какие существуют электронные кошельки

Обзор электронных кошельков

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

В целом, понятие электронного кошелька только еще начинает набирать популярность.

Виды электронных кошельков

В наше время таких электронных кошельков существует довольно много, все они пользуются большим спросом.

Вебмани (webmoney)

Этот электронный кошелек был создан в конце 90-х годов. Символом этой системы является муравей. С помощью него можно совершать как платежные операции, так и переводы на расчетные счета, либо банковские карты.

При переводе денег на банковские карты или расчетный счет взимается комиссия, которая будет зависеть от перечисляемой вами суммы.

Для того чтобы кошелек Вебмани постоянно был с Вами, созданы специальные приложения, как на мобильное устройство, так и на компьютер. Есть вариант не устанавливать приложения, а просто зайти на сайт и ввести свой логин и пароль.

Для того чтобы начать работу через webmoney, необходимо получить аттестат. Для этого вам нужно загрузить сканы своего паспорта и указать свои персональные данные. Подтверждать проведение операций можно как через смс-сообщение, так и через каптчи, либо способом вопрос-ответ.

WebMoney в настоящий момент является лидером по популярности в России. Вообще данная система зарегистрирована в Лондоне, но центр аттестации находится в России. А вот в Германии данная система находится под запретом.

Яндекс Деньги

Яндекс Деньги появились уже в начале 2000-х годов. С помощью веб-интерфейса данной системой стало возможно работать в 2005 году. Минусом ее можно назвать тот факт, что она не работает с иностранной валютой, только рубли. Однако, эти рубли можно переводить в любую точку мира. Плюсом можно назвать тот факт, что комиссия по многим операциям не взимается совсем.

Чтобы снять деньги с такого кошелька, можно его связать с вашей банковской картой или сделать отдельную карту Яндекс Деньги. Она бесплатна при изготовлении. При первом пользовании данной системой нужно также идентифицировать свою личность.

На данный момент главным акционером данной системы является Сбербанк России.

Такой кошелек можно легко пополнить через терминалы, которых достаточное количество в любом городе. Данный сервис пользуется популярность в России, прежде всего из-за очень простой регистрации, популярностью бренда данного кошелька, отсутствием комиссий за внутренние переводы и возможностью получения карты с привязкой к электронному кошельку.

Но есть огромный минус этой системы – взимается комиссия по платежам услуг мобильной связи. Еще одним минусом является низкая степень безопасности такого кошелька.

Плюсами данной системы является довольно упрощенная регистрация: просто указать мобильный телефон, после чего вам придет проверочный пароль. Пополнять баланс такого кошелька можно без комиссии и все платежи и переводы осуществляются очень быстро.

Как и в системе Яндекс Деньги, можно заказать пластиковую карту и рассчитываться ей при совершении покупок, либо просто снимать деньги в банкоматах. Срок годности такой карты составляет один год.

При этом следует помнить о комиссии, которая взимается при пользовании системой webmoney.

PayPal

PayPal – это самая крупная система платежей по всему миру и самая распространенная. Она была создана в конце 90-х годов. В России она не настолько популярна как в других странах мира. Такую систему нужно обязательно привязывать к своей банковской карте. Для этого вы сообщаете реквизиты своего счета, в течение нескольких дней вам придут 2 перечисления в районе 10 копеек. После этого вы окончательно привяжете свой банковский счет с PayPal.

Если вы активно совершаете покупки за рубежом, без этой платежной системы вам точно не обойтись. До недавнего времени россияне не имели возможности пользоваться данной системой, но потом сначала сделали возможность оплачивать покупки, а затем пополнять и снимать денежные средства с данной карты.

Лимит на снятие денежных средств в России составляет 500 долларов. Создание аккаунта является бесплатным, а комиссия взимается не с отправителя, а с получателя денежных средств, что является очень удобным способом при оплате покупок через интернет.

Liqpay.com

Liqpay.com действует с 2008 года. Наибольшую популярность она имеет на Украине. Номер счета в данной системе будет ваш номер мобильного телефона. Подтверждение операций происходит с помощью смс-сообщений.

В Liqpay можно работать с любой валютой. С помощью нее можно совершать самые различные платежные операции. Вывести денежные средства со счета можно на карту либо наличными через банкоматы.

Rapida online

Эта система не пользуется популярностью. Чаще всего ее используют корпоративные клиенты. Работает она на базе Гугла.

Perfekt Money

Чаще всего ее используют при каких-либо инвестиционных проектах, либо в финансовых пирамидах. Платежи можно совершать в иностранной валюте и золотым эквивалентом.

Okpay

Эта система позиционируется как мировая. Платежи осуществляются с различными валютами. Есть возможность получить карту. Плюсом является тот факт, что если вы привлекаете в нее других людей, для вас открываются гораздо большие возможности.

Payeer

Система очень проста в использовании, позволяет легко переводить денежные средства с одного кошелька на другой.

RBK Money

RBK Money – появилась на Украине в начале 2000-х годов.

Liberty Reserve

Это кошелек принадлежит Коста-Рике. Для регистрации можно указать недостоверные сведения о себе, чем очень часто пользуются мошенники. Деньги можно переводить в любую точку мира. Система очень хорошо защищена. Работает с двумя валютами: евро и доллар.

E-gold

Эта система работает с металлами, такими как золото, серебро, платина и т.д. Главным преимуществом является то, что она не зависит от курсов валют различных стран. Но пока в использовании E-gold имеется ряд проблем, которые находятся в процессе доработки.

Единый электронный кошелек

Этот кошелек позволяет оплачивать услуги в режиме онлайн. Использовать такой кошелек можно как с мобильного устройства, так и через персональный компьютер или планшет. Для регистрации достаточно указать свой номер телефона, на который вам придет смс с номером вашего кошелька и паролем к нему. Множество платежей через данную систему осуществляются без взимания комиссии. Снять деньги со счета можно через любое почтовое отделение.

Электронный кошелек Билайна

Электронный кошелек был создан для совершения микроплатежей, комиссия по транзакциям не взимается, работает система совместно с Альфа-Банком. Есть возможность перевода денежных средств на банковскую карту или в на кошелек Webmoney.

Электронные кошельки, распространенные в Республике Беларусь

Можно сказать, что в настоящее время в Беларуси действует порядка десяти электронных систем.

Электронные кошельки на Украине

Электронные кошельки в Казахстане

По Московской области такая система называется Стрелка, а в Питере – подорожник. Такие же карты есть во многих городах России с развитой транспортной системой. Такие карты позволяют снизить к минимуму очереди для оплаты транспорта, и позволяет создать единую систему оплаты транспортных услуг. Такую карту можно получить прямо в кассе или киосках. Пополнить такую карту можно также через кассы.

Денежные средства хранятся на счете в течение пяти лет после последнего использования карты. Положить на такую карту можно не более 3000 рублей.

В заключении хочется сказать о том, что прежде чем заводить электронный кошелек, выберете валюту с которой планируете производить расчеты и только после этого выбирайте удобный кошелек, важно не забывать и про безопасность таких платежей.

Источник

ТОП-12 лучших электронных кошельков в 2021 году

Всем привет! Я хочу поделиться своим опытом использования электронных денег, помочь разобраться что такой электронный кошелек и рассказать о 12 лучших платежных системах.

Электронный кошелек (e-Wallet) — это инструмент для совершения платежей, оплаты товаров, хранения, обмена валюты и движения денежных средств в Интернете.

Это такой аналог банковского счета, только более удобный и упрощенный, при этом с хорошей системой защиты. Электронный кошелек — это виртуальный кошелек, в котором хранятся реальные деньги.

В России 56,6% пользователей интернета указали, что пользуются электронным кошельком. Чаще всего электронные кошельки используются для оплаты мобильной связи и интернета (74%), онлайн-покупок (64%), услуг ЖКХ (41%), покупок в розничных магазинах (40%), а также для пополнения кредитной карты (32%).

Для чего нужен электронный кошелек?

Все платежи в интернет-магазинах я совершаю только с виртуальной карты, прикрепленной к электронному кошельку, тем самым не указываю данные от основной карты.

Какой кошелек лучше выбрать?

Обратите внимание на следующие условия при выборе электронного кошелька:

Виды электронных кошельков

Виды электронных кошельков: Анонимные и Идентифицированные.

При открытии анонимного кошелька не нужно указывать данные личные данные, достаточно просто электронного адреса почты. Но такие кошельки сильно ограничены по работе, малый лимит на совершение платежей и покупок. Пополнять такие кошельки можно только с банковских карт, наличными нельзя.

В России с 1 апреля 2021 года пополнять кошельки наличными нельзя, только с банковского счета, а при прохождении идентификации можно переводить денежные средства. Для большинства операций нужна идентификация. Без указания своих данных, лимит на операции будет небольшой.

После ввода своих данных и фотографии паспорта, кошелек будет идентифицированным, будет доступно большинство операций, но для полной идентификации сервис попросит прийти в указанный магазин или банк и подтвердить свои данные лично!

Как пополнять и выводить деньги?

Выводить денежные средства можно такими же способами за исключением терминалов, которые не выдают наличные. Но какими именно способами можно пополнять и выводить деньги, зависит от выбранной платежной системы.

Рейтинг лучших электронных кошельков

ЮMoney (бывшие Яндекс Деньги)

официальный сайт: https://yoomoney.ru

ЮMoney (бывшие Яндекс Деньги)

Электронный кошелек ЮMoney (Юмани) – самый популярный сервис электронных платежей в России. Ранее сервис назывался Яндекс.Деньги и был запущен в 2002 году, а в июле 2020 года компания Сбер (ранее СберБанк) выкупили его у Яндекса и объявили о ребрендинге, так сервис стал называться ЮMoney.

Сейчас у Юмани более 46 млн. пользователей, выпущено более 2 млн. пластиковых и более 19 млн. виртуальных карт. При оплате кошельком или картой действует кэшбэк баллы, которые можно тратить на покупки в интернет-магазинах. В кошельке можно купить и хранить разную валюту.

Источник

Рейтинг электронных онлайн кошельков в Интернете

Что такое электронный онлайн кошелек

Электронный кошелек представляет собой онлайн-сервис, предназначенный для операций с виртуальными деньгами. Не будет ошибкой, если сказать, что это аналог обычной банковской карты. И если банковской картой, кроме всего прочего, мы можем оплачивать покупки оффлайн, то кошелек предназначен исключительно для онлайн переводов.

Предлагаю начать с рейтинга виртуальных кошельков в Интернете.

Список лучших виртуальных кошельков для онлайн переводов

Payeer

Payeer — пожалуй, один из самых известных и надежных кошельков для перевода виртуальной валюты в Интернете. Сайт доступен как на английском, так и на русском языке.

Какие виды счетов доступны для пополнения Пайер кошелька?

Фиатные счета: рубли, доллары, евро.

Криптовалютные счета: биткоин, биткоин кэш, эфириум, литкоин, даш.

Тарифы для пополнения и вывода средств с кошелька Payeer

Для пополнения счета электронными деньгами действуют следующие тарифы:

Тарифы для вывода средств со счета:

Лимит на снятие средств для неверифицированных аккаунтов: 999 USD в сутки.

Для верификации понадобится загрузить копию паспорта или загранпаспорта, водительское удостворение или военный билет.

Биржа криптовалюты

Встроенная биржа криптовалюты работает в онлайн-режиме. Для тех, кто любит пообщаться, есть специальный электронный чат.

На Payeer есть возможность мгновенно обменивать валюту внутри своей системы.

Удобное мобильное приложение позволяет работать с кошельком прямо с телефона. Для этого его достаточно скачать и установить на ваш гаджет.

Пополнить электронный Пайер кошелек наличными можно в Москве через авторизованный обменный пункт Cryptex.eu.

На момент создания этой статьи отсутствует возможность заказать карту платежной системы Payeer в России.

Advcash

Advcash функционалом очень похож на электронный Пайер кошелек, но со своими нюансами.

Платформа доступна на на двух языках: на английском и русском.

Тарифы для электронных переводов Advanced Cash

Со всеми действующими Персональными тарифами и тарифами для Бизнеса кошелька Адвансед Кэш можно ознакомиться на их сайте.

Аdvcash позволяет работать анонимно, но без верификации возможности вашего электронного счета будут ограничены. В этом случае лимит на внутренние переводы (прием и отправка в сумме) составляет 100 USD за 1 транзакцию, 250 USD в день и 999 USD в месяц. На вывод средств лимиты 500 USD в день и 2500 USD в месяц.

После предоставления паспортных данных (прохождения верификации) владельцы персональных аккаунтов могут совершать внутренние переводы (получение + отправка) на сумму 299 999 USD в месяц и 49 999 USD в день или за один электронный перевод.

ADV-карта

Адвансед Кэш выпускает два вида карт: пластиковые и виртуальные.

На данный момент для России эта функция находится в разработке и в системе имеет метку Уже скоро.

Для Евросоюза, Турции и Израиля доступны оба вида карт.

Qiwi-кошелек

Для создания электронного Qiwi кошелька понадобится только номер телефона. На самом деле платежная система Киви в представлении не нуждается.

Тарифы на пополнение кошелька

Со всеми тарифами на вывод лучше ознакомиться на сайте Киви кошелька.

После регистрации электронный сервис потребует верификацию. Без верификации на кошелек наложены ограничения. Повысить статус кошелька можно через сайт Госуслуги или в личном кабинете Киви через ввод своих паспортных данных (копия паспорта не требуется).

Статус без верификации называется Минимальный. Лимит на хранение электронных денег в кошельке до 15 000 руб, возможность делать переводы до 40 000 в месяц. На этом тарифе снятие наличных недоступно.

После верификации в системе вам присвоят электронный статус Основной, и лимиты будут повышены.

Статус “Профессиональный” требует очной идентификации.

Кэшбек

Отдельно хочется обратить внимание на кэшбек, который предоставляет своим партнерам электронный Киви кошелек. Пусть это будет для пользователей приятным бонусом. При этом не обязательно оплачивать покупки в интернет-магазинах через Qiwi. Достаточно перейти на сайт выбранного магазина из аккаунта кошелька. Но при оплате с Киви кошелька вам будет предоставлен повышенный электронный кэшбек.

Карты

Виртуальная карта Qiwi выпускается мгновенно.

Пластиковые карты представлены в трех вариантах. В качестве примера — Карта QIWI payWave +.

ЮMoney (Яндекс.Деньги)

По моим наблюдениям пользователи Интернета все также ищут Яндекс Деньги, и ЮMoney, в который они были переименованы, пока не прижился.

Но вы должны знать, что такого кошелька, как Яндекс.Деньги, больше не существует. Теперь он называется ЮMoney.

Карты Юмани

При регистрации электронного счета на Юмани требуется обязательная верификация.

Skrill

Интерфейс сайта Skrill доступен на 14 языках, в том числе на русском и английском. По своему функционалу похож на кошельки Пайер и Адвансед Кэш, но в более упрощенном варианте.

В платежной системе есть две основные функции:

Для того, чтобы работать с этим электронным счетом, требуется верификация, но без паспортных данных (адрес, дата рождения, номер телефона). Это базовая настройка. Для снятия лимитов потребуется загрузить электронный скан паспорта.

Для онлайн оплаты электронными деньгами необходимо пополнить счет. На Скрилл это можно сделать двумя способами:

Электронный перевод денег доступен по всему миру, в том числе со своего банковского счета или карты на зарубежный банковский счет.

Комиссия на вывод средств:

Электронный счет Skrill доступен в мобильном приложении.

Webmoney

Следующий в рейтинге ТОП кошельков платежная система Webmoney. Позиционирует себя как система расчетов онлайн.

Лично у меня есть два кошелька:

Второй вариант в функционале имеет ограничения.

Вебмани выбирают для организации международной системы расчетов и для ведения бизнеса в Интернете.

Под возможности, которые предоставляет Webmoney, можно написать еще одну полноценную статью, так как они действительно впечатляют. Здесь перечислю только основные инструменты сервиса:

При этом возможно взять в долг по лимиту доверия у корреспондента. А с аттестатом выше формального и бизнес-уровнем появляется возможность получать мгновенные займы в автоматическом режиме.

Отдельно Вебмани предоставляет полный электронный пакет услуг для ведения бизнеса: от приема платежей на банковский счет в интернет-магазинах и на сайтах до торговли на фондовых биржах.

Верификация на Вебмани

Верификация на Webmoney называется аттестатом. При регистрации пользователя в системе ему присваивается электронный Формальный аттестат. Он имеет определенные лимиты на работу с кошельком.

Следующий электронный вид аттестата — Начальный. Для его получения требуется записать VideoID или лично встретиться с одним из агентов Вебмани.

Для получения Персонального аттестата можно записать VideoID и пройти видеоинтервью с одним из регистраторов. Или отправить электронный платеж со своего личного банковского счета.

Виртуальная карта Webmoney

PayPal

Часть аудитории считает PayPal одним из самых надежных сервисов для онлайн переводов. Другим преимуществом называют возможность перечисления виртуальных денег по адресу электронной почты. Т.е. на PayPal нет номеров счетов, к которым мы традиционно привыкли. Для совершения перевода достаточно знать электронную почту, на которую зарегистрирован кошелек PayPal.

Но Пайпэл известен и негативной критикой. Например, одна из самых частых жалоб — это высокие комиссии.

Обратите внимание, что электронный счет на PayPal пополнить самостоятельно не получится. Все платежи будут идти через карту или банковский счет, привязанный к кошельку этого сервиса. На вкладке Счет можно добавить новые виды валют.

Пополнение внутреннего счета возможно после верификации со сканом паспорта. Кстати, на эту тему нашла новый комментарий в Сети:

Другой вариант, как пополнить ваш кошелек на Пайпэл — запросить электронный платеж у знакомого вам человека. Достаточно знать его электронный адрес.

Форма для отправки перевода выглядит следующим образом:

После регистрации имеются ограничения по счету. Для верификации понадобятся паспортные данные и номер СНИЛС. Внимание! Процедура подтверждения длится в течение 30 дней.

С размером комиссий на PayPal рекомендую ознакомиться на их сайте.

Perfect Money

Perfect Money со своим не современным дизайном сайта может с первого взгляда оттолкнуть заинтересованного пользователя. Но здесь как нельзя кстати лучше вспомнить поговорку о том, что «не стоит судить по одежке».

Перфект Мани позиционирует себя как платежную систему с очень простым и лаконичным интерфейсом, не перегруженным лишним функционалом.

Одно из первых преимуществ — мультиязычность платформы, представленная на 22 языках.

Возможности Perfect Money:

Для внутренних переводов 0,5% (для верифицированных аккаунтов), у неверифицированных — 1,99%.

Верификация носит добровольный характер. Но она имеет определенные преимущества:

Epayments

Epayments — электронный онлайн кошелек, который позволяет работать с клиентами и компаниями по всему миру.

Тарифы на Епейментс зависят от вида валют.

Если вывод в рублях:

Тарифы на пополнение кошелька:

Обслуживание счета, неактивного более 1 года — 170 рублей в месяц.

Внимание! На момент создания статьи Epayments не регистрирует новые аккаунты. Проверяйте информацию.

Payoneer

Payoneer — международная платежная платформа.

Внимание! В начале 2021 г сервис в России заблокирован, идут разбирательства. Сайт доступен только через VPN.

Обслуживание счета 29.95 USD при условии, что аккаунтом не пользовались в течение 1 года.

Виды виртуальных кошельков

Электронный виртуальный счет может быть анонимный, без комиссии, с картой.

Анонимный. В этом случае при регистрации в платежном сервисе система не требует подтверждения личных данных. К личным данным относится номер телефона и реквизиты паспорта.

Но электронный инструмент верификации есть в каждом кошельке. И в современной практике невозможно совершать крупные переводы по счетам без подтверждения личности. Без верификации лимиты на электронный денежный оборот обычно очень низкие. И финансовые операции могут сопровождаться повышенными комиссиями.

Без комиссии. Большинство кошельков предоставляет возможность без комиссии совершать только внутренние переводы среди своих пользователей. В остальных случаях комиссия, хотя бы минимальная, но присутствует. Традиционно размер комиссии — это один из главных критериев при выборе счета для финансовых операций.

С картой. Часть платежных систем предоставляет возможность к кошельку открывать карты. При этом карты виртуальные выпускаются мгновенно с функцией онлайн-оплат в Интернете. Второй вид карт — пластиковые. Их функционал повторяет возможности обычных банковских карт. Средства в кошельке = средства на карте.

Карты выпускают Qiwi, ЮMoney, AdvCash.

Для чего нужен электронный счет

Современные мобильные гаджеты по функционалу не уступают компьютерам. И чтобы электронный онлайн кошелек всегда был “под рукой”, платежные системы предлагают воспользоваться специальными приложениями, которые доступны как на смартфонах, айфонах, так и на мобильных устройствах с операционной системой андроид.

Как выбрать виртуальный кошелек

Одним из главных критериев в выборе кошелька является вид валюты, с которой вам предстоит работать. В России предпочтение отдают ЮMoney (бывший Яндекс.Деньги), Webmoney, Qiwi. И не меньшей популярностью пользуется электронный счет Payeer. При этом он позволяет работать и с мультивалютой.

Для оборота иностранных денег выбирают Advcash, PayPal, ePayments, Skrill.

Следующий критерий в выборе важен для тех, кто знает, что такое биткоин. Проще говоря, торгует криптовалютой. Этот электронный инструмент реализован в системе Payeer, Advcash, Skril, Perfect Money.

На то, какому кошельку отдать предпочтение, также оказывает влияние скорость проведения операций, удобный и понятный интерфейс, наличие оперативной поддержки, размер комиссии за переводы, возможность выпуска к счету карточки и т.д.

Чтобы объективно оценить возможности каждого платежного сервиса, воспользуйтесь специальными сайтами с отзывами, типа Otzovik. Вы обязательно найдете там информацию о преимуществах каждого кошелька. А самое главное, вы сможете познакомиться со всеми проблемами, которые возникают на том или ином платежном сервисе. Ведь аудитория наиболее активно делится отрицательными впечатлениями, чем положительными эмоциями.

Достоинства и недостатки

Как создать онлайн кошелек

Здесь сочетается удобный интерфейс, возможность открыть счета под разные валюты, моментальный электронный обмен денежных средств внутри системы, доступный процент комиссий, простые варианты пополнения и вывода средств из сервиса, возможность работать анонимно, если сумма вывода не будет превышать 999$ в сутки, и т.д.

Для того, чтобы завести кошелек на Пайер, на главной странице необходимо кликнуть по кнопке Создать аккаунт.

Следующий шаг — добавление действующей электронной почты.

На указанную почту будет отправлен код для подтверждения.

На следующем шаге система предложит вам сохранить сгенерированный электронный пароль, секретный код и имя аккаунта.

Для завершения регистрации введите имя, фамилию и укажите страну.

На этом регистрация Пайер кошелька завершена!

Так выглядит личный кабинет:

Как пополнить электронный счет на Пайер

Для пополнения Payeer кошелька необходимо в меню перейти в раздел Пополнить.

В поле Выберите счет укажите номер счета для пополнения (рубли, доллары, евро и криптовалюта).

В следующем поле укажите систему пополнения (банковские карты, наличные, криптовалюта и другие платежные системы: Qiwi, Advcash, Perfect Money).

Сумма пополнения и итого с комиссией. После пополнения проверьте свой электронный баланс и загляните в историю.

Как вывести средства

Для вывода средств со счета Payeer перейдите во вкладку Перевести.

В поле Выберите систему укажите с какого счета вы хотите сделать электронный перевод.

Если есть платежный шаблон — выберите шаблон.

В следующем поле в зависимости от способа вывода укажите электронный номер счета, карты, email, номер телефона, биткоин-кошелек и т.д.

Последний этап — сумма, кнопка Перевести.

Все комиссии за электронный перевод и цена транзакции отображаются справа от формы перевода.

Сравнительная таблица виртуальных кошельков в разрезе функционала

Автор статьи Ольга Абрамова, блог Денежные ручейки

Источник