какие финансовые пирамиды закрылись в 2021 году список

Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке в первом полугодии 2021 года

Это на 16,6% больше, чем за аналогичный период 2020 года. Такая динамика объясняется активизацией недобросовестных участников финансового рынка на фоне снятия связанных с пандемией ограничений и растущего интереса граждан к инвестициям. При этом из-за недостаточной финансовой грамотности некоторые потребители не понимают разницы между легальными и нелегальными финансовыми услугами и инструментами и ведут себя излишне доверчиво. Этим воспользовались поставщики незаконных финансовых услуг — они применяли персонализированные способы и инструменты вовлечения граждан в нелегальные схемы, вели агрессивные и таргетированные рекламные кампании, в том числе в популярных соцсетях.

В то же время принятые Банком России меры способствуют более эффективному выявлению субъектов с признаками нелегальной деятельности. В июне этого года регулятор начал публикацию на своем официальном сайте списка подобных организаций. Этот шаг направлен на защиту интересов потребителей и служит предупреждением о рисках взаимодействия с поставщиками нелегальных финансовых услуг. Публикация списка помогла сформировать более активную позицию граждан, общественных организаций и профессионального сообщества — значительно выросло количество обращений в Банк России о случаях незаконной деятельности на финансовом рынке.

Почти половина (47,2%) выявленных нелегальных участников осуществляли незаконное кредитование (так называемые нелегальные, или черные, кредиторы 2 ).

Две другие наиболее заметные группы, выделяемые Банком России при классификации видов нелегальной деятельности:

Субъекты с признаками нелегальной деятельности

Субъекты с признаками финансовых пирамид

Количество выявленных субъектов с признаками деятельности финансовых пирамид выросло почти в 1,5 раза по сравнению с первым полугодием 2020 года. Более половины таких компаний действовали в Интернете, увеличилось также количество проектов, действующих исключительно через социальные сети, — блоги, форумы, видеохостинги и мессенджеры. Еще одна тенденция — привлечение средств граждан в криптовалюты и псевдокриптовалюты, проекты, рекламирующие получение дохода за счет участия в создании «криптофермы». Злоумышленники вовлекают людей в подобные схемы, играя на популярности темы и недостаточной финансовой и «цифровой» грамотности своих жертв.

Субъекты с признаками нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг

Компании, позиционирующие себя как участники рынка форекс, пользуются возросшим интересом граждан к инвестициям на фондовом рынке. Подобные организации иногда зарегистрированы за рубежом, но в нашей стране работают без лицензии, что является нарушением закона. В других случаях компания лишь декларирует деятельность на рынке форекс, а на самом деле обманывает потребителей, создавая фиктивные сайты с показателями торгов.

Зачастую нелегальные форекс-дилеры предлагают гражданам «заработать на бирже» и их клиентами становятся те, кто просто не успел «дойти» до легального брокера. Как и организаторы схем с признаками финансовых пирамид, нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг активно используют для привлечения клиентов социальные сети.

Субъекты с признаками нелегального кредитора

Более 130 субъектов с признаками деятельности нелегального кредитора злоупотребляли доверием потребителей, называя себя микрофинансовыми организациями. Нередко офисы таких компаний открываются на месте прекративших деятельность легальных участников финансового рынка — ломбардов, МФК, МКК. Кроме того, черные кредиторы могут для обмана потребителей публиковать на своем сайте сканы лицензий легальных участников рынка.

Банк России осуществляет мониторинг компаний, исключенных из реестров, для предупреждения незаконной деятельности. Мы также рекомендуем потребителям обращать внимание на корректность и актуальность публикуемых на сайте организации документов, в том числе свидетельств о регистрации.

Банк России продолжил системное взаимодействие с уполномоченными органами (правоохранительные органы, Федеральная антимонопольная служба, Федеральная налоговая служба и иные органы государственной власти) и информировал их о выявленных субъектах с признаками нелегальной деятельности. Кроме того, регулятор через регистраторов доменных имен и прокуратуру инициировал блокировку и ограничение доступа к сайтам, на которые распространяется информация о нелегальных финансовых услугах.

1 Деятельность по привлечению денежных средств или иного имущества, при которой выплата дохода или предоставление иной выгоды осуществляются за счет привлеченных денежных средств и или иного имущества при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и(или) иного имущества, ответственность за которую предусмотрена статьями 14.62 КоАП РФ, 172.2 или 159 УК РФ.
2 Лица, в деятельности которых имеются признаки осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских кредитов/займов, не имеющие права на ее осуществление.
3 Лица, в деятельности которых имеются признаки предоставления на территории Российской Федерации финансовых услуг, определенных Федеральным законом от 22.04.1996 № «О рынке ценных бумаг», без наличия соответствующего разрешения Банка России.
4 Федеральный закон от 01.07.2021 № «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
5 Федеральный закон от 11.06.2021 № «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях».
Федеральный закон от 11.06.2021 № «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации».

Источник

Набрали кредитов, потеряли квартиры и машины: мы знаем, какая финансовая пирамида будет следующей!

Соцсети завалены однотипными историями вкладчиков Finiko и FrendeX. Отличаются только суммы, которые пропали. Общее в них – надежда получить баснословную прибыль, не сделав ничего. Очередное «поле чудес в стране дураков».

По классике

Возраст египетских пирамид превышает 4 тыс. лет, финансовые моложе – примерно 400 лет. Схема имитирует выгодные инвестиции, на самом деле, доход старым участникам выплачивается за счет средств новых «инвесторов», которые находятся «внизу» пирамиды. Выплатить деньги всем невозможно. Схема работает, пока есть постоянный приток новых «инвесторов». Основную прибыль получат только организаторы и первые участники. Средний срок жизни классической пирамиды – около 6 мес.

Сергей Мавроди. Фото: Архив «КП»

Пирамиды маскируются под серьезные финансовые компании (инвестиционные, микрокредитные, брокерские). Но иногда организаторы честно сообщают, что создают «лохотрон». Так поступил в 2011 году классик такого «бизнеса» Сергей Мавроди, когда запустил «МММ-2». Вкладчики, которые понимают риски, надеются успеть срубить бабло, вступив первыми. Создатели мошеннических схем постоянно придумывают новые «легенды», но принцип обмана не меняется. Ежегодно в России люди теряют более 500 млрд руб. на подобных схемах. 2021 год обещает стать рекордным.

Крипто-строители

Одной из любимых «фишек» современных пирамид стал упор на криптовалюты. СМИ постоянно рассказывают, мол, нечто, что ты можешь добыть дома на компьютере из ничего, стоит очень дорого. По классификации Федерального фонда есть три распространенных категории криптомошенников. Первые обещают доходы за счет торговли криптовалютой (криптотрейдинг). Другие выпускают свою крипту, и обещают сказочные проценты на криптовкладах. Количество монет действительно увеличивается, некоторое время растет и их стоимость, но в какой-то момент курс обваливается почти до нуля, в итоге люди лишаются своих денег. Третьи обещают и то, и другое.

Обычно деятельность финансовых организаций можно проверить в реестрах на сайте Центробанка. Оценить добросовестность «криптовалютчика» сложно. Банк России обнародовал «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке». В него включены несколько сотен российских и иностранных проектов. Но мошенников, выпускающих «крипту», это не останавливает. Расплачиваться «токенами» за товары и услуги в России запрещено, но вкладывать в электронные пустышки настоящие деньги можно. Этот рынок никто не регулирует – Банк России и власти делают вид, что его не существует. Легализовывать криптовалюту, как сообщили «ЭГ» наши собеседники в ЦБ, никто не собирается: мол, для борьбы с финансовыми пирамидами Центробанк уже сделал все, что мог.

Алекс Малиновский. Фото Бориса Кудрявова

Кто следующий?

Сразу за Finiko рухнула российско-эстонская пирамида FrendeX. На очереди – вкладчики Avalon Technologies (некоторые не видели денег с февраля).

Ничего хорошего не сулят и «платформы для заработка». Их много: «от Павла Дурова», «от Александра Герчика», «от Газпрома», «от Сбербанка», Quantum System, «Общее дело», «Код успеха» и др. За деньгами пенсионеров охотятся многочисленные потребительские кооперативы, которые обзванивают традиционных вкладчиков и предлагают им вклады «такие же надежные, как в банке, но более доходные».

Бесправные жертвы

Вкладчики крипто-пирамид в более трудном положении, чем инвесторы «Хопра» или РДС. Фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, созданный Указом президента РФ, ничего заплатить не может: ведь компании-мошенники юридически не являются участниками российского финансового рынка.

Обманутые люди собираются в многочисленные чаты. Здесь они ждут обещанного, будто в издевательство, возврата средств и поддерживают друг друга. Среди них активно работают прохиндеи, использующие отчаявшихся людей. Недавно, одна из обманутых вкладчиц предложила устроить коллективную медитацию, чтобы организаторы пирамиды Finiko стали хорошими и вернули деньги.

Кирпичики финансовой ловушки

Модные крипто-обманки

Особо опасны

*Несмотря на название, никак не связаны с реальными организациями.

Источник

ЦБ впервые опубликовал чёрный список финансовых махинаторов: ссылка

На июнь 2021 года в чёрный список включено более 1800 организаций и интернет-проектов, в деятельности которых ЦБ выявил признаки финансовой пирамиды, нелегального кредитора или профессионального участника рынка ценных бумаг.

Публикация такого перечня направлена на защиту интересов потребителей и позволит своевременно предупреждать их о рисках, связанных с подобными компаниями.

Центробанк выявляет нелегальных участников на финансовом рынке, используя собственную систему мониторинга, а также на основе обращений граждан и организаций. Для пресечения незаконной финансовой деятельности Банк России принимает меры по блокировке сайтов таких компаний, взаимодействует с правоохранительными и другими уполномоченными органами, а также c иностранными регуляторами для применения иных мер.

Сейчас в Перечне представлены компании, выявленные начиная с 2020 года. Впоследствии ЦБ будет его регулярно обновлять.

По каждой компании указаны ее наименование, характер незаконной деятельности, адрес сайта и другие сведения, включая дату загрузки данных на сайт.

Банк России призывает граждан быть внимательными и до заключения договора всегда проверять, законно ли оказываются финансовые услуги.

Заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов:

“Противодействие нелегальным компаниям направлено на защиту прав граждан, потребителей финансовых услуг и, конечно, поддержание справедливой конкуренции на рынке. Мы надеемся, что предание огласке имен таких организаций поможет потребителям избежать риска быть обманутыми и будет способствовать скорейшему очищению рынка от нелегальных игроков. В то же время мы надеемся на поддержку и активность самих граждан. Если вы или ваши близкие столкнулись с мошенничеством на финансовом рынке или даже просто узнали о таких компаниях — не молчите. Сообщайте об этом в правоохранительные органы и в Банк России. Такая информация поможет нам противодействовать нелегальным организациям более эффективно, и на ранней стадии предупредить людей.”

Источник

Финансовые пирамиды 2021: рейтинг лучших Российских + список как вычислить мошенников

Доброго времени суток, Бро. Все знают, что такое финансовая пирамида, про них постоянно пишут в статьях обычно отрицательного содержания, но, несмотря на это, они по-прежнему пользуются популярностью у вкладчиков. Люди относят деньги в надежде увеличить свои капиталы, но вместо этого их ждет разочарование и убытки, чтобы этого не произошло, следует заранее знать какую компанию выбрать и когда лучше делать вложения. В этой статье мы покажем финансовые пирамиды 2021, рейтинг лучших Российских и предоставим информацию, как работает вся эта система и что делать, если вкладчика обманули. Сохраните список себе и будьте осторожны, мошенников в интернете все больше и больше.

Финансовые пирамиды 2021: рейтинг лучших Российских

Важно: помните, что такая махинация как пирамида имеет крайне маленький жизненный срок и если вдруг в интернете, вы прочли положительные отзывы, а потом сделали вклад и потеряли свои деньги, то значит, время вышло, и заработать уже не получится. Старые организации ненадежные, на смену приходят новые.

В этом году появились новые компании, предлагающие заработать. Прежде чем вступать в проект прочитайте отзывы и убедитесь, что это не обман. Возможно кто-то делал вложения и написал о своем горьком опыте, поэтому не нужно повторять чужих ошибок.

Ниже мы предоставим организации, которые были запущены в этом году. Здесь информация собрана про финансовые пирамиды 2021 рейтинг.

№1. Stoqman

№2. Symbios Club

Symbios Club – занимается торгами по банкротству. Эта тема актуальна, так как вовремя корона вируса, некоторый владельцы вынуждены продавать свой бизнес, чтобы вернуть инвестиции. Тема “симбиоса” – это купить подешевле и продать подороже. Здесь выставляются слоты по следующим категориям недвижимость, автомобили, электроника.

Цена на все товары ниже рыночной. Для того чтобы купить автомобиль с солидной скидкой, придется стать сначала резидентом этого клуба, оплатить членский взнос 12000 руб. и получим доступ к возможностям платформы.

Что касается рейтинга, то проект достаточно молодой и поэтому отзывов пока нет, но удалось выяснить, что учреждение зарегистрировано в РФ как юридическое лицо и соответственно платит налоги. Все их денежные потоки прозрачны. Те инвестиции, которые к ним поступают, используются в белую.

ВАЖНО: компания везде пиарит себя а отзывов вообще почти не существует так что это очередной мыльный пузырь который лопнет и все побегут писать заявление в полиции, хотя может и не все у нас многие боятся всего и живут обманутыми и дальше.

№3. Etherconnect

№4. Bensonas

Что касается партнерской программы, то здесь несколько уровней. Стандартный вариант – 3% от каждого депозита реферала. Присутствует увеличение заработка, несколько уровней в глубину, зависящее от собственного депозита. При высоком уровне в карьере существует возможность получать дополнительный процент от реферала.

№5. Keymat

При пополнении, поступившие средства будут автоматически конвертированы в KM. Эта валюта, которая используется внутри веб-сайта.

Выше был перечислен весь список новых ФП этого года, разумеется, некоторые из них не похожи на пирамиды, но они имеют несколько уровневую систему выплат, которая начисляется по депозитам рефералов. Эта методика в основном относится к пирамидам.

Внимание: мы указали стартапы, ресурсы, которых обещают большие выплаты. Сами решайте, стоит сюда вкладываться или нет. Любая пирамида изначально строится по принципу забрать у граждан и передать группе лиц. В выигрыше окажутся только организаторы и те, кто успел присоединиться первыми, остальные потеряют свои деньги.

Как определить финансовою пирамиду?

Главные признаком ФП является источник дохода, он формируется за счет пребывания новых вкладчиков, которые приносят деньги. Своими финансами они поддерживают компанию, как только поступления закончатся, вся иерархия рухнет, прибыль получат только руководитель и первые участники. Владелец фирмы наблюдает за развитием своего проекта и в случае спада начинает выводить финансы, соответственно, те люди, которые прибыли последними теряют свои капиталовложения.

Ниже перечислены несколько пунктов, как можно определить ФП:

Если один из перечисленных пунктов вам попадется, то следует хорошенько проверить организацию.

Важно: раньше обманутые вкладчики могли рассказать о конторе только ближнему кругу, теперь с развитием интернета, пользователи при обмане пишут отзывы на разных площадках. Прежде чем включаться в систему проверьте надежная она или это очередной развод ( СКАМ ).

После потери финансов, люди начинают обвинять организацию в мошенничестве и хотят наказать обманщиков. В этом случае можно написать заявление в правоохранительные органы и если даже удастся найти правонарушителей, то вернуть денежные средства будет уже невозможно. Но кое-что можно сделать, чтобы возместить убытки. По закону, каждый человек, который понес финансовые потери от мошенников может рассчитывать на компенсацию от государства.

Важно: в России существует фонд по защите прав акционеров и вкладчиков, через них государство покрывает некоторые потери. Выплаты составляют 25000 руб. для обычных частников и 250 000 руб. для ветеранов Великой Отечественной Войны. Получить выплату можно только раз в жизни.

Какие способы обмана существуют?

К этой идеи начинают присматриваться обыватели, они прекрасно осведомлены, что такое фин. пирамида. Они хотят получить первый куш, поэтому вступают в проект и начинают его рекламировать во всех соц. Сетях обещая заработки.

Другая мошенническая организация занималась продажей путевок для любителей путешествий, где предлагалось купить туры по заниженной цене. Взамен нужно было периодически высылать деньги по 100$ и пригласить еще 5 человек в их контору. За каждого нового приглашенного было обещано начислять сверху определенный procent, с их взноса. Тянулось это практически год, а в конце было обещан бонус. Разумеется, по истечении года контора исчезала, и разыскать руководителя было невозможно.

На что следует обращать внимание при вложении финансов?

Если вы все же решили профинансировать учреждение, для получения выгоды, на что следует обращать внимание в первую очередь.

Как определить, что проект скоро попадет в SCAM:

Если было полезно ставим лайк и делаем репост статьи. Всех благ!

Источник

Скрыто в тумане. «Финико» и другие, похожие на финансовые пирамиды

Более четырёх тысяч пострадавших на общую сумму ущерба около 3 миллиардов рублей – таковы предварительные данные следствия по одной из компаний, работавших в Сибири до 2020 года и имевшей признаки финансовой пирамиды. Про то, как не потерять последнее в финансовой пирамиде или у незаконного форекс-дилера, мы поговорили с Олегом Дубровским, консультантом отдела противодействия нелегальной деятельности Сибирского ГУ Банка России.

Сегодня почти на каждом углу вас просят вложить деньги и беззаботно жить на проценты от вкладов, которых, по словам обещающих, хватит на квартиры, машины, а инвестирование именно с этой компанией или человеком станет для вас делом жизни, избавит от нелюбимой работы и существования от зарплаты до зарплаты. Сколько за это придётся заплатить на старте, задумываются немногие. И ладно, если это не последние деньги семьи, а если так? А если вклад необходимо срочно забрать и потратить на лечение? И вообще, вклад ли это?

В феврале мы опубликовали статью «Джинн из Казани. В Забайкалье появилась новая финансовая пирамида «Финико»?», после которой на редакцию обрушились адепты этой компании, доказывающие, что их работа законна. Ни один из них не показал разрешающих документов, от записи передач с их участием они отказывались. Именно в отношении этой компании по информации Банка России возбуждено и сейчас расследуется уголовное дело. О «Финико», принципах работы пирамид, незаконных форекс-дилерах и других адептах безбедной и ленивой жизни – читайте внимательно и перешлите знакомым.

Пирамиды переметнулись в инвестиции

— Много ли финансовых пирамид было выявлено в 2020 году? Были ли те, что закрылись?

— В 2020 году Банк России выявил 222 компании с признаками финансовой пирамиды. В 2019 году их было 237, в 2018-м 168. Если сравнивать 2019 год с 2020-м, то заметно снижение на 6,3%, произошло оно из-за пандемии. Одновременно стало больше субъектов с признаками нелегальных форекс-дилеров – фактически в 2 раза.

То есть мошенники остаются на рынке, пользуются ситуацией, только меняют обличия. Люди, находясь в ситуации ограничений из-за пандемии, дома активно пользуются интернетом, поэтому предприимчивые организаторы пошли в Сеть.

Если говорить о макрорегионе Сибирь, то у нас за 2020 год было 12 выявленных организаций с признаками финансовой пирамиды, в 2019-м – 22, а в 2018-м их было всего лишь две. В Забайкальском крае субъект, который был выявлен в прошлом году, у вас на слуху.

— Мы говорим про компанию «Финико», правильно я понимаю?

— Да, это один из примеров.

— Я не очень хорошо понимаю разницу между финансовой пирамидой и нелегальным форекс-дилером. Как их отличить друг от друга?

— Отличие финансовых пирамид в их классическом понимании от нелегальных форекс-дилеров небольшое. Нелегальные форекс-дилеры говорят, что инвестируют ваши деньги на рынке ценных бумаг, а вы на этом заработаете.

Финансовые пирамиды либо узко концентрируются на высокодоходных проектах, которые на слуху – в нефтедобывающей промышленности, фармакологической, строительстве, в том числе и в жилищной сфере, — либо могут использовать смешанные формы. В последнем случае они говорят, что у них работают всевозможные программы по принципу инвестирования либо вкладов в банки: «Положи деньги, они у нас где-то поработают, и купи квартиру или машину». И те, и другие фактически никакой деятельности не ведут, ограничиваясь обещаниями.

Первый признак пирамиды. Отсутствие лицензии

— По другим признакам – тут мы переходим плавно к тому, как распознать пирамиду, — они не сильно различаются. Во-первых, у них отсутствует разрешение (лицензия) Банка России на ведение деятельности по привлечению денег от граждан.

Во-вторых, важен статус компании. Например, есть юридические лица, имеющие организационно-правовую форму потребительского общества или потребительского кооператива, которые имитируют деятельность в сфере кредитно-потребительской кооперации. Такие компании экономическую деятельность не ведут, выдают потребительские займы физическим лицам. Как правило, единственным способом выплаты доходов пайщикам являются вновь привлекаемые денежные средства физических лиц.

Недобросовестные компании на финансовом рынке не хотят работать в соответствии с законом и, соответственно, быть под надзором Банка России. Они вводят в заблуждение граждан и говорят, что могут заниматься финансовой деятельностью без каких-либо лицензий и разрешений.

Такие компании и та же «Финико» приводят доводы о том, что их деятельность не требует разрешения Банка России, точнее, установленного законом порядка разрешения на получение лицензии, поскольку они занимаются какой-то там своеобразной деятельностью. А фактически они ведут деятельность, которая в действующем законодательстве регламентирована, например, работа на рынке ценных бумаг.

То есть первый признак [пирамиды] – отсутствие соответствующего разрешения от регулятора.

— То есть «Финико» такое разрешение всё-таки требуется?

— Конечно, если исходить из фактического смысла их работы, а не того, что они говорят. Они заявляют: «Мы инвестируем ваши средства, где-то их покрутим». Говорят о нескольких направлениях и программах, которыми они занимаются. Тем самым они себя проявляют как нелегальные форекс-дилеры, зарабатывающие на рынке ценных бумаг. Либо проявляют себя — если мы говорим об их программах по принципу «Копи-купи» — как работающие по признакам вклада. Но это тщательно скрывается от человека. Я полагаю, вы не увидите у них нигде ясной схемы, каким образом они зарабатывают деньги. Это размыто и скрыто в тумане формулировок.

Второй признак. Сверхдоходность

— Следующий признак – компания обещает сверхприбыль, 25-30%, притом, что на сегодняшний день средняя доходность на легальном финансовом рынке не превышает 10%. У нас урегулированная законодательством финансовая сфера, и мы понимаем, что люди могут заработать сверхприбыль только через пирамидные и нелегальные схемы.

То есть публичные обещания высокой доходности и то, что они её гарантируют, — это признак [финансовой пирамиды]. А гарантировать они прибыль не могут, поскольку в России запрещено гарантировать доходность везде, кроме банковских вкладов. Когда вам какая-то организация, кроме банка, гарантирует доходность, это обман, сообщайте об этом в Банк России через наш сайт, это анонимно.

Третий признак. Сроки и реклама

— Если посмотреть, когда эта организация появилась, то зачастую мы видим, что она появилась недавно, что там единственный учредитель, минимальный уставной капитал.

— Недавно – это сколько: месяц, год, два года?

— Мы полагаем, что компания с историей в пределах от одного года до двух лет на рынке, обещающая сверхприбыль, должна вызывать у людей обеспокоенность.

Зачастую, если посмотреть, когда они зарегистрированы и что они говорят на своих сайтах и в социальных сетях, выясняется, что в ЕГРЮЛ этот предприниматель или компания зарегистрированы год-два назад, а фактически пишут, что они на рынке значительно дольше, например, 8 лет.

Ещё один признак – это агрессивная реклама. Её много в региональных СМИ, в социальных сетях, в мессенджерах и в смс, она везде. Главное — обратить на себя внимание и заставить людей поверить в то, что если ты сегодня к ним не пойдёшь, то ты не успеешь получить то, что получат другие. Так людьми манипулируют и привлекают участвовать в их проекте.

Вовлечение знакомых и родственников в деятельность этой компании – абсолютно явный признак [пирамиды], особенно если за это ты зарабатываешь бонусы, какую-то выгоду получаешь.

Это главные признаки того, что перед нами, скорее всего, – и это подтверждает практика – похожая на финансовую пирамиду организация.

Можно ли заработать в пирамиде

— У «Финико» признаки незаконного форекс-дилера или признаки организации, которая работает за счёт привлечения новых инвесторов?

— В этом случае идёт смешение этих двух разновидностей нелегальной деятельности. Когда они используют программы «Накопи и купи» и [обещания], что ваши деньги инвестируют в высокодоходные отрасли. У этой компании упоминается нефтедобывающая промышленность. Один блок говорит, как будто работает по ней, другой – инвестирование и зарабатывание на криптовалюте, третий блок – если вы хотите пассивно получать доход – привлеките как можно больше членов и получайте проценты за то, что привели участников.

Это то, что компания «Финико» заявляет, но это нигде не прописано. Это признак нелегальных схем. Ведь у добросовестных компаний нет никакой коммерческой тайны, в какой области и каким образом они планируют зарабатывать деньги. Человек, который хочет заработать и готов инвестировать деньги, должен ясно понимать, как это будет происходить. Если механизм работы компании не ясен, чётко не просматривается в документах, то вложений в неё нужно избегать.

Мы видим, что граждане часто готовы легко отдать свои деньги, для этого достаточно обещаний, высоких процентов.

— Можно ли заработать на финансовой пирамиде?

— Зарабатывают на пирамиде, прежде всего, её организаторы, либо люди, которые активно привлекают своих друзей и близких, опять же за счёт последних. Подавляющее большинство участников рано или поздно свои деньги потеряет. Мы видим, что в финансовой пирамиде участвуют две категории граждан. Первая – это игроки, которые знают обо всех рисках, понимают, куда идут, и планируют вовремя «выскочить».

Они обычно не рискуют всеми своими сбережениями, определяют какую-то часть, понимают, какой процент они смогут заработать, отслеживают тенденцию развития и затухания финансовой пирамиды и по большому счёту не боятся потерять те суммы, которые вложили, поскольку эти суммы не являются для них критичными. Это помощники организаторов пирамиды.

Вторая категория – это как раз те, которые хотят на достаточно долгий срок вложить свои сбережения по принципу вклада. Они выбирают между банком и этими организациями, руководствуясь величиной обещанной доходности. Люди начинают с сумм в 100-200 тысяч рублей, получают ежемесячные выплаты, начинают считать: «Проценты идут, договор на год. Давай ещё принесу». Сумма увеличивается до миллиона и выше.

Соответственно, они получают ежемесячные проценты с этой суммы, но при этом они думают, что смогут забрать свои деньги, когда они им понадобятся. Когда они хотят забрать свои основные вложения, здесь и наступает проблема. Либо их убеждают, что сейчас забирать рано, предлагают продлить договор, либо им говорят, что сейчас мы не можем вернуть, есть определённые проблемы, давайте завтра.

Человек вложил миллион, ему ежемесячно 15-20 тысяч «капает». Когда ему нужно что-то приобрести: квартиру детям, например, либо на лечение нужно много денег, тут они как раз сталкиваются с тем, что эти деньги забрать не могут.

Когда пирамида рушится? В большинстве этот момент определяет организатор пирамиды. Обычно это происходит, когда информация о невозврате вложений распространяется в виде волны и все «горе-инвесторы» хотят успеть забрать свои деньги. Если такой волны нет, пирамида может работать пока это нужно организаторам или пока компания не попадёт в поле зрения надзорных органов. Чаще всего пирамиды краткосрочны по времени – живут несколько месяцев, редко — 1-2 года, дальше они в силу накопления массы не могут убеждать в том, что деньги ваши пусть ещё поработают.

У них договор обычно годовой срочности, потом они пролонгируют. И когда люди приходят и говорят: «Нет, я не хочу, дальше не надо, хочу забрать деньги», — вот это для них проблема. Чтобы сделать выплату, организаторы вовлекают как можно больше людей. Те деньги, которые были вложены этими людьми, частично уходят на выплаты, а большая часть – в неизвестном направлении.

— Есть ли у государства возможность отследить, сколько та же компания «Финико» привлекает, и куда эти деньги уходят?

— Окончательный объём ущерба определяют правоохранительные органы. Они проводят проверку, то, естественно, у них есть механизмы, чтобы запросить информацию, изъять документацию и определить количество задействованных членов, а в итоге определиться, какое количество людей было привлечено и денег. Пирамиды и нелегальные участники финансового рынка зачастую работают с наличными деньгами, реже используют счета в банках, поскольку по ним можно отследить перемещение денег до момента их обналичивания.

— По компании «Финико» были обращения в суды от тех, кто хотел и не смог забрать свои деньги?

— Мы не отслеживаем судебную активность участников подобных компаний. Обращение в суд в отношении таких компаний вряд ли принесёт успех в возврате денег, ведь имущества у них нет, как и денег на счетах. Но сам факт финансового ущерба решением суда может быть подтверждён.

О масштабе работы компаний, подобных «Финико», говорят другие примеры. Например, была такая компания «Деловые инвестиции», у неё в семи регионах были офисы, в Уральском и Сибирском округах, а сама она была зарегистрирована в Иркутске.

По материалам Банка России было возбуждено уголовное дело и оно расследуется в настоящий момент. Там более 4 тысяч участников и порядка 3 миллиардов рублей сумма фигурирует.

Когда появляются обращения людей? В момент, когда они не могут вернуть деньги. Один решил вернуть деньги, второй. Не получилось. Появляются единичные жалобы, но проходит небольшое время и их уже десятки. За год они превращаются в сотни и тысячи: в одном обращении по 300-400 подписей, а суть их одна – верните наши деньги.

Много потенциально пострадавших, поэтому правоохранительным органам действительно большую работу нужно провести, во всём разобраться. Такие дела расследуются довольно долго.

— Слышали ли вы про компанию Life is good? Что это за компания, если вы про неё знаете? Есть ли у неё признаки финансовой пирамиды?

— Компания не на слуху. Основные признаки мы обсудили, попробуйте проверить компанию по ним. Кстати, это хороший способ потренировать свой навык распознавать возможных аферистов или наоборот – убедиться в том, что перед вами легальная добросовестная компания.

Как забрать инвестиции

— Например, я уже ввязалась в финансовую пирамиду независимо от того, игрок я или человек, который все деньги туда вложил, и мне нужно вывести деньги. Как правильно я это должна сделать?

— Рецепт-то простой – если вы как инвестор полагаете, что ваши права нарушены, то вы обращаетесь в суд. Чем раньше обратитесь в компетентные органы, тем больше шанс, что ущерб будет минимальный. Здесь уже не нужно говорить о том, что неудобно. Это ваши деньги и ваша задача их вернуть себе. Если вы считаете, что вас обманули, то нужно обращаться в правоохранительные органы. Лучше обращаться одновременно везде. Чем раньше Банк России и правоохранительные органы узнают о работе нелегальных компаний на финансовом рынке, тем меньше людей пострадают.

— Например, я вложила средства, они у меня работают, я получаю дивиденды. Как отловить, когда пирамида схлопнется, на что обращать внимание?

— Вы сейчас у меня просите рецепт, чтобы поучаствовать в мошеннической схеме (смеётся), но вовремя от неё «отскочить». Банк России говорит о другом: мы предупреждаем людей, что вообще не нужно нести средства в какие-то сомнительные проекты. Но если граждане делают это осознанно, понимая свои риски, это право этих граждан, их деньги.

— Вы говорили про сверхдоходы. Они от какого процента начинаются?

— Вы можете зайти на сайт Банка России и на главной странице найти показатели доходности по вкладам. Ориентируйтесь на этот показатель – в апреле он не превышал 5%. В КПК ставки не могут более чем вдвое превышать ключевую ставку Банка России, т. е. сейчас 9%.

— Ключевая ставка, например, 5% годовых (на момент публикации интервью она составляет 4,5% — ЮС). 5,5% — это уже сверхдоходы?

— Конкретного водораздела, где возникает сверхдоходность, нет. Смотрите, какую доходность показывают легальные финансовые организации, и сравнивайте. Ещё 2 года назад подобные компании с признаками финансовой пирамиды обещали доходы до 1000%, но они учатся. Понимая, что это явный признак, по которому на них могут обратить внимание компетентные органы, сейчас редко встретишь такие обещания. На мой взгляд, доходность в несколько десятков процентов должна уже стать индикатором для человека внимательно изучить компанию. И, поверьте, почитать отзывы счастливых инвесторов в интернете не достаточно.

Даже не слишком высокая доходность никоим образом не исключает, что компания организовывает свою деятельность по принципу финансовой пирамиды. То есть они зарабатывают на том, что привлекают новых членов, даже придерживаясь средних процентных ставок по рынку. Нужно смотреть и другие признаки.

Именно поэтому Банк России не утверждает, что какая-то компания – финансовая пирамида. Банк России предупреждает, что видит признаки того, что деятельность построена по принципу финансовой пирамиды. А подтверждение нашим подозрениям могут сделать правоохранительные органы и суд.

— В 2020 году есть примеры схлопнувшихся финансовых пирамид?

— Да, в регионах Сибири есть примеры, когда инвесторы столкнулись с тем, что им перестали возвращать деньги. Правоохранительные органы проводят проверки.

— Зачем Банку России нужны такие подразделения, в котором вы работаете?

— Последствие незаконной деятельности любой компании на финансовом рынке, очевидно, это ущерб как гражданам, так и профессиональным участникам рынка. Страдает имидж самого финансового рынка. Нелегальные компании подрывают у граждан доверие к легальному рынку, интерес к инвестированию. В этих условиях Банк России определил противодействие недобросовестным практикам как одно из приоритетных направлений своей работы в качестве мегарегулятора.

Сделано это было 3 года назад, тогда же были созданы наши подразделения и специальные центры. Один центр специализируется на финансовых пирамидах, другой – на иных видах незаконной финансовой деятельности.

Мы выявляем нелегальные субъекты, сообщаем в правоохранительные и надзорные органы. Оказываем им консультативную и методическую помощь.

Рынок живой, и нелегальная сфера тоже живая, она быстро реагирует на какие-либо пресекательные действия, нелегалы постоянно совершенствуются, меняют схемы. Выявление этих новых схем – тоже наша задача.

Ещё одна наша задача – сокращение жизни нелегальных компаний. То есть, получив о них информацию, мы стараемся, чтобы они быстрее прекратили оказывать свои услуги, и стараемся минимизировать прямой контакт граждан с нелегалами.

— То есть вы «денежные следователи»?

Для банка наша работа – это реальная помощь гражданам. За 3 года нашей работы подразделения правоохранительных органов возбудили 187 уголовных дел в отношении компаний с признаками финпирамид.

Источник