Что такое обслуживание ипотеки в дом клик
Обзор сервиса ДомКлик от Сбербанка
Банки в последнее время стараются по максимуму упростить жизнь своих клиентов, чтобы они как можно возвращались за новыми банковскими продуктами. Информационные технологии дают такую возможность. Не выходя из дома, мы можем оплатить услуги, купить товары, открыть вклады и подать заявки на кредиты и банковские карты. Сбербанк пошел еще дальше и разработал специальный сервис, который позволяет оформлять сделки с недвижимостью в один клик, а вернее дом клик. Такие операции требуют подготовки и проверки большого объема документов, проведения их правовой экспертизы, оценки объекта недвижимости, страхования и т. д. На все это требуется время. Именно для его экономии и создан специальный сервис ДомКлик от Сбербанка. Проведем обзор возможностей и узнаем, кто может воспользоваться услугами сайта.
ДомКлик от Сбербанка: основные задачи и услуги
Электронный портал ДомКлик Сбербанка начал работать с 2017 года. Он объединяет застройщиков, риэлторов, потенциальных заемщиков в сфере ипотечного кредитования. Предоставляет услуги от подачи заявки до регистрации сделки в государственных органах полностью в онлайн-формате.
Основные задачи, которые помогает решить портал ипотечным заемщикам:
Кроме перечисленных выше основных услуг есть еще целый ряд дополнительных, которые облегчают многие бюрократические процедуры:
Портал разработан не только для заемщиков, но и партнеров Сбербанка. К ним относятся:
Они могут выставлять объекты недвижимости на продажу, подавать заявки на ипотеку от имени своих клиентов, размещать информацию о новостройках, регистрировать сделки онлайн, получать заявки на оценку объектов.
Далее мы рассмотрим, как пользоваться сервисом ДомКлик. Сбербанк работает над его совершенствованием, но пока по отзывам клиентов есть немало минусов.
Domclick от Сбербанка: как пользоваться сервисом
Личный кабинет
Для того чтобы получить полноценный доступ ко всем услугам сервиса domclick.ru от Сбербанка, необходимо зарегистрироваться в личном кабинете. Те, кто уже является клиентом банка, может войти в него по логину и паролю от Сбербанк Онлайн. Вы автоматически будете зарегистрированы в ДомКлик.
После регистрации и входа на сайт вы попадаете на главную страницу, на которой расположены калькулятор, ответы на самые распространенные вопросы по ипотеке и онлайн-чат со специалистом.
До подачи заявки рекомендуем получить предварительный расчет параметров кредита. Он поможет сориентироваться по ежемесячным платежам, сумме переплаты и оценить ваши финансовые возможности.
Обратите внимание на дополнительные параметры, которые идут ниже калькулятора. Наличие или отсутствие галочек способно серьезно повлиять на величину ставки по ипотечному кредиту.
Если остались вопросы, то их всегда можно задать в чате или посмотреть на уже готовые ответы по наиболее часто встречающимся проблемам. После этого можно переходить к подаче заявки.
Кроме этого, в личном кабинете любой пользователь может подать бесплатное объявление о продаже или аренде своей квартиры. Оно станет доступно миллионам клиентов Сбербанка, которые заходят на ДомКлик.
Поиск недвижимости
На портале удобно подбирать варианты недвижимости для покупки или аренды. Вы можете выбрать жилые и коммерческие объекты, гаражи. Доступен первичный и вторичный рынки недвижимости. Все предложения сопровождаются подробным описанием и фотографиями.
Рядом с объявлением есть контакты продавца, можно договориться о просмотре объекта недвижимости. Если условия сделки вас устраивают, то покупаете за наличные или берете ипотечный кредит.
До сделки отправьте квартиру на одобрение. Вместо того, чтобы самостоятельно собирать документы на покупаемый объект и предоставлять их Сбербанку, теперь менеджер банка совместно с продавцом готовит все необходимое и отправляет в банк.
Удобные фильтры помогут сузить поиск и не рассматривать несколько тысяч вариантов, доступных на сайте. Основные из них:
Напоминаю, что предложения на сайте только от аккредитованных застройщиков и риэлторов, поэтому одобрение объекта по определению проходит быстрее, чем принесенный вами вариант “с улицы”.
Оценка недвижимости
Без отчета об оценке объекта, который вы приобретаете в ипотеку, сделка не состоится. Для экономии своего времени целесообразно выбрать компанию, которая уже одобрена Сбербанком.
На ДомКлик введите адрес недвижимости и получите список всех аккредитованных ИП и оценочных фирм, которые могут составить отчет. Перечень получается очень внушительный. В него входят не только организации, работающие в городе нахождения объекта оценки, но и компании со всей России, которые составляют отчеты онлайн.
Страхование
Банк предъявляет жесткие требования к страховым компаниям, поэтому лучше выбрать из аккредитованных организаций. Калькулятор подберет полисы по вашим параметрам.
Например, по указанным выше характеристикам, сайт выдал два актуальных предложения:
Снятие обременения
В Сбербанке процедура снятия обременения с объекта залога проходит автоматически:
Если произошел какой-то сбой, и вы не получили СМС о запуске процедуры снятия обременения, то необходимо заполнить онлайн-заявление на сайте. Тогда работник банка запустит процесс в ручном режиме.
Если есть какие-то сомнения относительно того, находится или нет ваш объект в залоге, то это легко проверить:
Электронная регистрация сделки
После заключения ипотечной сделки права собственности подлежат обязательной регистрации в Росреестре. Подать документы можно непосредственно в этой организации или через МФЦ. Но гораздо быстрее и удобнее сделать это на официальном сайте domclick от Сбербанка.
Использование сервиса электронной регистрации снизит ипотечную ставку на 0,1 %. Процедура платная, стоит от 7 900 до 10 900 руб. Цена зависит от типа объекта и региона. Услуги, которые вы получите:
Всю работу по оформлению берет на себя менеджер банка. Вам останется только получить договор купли-продажи и выписку из ЕГРН на электронную почту.
Анализ цены
ДомКлик от Сбербанка предлагает составить для вас отчет по сравнительному анализу выбранной квартиры с аналогами. Это поможет вам назначить объективную цену при продаже жилья, если вы продавец, или сориентироваться по рыночной цене и не переплатить, если вы покупатель.
Отчет включает в себя:
Как рассчитывается рыночная цена:
Юридическая проверка
Это добровольная процедура, которую вы можете заказать на сайте domclick.ru. К сожалению, случаев незаконных сделок с объектами недвижимости все еще очень много, поэтому к проверке юридической чистоты объекта и продавца стоит отнестись серьезно.
Как проводится правовая экспертиза:
Результатом экспертизы будет документ, скрепленный подписями юристов и имеющий юридическую силу.
Сервис ДомКлик для партнеров
Регистрация агентств недвижимости, агентов, застройщиков и оценщиков проводится на сайте pro.domclick.ru.
С помощью электронных сервисов риэлторы могут:
Застройщики кроме вышеперечисленных возможностей могут:
Плюсы и минусы работы с ДомКлик от Сбербанка
Электронный сервис работает только третий год, поэтому нареканий со стороны пользователей пока много. Но очевидные плюсы есть:
Экономия времени и денег клиента. Не надо бегать по разным организациям, чтобы заказать отчет по оценке, купить страховой полис, нанять юриста для проверки чистоты сделки, заключить договор с риэлтором по поиску недвижимости. А потом со всеми документами посещать неоднократно офис банка для оформления ипотечной сделки. Все делается на одном сайте, не выходя из дома.
После изучения нескольких десятков отзывов клиентов портала основные недостатки:
Заключение
Несомненно, сервис ДомКлик Сбербанка – это современный и удобный портал. За ним будущее, потому что далеко не у всех есть время на личное прохождение всех этапов такой сложной сделки, как получение ипотечного кредита.
Надеемся, что со временем система будет отлажена и число клиентов, которые воспользуются электронными услугами, будет только расти.
Ипотека в ДомКлик от Сбербанка
В 2017 году Сбербанк запустил «ДомКлик». Основная задача нового сервиса – упростить процесс ипотечного кредитования. С помощью портала клиенты и партнеры банка могут осуществлять весь комплекс операций с недвижимостью, от выбора объекта и получения ипотечного кредита до регистрации сделки и безопасных расчетов.
Подробнее о ДомКлик от Сбербанка
Сервис «ДомКлик» находится на сайте по адресу www.domckick.ru. Данная площадка позволяет дистанционно, без посещения отделения Сбербанка решать комплекс вопросов, связанных с ипотечным кредитованием. Действия осуществляются через личный кабинет в онлайн-режиме.
Зарегистрировавшись на сайте, клиенту становятся доступными такие возможности и информация:
Кто может воспользоваться сервисом ДомКлик от Сбербанка?
Воспользоваться услугами сервиса может любой посетитель интернет-ресурса, среди которых:
Функции и возможности системы
Чтобы получить доступ к функциям портала «ДомКлик» необходимо зарегистрироваться. Процедура регистрации состоит из последовательного выполнения несложных шагов:
Подача заявки не кредит. Для этого необходимо перейти по ссылке «Рассчитать ипотеку и отправить заявку в банк».
Откроется страница, на которой можно при помощи калькулятора рассчитать размер кредита, его стоимость, сумму ежемесячного платежа, а также зарегистрироваться в системе.
После заполнения формы, необходимо кликнуть по кнопке «Создать личный кабинет». Во всплывшее окно необходимо ввести код из SMS-сообщения, которое придет на указанный при регистрации номер, и нажать «Подтвердить».
Далее для входа в Личный кабинет будет использоваться указанный номер телефона и пароль, полученный в SMS.
Онлайн подача ипотечных заявок предоставляет возможность заполнить необходимую информацию онлайн и прикрепить к заявлению требуемые документы. Рассмотрение заявки не занимает много времени. Максимальный срок рассмотрения не превышает 2-х дней, хотя на практике одобрение или отказ приходят в тот же день, что отправлена заявка.
После одобрения банком онлайн-заявки, клиентам становятся доступными следующие опции:
Поиск недвижимости в ДомКлик можно начинать, как только банк одобрил заявку и обозначил максимально возможную сумму кредита для конкретного заемщика. После того как недвижимость подобрана, необходимо в личном кабинете ДомКлик загрузить документы и дождаться, когда банк согласует выбранный объект.
После этого для заключения сделки придется посетить центр ипотечного кредитования Сбербанка. Подходящую дату также можно выбрать на сайте.
Если заемщик подыскивает жилье самостоятельно, с помощью портала можно осуществить экспертизу недвижимости с целью установления юридической прозрачности сделки. Как свидетельствует практика, большинство сделок на вторичном рынке могут быть оспорены в судебном порядке. Экспертиза позволяет обезопасить покупателя от следующих рисков:
Регистрация покупки в Росреестре – последний этап процесса получения ипотеки в Сбербанке через портал ДомКлик.
Подробнее об электронной регистрации сделки рассказано в небольшом видео
Особенности ипотеки на вторичное жилье в ДомКлик
Онлайн ипотечный калькулятор в ДомКлик
После заведения указанных параметров встроенная программа рассчитает сумму кредита, размер ежемесячного платежа и процентную ставку.
На размер процентной ставки могут повлиять дополнительные условия, например, наличие зарплатной карты Сбербанка, осуществление сделки через портал ДомКлик, оформление страховки в аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях.
Активировать ту или иную опцию можно при помощи бегунка справа.
Мобильное приложение DomClick от Сбербанка
DomClick для Android
При помощи мобильного приложения можно выбирать будущую квартиру среди более 400 тыс. объектов, общаться с участниками сделки в чате, обмениваться электронными документами, получать оперативные консультации специалистов.
Приложение получило высокую оценку пользователей, которая стремится к 5 баллам по пятибалльной шкале.
Как зарегистрироваться в системе?
О том, как зарегистрироваться в системе ДомКлик, говорилось выше. Для этого необходимо подать заявку на кредит, ввести запрашиваемую информацию и дождаться предварительного одобрения заявки.
Регистрация в системе полезна в первую очередь для претендента на кредит, поскольку открывает определенные возможности. После заявки становятся доступными онлайн-консультации, сохраняются персональные данные, появляется возможность общаться с менеджером, передавать в банк электронные копии документов, которые необходимы для принятия положительного решения для выдачи ипотечного кредита.
Авторизация в ДомКлик
После одобрения банком заявки на ипотеку, пользователь получает доступ в Личный кабинет. Авторизация происходит по номеру мобильного телефона, указанного при регистрации, и пароля, который отправляется на этот номер с короткого номера Сбербанка 900.
Личный кабинет DomClick
В личном кабинете заемщику доступно множество функций и возможностей:
Как оформить ипотеку в ДомКлик от Сбербанка?
Таким образом, ДомКлик от Сбербанка позволяет получить ипотечный кредит от Сбербанка в три шага.
Что потребуется для оформления, всегда можно уточнить в отделении банка или в онлайн чате на портале.
ДомКлик для партнеров сервиса
Партнеры банка получают дополнительные преимущества, среди которых возможность первыми узнавать о решении банка в отношении их клиентов, согласовывать документы на получение кредита онлайн, расширять клиентскую базу за счет лиц, которым Сбербанк уже одобрил сумму кредита, эффективно рекламировать услуги прямо на портале.
Преимущества и недостатки ДомКлик от Сбербанка
Профессиональные риэлторы видят в сервисе Сбербанка своего конкурента, поэтому всячески предостерегают от сотрудничества. В качестве недостатков ДомКлик выделяют:
В целом же сервис получил признание, пользуется популярностью, которая с каждым днем возрастает.
Журнал Домклик
Ипотека
Что такое секьюритизация ипотечного кредита: ответы на популярные вопросы
Рассказываем, что такое секьритизация ипотечного кредита и как это может отразиться на заемщике.
Что такое секьюритизация ипотечного кредита
Секьюритизация ипотечных кредитов (от англ. securities — «ценные бумаги») — это форма привлечения банком дополнительного финансирования за счёт выпуска ценных бумаг, обеспеченных активами (портфелем ипотечных кредитов). Проще говоря, банк с целью привлечения денежных средств продает кредиты ипотечному агенту в рамках проведения сделок секьюритизации.
Важно понимать, что секьюритизация — законный и регулируемый вид деятельности, поэтому поводов для беспокойства о том, как он повлияет на ваш ипотечный кредит, нет.
Кто принимает участие в процессе секьюритизации
Основные участники сделки секьюритизации:
Как происходит процесс секьюритизации
В ходе секьюритизации финансовые активы (ипотечные кредиты) отчуждаются банком специально созданному финансовому обществу — ипотечному агенту.
Основанием передачи закладных от банка-оригинатора ипотечному агенту служит заключенный между ними договор купли-продажи закладных, таким образом ипотечный агент становится текущим владельцем закладной, то есть новым кредитором для заемщика.
Далее ипотечный агент выпускает облигации, которые обеспечены указанными активами. Ипотечные облигации размещаются на бирже и доступны широкому кругу инвесторов. Указанные ценные бумаги привлекательны для инвесторов тем, что обладают высокой надежностью, пониженным коэффициентом риска, а также предполагают льготное налогообложение. При смене владельца облигаций не происходит смены владельца закладных.
Согласно этим правилам, ипотечному агенту запрещено заниматься иными видами деятельности, кроме оговорённых в законе, а ликвидация агента происходит только после того, как будут выполнены все его обязательства по облигациям, обеспеченным активами.
Как секьюритизация ипотечного кредита может повлиять на заемщика
Несмотря на сложность процесса, существенных изменений для заемщиков не происходит. Основная информация о сделке отражена в уведомлении, которое банк-оригинатор обязан направить заемщику в случае продажи его закладной.
В соответствии с законодательством предметом деятельности ипотечного агента может быть только приобретение указанных в законе требований по кредитам (займам), а также выпуск ипотечных облигаций, поэтому для обслуживания кредитов ипотечный агент привлекает сервисного агента.
Сервисный агент — это организация, которая осуществляет клиентское обслуживание заемщиков, включая организацию сбора платежей в счет погашения задолженности, урегулирование проблемного долга на всех этапах существования задолженности, предоставление справок, уведомлений, а также выдачу закладной после полного погашения обязательств по кредитному договору.
Так как первоначальный кредитор (банк или некредитная организация, где заемщик взял ипотечный кредит или заем) лучше знает своего заёмщика и заёмщику привычнее работать с уже знакомой организацией, то в большинстве случаев сервисным агентом при секьюритизации остаётся первоначальный кредитор.
СберБанк при проведении сделок секьюритизации ипотечных кредитов всегда выполняет функцию сервисного агента. По этой причине банковские реквизиты не меняются, совершать платежи, а также получать все справки и консультации вы продолжите там же, где и раньше.
Ответы на популярные вопросы
❓Кому был продан мой кредит
Ваш кредит был секьюритизирован в ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» для осуществления выпуска ипотечных облигаций.
❓Как связаться с ДОМ.РФ
В целях сохранения качества обслуживания кредитного договора и на основании агентского договора, заключенного с ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», СберБанк оказывает последнему услуги по сопровождению кредитного договора и соответствующей закладной. Все вопросы по вашему кредиту вы можете по-прежнему адресовать в банк.
❓Что делать, если я не согласен с продажей кредита
ПАО Сбербанк как кредитор вправе передать права по кредитному договору, а также права на закладную любым третьим лицам, в том числе Ипотечному агенту. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны. Согласие заемщика на смену кредитора не требуется (в соответствии с п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации; п.1 ст. 47 и п. 4 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
❓Почему мне не пришло уведомление о продаже
Не позднее 30 дней с даты продажи закладной направляется уведомление о смене владельца на почтовый адрес. Если вы не уведомили банк об изменении адреса, можно заказать дубликат уведомления в офисе банка по месту оформления кредита.
❓Изменятся ли условия моей ипотеки
На условия закладной и кредитного договора передача прав не влияет: порядок пользования кредитом, порядок его погашения, уплаты процентов и условия ипотеки остаются прежними.
❓Возникнут ли у меня дополнительные расходы в связи с секьюритизацией моего кредита
Дополнительные расходы и комиссии не предусмотрены.
❓Нужно ли страховать залоговый объект недвижимости
Да, как и ранее залоговый объект необходимо страховать весь срок кредита.
❓Где оформить полис страхования
❓Надо ли менять выгодоприобретателя если срок действия полиса еще не закончился
Нет, не нужно. Нового выгодоприобретателя вы указываете при очередном продлении полиса.
❓Надо ли мне уведомлять страховую компанию о смене выгодоприобретателя
Нет, об этом ее уведомит СберБанк.
❓Кого указывать выгодоприобретателем по секьюритизированному кредиту
При оформлении полиса через ООО СК «СберБанк страхование» вносить изменения не требуется. Оформление происходит в соответствии с единым шаблоном.
При оформлении полиса в иной страховой компании выгодоприобретателем необходимо указать ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», либо иное лицо, являющееся кредитором по кредитному договору №… При секьюритизации кредита вам было направлено уведомление, в котором указано наименование текущего кредитора.
Рекомендуем вам при оформлении полиса вносить данные из этого уведомления. Просим корректно указывать номер кредитного договора, адрес залогового объекта, а также его площадь. Если вы не помните площадь объекта, оставьте поле незаполненным.
❓ Что будет, если не продлить полис страхования
Согласно условиям кредитного договора, при не продлении страхования жизни, процентная ставка по кредиту повысится на 1%. А отсутствие страхования объекта повлечет за собой начисление неустойки в размере ½ процентной ставки, установленной кредитным договором.
Сервис «ДомКлик»: обзор платформы поиска жилья и подачи заявки на ипотеку от Сбербанка
Отвечаем на популярные вопросы про сервис «ДомКлик»
Удобный сервис, который может помочь сэкономить ваше время
Для чего нужен сервис «ДомКлик» и как им пользоваться?
Отследить этапы сделки и согласование выбранного объекта недвижимости также можно в режиме онлайн, а непосредственно перед ипотечной сделкой вам необходимо будет нанести всего один визит в офис Сбербанка — для подписания документов.
2 Онлайн (англ. online) — в переводе «в сети Интернет».
3 При наличии доступа к сети Интернет.
Если я подам заявку на ипотеку через сервис «ДомКлик», сколько ждать одобрения?
1 Срок принятия решения составляет от пяти минут до трех рабочих дней. Если срок рассмотрения заявки превысит один рабочий день, вы получите СМС-уведомление. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.
А трудовая книжка нужна?
Если вы клиент Сбербанка, то нет. Клиенты Сбербанка при оформлении заявки на ипотеку посредством сервиса «ДомКлик» могут в режиме онлайн получить выписку из Пенсионного Фонда России для подтверждения занятости.
Для этого клиенту при заполнении заявки на ипотеку на сайте domclick.ru надо ввести свой номер СНИЛС, получить СМС с информацией о заказе и направить ответное СМС для подтверждения заказа выписки ПФР. Данные автоматически направляются в Сбербанк, а вы можете продолжить заполнение заявки.
Я выбрал квартиру. Получил одобрение. Что дальше?
На сервисе «ДомКлик» вы можете отследить этапы сделки и согласование выбранного объекта недвижимости в режиме онлайн. Записаться на сделку также можно онлайн через данный сервис.
Для расчетов с продавцом по сделке можно воспользоваться услугой «Сервис безопасных расчетов» 1 — это удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.
Можно ли через сервис «ДомКлик» оформить права собственности?
Да. Для этого можно воспользоваться услугой «Электронная регистрация». Документы будут направлены на регистрацию в электронном виде, а после регистрации вы получите их на электронную почту.