинг – это высокоэффективный источник финансирования проектов путем коллективного сотрудничества. Он дает участникам процесса возможность сделать вклад в новое начинание, будь то создание инновационного продукта или благоустройство мегаполиса, и получить уникальное вознаграждение за участие.
Криптовалюта – это цифровые счётные единицы, учёт которых децентрализован. Функционирование данных систем происходит при помощи распределённой компьютерной сети. При этом информация о транзакциях обычно не шифруется и доступна в открытом виде. Для обеспечения неизменности базы цепочки блоков транзакций используются элементы криптографии.
На сегодняшний день ни одна краудфандинговая компания в России не использует криптовалюту. Исключением стала межрегиональная краудфандинговая платформа OneStart, которая заявила о готовности начать принимать криптовалюту. А это значит, что пользователи данной площадки смогут совершать мгновенные и защищенные переводы без комиссии и без рисков. Теперь все желающие смогут легко осуществить свои мечты и идеи!
Руководитель проекта OneStart, Сергей Картузов:
«После длительного изучения и тестирования краудфандинговых и краудинвестинговых проектов, выявилось, что многие пользователи хотели бы осуществить финансирование не просто деньгами, а именно криптовалютой. Спустя шесть месяцев подготовки к этому нововведению, техническая часть приема криптовалюты стала возможна для претворения в жизнь. Осталось лишь дождаться должных поправок в законодательстве РФ.»
Руководитель проекта OneStart, Сергей Картузов:
«На сегодняшний день насчитывается около 45 миллионов пользователей криптовалюты по всему миру, что немало. А это значит, что введение такой удобной виртуальной системы выводит нашу компанию на мировой уровень и открывает новые возможности для ее клиентов.»
Дмитрий Чистяков, директор компании Вэбест:
«Краудфандинг, базирующийся на расчетах в криптовалюте, становится все более популярным среди стартапов США, Китая и России. Десятки проектов сегодня принимают криптовалюту для при привлечении финансирования. Одним из приемуществ криптовалюты является то, что все транзакции в сети абсолютно прозрачны. Так же при краудфандинге важны минимальные издержки на транзакциях. Это позволяет принимать криптовалюту с минимальной комиссией для проекта. Но самое главное – это то, что инвестировать в проект можно из любой страны мира! Единственное условие – наличие интернета.»
Компания OneStart открывает новые возможности для спонсоров и пользователей сервиса. Вскоре каждый участник сможет применять криптовалюту на данной краудфандинговой площадке.
Сергей Свирид, руководитель рекламного агентства ShotRise:
«Криптовалюты серьезно ворвались в нашу жизнь. Bitcoin ежедневно бил самые смелые прогнозы, рос на сотни долларов в день. После такого успеха ни одно бизнес-сообщество, ни в социальных сетях, ни в мессенджерах не обходится без упоминания столь ажиотажной на сегодня темы. Миллионы людей обсуждают, как крупные бизнес-игроки вкладывают огромные инвестиции в это направление. Стремительный рост популярности в медийном пространстве стал четким показателем востребованности и интереса к криптовалюте, не только в мире, но и в нашей стране. Ежедневно появляется множество кейсов, описывающих, как за 500 рублей можно стать успешным инвестором в криптовалюте. В такой массивной информационной бомбежке важно понять, как и куда организовать грамотные вложения средств. Краундфандинг, за счет уникальных преимуществ для данного направления, является одним из самых рациональных способов инвестиций.»
А что насчет крупных инвестиций? Все-таки краудфандинг никогда не отличался многомиллионными вознаграждениями. На этот случай площадка OneStart предусмотрело одно из направлений своей деятельности – краудинвестинг [1].
Управляющий партнёр GKFERRA.COM Artem Semchugov:
«В нашей жизни, все самое лучшее происходит через изменение, некий трансерфинг, а небольшой застой приводит к загниванию и последующей гибели любого проекта. В настоящее время изменения (особенно в части высоких технологий, робототехники, искусственного интеллекта) происходят с космической скоростью, и это уже не остановить. Наша компания стремиться быть высокотехнологичной и отвечать запросам своей аудитории, поэтому мы постепенно внедряем и будем продолжать внедрять полезные и эффективные сервисы и технологии, чтобы иметь шанс на выживание среди кибер джунглей. С появлением системы blockchain мир изменится пожалуй сильнее, чем это произошло при появлении Internet, поэтому наша задача научится её применять, прежде всего на пользу людям. Криптовалюты, появившиеся также благодаря Blockchain, открывают абсолютно новые возможности для Crowdfunding и Crowdinvesting в мире, и мы хотим быть одними из первых, кто предоставит такую возможность как для Bekker, так и для Founder. Мы самостоятельно прошли процессы майнинга, покупки, продажи и обмена как BTC и ETH, так и других litcoin. Технически мы полностью готовы к приему криптовалют на МКП Onestart.ru, более того наши партнёры в других юрисдикциях уже во всю применяют их для взаиморасчетов, но мы решили дождаться принятия законодательства, регламентирующего оборот криптовалют на территории РФ. Надеемся на то, что законодательство будет лояльным по отношению ко всем участникам рынка, и мы сможем участвовать на международной арене как полноправные участники, а не будем вынуждены искать убежище для своих мозгов, ведь при работе на рынке технологий фиатные деньги уже не играют существенной роли.»
Таким образом, получается, что криптовалюта – идеальный партнер для краудфандинга, т.к. стирает границы между странами, абсолютно безопасен и прозрачен, а так же прост в использовании! Следовательно, цель площадки OneStart – вывести российский краудфандинг и краудинвестинг на качественно новый уровень, служить на пользу бизнесу и обществу одновременно!