Что такое квази кэш в альфа банке

Размер комиссии за операции квази-кэш в Альфа-Банке

Часто клиенты сетуют на списание комиссии с банковских карт за квази-кэш операции Альфа-Банка. К тому же проценты за проведение таких транзакций снимаются без оповещения владельцев расчетных средств.

Что такое операции квази-кэш

Квази-кэш — банковские операции, которые напрямую конвертируются в наличные.

Высоколиквидные операции с активами, которые напрямую конвертируются в наличные деньги, приравниваются к их снятию другими способами, например через банкомат или кассу отделения финансовой организации, т.к. с их помощью можно вывести капитал со счета. В сентябре 2018 г. Альфа-Банк ввел заградительный сбор за такие транзакции, которые называют «квази кеш». Оплата за их проведение определяется условиями тарифа.

Комиссионный сбор, списанный за операции quasi cach, не возвращается. Случаи компенсации затрат относятся к раннему периоду введения сбора (в индивидуальном порядке): при небольшом превышении установленного порога или незнания клиентом последних нововведений. Держатели этих карт были предупреждены о невозможности возврата в дальнейшем.

Кроме сбора при осуществлении операций, квалифицируемых финансовой организацией как квази-кэш, клиент лишается бонусов и кэшбэка. Грейс-период на них не распространяется.

Что банки относят к операциям квази-кэш

Такие транзакции определяются по системе кодов МСС (Merchant Category Code), присвоенных финансовыми структурами. Их устанавливает банк-эквайер — организация, в которой открыт счет предприятия торговли. Иногда код учреждения установлен неверно. Если это так, комиссионный сбор все равно будет списан.

В каждом банке категории товаров, определяемые как квази-кэш, разные.

Транзакции квази-кэш определяются по системе кодов МСС.

В Альфа-Банке к ним относятся:

Снятие наличных денежных средств относится к квази-кэш операциям.

Перечень всех МСС-кодов, относимых АО «Альфа-Банк» к таким высоколиквидным активам, можно найти в разделе «Тарифы и документы» официального сайта организации.

Пример операций в Альфа-Банке

Стоит рассмотреть 2 случая:

Имеет ли значение тип банковской карты

Комиссия за операции квази-кэш касается большинства карт Альфа-Банка. Ее величина зависит от тарифа за снятие наличных, привязанного к карте.

Для большинства кредитных платежных средств, действующих сегодня («Перекресток», «Пятерочка» и т.п.), он составляет 5,9%, но не менее 500 руб.

Для карт «100 дней без %» и других (с премиальным обслуживанием) комиссия зависит от их типа:

Для дебетовых карт комиссия за операции квази-кэш в Альфа-Банке такая же, как и за снятие наличных денег: 1,99%, минимум 299 руб.

Для карт «100 дней без %» комиссия зависит от её типа.

Почему Альфа-Банк взимает комиссию за операции

Заградительный сбор за quasi cach в Альфа-Банке взимается по 2 причинам:

В основном финансовые предприятия руководствуются принципом получения максимальной прибыли. Во всех случаях действия типа квази-кэш невыгодны для них и облагаются дополнительной комиссией. Кроме того, банковские организации предпочитают не связываться с ненадежными структурами.

В чем проблема данных операций в Альфа-Банке

Клиентская служба Альфа-Банка всегда внимательно следит за сообщениями в сети и отвечает пользователям. Но список кодов МСС, которые подлежат обложению комиссионным сбором, меняется. Пример: до 2018 г. за операции, относящиеся теперь к кодам квази-кэш, не нужно было платить, затем комиссию стали взимать только за транзакции с кредитных карт, а потом — и с дебетовых.

Клиентская служба консультирует пользователей.

Поэтому, когда вы оплачиваете покупки в онлайн-сервисе, банк не может вам заранее сообщить, что по этой операции будет дополнительный платеж.

Но в тарифах данная комиссия уже появилась. Подписывая договор с финансовым учреждением, клиент дает согласие на все вводимые изменения.

Возможно ли оспорить взятие комиссии за квази-кэш

Как уже было отмечено, банк не возвращает средств, списанных в качестве комиссионного сбора за операции квази-кэш, и случаи возврата были только на ранней стадии введенных ограничений.

Если клиент не совершал упомянутых действий, то списание оспаривается в установленном законодательством порядке. Скорее всего, при обращении в финансовую организацию банк сам установит факт ошибки.

Если операция была совершена, но клиент не согласен с отнесением ее к quasi cach, возврат комиссии маловероятен.

Решение о возврате денег, списанных за операции квази-кэш, в большинстве случаев оспариванию не подлежит. Однако банк может учесть уважительные обстоятельства и решить вопрос в индивидуальном порядке после предоставления клиентом соответствующих документов и переписки с ним.

Можно ли избежать комиссии

При совершении действий, которые могут принадлежать к этой категории, лучше выяснить у продавца, к какому коду МСС относятся предлагаемые товары. В отношении банка, которому принадлежит карта, у всех продуктов торговой точки он един. Но разные финучреждения руководствуются своими правилами, и операции квази-кэш в них отличаются.

Что отвечает Альфа-Банк

При обращении через форму обратной связи на официальном сайте alfabank.ru представители организации объясняют, что по некоторым вопросам индивидуального характера комментариев таким способом банк не предоставляет. За ними нужно обратиться по телефону +7 (495) 788-88-78 (жителям Москвы) или 8 (800) 200-00-00 (для регионов РФ).

Также разъяснения можно получить, воспользовавшись чатом в мобильном приложении «Альфа-Мобайл», которое Альфа-банк рекомендует скачать.

Источник

Квази-кэш: когда нужно бояться комиссии?

Внезапное уменьшение остатка на карте в среднем на 500 руб. испугает кого угодно. Списание комиссии, о которой «ни сном, ни духом», заставляет выяснить, что это за «страшный зверь» – квази-кэш операции. Попробуем разобраться вместе.

Что входит в понятие «квази-кэш»

Квази-кэш операции – операции, связанные с высоколиквидными активами. По сути это списания, похожие на снятие наличных со счёта. К ним относят пополнения электронных кошельков, перевод средств букмекерам, покупка билетов лотереи и схожие операции. При этом деньги не меняются на товар, как при покупке, а выходят за пределы системы банка.

От комиссии за квази-кэш в основном страдают пользователи кредитных карт. Собственными деньгами можно распоряжаться как вздумается, поэтому «дебетовые» клиенты редко сталкиваются с дополнительными расходами.

Есть и другие неприятности, связанные с квази-кэш операциями:

Банк может установить ограничения и для дебетовых карт, чтобы предотвратить «накрутку» кэшбэка, не начисляя при этом комиссию. Например, если клиент переводит деньги на свой электронный кошелёк. Без ограничений пользователь получил бы кэшбэк и мог повторять маневр снова и снова. При этом фактической покупки товара или услуги не было.

Что банки относят к квази-кэш операциям

Квази-кэш – неопределённая категория. У любого кредитора есть собственное мнение по этому поводу.

ВТБ определяет их как «финансовые операции» и называет квази-кэшэм переводы на электронные кошельки, операции в интернет-казино и на платежных сервисах. На вопрос «Можно ли изучить полный список?» представитель банка ответил, что списка не существует.

С 3 сентября 2018 года Альфа-Банк взимает комиссию за квази-кэш с пользователей кредитных карт. Кредитор представил свой список:

Комиссии банка за квази-кэш операции можно посмотреть в документе на сайте.

Не все клиенты заметили предупреждение Альфа-Банка об изменении условий. Сумма не отображалась при подтверждении платежа. Например, при пополнении электронного кошелька с пластика Cash Back на сумму 600 руб. подтверждение оплаты было также на 600 руб. После заёмщик обнаруживал пропажу 400 руб. со счёта. Альфа-Банк возвращал комиссию своим клиентам в ответ на жалобы и недовольства.

Райффайзенбанк называет квази-кэш «операциями с высоколиквидными активами», подчеркивая, что они легко переводятся обратно в деньги. Список схож с перечнем других кредиторов, но включает и пополнение счетов в других банках.

Финансовые структуры оставляют списки квази-кэш операций открытыми, поэтому нельзя сказать наверняка, что именно входит в перечень.

Банк может отдельно выделить суммы комиссий за такие переводы или отнести квази-кэш операции к снятию наличных и взимать оплату по тарифу.

Зачем банкам комиссии за квази-кэш операции

Квази-кэш операции существовали всегда, но считались понятием чисто техническим. Комиссию клиенты начали платить относительно недавно. Одна из причин – желание эмитентов увеличить прибыль.

Появление комиссий за операции, схожие со снятием наличных, связывают с ужесточением контроля за переводами клиентов. Банки блокируют подозрительные операции и не хотят связывать свою деятельность с ненадёжными активами. Комиссии призваны ограничить переводы онлайн-казино, букмекерам и другим структурам, которые не внушают доверия.

Как уберечь себя от комиссии

В любой непонятной ситуации лучше уточнить, относится ли ваш перевод к перечню квази-кэш операций по мнению банка.

Кредитор определяет тип перевода по MCC коду. Квази-кэш операциям соответствуют коды торговых точек (на примере Райффайзенбанка):

Код устанавливает не банк, он присваивается торговой точке (сайту, сервису, поставщику услуг) в рамках эквайринга.

Если операция не включена в список квази-кэша и по факту относится к обычной покупке, но код установлен неверно, комиссия всё равно будет списана. В этом случае вины банка не будет.

Уберечься от комиссии поможет только внимательность.

Источник

Квази-кэш операции от Альфа Банка

Будьте осторожны!
Альфа банк ввёл комиссию за так называемые «квази кэш» операции. К таким операциям относятся операции,которые банк определяет как квази-кэш на основании MCC-кодов.Всегда внимательно изучаю тарифы и прочие ссылки, «написанные маленьким шрифтом».Но тут все равно удалось обвести вокруг пальца.Дело в том,что я сделала оплату с карты на сумму 1300 руб.Оплачивала домашний интернет.Операция в мобильном приложении отображается как оплата Юmoney.Категория:финансовые операции.МСС код 6051.

Само собой это относится к электронным кошелькам,на что я тоже обратила внимание.прошло время,никаких комиссионных списаний за эту операцию не было,хотя я была в принципе к этому готова.Подумала,ой ну отлично,значит,не прошла она как квази кэш.С лёгкостью на душе 01.10 я сделала такую же операцию.Также оплачивала интернет,но сумма была в разы меньше.через пару дней захожу проверить операции,а с меня списали 500 рублей.Как раз комиссия за квази кэш операции.Конечно же я несколько раз проверила все свои операции,дабы удостовериться,что именно за оплату интернета списалась комиссия.

Я была права,за неё произошло списание,что также мне подтвердил сотрудник банка в чате.Я обратилась с вопросом в чате. Попросила объяснить,по какой причине ранее не была списана комиссия.Никто ответить мне так и не смог.Сначала сотрудник уверяли меня,что все списания производятся согласно тарифному плану.Спасибо,я это прекрасно понимаю!Но вопрос был не в этом.Вопрос лишь заключался вот в чем:почему за операцию от 28.06.не было комиссии,а за операцию от 01.10.она была списана. Далее я расписываю это уже все по мелочам:«1 операция от 28 июня.Категория:финансовые операции.МСС 6051.2 операция от 1 сентября.Категория:финансовые операции.МСС 6051.

Но за 2 операцию от 1 сентября у меня почему-то списалась комиссия.Я спрашиваю почему?Операции абсолютно идентичны.Объясните просто,почему за одну комиссия списалась,а за другую нет»Мне поступил ответ«Возможно, с тех пор изменились настройки.Увы,мы не можем повлиять на данные,которые они нам присылают»О каких настройках идёт речь??Я где должна была это проверять? «Также выше ранее мне сказали, что изменений в моем тарифе не было.Отсюда опять вопрос вытекает:если произошли изменения на стороне торговой точки, то почему категории и мсс коды у этих операций совпадают.

Дайте мне внятный ответ на мой вопрос.Когда две операции относятся к одной и той же категории и мсс код у них совпадает, как возможно за одну операцию списать комиссию,а за другую нет? Повторюсь,при условии,что изменений в моем тарифе не было»мне поступает ответ:«список МСС-кодов постоянно пополняется.К сожалению,дату обновления списка сказать нет возможности»И отсылка на сайт банка.И так по кругу.У меня слов нет.Говорят мне типовые фразы,при этом вопрос мой стоит на ровном месте. Я пишу им,верните мне комиссию,я больше не буду картой пользоваться.Банк пошёл навстречу?Вернул мне деньги в индивидуальном порядке?Пффф, конечно нет)))

Источник

Курс доллара и евро
сейчас и на завтра

Что такое квази-кэш и как не попасть на банковскую комиссию за такой платеж?

Банки поступательно ужесточают проверку не только операций со счетами, блокируя их на основании «отмывочного» закона 115-ФЗ, но и карточных операций. Так, на интернет-форумах появляется все больше отзывов о попадании клиентов на комиссии за так называемые квази-кеш-операции.

Чаще всего в последнее время на дополнительные комиссии при совершении ряда привычных операций жалуются клиенты Альфа-Банка.

«Покупка лотерейных билетов государственной лотереи попала под эту комиссию, так как это якобы перевод. Тем самым покупая билет за 100 рублей, с меня списывают комиссию 500 рублей. Я в ужасе», — делится форумчанка Банки.ру ChizovaE (здесь и далее орфография и пунктуация авторов отзывов сохранены. — Прим. Банки.ру).

«Пользуюсь услугами банка более 10 лет. Слышал, что банк ввел комиссии за квази-кэш операции, но не мог даже предположить, что теперь нельзя вообще пользоваться кредитной картой даже для оплаты услуг, — пишет форумчанин vladtek. — Я пытался подключить свою кредитную карту к VK pay. Система для проверки карты списала один рубль, и банк с меня без предупреждения на пустом месте снял 500 рублей комиссии».

В официальных ответах клиентам представитель Альфа-Банка указывает, что комиссию за квази-кеш-операции по кредитным картам банк установил еще с 3 сентября 2018 года. К такому виду операций кредитная организация относит перевод на электронный кошелек, оплату дорожных чеков, расчеты в казино, покупку лотерейных билетов и другие операции. Комиссия за совершение квази-кеш-операции идентична комиссии за выдачу наличных. По кредитным картам банка она составляет 6,9%, но не менее 500 рублей.

«В случае сомнений вы можете узнать код операции, предварительно связавшись с торговой точкой. Тип MCC-кода устанавливается торговой точкой и банком-эквайером, обслуживающим эту торговую точку. Обращаем внимание, что банк не несет ответственности за корректность настройки платежного терминала в торговой точке», — сообщается в официальном ответе Альфа-Банка.

Следует отметить, что, судя по отзывам, как минимум постоянным клиентам, которые жалуются на неожиданно списанные комиссии, Альфа-Банк возвращает излишне списанные суммы.

«Чем крупнее банк, чем больше в нем обслуживается розничных клиентов и проходит операций, тем чаще они могут попасть на комиссию за квазикеш», — говорит банкир из одного крупного банка.

Новый старый монстр

Квази-кеш-операции на самом деле существуют на банковском рынке не один год. Это касается и России. С латинского языка слово quasi (квази) переводится как «нечто», «вроде», то есть квази-кеш-операции — это операции, похожие на снятие наличных, но ими не являющиеся. Тем не менее это как раз тот вид трансакций, который банки по ряду причин предпочитают облагать комиссией.

Представитель крупного банка на правах анонимности отмечает, что квази-кеш-операции по своей сути нужны кредитным организациям для того, чтобы обложить комиссией те виды трансакций, которые они по тем или иным причинам не хотят видеть у своих клиентов.

«Например, заведение средств на счета в онлайн-казино. Это само по себе сомнительное мероприятие, учитывая существующее законодательство в России. Но, даже если такие организации оформлены не совсем как онлайн-казино, с помощью отнесения операций в их адрес к квазикешевым банк может обезопасить себя от лишней головной боли», — рассказывает наш собеседник.

По словам заместителя председателя правления банка «Восточный» Алексея Крейтора, сейчас к операциям квазикеш, как правило, относятся пополнение виртуальных кошельков, денежные переводы, покупка ценных бумаг, игорные ставки, лотерейные билеты.

«Все эти операции банк исключает из начисления кешбэка (список MCC указан в правилах бонусной программы). Также по данным операциям может взиматься комиссия за перевод, и на них не будет распространен грейс-период», — обращает внимание Крейтор.

Директор по развитию b2b-продуктов QIWI Александр Афанасов поясняет, что изначально квазикеш было сугубо техническим понятием, которое ввели международные платежные системы. В список таких операций входили трансакции по конкретным MCC-кодам c набором конкретных элементов.

«Однако со временем этот термин приобрел несколько иные характеристики, понятие расширилось, и, по сути, сейчас к квази-кеш-операциям относят все операции с банковскими картами, предполагающие те или иные дополнительные комиссии, взимаемые с клиента», — указывает Афанасов.

Квази у всех разное

Каждый банк руководствуется собственными правилами, поэтому отнесение той или иной операции к квазикешу может отличаться, говорит главный специалист по финансовому мониторингу «Рокетбанка» Татьяна Минеева.

«Квази-кеш-операции представляют собой операции с высоколиквидными активами, то есть те операции, которые непосредственно конвертируются в наличные деньги. Это переводы на депозитные счета в другие банки, покупка фишек в казино и дорожных чеков, пополнение электронных кошельков и не только. Поэтому фактически МСС-коды, относящиеся к квазикешу (например, 7995 и 6051), — это 1/100 от реального объема таких операций, — рассказывает Минеева. — Непосредственно в «Рокете» квази-кеш-операциями считаются операции, результатом совершения которых является получение не товара или услуг, а денег. Сюда, например, относится пополнение электронного кошелька. В Рокетбанке комиссия за проведение квази-кеш-операции не предусмотрена, но на такие операции банк не начисляет кешбэк».

При этом MCC-коды снятия наличных по карте в банкомате и квази-кеш-операций не идентичны, говорит Минеева: их коды будут 6011 и 6051 соответственно.

«Настройки у разных банков отличаются. Одни банки запрещают квази-кеш-операции, другие оставляют их как «оплату финансовых» услуг, третьи — как «снятие наличных» с соответствующими процентами по тарифам, — комментирует Минеева. — Если квази-кеш-операция проводилась по кредитной карте, она может не учитываться в льготном периоде».

Вид карты не имеет значения

Ограничения по квази-кеш-операциям могут затронуть практически любые банковские карты, отмечают эксперты.

«В случае с дебетовыми картами квази-кеш-операции обычно связаны с накруткой кешбэка. Например, у клиента есть 10 тысяч рублей, которые он переводит на другой финансовый инструмент: вторую дебетовую карту, банковский счет или счет дебетового кошелька, аккаунт у форекс-трейдера или в букмекерской конторе. Это все инструменты, откуда деньги впоследствии можно вывести, в том числе в виде наличных средств. Таким образом, держатель карты с кешбэком не совершает полноценной покупки товара или услуги, за которую и положено вознаграждение, а просто гоняет деньги со счета на счет, и за это получает кешбэк», — поясняет Александр Афанасов из QIWI. «Чтобы такого не происходило, банки относят подобные операции к категории «квазикеш», что предполагает неначисление кешбэка по ним, его аннулирование либо, реже, блокировку счета», — добавляет он.

Информация о таких ограничениях, как правило, прописана в тарифах либо в оферте, которую подписывает пользователь (иногда согласие с офертой может выглядеть как необходимость поставить галочку в том или ином документе). Если речь идет о карте с кешбэком, то следует также смотреть эту информацию в правилах бонусной программы.

«В случае с кредитными картами у банка интерес несколько другой: ему важно, чтобы клиент совершал по такой карте как можно больше трансакций. Поэтому по кредиткам за квази-кеш-операции обычно устанавливается заградительная комиссия, у каждого банка ее размер будет разным. В QIWI также существует комиссия за перевод денег с электронного кошелька, допустим, на другую банковскую карту, она составляет 2% от суммы снятия и обусловлена тем, что остальное обслуживание у нас бесплатное», — говорит Афанасов.

В отношении кредиток банки не только могут запрещать квази-кеш-операции или выставлять заградительные комиссии, но и не предоставлять льготный период кредитования, предупреждает руководитель юридического отдела проекта «Совесть» Артем Мишин. «При этом если клиент тратит свои собственные средства, доступные сверх кредитного лимита, то ограничений практически нет», — указывает он.

При оплате картой рассрочки «Совесть» квази-кеш-операциями также считаются те операции, которые могут быть легко конвертированы в наличные деньги.

«Для банка это более высокорискованная операция, поэтому, как правило, мы такие операции запрещаем. Но в определенных случаях квази-кеш-операции у нас допустимы. Например, при оплате покупок в ряде интернет-магазинов из нашей партнерской сети, которые принимают средства через «QIWI Кошелек», — говорит Мишин.

При этом в «Совести» стараются не вводить клиентов в заблуждение и не выставляют постфактум комиссии за совершение операций, просто ограничивая возможность совершения квази-кеш-операций.

Можно ли оспорить

Банкиры утверждают, что в ряде случаев клиент может оспорить взимание комиссии за проведенную квази-кеш-операцию. Согласно правилам тех же платежных систем, такая комиссия оспаривается в случае мошенничества, технической ошибки либо неправильного следования банком правилам платежных систем. Обращаться при оспаривании начисленной комиссии нужно непосредственно в банк, выпустивший карту, по которой была совершена операция, впоследствии отнесенная к категории «квазикеш». Но здесь есть свои нюансы.

«Если клиент не совершал операцию, которую банк выявил как квазикеш, то ее можно оспорить в соответствии с процедурами, предусмотренными федеральным законом о платежной системе и условиями обслуживания банка, — говорит Артем Мишин из «Совести». — Другой момент, если клиент считает, что проведенная им операция на самом деле не является квазикешем. Так как банки относят операции к квазикеш на основании кодов MCC, которые присваиваются конкретному мерчанту его банком-эквайером в соответствии с правилами платежных систем, то банк, обслуживающий платеж, не может повлиять на эту информацию».

В связи с этим Мишин советует заблаговременно узнавать MCC-код планируемой операции и выяснять в банке-эмитенте, имеются ли какие-то ограничения по операциям с таким кодом.

«Конкретный POS-терминал привязан к конкретному магазину, а платежная система «присваивает» магазину только одну платежную категорию (MCC-код). При этом у платежных систем существуют определенные правила, в рамках которых они присваивают торговой точке тот или иной MCC-код. Например, если в отеле вы можете приобрести на ресепшен воду и чипсы, то эта трансакция все равно пройдет по коду, который относится к категории «Отели», а не «Продажа товаров». Поэтому, если вы совершили покупку в обычном магазине, на автомойке или еще где-то и увидели, что за нее с вас была взята комиссия, это повод задуматься, — предупреждает Александр Афанасов из QIWI. — Здесь либо имеет место ошибка на стороне банка (его POS-терминалу, через который была совершена оплата, соответствует неверный MCC-код, то есть категория торгового предприятия определена неверно), либо вы имеете дело с неким злым умыслом со стороны торговой точки».

Источник