Что такое микрозаймы и как они работают

Что такое микрозайм? Особенности и цели микрозаймов онлайн

Россиян, которые задумываются над оформлением небольшого кредита, интересует вопрос, что такое микрозайм. На самом деле определение этого понятия простое.

Микрозайм – это разновидность займов, по которому кредитор передает заемщику небольшую сумму денег на короткий срок. В России на выдаче этого вида займов специализируются микрофинансовые организации.

Виды и особенности микрозаймов в России

Микрозаймы выдаются на срок до 1 года, чаще оформляются сроком до 1 месяца. При этом заемщик получает относительно небольшую сумму (до 100 тысяч рублей, намного реже до 1 миллиона рублей). Если клиент впервые обращается в МФО, то не стоит рассчитывать на кредит свыше 20-30 тысяч рублей.

Особенность микрозаймов – это условия предоставления. В отличие от банковских учреждений, микрофинансовые организации не выдвигают к заемщикам жестких требований. Наоборот, они сотрудничают с теми клиентами, которые по той или иной причине не могут оформить заем в банке. Некоторые МФО сотрудничают с людьми без официального трудоустройства, с пенсионерами, студентами и лицами с плохой кредитной историей. При этом кредитные рейтинги заемщиков не всегда играют роль. Благодаря этому оформить заем может любой человек.

Другой немаловажной особенностью предоставления микрозаймов является высокая скорость и легкость оформления этого вида кредита. Заявки на предоставления займа рассматриваются кредитными компаниями от 1 минуты до 30 минут, а в случае одобрения заявки заемные средства клиент получает в день обращения. Это очень удобно, особенно если деньги нужны срочно. Ведь банки, например, часто не работают на выходных, а заявки на кредит рассматривают от нескольких дней до недели.

При заполнении анкеты на получение займа необходимо указывать только достоверную информацию. Если попытаться обмануть или схитрить, то после проверки предоставленных сведений потенциальный заемщик получит отказ.

В России есть несколько видов микрозаймов, которые различаются по следующим параметрам:

В разных МФО свои условия кредитования, которые отличаются по выдвигаемым к заемщикам требованиям, процентной ставке, максимальной сумме кредита, сроку кредитования, наличию пролонгации (продление срока действия кредита) и другим параметрам.

На какие цели берут микрозайм россияне

Сегодня микрозаймы популярны, и в этом нет ничего удивительного, ведь они просто и быстро оформляются, а к заемщикам не выдвигаются жесткие требования. Чаще всего россияне оформляют небольшие кредиты на вложения в собственное дело, переезд, отдых и путешествия, покупки чего-либо (телефон, телевизор, украшения и т.д.), лечение, празднование события, подарок близкому человеку. Это лишь часть того, на какие цели оформляют микрозаймы.

Нередко люди оформляют микрозаймы просто по той причине, что у них из-за собственной расточительности или непредвиденных трат закончились деньги, а до зарплаты остается еще минимум несколько дней. Некоторые МФО так и называют свои займы «Деньги до зарплаты».

Вне зависимости от того, какие цели могут быть у заемщика при оформлении микрозайма, кредитополучатель сам выбирает МФО, в которую он хочет обратиться. При плохой КИ или отсутствии постоянного дохода подать заявку на заем можно одновременно в разные микрофинансовыех организации. И с большой долей вероятности хотя бы одна компания одобрит кредит.

Лидеры рынка. В чем их секрет популярности?

В России есть много микрофинансовых организаций, которые находятся на слуху. Лидерами рынка можно назвать такие компании, как: MoneyMan, Займер, Займиго, JoyMoney, OneClickMoney, еКапуста, Pay P.S., Лайм-Займ, CreditPlus, Ezaem и другие. Представленные микрофинансовые организации набрали популярность за счет:

Популярные микрофинансовые организации предлагают не только занять необходимую сумму, но и предоставляют источник пассивного дохода. Таким источником дохода может стать инвестирование в МФО.

Это депозит, который обеспечивает вкладчикам определенный процент от суммы взноса. Вложить деньги в МФО могут как физические, так и юридические лица. Процесс инвестирования похож на оформление депозита в банке. Клиент при этом так же подписывает договор, в котором указываются все условия.

На сегодня микрозаймы – самый востребованный вид кредитов в России. Связано это с особенностями такого вида кредитования, а также с большим количеством выгодных предложений многочисленных микрофинансовых организаций.

В условиях конкуренции кредитные компании часто улучшают условия получения микрозайма, что для любого человека является возможностью оформить выгодный кредит.

Источник

Что такое займ, микрозайм, микрокредит и их отличие от банковского кредита

Основное отличие кредита от займа состоит в том, что второй выдается только в рублях и на небольшой срок. Обычно доступные для получения размеры микрозаймов ниже, чем у банковских кредитов – до 30 тысяч рублей. Их также называют кредитами «до зарплаты» или PDL (payday loan).

Стоит отметить, что на законодательном уровне предусмотрены другие лимиты – до 1 миллиона рублей для микрофинансовых компаний (МФК) и до 500 тысяч рублей для микрокредитных компаний (МКК).

Оформить микрокредит могут и юридические лица. В этом случае сумма не должна превышать 5 миллионов рублей.

Чем микрозайм отличается от банковского кредита

Обычные кредиты выдают банки, микрозаймы – микрофинансовые организации. Еще одно отличие состоит в процентной ставке – по займам в МФО она значительно выше. Связано это с повышенными рисками невозврата средств заемщиком, так как МФК и МКК охотно предоставляют деньги тем, кому отказали банки.

Стоит добавить, что штрафы за просрочку в МФО тоже значительно выше, чем у банков.

МФО никак не связаны с банками

МФО разрешено работать без лицензий, не привлекать вклады от населения и иметь меньший уставной капитал. Они разделены на МФК и МКК. Для заемщиков имеет значение только одно отличие между ними – максимальный размер займа. МФК могут выдавать до 1 миллиона рублей, МКК – до 500 тысяч.

Все МФО включены в реестр ЦБ РФ. Регулятор контролирует их деятельность и следит за соблюдением норм закона.

Почему микрозаймы так популярны

Несмотря на высокие проценты, займы онлайн популярны. Связано это в первую очередь с простотой оформления. Клиенту не нужно брать справку о доходах или иметь положительную кредитную историю. Обычно достаточно только паспорта и желания получить деньги. Некоторые МФО предлагают оформить первый займ без процентов, при условии своевременного погашения.

Неправильное использование микрозаймов

Микрокредиты действительно помогают при возникновении сложностей. К примеру, если до зарплаты осталось еще несколько дней, а деньги нужны именно сейчас, можно оформить займ на карту без отказа, а затем вернуть его сразу же после получения зарплаты. Переплата даже с учетом высоких процентов получится минимальной.

Неправильное использование кредитов «до зарплаты» способно втянуть в долговую яму. Чаще всего наблюдаются следующие ситуации:

Независимо от ситуации, итог будет один – рост задолженности по микрозайму, сложность, а затем и невозможность ее закрытия. По статистике, россияне должны МФО около 40 миллиардов рублей. К возникновению такой ситуации привела низкая финансовая грамотность населения.

Кто виноват: люди или МФО

МФО умеют создавать рекламу, которая вводит население в заблуждение. К примеру, указывают процентную ставку 0,5%. Вот только уточнение, что это не годовые, а дневная ставка, указывается внизу и мелким шрифтом. С одной стороны – закон не нарушен, с другой – тысячи невнимательных заемщиков, попавшихся «на удочку».

Микрофинансовые компании не расстраиваются при возникновении просрочек по их займам, ведь для таких ситуаций у них предусмотрены высокие штрафы, позволяющие увеличить прибыль еще больше. Из-за этого МФО, в отличие от банков, не идут навстречу клиенту и не практикуют оформление реструктуризации долга. Максимум, что они могут предложить – продлить срок возврата долга. Конечно же, за дополнительную плату.

Несмотря на все это, договор о кредитовании люди подписывают сами.

Как государство контролирует взаимоотношения между заемщиками и МФО

Поначалу государство никак не ограничивало размер долгов. Только в 2016 году были установлены первые лимиты: переплата по микрозайму сроком до 12 месяцев не должна превышать 4-кратного размера долга. На практике это означало, что при достижении данной суммы МФО обязано прекратить начисление штрафов, пени, неустоек и процентов.

Со временем ограничения менялись в пользу клиента. В 2020 году переплата не может превышать размер займа более чем в 1,5 раза. Дополнительно предусмотрены ограничения по процентной ставке – не более 1% в день.

Ограничения не относятся к микрокредитам, оформленным на срок до 15 дней и с суммой до 10 тысяч рублей. В этом случае начисление неустойки прекращается при достижении переплаты в размере 30% от суммы займа. За просрочку разрешен штраф в размере 0,1% в день от суммы оставшегося долга.

Что будет, если не торопиться возвращать заем

Несмотря на то, что рост задолженности ограничен законом, не стоит злоупотреблять этим. Невыполнение кредитных обязательств приведет к:

Если без микрокредита не обойтись

Если оформление микрозайма все же крайне необходимо, важно обратить внимание на несколько вещей:

Подписывать договор можно только в том случае, если в нем все понятно и не возникает дополнительных вопросов.

Подведем итоги

Итак, нужно запомнить следующее:

Важно внимательно читать договор и дополнения к нему.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник

Что такое микрозаймы

Микрозаймы – относительно новый вид кредитования, набирающий популярность с каждым годом. Несмотря на то, что он считается крайне невыгодным для заёмщика, его востребованность постоянно растёт. Почему так происходит? Стоит ли брать микрокредиты? Когда они нужны, а когда ни в коем случае не нужно обращаться в МФО? Какова вероятность одобрения, и как получить деньги? Всё это хотят знать потенциальные заёмщики.

Микрозаймы – это кредиты, которые выдаются на очень короткий срок. Нижний порог составляет от 1 до 7 дней, а максимальный обычно не превышает месяца. Может быть скорректирован для определённых категорий клиентов. Сумма небольшая: у большинства МФО она составляет до 15 тысяч рублей.

Получить микрокредит легко. Деньги выдаются буквально на доверии, требования у подавляющего числа МФО минимальные. Получить желаемую сумму можно в течение нескольких минут.

Отличия микрозаймов от кредитов

Чем отличаются микрозаймы от обычных банковских кредитов? Различий целый список. Даже в ЦБ эти два вида деятельности разделены.

Потенциальному заёмщику важно понимать разницу между мини-займом и ссудой в банке:

Различий немало. Если заёмщик понимает их, то проблем обычно не возникает. Если же он берёт микрозайм вместо обычного кредита, этот шаг может стоить ему больших денег. Нужно внимательно читать условия. Они не скрытые, а основные, и сообщаются клиентам сразу.

Плюсы и минусы микрозаймов

У микрозаймов есть как преимущества, так и недостатки. Решение взять мини-кредит может быть как большой глупостью, так и самым разумным шагом, в зависимости от того, кто его берёт и на какие цели.

Когда этот вид кредитования только появился, многие люди бездумно брали деньги, не глядя в договор и даже не просматривая общие условия. Как результат – недоумение, негодование и плохие отзывы. До сих пор можно найти много негатива по поводу того, что с клиентов берут большой процент. Но дело в том, что МФО не скрывают этого. А потому странно возмущаться, когда сам же недавно согласился.

Именно такие рассказы и вдохновили всю страну на негативное отношение к микрозаймам. В ту пору был кредитный бум, когда получить ссуду в банке мог почти любой человек. По крайней мере, минимум смекалки и капля лжи – и вот деньги уже взяты, даже если работы нет и кредитная история плохая. Этот период пришёлся примерно на 2010-2014 годы. Сравнивая МФО с банками, первых называли грабителями и даже мошенниками. Хотя компании никого не обманывали и, в отличие от банков, не навязывали страховки и комиссии за выдачу.

Приблизительно с 2013-2015 года ситуация в корне поменялась. После получения лёгких кредитов в банках большинство людей просто не смогли их вовремя вернуть. Пошли просрочки, штрафы, коллекторы, суды. А далее многие попали в чёрные списки банков. Не менее трети бывших заёмщиков стали штрафниками, которым уже никто не даёт кредит.

Тогда-то отношение к микрозаймам в корне поменялось. Здесь не только дают деньги с плохой кредитной историей. Здесь их можно получить без пакета документов, подтверждения платёжеспособности, звонков друзьям и родственникам. Кроме того, если человек в глазах банков приобрёл плохую репутацию, то теперь только в МФО можно выправить кредитную историю.

Преимущества микрозаймов

В виду всего вышеописанного у микрокредитования не только выделились уже имеющиеся преимущества, но и появились новые. Если человек хочет взять деньги в долг у МФО, он получает следующие плюсы:

Недостатки микрозаймов

Разумеется, всё не так безоблачно, как может показаться на первый взгляд. Минусы у микрозаймов тоже есть, иначе все бы пользовались услугами только МФО, а о банках забыли бы.

Недостатки микрозаймов, которые важно осознавать с самого начала:

В остальном ничего страшного в микрозаймах нет. Если клиент берёт небольшую сумму, и срок возврата маленький, переплата не будет существенной. Сложно рассчитаться с МФО лишь тем, кто переоценил свои возможности.

Виды микрозаймов

Чёткого разделения микрозаймов по видам не существует. Но некоторые МФО классифицируют их по определённым признакам. Например, есть первичные займы, вторичные и для постоянных клиентов.

Первичные выдаются с осторожностью: заёмщик может получить минимум денег. Обычно это тысячи две-три. Вторичные – более смело. После первого возврата кредитный лимит возрастает. Если клиент становится постоянным, периодически берёт деньги и вовремя их возвращает, то микрофинансовые компании идут навстречу, повышают лимит, а иногда снижают ставку. Обратите внимание, что доступно такое не везде.

Также микрокредиты можно разделить на:

Сейчас большинство компаний переходят на работу в интернете. Это проще и удобнее как для самих организаций, так и для клиентов. Но ещё встречаются такие, которые работают оффлайн.

Также можно провести такое разделение:

И у отдельных МФО существуют собственные программы кредитования. Например, для бизнеса или для пенсионеров. Но не стоит обольщаться названиями, всегда читайте условия и высчитывайте конечный платёж. МФО вряд ли могут предоставить хорошую процентную ставку, которая была бы приемлема для бизнеса.

Микрозаймы на банковскую карту

Все организации, выдающие микрозаймы, готовы переводить деньги на банковскую карту. Даже в том случае, если клиент посетил офис, он может запросить средства не наличными, а безналом. Как правило, отказов не бывает.

В интернете всё ещё проще. После одобрения займа нужно указать желаемый способ получения – банковская карта. Главное требование – чтобы она принадлежала именно тому человеку, который берёт кредит. Поэтому далеко не всегда есть возможность получить деньги на неименные карты. Но некоторые МФО работают и с ними. Большинство выдают деньги на Маэстро. MasterCard и Visa подходят всегда.

Микрозаймы наличными

Заёмщики, которым неудобно брать мини-кредиты на карту или электронными деньгами, могут воспользоваться другими вариантами. Первый – это непосредственное посещение офиса. Довольно удобно, но есть и недостаток: сейчас далеко не у каждой МФО имеется оффлайн-представительство.

Второй вариант – получение мини-займа банковским или денежным переводом. В обоих случаях нужно посетить отделение банка. Обязательно обращайте внимание на сроки!

Микрозаймы на электронный кошелёк

Чтобы взять деньги на электронный кошелёк, его привязка к личности владельца не нужна. Сейчас для этой цели используются преимущественно Яндекс.Деньги и QIWI. Некоторые МФО предоставляют больше вариантов.

Получить электронные деньги ещё проще, чем наличные или перевод на карту. Кошелёк зачастую ни на кого не оформлен. Это является и недостатком, лишним поводом следить за своим паспортом. Помните, что при его утере любой человек может взять на вас микрокредит. И для этого совсем не обязательно быть клиентом МФО.

Особенности оформления

У каждой организации – свои требования к заёмщику, хотя в целом они почти одинаковы. Чтобы получить заём в офисе, нужно прийти туда с паспортом. Предварительно поинтересуйтесь, не понадобится ли СНИЛС или какой-то другой документ. Если нужно получить деньги безналом, потребуется указать счёт для зачисления – номер карты или кошелька.

При оформлении онлайн — деньги доступны круглосуточно. Потребуются точно указанные паспортные данные и действующий номер телефона. После заполнения ответ приходит в течение нескольких минут, обычно – одной-двух. Затем нужно указать реквизиты для зачисления.

Требования к заёмщику и документы

Требования у разных МФО тоже различаются. В большинстве случаев достаточно:

Причины для отказа

Что может послужить основанием для отказа? В первую очередь, нужно сразу смотреть возрастные ограничения. У большинства МФО нижний порог – 18 лет, но у некоторых он доходит до 23. Также верхняя граница у большинства – 65, но может быть и 70.

Не принимаются заявки от лиц без паспорта, или если он просрочен. Не все микрофинансовые организации разрешают брать заём лицам без гражданства РФ, но есть и такие. Также в большинстве случаев не требуется прописка в области, но её могут запросить некоторые МФО.

Также негласным основанием для отказа служит указание заёмщиком отсутствия дохода. Это правило нигде не прописано, но соблюдается по умолчанию. Тем, кто хочет взять микрозайм, лучше указывать какой-либо доход. Его всё равно не будут проверять. Но не забывайте, что долг придётся отдавать, и нужно чётко понимать, откуда и когда будут получены эти средства.

На данный момент микрозаймы – удобный вариант для многих людей в те моменты, когда требуется срочно одолжить денег. Если брать их на недолгий срок и пользоваться только небольшими суммами, такой шаг не будет бить по карману. Оценивайте свои возможности трезво, и микрозаймы станут выгодной помощью, а не кредитной ямой.

Последние отзывы и оценки пользователей и клиентов

Нет опубликованных отзывов

Наведите камеру своего смартфона на QR-код и перейдите по ссылке

Ежедневно с 8:00 до 22:00

Сайт не оказывает финансовых услуг. Все предложения размещенные на сайте не являются офертой. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям. Информация на сайте размещается с задержкой и может не соответствовать действительности, конечные условия уточняйте на сайтах организаций

Требования к заемщикам:

Условия:

Источник

Что такое микрофинансовая организация

Нет денег, но очень хочется? МФО дает взаймы на короткий срок людям с плохой кредитной историей. Это очень выгодно. Или нет? Разбираемся в статье.

МФО приобрели не самую лучшую репутацию практически одновременно со своим появлением. Их часто связывают с финансовыми пирамидами. Но, в отличие от злополучного МММ, микрофинансовые компании не противоречат ни одному из законов. В статье расскажем подробнее об этом явлении.

Что такое МФО

МФО – это небольшая компания, которая может выдавать малые займы под проценты. Они появились в РФ относительно недавно и в течении какого-то времени существовали в юридическом вакууме.

С одной стороны, их работа законна, хоть и выглядит несколько подозрительно, а с другой – общение с коллекторами никому не доставляет удовольствия. Но теперь они вошли в госреестр, а значит, должны действовать в рамках закона.

Компании делятся на два вида: микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК).

МФК – более крупные и популярные. За микрофинансами внимательнее наблюдают власти, их работа строго контролируется. За это они пользуются некоторыми привилегиями – например, доступом в госуслуги.

МКК могут давать в кредит мелкие займы, обращаются к ним чаще всего юридические лица, поэтому контроль ЦБ за ними осуществляет только по ситуации.

Несмотря на то, что проценты в МФО достаточно высоки, сумма вашего итогового долга не может быть максимум в три раза больше, чем та сумма, которую вы заняли. Больше требовать с вас не могут, а если такое случилось – обращайтесь в суд.

Самое неприятное в микрозаймах – это высокие проценты. Когда клиент не может справиться с такой высокой суммой, он либо обращается в суд, либо исчезает с поля зрения.

Когда МФО понимает, что не сможет получить деньги, то продает право на этот долг коллекторской фирме. А общение с этими профессионалами – удовольствие сомнительное.

Анна была не из робких, микрозаймов не боялась, поэтому взяла незначительный долг в компании возле дома. Ей начислили бешеные проценты, с которыми она не смогла справиться. Звонили коллекторы, угрожали, оскорбляли и давили на совесть.

Однажды ей пришло сообщение с фотографией обнаженной девушки. А лицо было ее – кто-то мастерски сделал это в специальном редакторе. И следом подпись: «Верни деньги, иначе мы разошлем эту фотографию всем твоим знакомым».

Анна сразу пошла в полицию. Суд приостановил действие компании, а самому коллектору назначили штраф 500 тысяч рублей и принудительные работы. Ей выплатили компенсацию, которая перекрыла задолженность.

Возможно, с чрезмерным самоуправством некоторых микрокредитных компаний нужно справляться именно так.

Как получить средства в долг

В случае с данными компаниями все предельно просто. Можно обратиться лично или онлайн, через сайт фирмы. Тогда финансы просто придут вам на карту, либо их дадут наличными, в зависимости от вашего желания и возможностей.

Кто и как регулирует деятельность микрофинансовых организаций

Контроль за МФК и МКК осуществляется разными организациями. Соответственно, ЦБ (центробанк РФ) и СРО (саморегулируемая организация).

Куда относится конкретная микрокредитных компания, можно узнать на сайте, непосредственно у кредиторов или в договоре. Если они по каким-то причинам отказываются называть СРО, к которой принадлежат, стоит задуматься.

Прежде чем довериться какой-либо МФО, проверьте, включена ли она в реестре. В противном случае это будет означать, что работа никем не регулируется, а организация может нарушать кодекс РФ.

Основные отличия МФО от банков

Компании во многом похожи на крупные банки, но действуют более «дешево и сердито».

Займы физическим лицам от 18 лет выдают на сумму до 1 млн рублей, а юридическим лицам — до 3 млн рублей.

Когда в банк приходит не самый надежный клиент, то ему предлагают более высокую процентную ставку, например, не 20%, а 30% годовых. В МФО ставки заранее повышены, причем проценты начисляются ежедневно.

Как оценить надежность МФО

Существует всего несколько пунктов, по которым вы можете определить, что выбранная компания надежна. Выясните, состоит ли она в росреестре ЦБ или каком-либо СРО. Внимательно изучите отзывы.

Нередко компании выкладывают на своих сайтах либо только положительные, либо вовсе выдуманные комментарии. Честные отзывы можно узнать на других сайтах: например, отзовик, гугл или яндекс карты.

Хотя и там комментарии можно «накрутить» – заплатить за то, чтобы люди писали исключительно положительные рекомендации. Еще вариант – узнать мнения знакомых, которые уже имели дело с этой фирмой.

Если вы все же решили взять в долг в конкретной фирме и какие-то пункты договора будут вам непонятны, потребуйте расшифровку. Когда речь идет о крупных цифрах, это прямая обязанность кредитора

Тщательно читайте все пункты договора, включая мелкий шрифт. После того, как договор будет подписан, с юридической точки зрения считается, что вы согласны на эти условия.

Какие могут быть альтернативы

К микрофинансовым организациям имеет смысл обращаться только тогда, когда вам необходима незначительная сумма на несколько дней. Например, вы заболели гриппом за три дня до зарплаты, а все средства к этому моменту закончились. Конечно, всегда есть и другие варианты разрешения проблемы.

Без процентов и четкого срока выплаты. Это довольно выгодно, но на кону стоят ваши добрые отношения.

У них высокие процентные ставки, по сравнению с кредитами, но микрозаймы дают фору и им. Приятный бонус – можно возвращать долг частями.

Это сбережения такого размера, чтобы вы смогли прожить на них до трех месяцев без работы.

Никаких процентов, никаких сроков, даже отношений с близкими вы не испортите – ведь занимаете у самого себя.

Если, к примеру, вам нужна стиральная машина за 30 тысяч рублей, и у вас уже накоплено 10 тысяч. Вы можете взять кредит 20 тысяч, а уже имеющиеся средства отдать в качестве первого взноса. Начальная выплата повысит ваши шансы на получение займа, а проценты будут в несколько раз меньше.

Если вы хотите обойтись без процентов и накоплений, то это лучший вариант. Среди плюсов: возможность делать любые покупки, снимать и переводить деньги; бесплатное обслуживание и оформление. Если 80% лимита потратите в магазинах-партнерах, то комиссия составит 0%. И самое приятное – кешбек до 10%.

Не обращайтесь к услугам данных фирм, если у вас нет работы. Даже если вы уверены, что вступите в новую должность в течение недели. Если что-то пойдет не по плану, то вы можете просто не выбраться из долгов.

Источник