Что такое микро лизинг
Лизинг: в чем выгода для рядового покупателя автомобиля
Лизинг как финансовый инструмент активно используют юридические лица и индивидуальные предприниматели. Но приобретение автомобилей в лизинг доступно и для физических лиц – такие предложения от партнеров есть на сайте любого дилера.
Автобизнес разбирался, чем лизинг отличается от традиционного кредитования, какие плюсы и минусы он имеет для потребителей и насколько востребован сегодня.
Отличия лизинга и кредита
О том, чем лизинг отличается от кредита и какие он имеет особенности для физических лиц, рассказал начальник управления продаж лизинговой компании «РЕСО-БелЛизинг» Алексей Филатов:
– Принципиальное различие между лизингом и кредитом в том, что при покупке в кредит вы просите у банка в долг деньги, а при покупке в лизинг – берете в аренду имущество с последующим выкупом. То есть при лизинге собственником имущества до момента выкупа является лизинговая компания, при кредите собственник – сам клиент, но имущество находится в залоге у банка. Плюс в зависимости от объекта кредитования и суммы банк может выставлять дополнительные требования по обеспечению обязательств, страхованию жизни и т.п.
Лизинг отличается своей доступностью – я бы назвал его более доступным, чем кредитование. У каждой лизинговой компании свой подход к количеству предоставляемых клиентом документов, но сегодня все компании проверяют доходы лизингополучателя и их источники. При недостаточном уровне дохода могут быть рассмотрены варианты совокупного дохода семьи, а также поручительство.
Бывают ситуации, когда у клиента возникают вопросы с подтверждением источников дохода (самозанятые, ремесленники и т.п.). В этом случае ему все равно необходимо рассказать, чем он занимается, и в случае внесения максимального первоначального взноса по сделке – по закону это до 40 процентов стоимости предмета лизинга – вопрос может быть решен положительно.
В случае невнесения платежей лизинговая компания вправе истребовать предмет лизинга без возврата внесенных средств – клиенты должны это понимать. Естественно, это прописывается в договорах. Все внесенные платежи являются платой за пользование имуществом.
Но лизингодатель не ставит себе целью забрать машину у клиента при первом удобном случае, задача – довести сделку до логического завершения. Нужно ответственно подходить к выбору финансового партнера и выяснить, что лизинговая компания сможет предложить в какой-то затруднительной ситуации. Жизнь показывает, что случается всякое, поэтому существуют варианты реструктуризации платежей. Весной прошлого года случилась именно такая ситуация, и около трети наших клиентов, как юридических, так и физических лиц, воспользовались возможностью реструктуризации.
Правом лизингодателя является выставление штрафных санкций в случае просрочки платежей, но это именно право, а не обязанность, поэтому, если просрочка не является критической, многие компании этим правом не пользуются. Но то, насколько хорошо и своевременно клиент исполняет обязательства по оплате лизинговых платежей, отражается в кредитной истории.
Ряд компаний предлагает специальные условия по лизингу, позволяющие получить автомобиль с минимальными переплатами. Это возможно за счет того, что лизинговая компания приобретает большое количество автомобилей и имеет определенные преференции, которые использует для финансирования тех марок, с которыми есть договоренности, под специальные программы. То есть, условно говоря, можно просто прийти и купить автомобиль за полную стоимость, а можно взять его в лизинг на определенный срок, и совокупность платежей будет примерно равна полной стоимости, но выплаты растянутся во времени на срок, зависящий от конкретных акционных предложений.
В отличие от кредитования лизинг может быть номинирован в разных валютах: как в белорусских рублях, так и в долларах США, евро или российских рублях. В валюте это так называемый псевдовалютный лизинг, так как график платежей хоть и номинирован в валюте, но выплаты производятся в белорусских рублях по курсу, прописанному в договоре. Это может быть как курс Нацбанка на день платежа, так и какой-то другой курс – в зависимости от условий конкретной лизинговой компании.
Далеко не все компании предлагают лизинг в белорусских рублях, но в этом случае неплохой альтернативой является лизинг в российских рублях, к которым наша валюта плотно привязана и по которым ставка удорожания сегодня от 7,5 процента годовых. Тем, кто имеет стабильный доход, привязанный к доллару США или евро, выгодно использовать лизинг в этих валютах, так как переплата будет минимальной – примерно от 4,5 процента в год.
Надо помнить еще и о том, что некоторые компании прописывают фиксированную ставку по определенному курсу, и если в случае значительного роста курса Нацбанка это будет выгодно, то при его снижении, как это было в 2019 году, сумма переплаты увеличится. Разумеется, нужно внимательно читать договор и хорошо просчитывать риски.
Возможность покупки подержанного авто – еще одно преимущество лизинга для клиентов. Отдельные компании даже готовы финансировать приобретение дешевых и старых машин, на которые не даст кредит ни один банк, а некоторые и вовсе предлагают свой трейд-ин, когда старая машина клиента принимается в качестве первоначального взноса.
Для многих клиентов удобной является оплата КАСКО лизинговой компанией с включением ее стоимости в график лизинговых платежей. Но при этом никто не запрещает клиенту оплачивать страховку самостоятельно – все зависит от договоренностей, но в любом случае выгодоприобретателем по страховке будет лизинговая компания. У ряда компаний есть услуга по урегулированию страховых случаев – в этой ситуации клиенту нужно только предоставить пакет документов, и лизингодатель сам решает вопросы со страховой.
Как негативный момент лизинга для физлиц можно отметить разве что невозможность выкупа машины ранее чем через год, но это ограничение, предусмотренное белорусским законодательством. Помимо этого, лизинговая компания имеет право проверять состояние объекта. Некоторые лизингодатели пользуются этим правом, чем создают дискомфорт клиентам, некоторые – нет, особенно если платежи следуют по графику.
Немного статистики
Актуальной статистики за 2020 год пока нет. В 2019-м с использованием лизинга было куплено около 16,5 тыс. легковых автомобилей, в том числе подержанных.
При этом сделок в сегменте потребительского лизинга (покупка авто физлицами для личного использования) было примерно на 40% больше, чем в сегменте инвестиционного лизинга, в который входят сделки с покупкой автомобилей юридическими лицами и ИП для последующего использования в предпринимательской деятельности. По данным Алексея Филатова, физическими лицами с привлечением лизинга совершается больше покупок на вторичном рынке авто, чем на первичном.
Мнение потребителя
Денис все свои машины последние пять лет приобретает в лизинг. Он рассказал нам о плюсах и минусах этого финансового инструмента, которые выделил для себя:
– Лизингом для приобретения автомобилей пользуюсь давно. Негативный опыт имел лишь однажды: мне не нравился подход лизинговой компании, все было как-то напряженно, проценты космические. Но это было пять лет назад, сегодня вряд ли стоит углубляться в подробности.
Примерно в те же годы в лизинг приобретался еще один легковой автомобиль, китайский, договор мы заключили прямо в салоне и в течение всего срока его действия никаких проблем не было. Бывало, не вносил вовремя платежи, но никто меня никогда не ругал, пени не выставлял, хотя были и сложные моменты.
Лизингодателя для покупки нынешней легковой машины, кстати, тоже китайской, нашел уже сам. Серьезная компания, мне все понравилось. Недавно пришлось воспользоваться возможностью выплаты в течение полугода только процентов с отсрочкой выплаты основного долга – пандемия внесла свои коррективы в бизнес.
Два грузовика, которые используются в работе, в лизинге у еще одной крупной компании. В этом случае меня тоже все устраивает, лизинг в белорусских рублях, единственное, что подход довольно дотошный, представители компании часто звонят, приезжают и осматривают машины.
Все автомобили я приобретал как физлицо. Выбор в пользу лизинга, а не кредита сделан по простой причине: сейчас у меня две рабочие и одна личная машина. Какой у меня должен быть доход, чтобы мне дали кредиты на три машины? Да и все автокредиты сейчас под залог автомобиля – тогда какая разница, если в обоих случаях ты не можешь продать машину, не выплатив все долги? Это раньше можно было при необходимости продать машину, воспользоваться частью денег и продолжать гасить кредит.
При покупке в лизинг машина до завершения всех выплат становится собственностью лизингодателя, поэтому большинство из них не особо заботят твои доходы, доходы семьи и так далее. Если оплачиваешь 40 процентов стоимости автомобиля сразу, то чаще всего не нужно вообще никаких документов, кроме паспорта. Если вносишь 25 процентов стоимости, то что-то спрашивают, но это крайне простой разговор в стиле: «Ты где работаешь, чем занимаешься? Ок, одобрено».
Однажды я хотел взять кредит, но в итоге оказалось, что для покупки одной машины мне нужна была зарплата 3000 рублей плюс поручитель.
Никаких существенных расходов я как потребитель не несу. Разве что компания, в лизинге у которой находятся грузовики, требует вовремя проходить техосмотр и контролирует это. Естественно, на все автомобили нужно КАСКО, но его оплачивает лизинговая компания, а платежи за него просто включены в остальные выплаты. И это даже удобно: когда в легковой машине нам при покосе травы разбили заднее стекло, все вопросы со страховой решал лизингодатель, а мне просто поменяли стекло, не задавая лишних вопросов.
Проблема с лизингом может быть, только если он в валюте. В белорусских рублях лизинг ничем не хуже кредита, а с учетом отсутствия необходимости предоставлять всякие справки о доходах или искать поручителей – даже удобнее: 25 процентов стоимости отнес в кассу, получил машину, 100 тысяч отъездил на ней – и в трейд-ин.
Наш вердикт
Лизинг отпугивает во многом из-за того, что фактически до момента выкупа приходится пользоваться чужой машиной. Но если забыть об этом нюансе, то лизинг – удобный финансовый инструмент для физических лиц, хотя в первую очередь им пользуются, конечно, юрлица. Часто лизинг оказывается единственной возможностью покупки нового автомобиля без внесения полной стоимости, ведь многим категориям покупателей банки попросту отказывают в кредите. Кроме того, с помощью лизинга можно приобрести и подержанную машину.
Что такое лизинг
Лизинг простыми словами – это аренда имущества. Но с одним существенным отличием: имущество можно в конце срока договора выкупить за небольшую стоимость. Но покупка – это не обязательное условие. У клиента есть право выбора, как поступить. Почему появилась такая услуга, ведь есть кредиты, займы, аренда, рассрочка – множество способов пользоваться нужной вещью? Потому что у лизинга есть ряд экономических преимуществ. Давайте разберемся, в чем особенности лизинга и его отличия от других финансово-кредитных услуг?
Какое имущество можно взять в лизинг?
По законодательству РФ, можно взять любые непотребляемые вещи. Что значит этот термин? То, что можно оформить в лизинг вещи, которые длительный период сохраняют основные потребительские свойства. Сюда относится техника, транспорт, бытовая и компьютерная техника и т.д. То есть имущество, которое можно использовать долго. Потребляемые вещи подходят для однократного использования: продукты питания, строительные материалы.
Самые популярные товары, которые берут в лизинг:
Что не может быть предметом лизинга?
Кроме того, что нельзя оформить в лизинг непотребляемые предметы, перечисленные выше (продукты питания, сырье и т.д.), есть еще ограничения.
Нельзя взять в длительную лизинговую аренду:
Виды лизингов
Классификация строится на сроке действия договора и на том, собирается ли клиент выкупать имущество. Есть три вида:
Лизинг по сравнению с кредитом: чем отличается и что выгодней
Главное отличие двух услуг состоит в том, что кредит может выдаваться в денежной форме, а лизинг – нет. Во втором случае компания может передавать клиенту только имущество.
Еще одно отличие: банки оценивают клиентов жестче, чем лизинговые компании. Дело в том, что банковские организации находятся под контролем ЦБ РФ, а значит, должны строго соблюдать критерии отбора кредитополучателя. Для банков нужно подготовить больше документов, а также соответствовать всем требованиям. Иметь хорошую кредитную историю, быть официально трудоустроенным, иметь регистрацию в регионе, где присутствует банк.
Процесс отбора клиентов у лизинговых компаний проще. Организации действуют исходя из внутренних методик оценки платежеспособности и ответственности клиента.
У лизинга есть несколько преимуществ:
Лизинг по сравнению с арендой: чем отличается и что выгодней
Основное отличие: машину в лизинге можно выкупить в конце действия аренды. При стандартных арендных отношениях сделать это нельзя.
Еще одно отличие состоит в том, что лизинг не может предложить физическое лицо, только юридическое. А точнее – лизинговая компания, у которой есть право на соответствующую деятельность. Имущество в аренду может предложить как физическое, так и юридическое лицо.
Важное преимущество лизинга – налоговые льготы. Есть и еще одно. Компании, предоставляющие оборудование, могут предложить товары только из наличия. Если нужно какое-то специфическое, то компания не сможет удовлетворить запрос. Абсолютно другая ситуация с лизингом. Компания может купить именно то, что нужно клиенту.
Но есть плюс и у аренды – процесс оформления проходит гораздо быстрее. Не нужно подтверждать платежеспособность, предоставлять поручительство или залог.
В чем преимущества лизинга?
Основной плюс услуги – возможность выкупить товар по остаточной стоимости. Остальные преимущества зависят от того, кто является лизингополучателем.
Лизинг
Лизинг (to lease — сдать в аренду, англ.) — это вид финансовых услуг, суть которого заключается в финансировании приобретения основных фондов посредством приобретения компанией-лизингодателем имущества у поставщика и передачи его в долгосрочную аренду клиенту-лизингополучателю (юридическому лицу) с последующим выкупом.
Лизинг подходит для приобретения легкового и коммерческого автотранспорта, грузовых автомобилей, дорожной (строительной и специальной) техники. Наши специалисты всегда предложат предпринимателям и владельцам малого бизнеса выгодные условия для покупки транспорта и техники в лизинг.
Да, это будет оптимальный способ. Так вы сможете не только приобрести нужное транспортное средство, но и сэкономить средства благодаря возврату НДС, снижению налога на прибыль, субсидированию лизинга государством, скидкам от автопроизводителей.
Лизинговая компания приобретает в собственность конкретное имущество и передаёт его в пользование третьему лицу (клиенту-лизингополучателю) на определённый срок. При этом продавца выбирает именно третье лицо — лизингополучатель, потребитель данной финансовой услуги. В течение срока действия лизингового договора клиент выплачивает стоимость приобретённого имущества плюс вознаграждение за лизинг. По истечении обозначенного сделкой времени и выплаты оговоренной суммы имущество переходит в собственность лизингополучателя. При этом оптимальный срок лизинга ощутимо снижает размеры ежемесячных выплат и позволяет оптимально распоряжаться активами, получая прибыль при комфортной долговой нагрузке на бизнес.
Уникальность данного финансового инструмента состоит в том, что лизинг органично сочетает в себе характеристики долгосрочной аренды и финансового кредита.
1. Лизинг позволяет снизить налогооблагаемую базу предприятия, поскольку все выплаты по лизинговому договору включаются в себестоимость, в результате чего снижается налог на прибыль.
2. Вся сумма НДС по договору ставится к зачёту.
3. В результате ускоренной амортизации предмета лизинга объём налога на имущество уменьшается в три раза.
4. Не нужно извлекать оборотные капиталы из производственного процесса организации.
5. Лизинг помогает минимизировать уровень закредитованности предприятия и улучшает структуру отчётности.
Для оформления лизинга важна благоприятная кредитная история, рентабельность бизнеса, а также срок ведения бизнеса — он должен быть более 1 года с даты регистрации.
Юридическим лицам для заключения договора финансовой аренды требуется предоставить пакет документов, который проходит экспертизу.
Документы включают две категории: юридические (учредительный договор, устав организации, документы о назначении директора и т.д.), а также финансовые, необходимые только в некоторых случаях (бухгалтерский отчёт о прибылях и убытке, расчётные счета, долговые обязательства и т.д.). Лизинг по продуктам линейки Экстра не требует финансовой отчетности.
Вы можете направить запрос на лизинг в СББОЛ.
После отправки запроса вам будет открыт Личный кабинет E-leasing. Удаленно пройдёт весь процесс сделки: от сбора пакета документов до подписания договора лизинга и договора купли-продажи.
Условия программ и процедура получения лизинга могут варьироваться в зависимости от продукта. Стандартная схема оформления предполагает чёткий алгоритм последовательных действий, который включает:
1. Выбор конкретного предмета лизинга, поставщика и лизингодателя.
2. Подачу заявки и необходимых документов в лизинговую компанию.
3. Оценку лизингодателем возможности оформления сделки. В этом случае лизинговая компания анализирует финансовую отчётность предприятия (если это юридическое лицо) и общую платёжеспособность, учитывая основные характеристики предмета лизинга.
4. При положительном решении по заявке лизингодатель заключает договор с клиентом о финансовой аренде. Одновременно с этим лизингодатель оформляет договор с официальным поставщиком предмета лизинга (автомобилей, спецтехники и т.д.).
5. Внесение авансового платежа от лизингополучателя. Лизингодатель при этом выплачивает полную стоимость предмета лизинга поставщику по сделке.
6. Поставщик передаёт предмет лизинга лизингодателю вместе со всеми техническими и правоустанавливающими документами.
7. Затем объект передается во владение непосредственно лизингополучателю.
8. Далее происходит регистрация объекта. Если объектом лизинга являются транспортные средства, то регистрация также осуществляется в ГИБДД.
9. При регистрации лизингодатель указывается как собственник, а лизингополучатель — как фактический владелец.
10. По истечении срока договора лизинга лизингодатель передаёт все права на объект лизингополучателю.
«Покупай то, что нравится!»
Совместное предложение от официального дилера автомобилей Volkswagen, Skoda, Audi и ведущей в регионе лизинговой компании сегодня открывает новые возможности для покупателей новых авто.
Обо всех преимуществах покупки нового авто в Автосалонах НТС с использованием операции лизинга рассказывают специалисты обеих компаний:
Виктор Сомов, начальник отдела продаж легковых и коммерческих автомобилей Автосалона НТС:
Работая в автосалоне уже более 10 лет, я знаю, насколько индивидуален каждый клиент – покупатель нового автомобиля. Именно поэтому могу с уверенностью дать высокую оценку новым лизинговым предложениям компании «Микро Лизинг», которые рассчитаны на различные категории покупателей.
Сегодня в наших автосалонах представлено более 20 моделей автомобилей Volkswagen, Audi, Skoda, в разных ценовых категориях, начиная от 10 500 USD. Всем клиентам рекомендуем рассмотреть используемые нами новые лизинговые продукты, потому что лизинг на наш взгляд – лучшая альтернатива банковскому кредиту!
Ниже мы приводим данные, которые помогут вам стать владельцем нового автомобиля, обратившись в один из наших автосалонов. Приглашаем и ждем в гости!
Владимир Савицкий, специалист по лизингу ИООО “Микро Лизинг”:
АКЦИОННЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ
ОЧЕВИДНАЯ ВЫГОДА
Суть предложения – абсолютно низкие ставки и рассрочка всех платежей на 13 месяцев. Оптимально подходит покупателям, которые имеют 70% от стоимости автомобиля, необходимые для оплаты аванса (40%) и основных платежей в первых 6 месяцев (30%).
НАДЕЖНЫЙ ВАРИАНТ
Данное предложение разработано для покупателей, совокупные доходы которых позволяют приобрести новый автомобиль в автосалоне с оплатой в течении 1-го года, но есть определенные ограничения. Мы предусмотрели те случаи, когда Ваш доход на прямую зависит от премий и бонусов (у физических лиц) или поступления оборотных средств (у юридических лиц). С этой целью мы увеличиваем срок лизинга до 24-х месяцев – создавая резервы по сроку для расчета за автомобиль.
Согласно условиям использования акционных предложений, процентная ставка снижена, а оплата процентов осуществляется только в 1-й год.
НОВЫЕ ВОЗМОЖНОСТИ
Предложение разработано для покупателей, которые имеют средства в размере 50-60% от стоимости выбранного автомобиля. Мы предлагаем рассрочку на 13-16 месяцев с оплатой аванса и первого платежа в размере 50-60% и дальнейшими комфортными выплатами по сниженным процентным ставкам.
Предложение позволяет физическим лицам, обладающим 100% средств на автомобиль более низкого класса, повысить класс автомобиля.
Предложение оптимально подходит для начинающего бизнеса, имеющего «слабые» официальные финансы.
УСЛОВИЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ АКЦИОННЫХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ
Подробнее узнать о услугах лизинга в Беларуси, лизинге легковых и грузовых авто, а также лизинге оборудования уточняйте у специалистов ИООО «Микро Лизинг»
О компании
История компании
Иностранное общество с ограниченной ответственностью «Микро Лизинг» было основано 1 октября 2009 года итальянским финансистом Винченцо Трани как часть Mikro Kapital Group – холдинга, объединяющего компании, расположенные в 15 странах мира: Люксембурге, Италии, Швейцарии, Румынии, Чехии, Беларуси, России, Молдове, Армении, Узбекистане, Киргизии, Казахстане, Таджикистане, Индонезии и Гонконге. Компания «Микро Лизинг» стала первым финансовым институтом со 100% итальянским капиталом, зарегистрированным в Республике Беларусь. Сегодня мы – универсальная лизинговая компания, обладающая богатым опытом в области лизинга и предоставляющая широкий спектр услуг на всей территории страны.
Миссия Компании
Профессионально содействовать экономическому развитию малого и среднего бизнеса Республики Беларусь путем предоставления качественных лизинговых услуг без дополнительных залоговых обязательств. Предлагая лизинговые услуги своим клиентам, мы стремимся выстроить долгосрочные партнерские отношения, основанные на взаимном уважении и доверии.
Наша группа инвестирует в основном в микро- и социальное финансирование, ориентируясь на страны, расположенные вдоль Шелкового пути.
Наша корпоративная стратегия основана на четырех принципах:
Мы убеждены, что наша стратегия, основанная на нашей деловой культуре и работе наших сотрудников — это инструмент обогащения и защиты, благодаря которому доверие к нашей компании растет день ото дня, это помогает нам стать эталонной компанией на наших основных рынках.