какие российские банки работают с ираном
Платежи в Иран
В тоже время, разница между официальным курсом иранского риала, установленного Центральным банком Ирана и свободным курсом иранского риала заставила иранский бизнес адаптироваться к сложившейся ситуации и найти схемы и механизмы обхода иранских банков, и установленной государством курсовой разницы при переводе денег в Иран зарубежными контрагентами.
Пути перевода денег в Иран
Банки Ближнего востока, Турции, Юго-Восточной Азии
Практически весть крупный и средний бизнес Ирана владеет счетами в зарубежных банках. Преимущественно иранские компании имеют счета в ОАЭ, Турции, Ираке, Тайване. Часто счета открыты не на иранскую компанию, а на какую-либо местную компанию, зарегистрированную в свободной экономической зоне, не имеющую ничего общего с реальным иранским поставщиком продукции. Кроме вышеуказанных стран потенциальному покупателю для оплаты партии товара может быть предложен счет физического лица в Германии. В инвойсе иранский поставщик указывает счет физического лица в какой-либо из европейских стран.
При работе с крупными предприятиями и ключевыми игроками того или иного сектора промышленности Ирана, подобная модель работы достаточно безопасна, иранская сторона всегда выполняет свои обязательства перед партнером. В тоже время следует уделять внимание контролю полноты и качества товара.
Как правило, иранские предприниматели, получив средства на зарубежный счет не спешат вводить их в Иран, без особой надобности. Средства на счетах за пределами Ирана, используются для приобретения продукции зарубежного производства. Так, из вышеописанного становится очевидно, что система государственного валютного контроля в Иране существенно имеет свою специфику.
Иранские банки за пределами Ирана
В странах СНГ существует ряд банков на 100%, либо частично принадлежащих иранским финансовым институтам и бизнесменам. В качестве примера можно привести Мир Бизнес Банк на 100% принадлежащий Национальному Банку Ирана (بانک ملی ایران). Перевод рублей, долларов или евро в Иран через представительства иранских банков в России «МирБизнесБанк», в Таджикистане банк «Теджарате Иран» или «ТК Банк» в Белорусии осуществляется без использования системы SWIFT. При переводе средств через иранские банки в Иран, банк в Иране не выдает получателю иностранную валюту. Расчет с получателям платежа будут осуществлен в иранских риала. В этой ситуации следует уделить особое внимание курсу по которому будет рассчитываться стоимость иранского риала.
Система «Хавала»
Перевод средств с зарубежных счетов в Иран осуществляется через систему «Хавала» (حواله), в Иране данная услуга доступна практически во всех пунктах обмена валюты «Сарафи» (صرافی), осуществляющих обмен иранского риала по свободному курсу. В Иране наиболее востребованными и как следствие развитыми направлениями для перевода денег через систему «Хавала» являются страны персидского залива и Турция. Некоторые пункты обмена валюты «Сарафи», расположенные в приграничных районах осуществляют перевод средств в соседние страны, так например в Астаре, расположенной на границе с Азербайджаном или в Сарахсе – на границе с Туркменистаном.
Комиссия за перевод денег в Иран или из Ирана через «Хавалу» составляет порядка 1-1,5%, однако могут иметь место ограничения на минимальную транзакцию в размере 10 000 – 30 000 долларов США.
Следует отметить, что «Хавала» функционирует как самоуправляемая система с множеством географически распределенных центров, не имеет центральной системы управления и не рекомендуется для использования в системе корпоративных расчетов. В тоже время данная система может быть использована иранскими импортерами для осуществления оплаты за поставленный товар на счет экспортера в банке ОАЭ или Турции
Использование VISA и Master Card в Иране
Также не смотря на тот факт, что Иран отключен от системы международной межбанковской системы совершения платежей SWIFT, в ряде торговых точек, преимущественно торгующих коврами, в туристических центрах подобных Площади Имама в Исфагане и некоторых гостиницах, есть возможность воспользоваться банковской картой одной из глобальных систем VISA или MasterCard. Как правило платежные терминалы для карт принадлежат дубайским банкам и обслуживают счета компаний, расположенных в Дубае. Но как правило подобные способы осуществления покупок, либо обналичивания дороги и комиссия может достигать 20%.
Кто работает с Ираном
В последние месяцы крупнейшие глобальные банки прекратили бизнес с иранскими компаниями. В числе оставшихся — Первый чешско-российский банк (ПЧРБ) и китайский Bank of Kunlun, пишет WSJ. Российские компании всегда экспортировали товары в Иран, рассказывает председатель наблюдательного совета ПЧРБ и председатель Российско-иранского делового совета Роман Попов, если говорить о ПЧРБ, то изначально он был ориентирован на импортно-экспортные операции, среди клиентов были в том числе трейдинговые компании. В основном это российские компании, отмечает Попов, иногда может быть швейцарский брокер, который торгует металлом, но, по сути, происхождение у него российское, и товар, который он продает, это товар российских металлургов. Ограничения по обслуживанию таких компаний и контрактов устанавливаются на основе указа президента России, настаивает Попов.
Швейцарский Hinduja Bank помогает местным компаниям торговать с Ираном продовольствием. «С разрешения швейцарских властей» банк проводит сделки по продаже сельхозсырья с использованием аккредитивов, отмечает представитель Hinduja Bank Ашилль Деодато.
В 2011 г. экспорт в Иран из ЕС составил 10,4 млрд евро ($13,6 млрд), объем торговли между Ираном и Китаем в 2010 г. оценивается в 16,9 млрд евро. В декабре — январе США и ЕС ввели санкции, запретив своим компаниям работать с иранским ЦБ, который был клиринговой палатой по всем нефтяным сделкам, и переводить деньги через два десятка иранских банков. Место этих банков со временем заняли их меньшие конкуренты — Saman Bank, Karafarin Bank и Pasargad Bank. Крупные глобальные банки из этого бизнеса ушли. Это сделали Societe Generale, Rabobank, а также корейские Woori Bank и Industrial Bank of Korea. Нацбанки ОАЭ и Катара велели институтам, которые они регулируют, прекратить финансировать иранские торговые сделки.
Партнеры иранских компаний уже успели это почувствовать. Некоторые немецкие экспортеры медицинского оборудования отменили сделки с иранскими компаниями, не сумев найти банк, который был бы готов их обслуживать, говорит представитель DF Deutsche Forfait, предоставляющей финансовые услуги компаниям ЕС, торгующим с Ираном.
этого торговые партнеры вынуждены использовать более сложные механизмы финансирования. Иранские покупатели расплачиваются за товары в тегеранских банках, продавец получает деньги в западном банке, а посредник проводит сделку между этими банками. Либо третья сторона покупает аккредитив у продавца, а потом самостоятельно получает платеж с импортера. Этим занимается DF Deutsche Forfait. За иранские сделки она берет 6—8% комиссионных, рассказал человек, знакомый с этим вопросом.
Иранцы стали платить за импортируемые товары в рублях, но у экспортеров вся прибыль — 6—8%, может быть 10% на больших объемах, отмечает Попов. По его словам, банк добавит к стандартной комиссии 0,1—0,2%.
Российские банки могут первыми выйти на финансовый рынок Ирана
Иран после частичного снятия санкций является перспективным рынком для российских банков. Уже десять крупных кредитных организаций планируют выйти на новый рынок, рассказал «Известиям» источник, близкий к Центробанку. Собеседник пояснил, что российско-иранское сотрудничество укрепляется, в то же время западные банки еще не освоили нишу. Таким образом, российские банки могут первыми из зарубежных выйти на финансовый рынок Ирана.
1 сентября 2016 года в Иране прошла встреча в рамках российско-иранского взаимодействия. Россию представлял зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин, Иран — зампред центробанка исламской республики Голамали Камьяб. В пресс-службе ЦБ подтвердили «Известиям», что договорились о сотрудничестве с иранским регулятором по ряду направлений — в первую очередь об обеспечении межбанковских взаиморасчетов в рублях и иранских риалах, развитии корреспондентских отношений между кредитными организациями России и Ирана. По словам близкого к ЦБ источника, «Россия и Иран собираются налаживать торговый оборот, встал вопрос о более тесном взаимодействии с центробанком исламской республики».
Собеседник пояснил, что «иранский рынок может быть перспективным для российских банков не только для сопровождения контрактов российских и иранских компаний, но и потому, что население частично освобожденной от санкций страны молодое, потенциально более финансово грамотное», поэтому «уже десять весомых российских банков смотрят в сторону Ирана».
— ЦБ считает необходимым развитие сети корреспондентских отношений между коммерческими банками России и Ирана, создание эффективной банковской инфраструктуры для обслуживания двусторонней торговли и инвестиций, — сообщили «Известиям» в пресс-службе ЦБ. — Вопросы выбора контрагентов, проработки взаимовыгодных финансовых схем взаимодействия решаются финансовыми институтами самостоятельно. Мы ожидаем повышения интереса к взаимодействию и со стороны крупных российских и иранских финансовых структур, существенного расширения номенклатуры предлагаемых финансовых инструментов, которые используются для обслуживания внешнеторговых контрактов.
По словам представителей ЦБ, «более широкое использование нацвалют в расчетах по двусторонним контрактам будет способствовать повышению объема товарооборота и эффективности межбанковского взаимодействия», и эта практика не противоречит российскому законодательству. Также ЦБ будет консультировать иранского регулятора в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. По словам источника, это поможет Ирану выйти из «черного списка» FATF.
У российских банков нет «дочек» в Иране. В России работает единственный банк с иранскими корнями — «Мир Бизнес банк» (до 2010 года — банк «Мелли Иран»; стопроцентная «дочка» крупнейшего на Ближнем Востоке Bank Melli Iran). 70% клиентов банка экспортируют зерно и лес в Иран, импортируют продукты питания, фрукты, природный камень, керамическую плитку и пр.).
— Иран отходит от многолетних санкций, качество банковских услуг там снизилось, и российские игроки могут выйти на рынок с интересными продуктами для бизнеса и населения, — комментирует президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. — Очевидно, что товарооборот между Россией и Ираном будет расти. Занять нишу, пока в Иране нет жесткой конкуренции со стороны других зарубежных структур, было бы целесообразно.
Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян напоминает, что «мы работаем в едином финансовом пространстве» и поэтому расширение финансово-банковского сотрудничества с Ираном — позитивный и правильный шаг.
— Отсутствие западных банков, у которых доступ к более дешевым заемным средствам на европейских рынках, делает Иран для российских банков весьма перспективной площадкой, — считает управляющий партнер АО «2К» Тамара Касьянова. — Прежде всего для госбанков в рамках межгосударственного взаимодействия. Наши банки могут начать с обслуживания двусторонних контрактов в Иране по аналогии с «Мир Бизнес банком». Затем объем банковских услуг может быть расширен. Если на них будет спрос, в Иран могут прийти частные игроки.
Но у банковского сектора РФ нет истории и опыта транснациональных банков.
— Это скорее политическая и инфраструктурная необходимость, — отмечает директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка Юрий Амвросиев. — Такой опыт есть у ВТБ, чья зарубежная сеть частично базируется на бывших совзагранбанках. Задачами таких банков в свое время были обслуживание национальных интересов и интересов компаний, которые участвовали в инфраструктурных проектах за пределами СССР.
Президент Национального рейтингового агентства Виктор Четвериков отмечает, что остается риск санкционных действий и блокировки движения денежных переводов и иных платежей при расчетах с иранскими банками.
Иран более 20 лет был под санкциями США. В январе 2016 года ограничения были частично сняты: Ирану разрешены расчеты в евро, в долларах по-прежнему запрещены. Поэтому взаиморасчеты в нацвалютах — скорее необходимость.
Какие российские банки работают с ираном
Очень быстро
Очень быстро, удобно, надёжно. Не ожидала.
Надежная система переводов
Отправляла переводы через RIA уже несколько раз. Все быстро и просто. Комиссия устраивает.
Пользуюсь несколько лет
Пользуюсь PayPal уже несколько лет. Удобно оплачивать и переводить деньги пользователям PayPal.
Можно доверять
Услугами компании пользуюсь уже очень давно. Отправления можно осуществлять почти во все страны мира. Сервис удобный.
Как перевести деньги в Иран частному лицу
В жизни могут сложиться такие обстоятельства, при которых потребуется сделать перевод денег в Иран физическому лицу. Например, понадобится оплатить услуги на аутсорсинге или заранее внести деньги за аренду жилья на период отпуска. Итак, существует немалое число ситуаций, когда человек задаётся вопросом, как отправить деньги в Иран, где эти средства необходимо использовать.
Способы перевода
В подобных случаях речь обычно идёт о долларах, однако многие финансовые учреждения принимают средства в рублях (производят обмен по собственному курсу, который отличается от действующего в России курса ЦБ). Отправителю рекомендуется узнать, как именно будет рассчитываться этот курс, поскольку банки часто изменяют его течение одного дня. Существует возможность отправки денег в евро, но может также использоваться и валюта страны, в которой находится получатель (тогда следует учесть вероятность увеличения банковской комиссии).
Если вы планируете денежные переводы в Иран, где их будет готов принять другой человек, то нужно рассмотреть все варианты. Перечислим их:
Где отправить
Многие пользователи интернета предпочитают обращаться к услуге онлайн-банкинга. При этом, средства поступят на счёт не мгновенно: предполагается, что сроки перевода за рубеж – это 2-5 рабочих дней.
Для перевода между банками надо указать фамилию, имя, отчество, а также реквизиты вашего получателя. Речь идёт о названии финансового учреждения, кодах IBAN и BIC (при переводе с карты на счет). Либо надо назвать имя и номер карты (так делают при переводе с одной карты на другую). Желательно учесть, что банкинг за границей и условия переводов у нас могут сильно отличаться друг от друга. Некоторые банки в Европе взимают комиссию за перевод с карты на карту с получателя. Поэтому не лишним будет заранее уточнить у адресата перевода, как выгоднее оформить денежный перевод и для вас, и для него.
Важно разобраться с назначением платежа и четко его сформулировать в двух-трех словах: например, «Оплата проживания», «Бронь языковых курсов» или «Гонорар за работу». В противном случае система SWIFT (это международная система, через которую мировые банки обмениваются данными о платежах) может заблокировать перевод.
Важная информация: вам придётся уведомить налоговую инспекцию об открытии банковского счёта за границей. Раз в год необходимо рассказывать ФНС о динамике средств по данному счёту — какие суммы были получены и потрачены, сколько денег осталось на балансе. Справка об открытии счета из налоговой требуется в случае каждой операции перевода денег за рубеж, ибо лишь на основании данного документа финансовое учреждение сможет произвести операцию.
Какой будет комиссия за отправку денег в Иран
При переводе 2000 в Иран сумма получения составит 1176320.55 IRR в компании Western Union.
Наши преимущества
Обратившись к услугам нашего ресурса, можно получить исчерпывающую информацию о способах сделать это наиболее выгодно. На этом сайте вам предложат оптимальный вариант (например, как перевести деньги на карту) и рассчитать стоимость процедуры. Вы узнаете, как сделать это без комиссии и дешево.
Где можно отправить деньги из России в Иран частному лицу (RUB→IRR)
Если вы хотите перевести 2000 RUB из России в Иран максимально выгодно, то лучше воспользоваться Western Union, частному лицу поступит 1176320.55 IRR.
Какой самый быстрый способ отправки денег из России в Иран (RUB→IRR)?
Как лучше перевести деньги из России в Иран физическому лицу (USD→IRR)?
Сколько идет денежный перевод из России в Иран (USD→IRR)?
Россия будет рассчитываться с Ираном и Сирией через югоосетинский банк
Нет смысла подвергать риску за расчеты с Ираном и Сирией крупные банки, небольшие банки, один из которых вообще зарегистрирован в частично признанной Южной Осетии, подходят лучше, заявил EADaily аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев. Так он прокомментировал информацию о том, что новым стратегическим инвестором Русского международного банка станет Республиканский банк развития, зарегистрированный на территории Южной Осетии.
Сразу после подписания, документы будут направлены на согласование регулятору, сообщает пресс-служба российского банка. В итоге, основными акционерами АО «РМБ» БАНК будут российский бизнесмен и инвестор Алексей Курочкин и югоосетинский РБР.
Ранее Русский международный банк по требованию Центробанка приостановил открытие счетов и привлечение новых депозитов. Это касалось как физических лиц, так и индивидуальных предпринимателей.
Как сообщает пресс-служба РМБ, новый инвестор планирует корректировку стратегии АО «РМБ» БАНК по нескольким направлениям.
«Первым приоритетом банка станет предоставление на территории Южной Осетии полного комплекса современных финансовых услуг для корпоративных и частных клиентов. Это инициатива позволит улучшить деловой климат, сделает доступными необходимые финансовые сервисы для населения, укрепит торгово-экономические связи между Россией, Южной Осетией и Абхазией и как следствие будет способствовать существенному увеличению товарооборота между странами», — заявили в банке.
На втором этапе, «учитывая растущий экономический потенциал, банк планирует организовать стабильную, прозрачную систему международных расчетов с Сирийской Арабской Республикой и Исламской Республикой Иран, а также рассмотрит возможность открытия в этих странах своих представительств».
Суть сделки, по мнению Алексея Коренева, в том, что нужен банк, через который Россия могла бы осуществлять денежные расчеты с Сирийской Арабской Республикой и Исламской Республикой Иран. «Обе из них с точки зрения западных стран являются, скажем так, „проблемными“. Поэтому нет смысла рисковать и подставлять под подобные операции какое-либо другое достаточно крупное и известное кредитное учреждение, принимающее активное участие в международных расчетах. В этом плане относительно небольшие банки, один из которых и вовсе зарегистрирован на территории Республики Южная Осетия, подходят как нельзя лучше», — сказал аналитик.
Собственно, отметил Коренев, фраза «высокодоходные, но рискованные международные рынки» сама по себе уже все объясняет. «Рискованность в том, что со стороны стран Запада могут последовать определенные санкции в отношении этих банков за сотрудничество с „неугодными“ им государствами. „Высокодоходность“ же заключается в том, что банки не оставят без необходимой помощи и поддержки», — считает эксперт.
По словам Коренева, разумно полагать, что условия, которые предложены осетинскому банку, «заметно отличаются от тех, в каких работают прочие кредитные учреждения».
Шеф-аналитик TeleTrade Петр Пушкарев считает, что финансовая система России может выиграть от попыток спасти проблемный РМБ.
«Согласно 101-й форме ЦБ на начало августа активы РМБ сократились на 25% в год, вклады физлиц уменьшились на 22,6% в год, просрочка выросла до 8,4% от кредитного портфеля, убыток достиг одного миллиарда рублей, норматив Н1 сжался до 10,99% с 17,57%. Поглощение другим кредитным учреждением может объясняться как один из возможных вариантов минимизации последствий ухудшения динамики финансовых показателей», — цитирует Пушкарева banki.ru.
В свою очередь ведущий аналитик ГК TeleTrade Александр Егоров отмечает, что за реализацией этого плана стоит попытка решить несколько задач, «а возможно, и прикрыть основную задачу по самостоятельной санации банка другими».
Егоров также обратил внимание на то, что «задача выстроить бизнес в, условно говоря, проблемных с точки зрения банковских операций странах может принести как серьезную выгоду, так и значительные потери». «Поэтому риски разрастания проблем сохраняются, но Банк России вполне может согласовать проведение данной процедуры, которая по сути означает попытку исправить ситуацию за счет средств частных акционеров. К тому же не стоит сбрасывать со счетов более значимый процесс — санацию крупнейшего частного банка „ФК Открытие“ с использованием нового механизма за счет средств Фонда консолидации банковского сектора. Таким образом, если участник предполагаемой сделки представят реальный план, отвечающий действующим нормативам, то регулятор одобрит планируемую сделку», — считает эксперт.
Как пишет бозреватель «Вести Экономика», блогер Алексей Пухаев, «то, что из Южной Осетии постепенно будут делать условно оффшорную зону, было ясно с самого начала, однако в последнее время этот процесс существенно набирает обороты».
«Не секрет, что операции между российскими компаниями и ДНР/ЛНР проводились через Международный расчетный банк, зарегистрированный на территории Южной Осетии. Более того, управление заводами на территории ДНР и ЛНР возложено на зарегистрированное в Южной Осетии ЗАО „Внешторгсервис“. То есть ЮО играет роль буфера в экономических отношениях между РФ и ДНР/ЛНР», — отмечает Пухаев.
«После того, как ЦБ ввел временную администрацию в Темпбанке, сразу же возникли сложности по проведению торговых операций с Ираном и Сирией. Темпбанк специализировался на этом направлении, из-за чего и оказался под санкциями, как и весь топ-менеджмент организации. В конечном итоге „поставщик ПО“ им отключил SWIFT», — пишет он. И в Москве, по словам Пухаева, было принято решение, что Банк развития из ЮО должен зайти в капитал Русского международного банка, у которого с августа наметились небольшие проблемы, в результате «конечным бенефициаром всех сделок российского банка с Сирией и Ираном становится южноосетинский банк».
«Новые владельцы планируют на базе РМБ организовать собственную систему международных расчетов с Сирийской Арабской Республикой и Исламской Республикой Иран. Такая схема должна существенно усложнить контроль за потоками капитала со стороны иностранных служб, а также делает бессмысленным введение каких-либо санкций», — считает Пухаев.
ООО «РБР-Банк» получил в Южной Осетии лицензию на осуществление деятельности в декабре 2015 года. Председатель правления банка — Батраз Джиоев.