какие существуют платежные системы по степени значимости
Электронные платежные системы России
Электронные платежные системы (ЭПС) позволяют совершать покупки, а также продавать товары и производить оплату различных услуг через интернет. Деятельность этих организаций в нашей стране регулируется законодательством РФ, в частности законом «О национальной платежной системе». Электронным кошельком пользоваться во многих случаях значительно удобнее и безопаснее, чем бумажными купюрами, поэтому электронные платежные системы становятся все более популярными. В этой статье поговорим о том, что такое ЭПС и какими преимуществами они обладают, а также рассмотрим особенности нескольких популярных в России электронных платежных систем.
Что такое электронная платежная система?
Чаще всего ЭПС, представляющие собой комплекс оборудования, программного обеспечения и информационных сетей, используются в интернет-магазинах. Благодаря этим сервисам покупатель может практически моментально совершить оплату прямо из дома. Кроме того, с помощью электронных платежных систем можно:
Список неполный, так как функционал ЭПС постоянно растет.
Для проведения расчетов в таких системах применяются электронные деньги — виртуальная валюта, выпущенная и гарантированная ЭПС. Онлайн-валюта выпускается исключительно в электронной форме, но при этом обеспечивается реальными деньгами. Цифровой наличностью можно пользоваться не только внутри системы, но и совершать расчеты с внешними контрагентами.
Хранятся виртуальные денежные средства на электронных носителях в специальных электронных кошельках, которые представляют собой счет пользователя в системе. Расчет электронными деньгами происходит по следующей схеме:
Преимущества электронной системы платежей
Выгода электронных сделок очевидна: магазинам не нужно тратиться на инкассацию и заботиться о хранении наличности, а пользователь получает от таких платежей целый ряд преимуществ:
Следует учесть, что при регистрации в ЭПС, если вы хотите пользоваться всеми возможностями электронного кошелька, необходимо обязательное подтверждение личности — придется предоставить сервису персональные данные и запрашиваемые документы. Также могут возникнуть сложности с восстановлением доступа к сервису в случае утраты пароля — для возобновления работы понадобится предоставить множество сведений для подтверждения вашей личности.
К минусам ЭПС можно отнести то, что, хоть и число организаций, принимающих электронные деньги, постоянно увеличивается, еще встречаются компании, не работающие с виртуальной валютой. Недостатком также можно считать комиссии, взимаемые ЭПС: если сумма платежа достаточно крупная, эти обязательные платы могут быть существенны. Однако такие плюсы, как быстродействие, простота использования и обширный функционал перевешивают некоторые неудобства.
Самые популярные платежные системы в России
Пользователи могут производить электронные расчеты с различными коммерческими сайтами, например, интернет-магазинами как напрямую через электронную платежную систему (в этом случае покупатель и продавец должны иметь электронные кошельки в одной ЭПС, иначе комиссия за такую операцию будет очень высокой), так и через платежный агрегатор.
Агрегатор платежей представляет собой универсальное решение — платежный сервис, который поддерживает множество разных операторов. Владелец интернет-магазина, заключив договор с таким сервисом, может подключить на своем сайте сразу несколько способов оплаты: банковские карты, виртуальные деньги, наличные при оплате заказа курьеру либо в пункте выдачи, оплата покупки со счета мобильного телефона, а также с помощью банковского перевода и т.д.
На российском рынке работают немало ЭПС и агрегаторов платежей. Все они отличаются функционалом, размером комиссий, специализацией и другими особенностями. Рассмотрим наиболее удобные из них.
Яндекс.Касса
Платежный агрегатор Яндекс.Касса работает с 2013 года и на сегодняшний день является в Рунете наиболее популярным платежным решением — эту ЭПС используют более 120 тысяч магазинов. Сервис подходит как крупным торговым площадкам, так и маленьким интернет-магазинам.
Подключить Яндекс.Кассу могут юридические лица, в том числе нерезиденты, а также индивидуальные предприниматели. Физическое лицо не имеет возможности подключить данный сервис, но может воспользоваться иными инструментами Яндекс.Денег, предназначенными для сбора средств, например, специальными формами или кнопками, при этом электронные денежные средства будут зачислены на Яндекс.Кошелек.
Для небольших компаний — юрлиц и ИП — предлагается сервис «Платежка», который позволяет быстро установить на сайт платежную форму. Для подключения этой электронной услуги не требуются документы, средства будут поступать на банковский счет компании.
Яндекс.Касса предлагает 20 вариантов оплаты и выгодные тарифы. Абонентская плата отсутствует. Деньги от покупателей зачисляются на счет вашей компании максимально быстро — на следующий день.
Комиссия, которая удерживается с владельца магазина, зависит от оборота компании и способа оплаты. К примеру, при обороте магазина до 1 млн руб./мес. при оплате банковскими картами Visa, Mastercard, Мир и т.п. комиссия будет составлять 3,5%, а если оборот компании более 1 млн руб./мес. — 2,8%. Комиссия взимается только за успешные платежи. Для компаний, чей оборот превышает 5 млн руб./мес., предлагаются индивидуальные условия.
Яндекс.Кассу можно легко установить на сайт, не прибегая к сложной интеграции, благодаря удобному API и готовым модулям, предназначенным для использования во многих известных CMS (1C-Битрикс, WordPress и другими). Постоянные покупатели могут привязать карту к магазину и платить за купленные товары буквально в один клик.
Яндекс.Касса обеспечивает высокий уровень безопасности за счет использования для обмена данными только защищенных соединений. Для всех, кто подключил Кассу, бесплатно работает инструмент для защиты бизнеса от мошенников — антифрод-сервис Яндекс.Кассы, который проверяет все поступающие платежи.
Также преимуществом данной ЭПС является возможность с помощью универсального модуля произвести интеграцию сайта с такими популярными сервисами «Яндекса», как Яндекс.Метрика и Яндекс.Маркет. Кроме того, Касса работает с мобильными приложениями и позволяет производить массовые выплаты и автоматические платежи.
WebMoney
Международная система платежей WebMoney Transfer ведет свою историю с 1998 года, ее штаб-квартира находится в Москве. На сегодняшний день через эту ЭПС производится около трети электронных расчетов в РФ, а число пользователей превысило 40 млн человек по всему миру. Пользователи могут получать и отправлять деньги, совершать покупки, обменивать валюты и многое другое.
Расчеты внутри данной системы происходят при помощи специальных единиц — «титульных знаков», которые являются эквивалентом валют разных стран: WMP – российский рубль, WME – евро, WMZ – доллар и т.д.
Для регистрации необходимо создать учетную запись и заполнить форму регистрации. Для подтверждения всех финансовых операций нужно ввести и подтвердить номер мобильного телефона. После завершения регистрации каждый пользователь получает уникальный двенадцатизначный WMID, который служит для идентификации.
Также все пользователи получают аттестаты, от уровня которых зависит, какие возможности ЭПС будут доступны конкретному пользователю. Например, чтобы получить формальный аттестат нужно просто указать паспортные данные, а для получения персонального аттестата (услуга является платной) придется посетить офис центра аттестации компании, встретиться лично с одним из агентов ВебМани или пройти видеоинтервью. После такого подтверждения личности пользователю будут доступны все функции системы.
При совершении каждого платежа система удерживает комиссию в размере 0,8% от суммы. Однако при совершении транзакций между однотипными кошельками, имеющими один WM-идентификатор, а также при переводах средств между участниками с аттестатом не ниже начального, комиссия отсутствует. За операции по вводу/выводу денежных средств комиссия рассчитывается в соответствии с тарифами агентов.
Преимуществом электронной платежной системы WebMoney является ее универсальность: пользователи могут совершать переводы и платить за товары или услуги в валютах разных стран. Владелец аккаунта имеет возможность создавать любое количество кошельков в данной ЭПС в разных валютах. Все операции в системе являются мгновенными, и их нельзя отозвать. Система отличается высокой надежностью – в целях безопасного ввода/вывода виртуальных денег в системе используется автоматическая блокировка электронных кошельков пользователей.
PayMaster
Платежный агрегатор PayMaster представляет собой банковский сервис для приема электронных платежей на сайтах. Сервис доступен для подключения юридическим лицам и ИП, зарегистрированным на территории РФ. Для физических лиц возможен прием платежей на банковский счет самозанятого лица или на кошелек WebMoney (физлица).
Сервис предлагает прием платежей как на сайте клиента, так и в мобильном приложении или на кассе, если речь идет о ресторанах либо магазинах. Подключение и настройка платежей производится бесплатно, также отсутствует и абонентская плата. Платежное окно можно быстро настроить в личном кабинете или воспользоваться помощью специалистов сервиса.
Пользователям доступны три тарифных плана, условия обслуживания и размер комиссии на которых зависят от месячного оборота сайта. Для интернет-магазинов с оборотом до 800 тыс. руб. предлагается тариф «Базовый» с выгодными условиями приема платежей через ЭПС WebMoney, Qiwi и Яндекс.Деньги и со счетов операторов мобильной связи. Тариф «Оптима» предназначен для компаний с оборотом 800 тыс. руб. или более, а тарифный план «Мой оборот» выгоден для магазинов с большим оборотом, так как от его величины зависит процент комиссии — чем оборот выше, тем процент меньше.
Кроме гибких тарифных планов и невысоких тарифных ставок данный агрегатор платежей может предложить клиентам большой выбор платежных систем для оплаты, рекуррентные платежи, ежедневный вывод денежных средств на расчетный счет (перевод выполняется уже на следующий банковский день), проведение наложенных платежей и легкую интеграцию платежного окна PayMaster на веб-ресурсе. К преимуществам сервиса также можно отнести максимально удобный и понятный для пользователя интерфейс личного кабинета с широкими возможностями для глубокого анализа конверсии, просмотра статистики платежей и др.
RoboKassa
Robokassa – универсальный сервис для организации приема и оформления онлайн-платежей, работающий с 2003 года. Этот инструмент может использоваться на сайте, в интернет-магазине или в социальных сетях.
Данный платежный агрегатор работает не только с юрлицами и индивидуальным предпринимателями, но и с физическими лицами, предлагая выгодные условия для каждого из потребительских сегментов.
RoboKassa предлагает около 40 вариантов приема платежей — это и банковские карты, и электронные деньги, а также интернет-банкинг. Возможна оплата через мобильных операторов, посредством терминалов или в салонах сотовой связи. Кроме того, имеются мобильные приложения для iOS и Android.
Регистрация и подключение онлайн-кассы происходит быстро — чаще всего от момента создания аккаунта до начала приема платежей проходит не больше одного рабочего дня.
Размер комиссии для каждого вида платежа зависит от тарифов, ознакомиться с которыми можно в соответствующем разделе сайта данного сервиса. Для юрлиц процент комиссии зависит от вида деятельности и объема оборота компании. Физлица имеют возможность самостоятельно выбрать, будет ли комиссия взиматься с покупателя или продавец возьмет ее на себя.
Сервис обеспечивает высокую степень безопасности платежей и предлагает своим клиентам выгодные условия и широкие возможности: подключение оплаты не только российскими, но и зарубежными банковскими картами, возможность ручного выставление счетов, а также массовые выплаты, автоплатежи и предварительная авторизация карт. Пользователь может поменять дизайн платежной страницы, подключить несколько площадок к своему личному кабинету, а собственная торговая площадка Robomarket, на которой клиент может разместить свои товары, позволяет запустить продажи даже без сайта.
Российский сервис Qiwi появился в 2007 году. Эта электронная платежная система функционирует в России, в странах СНГ и не только. Компания предлагает множество потребительских сервисов, таких как электронный кошелек, банк для бизнесменов, электронные платежные терминалы и т.д.
Интернет-магазинам сервис Qiwi предлагает готовое решение для приема платежей на сайте. Микрофинансовым организациям предоставляется возможность выплаты займов различными способами: на банковские карты и электронные кошельки либо наличными. Таксопаркам данная платежная система может предложить API и личный кабинет для выполнения быстрых выплат водителям при безналичной оплате за поездки. При этом денежные средства водителям поступят на электронные кошельки или банковские карты. Также данная ЭПС предлагает решения для финтех-компаний, банков, туристических организаций и т.д.
Для подключения к сервису Киви следует оформить заявку на сайте: указать ИНН компании, адрес своего сайта либо название компании, ввести номер телефона и e-mail, а затем нажать кнопку «Отправить».
ЭПС предлагает прозрачные тарифные планы. Чем выше оборот компании, тем ниже процент комиссии. При оплате с Qiwi-кошелька комиссия составляет от 3%, при переводе с банковской карты Mastercard, Visa или МИР — от 1%, при оплате с мобильного телефона взимается 3,3% комиссии, а при оплате наличными в терминалах Qiwi и салонах связи размер комиссии составляет от 2%. Для крупных компаний с оборотом более 10 млн руб. в месяц сервис Киви предоставляет индивидуальный тариф.
Вывести денежные средства можно различными способами: на счёт другого Qiwi-кошелька, на банковскую карту либо на расчетный счет. Скорость поступления денег может быть разной в зависимости от банка, а также способа перевода, и в некоторых случаях может занять до 5 банковских дней. От способа перевода зависит и размер комиссии.
Сервис предлагает ряд дополнительных возможностей, например:
Как выбрать электронную платежную систему
Решая вопрос, какую электронную платежную систему выбрать для своего сайта, обратите внимание на ее функциональные возможности, способы ввода и вывода денежных средств, а также размеры комиссий. На российском рынке огромное количество платежных агрегаторов, и для каждого вида бизнеса найдется подходящий платежный сервис.
Лучшие Платежные Агрегаторы
Системы онлайн платежей значительно упрощают жизнь и работу как частным лицам, так и предпринимателям и различным компаниям. Благодаря им можно легко совершать различные платежи, переводить деньги на любые расстояния, совершать обмен валюты и многое другое. Функционал систем постоянно растет. Здесь можно рассмотреть 20 лучших систем онлайн переводов.
PayPal
Сервис работает с 1998 года, запустили его в Калифорнии, позже платежная система стала подразделением eBay (с октября 2002 года). Сервис действует в 202 странах, его пользователями являются более 200 миллионов человек. Благодаря ему можно получать и отправлять платежи независимо от местонахождения. Регистрация в системе бесплатная. Сервис работает с 25 основными валютами со всего мира.
Международные денежные переводы Лидер
Данная платежная система является российской, но действует в 132 странах мира. Она насчитывает более 130000 пунктов приема, действующих в России, странах ССНГ и даже дальнем зарубежье. Сервис действует с 2005 года, но настолько распространенным он стал с 2013 года, начав работать во множестве стран. Благодаря системе можно отправлять и получать переводы в трех валютах.
Contact
Платежная система, которая позволяет оплачивать услуги и товары, получать и отправлять переводы. При некоторых условиях можно совершать переводы по всему миру без комиссии. Также с помощью сервиса можно обменивать валюту. Действует круглосуточная служба поддержки, довольно много пунктов обслуживания, в которые можно обратиться лично при необходимости.
ONpay
Сервис отлично подходит для приема платежей. Он будет удобен как начинающим бизнесменам, так и владельцам уже развитых интернет-магазинов. Платежи можно принимать с различных банковских карт, электронных кошельков, через банки и терминалы (последнее доступно только по России). Сервис подходит как для юридических лиц, так и для физических, чтобы начать работу достаточно потратить около 10 – 15 минут.
WebMoney
Данная система относится к международной, она позволяет производить расчеты и является средой для ведения бизнеса онлайн. Была основана еще в 1998 году, за длительный период работы пользователей стало более 40 миллионов из разных стран мира. Транзакции в системе являются безотзывными и происходят мгновенно. Сервис позволяет совершать безопасные сделки, вести учет, решать споры, привлекать финансирование и т.д.
Skrill
Данная система была основана в 2001 году, но спустя 10 лет была переименована. Первое название – Moneybookers. Она популярна среди пользователей со всего мира благодаря простому и быстрому выводу денежных средств, а также возможности быстрой оплаты услуг и товаров, переводам денег на любые расстояния. В системе простая регистрация, достаточно адреса электронной почты и пароля.
ЮMoney (Яндекс.Деньги)
Платежная система основалась в 2002 году, она принадлежит российской поисковой системе Яндекс. Сервис предоставляет возможность оплачивать с кошелька покупки в различных магазинах, переводить и получать денежные средства. У системы есть собственные пластиковые и виртуальные банковские карты, что значительно упрощает процесс пополнения кошелька. Сейчас у платежной системы более 30 миллионов пользователей по России.
PayToDo
Данный платежный сервис разработан и действует для физических лиц и самозанятый. Благодаря системе доступен прием платежей самыми разнообразными способами, при этом за транзакции комиссия не предусматривается. Если клиент еще не зарегистрирован как самозанятый, то сделать это можно прямо через платформу, получив налоговый бонус в размере 10000 рублей.
Юнистрим
Сервис Юнистрим позволяет отправлять переводы даже не проходя процесс регистрации. Платежная система основана в 2006 году, перевод можно осуществить с карты любого банка. Если валюта списания отличается от валюты получения, то комиссия за перевод составит 0%, в остальных случаях от 1% от суммы. Система действует в 25 странах мира.
ArsenalPay
Сервис позволяет принимать оплату за товары услуги. Он подходит для онлайн-магазинов любого масштаба. Нет никаких скрытых платежей, комиссия прозрачная. Прием платежей можно осуществлять без аренды и покупки онлайн-кассы и даже без сайта. Платежи можно осуществлять через социальные сети. Сервис включает все популярные варианты оплаты и предоставляет возможность протестировать работу системы.
Western Union
Данная платежная система обеспечивает перевод денежных средств в режиме онлайн или через отделения. В России насчитывается 39000 отделений в различных регионах и городах. С помощью мобильного приложения осуществлять переводы можно в любое время суток. Система доступна более чем в 200 странах мира, бесплатная регистрация.
Fondy
Данная платформа отлично подойдет для тех, кому необходимо принимать платежи по всему миру. Она работает с картами Maestro, VISA, MC, с различными электронными кошельками. Сотрудничает платежная система как с юридическими, так и с физическими лицами, что является ее преимуществом. Платформа работает с огромным количеством мировых валют.
Megakassa
Система электронных платежей работает с различными банками, сотовыми операторами, совершить оплату можно электронными деньгами. Большим преимуществом является то, что можно выбрать, кто именно оплачивает комиссию, продавец или покупатель, также сумму комиссии они могут разделить между собой.
Payeer
Данная платежная система обслуживает более 250 млн пользователей и работает более чем в 200 странах мира. Система доступна на различных языках: английском, русском, китайском, испанском, французском. Есть мобильное приложение, предлагаются выгодные тарифы на продажу, покупку или обмен валюты или криптовалюты. Доступно в любое время суток, ежедневно регистрируется около 5000 и более новых аккаунтов.
Платежная система действует с 2007 года, она доступна в 22 странах. Пользователям предоставляется максимальные возможности для пополнения и вывода денежных средств. Есть множество терминалов, также действуют обычные пункты приема платежей. Для того чтобы создать кошелек, нужен только номер телефона. Система выпустила кредитные карты с выгодными условиями.
Epayments
Платежная система распространена более чем в 100 странах мира, она насчитывает больше 500000 пользователей. Система работает с компаниями, сейчас осуществляется сотрудничество более чем с 1000 организаций. Осуществляются переводы и прием платежей. Большое значение имеет безопасность клиентов и их денежных средств, поэтому каждая транзакция сопровождается СМС-сообщением с кодом или push-уведомлением.
Perfect Money
Сервис предоставляет своим пользователям возможность производить моментальные платежи и различные финансовые операции онлайн. Платежная система подходит для владельцев онлайн бизнеса. Работа осуществляется с двумя самыми распространенными валютами – евро и американский доллар. Все данные пользователей надежно защищены, безопасности уделяется должное внимание.
Advcash
Создание аккаунта в платежной системе бесплатное, после чего пользователь имеет возможность осуществлять внутренние переводы, денежные средства в таких случаях поступают мгновенно. Обслуживание счета также бесплатное. У сервиса есть свои пластиковые и виртуальные карты в трех валютах: российские рубли, евро и американские доллары. Они обеспечивают снятие наличных и расчеты без комиссии.
Robokassa
Данный сервис обеспечивает прием платежей, он доступен 252 станах мира и работает уже на протяжении 18 лет. У компании более 3 миллионов пользователей. Прием платежей можно осуществлять без покупки или аренды кассы благодаря робочекам. Принимать платежи можно даже через мессенджеры. Один договор предусматривает 24 способа оплаты, что крайне удобно. Сервис подходит для самозанятых, ИП и организаций.
PayMaster
Платежная система отлично подходит для ведения бизнеса, сервис предназначен для приема платежей на различных сайтах. Сервис работает с системой быстрых платежей, банковскими картами, доступна оплата наличными через Связной или Почту России. Платежная платформа подходит для юридических лиц и ИП, а также для самозанятых. Много способов вывода и пополнения счета.
В первую очередь необходимо обращать внимание на то, какие услуги и функции предлагают платежные системы. В зависимости от того, для чего именно выбирается платформа можно определить, какие факторы будут при выборе решающими. Если платежная система необходима для организации работы интернет-магазина, то есть для приема платежей, то лучше выбирать варианты специализирующиеся именно на этих услугах. Когда требуются отправления переводов в разные точки мира, то обращать внимание лучше на максимально развитые платформы, которые имеют множество партнеров, способов отправки и получения платежей и т.д.
Крайне важно, чтобы выбранная система электронных платежей имела в наличии всю необходимую документацию. При выборе лучше всего не просто убедиться в наличии лицензии на оказание платежных услуг, но и самостоятельно проверить номер этого документа на соответствующем ресурсе. Есть официальные сайты организаций лицензирования, на которых можно сравнить номера лицензий на различные виды деятельности. Не стоит доверять только фотографиям и указанной информации на сайтах сервисов. Если все в порядке, значит сервис действует в рамках законодательства и беспокоиться не о чем.
Очень важно, чтобы провайдер надежно защищал все персональные данные и денежные средства своих клиентов. Также насколько безопасно проводятся транзакции и переводы. Многие системы электронных платежей предоставляют максимальную защиту всех данных и каждого платежа. Это доступно с помощью подтверждения любой операции, клиенту приходит СМС-сообщение или Push-уведомление о списании денежных средств с указанием суммы и кодом, который необходимо вводить в специальное поле. Так можно защитить свои финансы от мошенников и непонятных операций. Множество ресурсов предоставляют возможность отслеживать статусы переводов и платежей, что также очень удобно.
Столкнуться с различными сложностями или вопросами может любой пользователь. На такой случай крайне важно, чтобы можно было оперативно обратиться к специалисту, который сможет решить возникшую проблему и ответить на все вопросы. Не все системы платежей имеют круглосуточную техническую поддержку, лучше остановить выбор на том варианте, который предоставляет клиентам возможность обратиться за помощью сразу же, как только она понадобилась. Также стоит обратить внимание на интерфейс официального сайта, чтобы предусматривался русскоязычный вариант.
Огромное значение имеет размер взимаемой комиссии, особенно, если система электронных платежей выбирается для постоянного пользования. Некоторые ресурсы предоставляют услуги и вовсе без комиссий, но обычно это внутренние операции. При выборе сервиса обязательно нужно обратить внимание, какие финансовые потери можно понести при его использовании и минимизировать риск. Особенно это актуально, если будут совершаться крупные переводы или платежи. Некоторые организации дают возможность выбора, кто будет оплачивать комиссию, продавец или покупатель или они вовсе поделят ее стоимость пополам между собой.
Заполните несколько простых вопросов и получите самое выгодное предложение