ломбард что принимает список
Что сдают в ломбарды и какие предметы не примут в залог
Столкнуться с острой нехваткой финансов, которую нужно решить здесь и сейчас, может каждый. Вариантов решения достаточно: занять у друзей, взять в кредит, что-то продать и т. д, но не всем доступны те или иные. Если родственники и знакомые не располагают требуемой суммой, а кредит в банке долго оформлять или не одобряют вовсе, а обращаться в МФО боязно, из-за вероятности просрочки и последующего преследования коллекторами, то можно взять деньги в ломбарде (адреса, в том числе круглосуточные, и прочая информация есть в интернете).
Требуется только понимать, что предстоит заложить по цене, значительно ниже рыночной, какую-то собственную вещь, а выкупать ее в последующем придется дороже. Но что можно сдать в ломбард без проблем и на каких условиях и сколько можно получить на руки, знают не все.
Что можно сдать в ломбард кроме золота
Действующие НПА, регламентирующие деятельность ломбардов, позволяют брать в залог практически все движимые вещи, за небольшим вычетом. Вместе с тем, по профилю работы 9 из 10 комиссионок страны специализируются только на золотой ювелирке. Поэтому нужно заранее выяснить, что можно заложить в ломбард кроме золота. На данный сегмент претерпевает изменения и многие в погоне за клиентами и деньгами перепрофилируются, расширяют перечень принимаемых вещей, например, Титан принимает самые разнообразные товары.
Если вкратце охарактеризовать перечень товаров, которые с радостью примут в комиссионке, то это любые материальные объекты, обладающие ценностью, которые успешно обращаются на рынке. Все, что можно без проблем быстро и свободно перепродать, будет принято в ломбарде.
Список имущества, что принимают в ломбард, следующий:
Список того, какие вещи принимают еще в ломбард, можно продолжить. Если находятся в рабочем состоянии следующие предметы, то можно заложить:
Перед тем как принять вещь, оценщик ее осмотрит и определит, имеется ли ценность и есть ли финансовый интерес для него. При оценке анализируется рынок и исходя из цен на предметы того же возраста и состояния делается заключение.
После оформления отношений и передачи вещи деньги выдаются, как правило, не на карту, а наличкой.
Как оценивают залог
Для заведений подобного рода свойственно существование своего прейскуранта и собственных критериев оценки. Но каждый случай индивидуален и даже на одну и ту же вещь в зависимости от состояния и прочих характеристик результат оценки может очень отличаться. Кроме того, на оценку оказывает и вид имущества, передаваемого в залог, сложно выработать единый подход, например, для определения стоимости дома, ноутбука, обручального кольца и фотоаппарата.
Оценка ведется опираясь на ценовую политику рынка, текущего состояния, наличия гарантийного срока, а также престиж марки, режим использования предмета залога в период его действия. К примеру, есть столичные офисы, которые позволяют выручить за машину максимум 90-95%, но пользоваться ей не получится у хозяина. Транспорт будет размещен на стоянку ломбарда. Если авто останется у владельца, то на руки можно получить лишь до половины.
Во втором случае рассматриваться заявка будет дольше, ведь ломбард создает свой тысячный капитал за счет больших рисков. В это время будет проверена кредитная история, место постановки транспорта на регистрационный учет.
Помимо того что товар принимается в залог по значительно меньшей степени, предусмотрены еще и дополнительные расценки, которые составляют выручку при выкупе. Так, один день хранения вещи, как правило, обходится владельцу в 0,5-1% от ее стоимости. В месяц может набежать 30%. Если проценты гасить исправно, а вещь выкупить в срок не получается, можно рассчитывать на пролонгацию договора и даже по более льготным условиям. Тем, кто просрочивает платежи, процент поднимается вдвое. Если рассчитаться с организацией не получится, имущество будет реализовано.
Что нести нет смысла
Несмотря на то, что в погоне за прибылью ломбарды принимают в залог все больше и больше разнообразных вещей, есть то, что не принимают в ломбардах, и список таковых определен законом и достаточно широк.
Так, нельзя брать ломбардам:
Документы для залога в ломбардах
Вещи, которые закладывают люди, принимаются по цене, значительно меньше, чем действует на рынке. Последующая перепродажа осуществляется уже по общим правилам рынка. Разница – это и есть прибыль ломбарда. Для того чтобы максимально выгодно отдать вещь в залог, стоит нести все комплектующие и документацию на нее, если таковая есть, упаковку и т.д. Все это в последующем упрощает ломбарду продажу на рынке и повышает стоимость.
Далее, пакет документов зависит от вида сдаваемого имущества:
Как вернуть имущество, которое не было вовремя выкуплено
Если вышел срок для выкупа своего имущества, это не значит, что все потеряно и с ним можно попрощаться. Продажа имущества ломбардом осуществляется не мгновенно, по истечении договора. От лица требуется вовремя выйти на контакт с ломбардом и тогда вероятность на успех возврата заложенного практически 100%.
Есть еще месяц — «льготный период» после выхода срока, в течение которого можно идти в контору с осознанием того, что вправе требовать совершить сделку по возврату имущества.
Ломбард в течение недели после окончания времени для выкупа уведомит залогодателя о том, что прошел период оплаты, на случай забывчивости клиента. Тогда следует направиться в контору и произвести расчет, но сумма будет больше, ведь проценты плюсовались и по истечении срока действия договора. Вряд ли кредитор будет противиться выкупу, особенно если объект крупный и дорогостоящий (недвижимость и т.д.), с продажей которого придется повозиться.
Более того, даже если вещь выставлена на торги, не запрещается участвовать в них и у собственника прежнего есть возможность в них победить. В таком случае ломбард еще и вернет плюсовую разницу ему от суммы долга. Чтобы увеличить шанс победы, можно привлечь к участию в торгах своих друзей и знакомых.
А некоторые категории товаров и попросту лучше оставить в ломбарде, например, смартфон на андройде или тот же Айфон. Ведь регулярно на рынке появляются все новые и новые модели, а старые теряют свою цену и лучше потратиться на приобретение нового гаджета.
О работе ломбара пойдет речь в видео:
Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Что можно сдать в ломбард за деньги?
С ломбардами связано много негативных стереотипов. Некоторые считают, что работают там одни мошенники, что отданную в ломбард вещь никогда не отдадут, а если и отдадут, то в плохом состоянии. Но на самом деле не все так ужасно. Есть официальные ломбарды, работу которых регулирует Центральный банк РФ. Они выдают займы, а обеспечением становится имущество в залоге. При этом изделием пользоваться нельзя, она хранится в организации. Как работают ломбарды, безопасно ли с ними связываться – давайте разбираться.
Чем отличается ломбард от скупки?
Ломбард – это кредитная организация, которая имеет право выдавать займы. Скупка, или комиссионные магазины, могут только реализовывать вещи клиентов – без вступления в кредитные отношения. Там могут сразу выкупить товар клиента, а могут отдать деньги только после реализации. Это самое главное отличие. Деятельность скупок не регулируется никак Центральным банком РФ, у организаций нет лицензии на кредитную деятельность.
Еще одно отличие состоит в том, что скупка принимает практически все виды товаров. А вот ломбард, который принимает все, встречается редко. Ломбарды чаще специализируются на определенных вещах. Например, на ювелирных украшениях или бытовой технике.
Как работает ломбард?
Такие организации не только выдают займы, у них есть еще одно направление деятельности – хранение товаров клиентов. То есть в ломбарде можно:
Хранение вещи включает не только предоставление места для имущества. Ломбард создает нужные условия для сохранности вещей клиента. Например, можно сдать шубу на лето – она будет находиться в помещении с определенной влажностью и без солнечного света. Так она сохранится лучше, чем дома.
Такая вещь не является залогом, а клиент не получает деньги. Наоборот, нужно заплатить за услугу. Зарабатывает ломбард за счет денежного вознаграждения за услугу.
По сути, хранение в ломбарде – это услуга, похожая на предоставление ячейки в банке. В этом случае тоже в обязательном порядке заключается договор, в котором прописывается размер вознаграждения и срок размещения вещи в организации. Иногда вместо договора при сдаче вещи ломбард выдает именную квитанцию – это тоже законно. Там должны быть указаны следующие данные:
При сдаче вещей в качестве залога тоже составляется договор. В этом случае условия выдачи денег похожи на условия в микрофинансовых организациях. Процентная ставка тоже очень высокая. Но есть важное отличие – если должник не возвращает деньги в срок, его товар реализуют в счет долга. Не будет ни судебных разбирательств из-за задолженности, ни звонков от коллекторов.
Пока вещь в залоге, клиент не имеет право ей распоряжаться, как в случае, например, с ипотекой или автокредитом. Она остается в помещении организации. Чтобы вернуть ценное имущество, нужно вернуть деньги с процентами.
Как начисляются проценты? Никаких дополнительных комиссий и платежей, кроме зафиксированных в договоре процентов, нет. Кроме того, процентная ставка регулируется ЦБ РФ – есть максимальное значение, выше которого устанавливать процент нельзя.
Что можно заложить?
Каждая организация специализируется на определенных вещах – так проще оценивать товары и реализовывать их в случае невозврата денег. Единственное, с чем не работают ломбарды, – это недвижимость. То есть сдать в ломбард можно все, кроме квартир и домов. Ниже остановимся на самых популярных товарах.
Золото
Ломбарды, которые имеют право принимать ювелирные украшения, должны находиться в реестре юридических лиц, работающих с драгметаллами и камнями. Такой список можно посмотреть на сайте Центрального банка РФ. Если в реестре организации нет, то лучше не доверять ей свои золотые украшения.
Золото может приниматься:
Когда клиент приносит золотое изделие, его в первую очередь оценивает специалист. Он несет материальную ответственность. Если окажется, что он оценил товар выше его реальной стоимости, работнику придется возмещать ущерб.
В первую очередь оценщики смотрят на пробу золота и на вес изделия. Чем выше проба – тем выше цена. Например, если сдать кольцо 658 пробы, это значит, что в нем содержится 65,8% золото. Все остальное – это различные примеси (палладий, серебро и т.д.).
Кроме того, специалист нужно проверить, настоящее ли перед ним золото. Это можно сделать несколькими способами:
Лучше всего заранее узнать в ломбарде, каким способом оценки пользуются их специалисты. Иначе есть риск повредить изделие и снизить его рыночную стоимость.
Драгоценные камни в золотом изделии не намного повышают общую стоимость. К сожалению, в большинстве организаций их не умеют правильно оценивать. Чаще всего вес камня просто высчитывают из общей массы. При этом не разбираясь, насколько он ценный.
Приблизительные расценки за золотые украшения такие. 1 грамма золотого украшения оценивается от 1400 до 1600 рублей за грамм (все зависит от выбранной организации). То есть оценивается только само золото, а не работа дизайнеров и ювелиров. Потому что рыночная цена 1 грамма золотого лома – около 1600 рублей.
Серебро
Оценка серебряных изделий похожа на оценку золота. Здесь тоже в первую очередь смотрят на пробу и вес вещей. Единственное, что отличается, – стоимость грамма серебра. За 1 грамм можно получить около 30 рублей. Это значительно дешевле, чем золото. Чтобы получить солидную сумму, придется предоставить много вещей.
Можно приносить не только серебряные украшения, но и:
Кроме золота и серебра, есть много изделий, на которых специализируются ломбарды. Например, часы.
Принимают в первую очередь часы элитных брендов или изделия из драгоценных металлов. Ценятся швейцарские часы Breguet, Hublot, Ulysse Nardin, Rolex, Louis Moinet. Обычно на сайте организации есть перечень брендов, которые можно закладывать.
Когда клиент приносит часы, их в первую очередь оценивают внешний вид и степень износа – царапины, состояние корпуса и ремешка и т.д. Поднимает ставки сохранившаяся упаковка часов и документы от производителя.
Если часы сделаны из драгоценных металлов, то оценщик проверит пробы и подлинность металла. После нужно будет посмотреть на внутренние механизмы часов.
Ювелирные изделия
Бижутерией ломбарды занимаются неохотно. А вот ювелирные изделия можно выгодно отдать под залог.
Кроме золота и серебра, принимаются и другие ценные металлы и, кроме того, драгоценные камни. Все вещи проходят этапы определения подлинности и оценки. Кроме подлинности и стоимости металла, принимается во внимание оригинальный дизайн, обработка и разнообразие сплавов.
Техника
Главный критерий – товар должен работать и иметь презентабельный внешний вид. Кроме того, как и в случае с часами, лучше, если у клиента есть упаковка и документы на технику.
Что можно сдать за деньги:
Меха и шубы
Специализированные ломбарды принимают меховые изделия. Не только шубы, но и меховые жилетки, шапки.
Самый распространенный вариант мехового товара для получения займа – норковые шубы.
Все товары пройдут оценку. Специалисты смотрят на состояние меха, на износ и загрязнения, проверяют качество швов. Важно, чтобы клиент предоставил документы на товар, а также чеки покупки.
Не нужно ждать высокой оценочной стоимости шубы. Как правило, за нее дадут не больше 40% ее реальной стоимости. В большинстве случаев лучше попробовать продать ее на специализированных сайтах, чем нести в ломбард.
Автомобили
В отличие от МФО, ломбарды забирают авто под залог и размещают их на своей стоянке. Это не залог под ПТС, когда машиной можно пользоваться.
Принимают практически любое движимое имущество – и мотоциклы, и специализированную хозяйственную технику, и грузовые авто.
Обязательно нужно предоставить документы на машину:
После осмотра транспорта клиенту должны выдать акт осмотра, где детально прописываются все дефекты, пробег и все внешние особенности. Кроме того, составляется акт приемки-передачи.
Клиент может получить около 70% стоимости авто. Стоимость страховки машины оплачивает не кредитополучатель, а сама организация.
Ни в коем случае нельзя оформлять генеральную доверенность на машину для работников организации. Если вас об этом просят, обратитесь в другой ломбард. Высок риск столкнуться с мошенниками.
Что не принимают в ломбардах?
НЕ принимать в организациях могут следующее:
Что можно сдать в ломбард: список вещей
Как работает ломбард?
Простыми словами «ломбард»— это организация, которая выдает денежные займы под залог вещей. Представьте ситуацию: вам срочно понадобились деньги, азанять уродственников или взять кредит возможности нет. Тогда выможете принести вломбард, например, свой смартфон. Вам выдают занего деньги (заем), асам аппарат забирают взалог. Если вызахотите вернуть телефон обратно, товам придется отдать занего деньги сучетом процентов. Так или иначе, ломбард всегда остается вплюсе: онлибо получит отвас деньги зазаложенную вещь, либо продаст еевпоследствии— ивсе равно заработает.
Какие бывают ломбарды
1. Пожалуй, самый популярный вид ломбардов— это ювелирные. Туда можно сдать разные драгоценности. Нодля таких ломбардов существует обязательное требование— состоять научете вПробирной палате. Это дает право ломбарду проводить операции сукрашениями издрагоценных металлов икамней.
2. Другая часть ломбардов работает стехникой: телефонами, телевизорами. планшетами, фотоаппаратами, компьютерами идругими видами бытовой техники.
3. Есть ломбарды, куда можно заложить меховые изделия: дубленки, шубы, шапки итак далее.
4. Можно найти организацию, которая принимает взалог только антиквариат.
5. Также существуют ломбарды, которые принимают под залог автомобили. Ихотправляют наспециальную стоянку, потому что ломбард обеспечивает хранение заложенных вещей. Авот если вам предлагают заложить только ПТС ипользоваться автомобилем дальше, тоэто точно мошенники.
pexels.com
Непутайте ломбарды икомиссионные магазины. Комиссионки помогают продать вам что-то, выставляя это усебя. Взамен они получают процент отуспешной сделки— комиссию. Хотя иногда они предлагают сразу выкупить увас вещь, чтобы продать ееотсвоего лица— такой вариант тоже возможен. Нопредлагать вам займы, как ломбарды, они неимеют права.
Оломбардах существует еще одно заблуждение: если заложить туда какую-то ценную вещь, оней можно сразу забыть— еепродадут, потеряют или испортят. Да, такое может случиться, нотолько если вывоспользовались услугами мошенников. Чтобы никогда непопасть вподобную ситуацию, следует отличать легальные организации от«черных» контор.
Как ненарваться намошенников
Работу официальных ломбардов контролирует Центральный Банк РФ. Ондаже ведет государственный реестр организаций, которые могут заниматься ломбардной деятельностью. Также надежный ломбард соответствует ряду требований:
pexels.com
Что выможете заложить вломбард
Цель любого ломбарда— это быстро ивыгодно продать невостребованное имущество. Организации нужны деньги, аневещи, иначе ломбард превратится вмагазин сзалежами ювелирных украшений итехники. Поэтому туда принимают невсе подряд.
Золотые украшения. Выможете сдать вломбард цепочку, обручальное кольцо, сережки, броши идругие ювелирные украшения. Ихстоимость будет зависеть отвеса ипробы. Проба указывает насодержание золота визделии. Кпримеру, взолотом кольце 585 пробы— 58,5% золота, авсе остальное примеси. Чем больше драгоценного металла содержится визделии, тем выше его оценит ломбард, следовательно, ибольше денег заплатит.
Кстати, если вукрашении есть драгоценные камни, тоэто недостаток. Большинство ломбардов неумеют оценивать ипроверять камни, поэтому ихпросто вычитают отобщего веса изделия, даже если это огромный бриллиант. Если вынесогласны натакую оценку, просто поищите ломбард, который специализируется наработе сдрагоценными камнями иметаллами.
Серебро. Этот металл оценивается также, как изолото— чем выше проба, тем дороже онстоит.800— самая дешевая проба, а999— самая дорогая, так как это чистое серебро. Имейте ввиду, что грамм металла стоит около 30рублей, втовремя как грамм золота может оцениваться в2500рублей. Чтобы получить приличный заем засеребро, придется сдать его побольше. Хорошо, что ломбарды принимают нетолько серебряные украшения, ноистоловые приборы, подносы, самовары, подстаканники, часы, монеты, запонки имногое другое, даже проволоку.
Шубы. Чаще вломбард сдают норковые изделия. Ихоценивают покачеству пошива, состоянию меха иналичию потертостей. Чем старше шуба, тем меньше занее дадут. Ито, принимают только вещи сгарантийным талоном, чеком исертификатом. Проще самому шубу перепродать, чем заложить вломбард.
Автомобили ивелосипеды. Атакже мотоциклы, тракторы, фуры, бульдозеры идругие виды транспорта— отечественные или импортные. Чтобы заложить авто, понадобятся такие документы: ПТС, СТС, договор купли-продажи. При передаче транспорта нахранение вломбард нельзя оформлять генеральную доверенность назалоговый транспорт, так как это позволяет недобросовестной организации продать ваш автомобиль дотого, как выего выкупите.
pexels.com
Свелосипедом проще— ондолжен ездить, неразваливаться, ничего недолжно стучать или скрипеть. Допустимы мелкие потертости, авот нерабочие передачи наскоростном велосипеде— нет. Если придется заложить своего коня вломбард, накачайте перед этим колеса, атонепримут.
Элитные аксессуары. Например, часы известных марок— Rolex, Hublot, Breguet. Наличие фирменных упаковок повышает ихстоимость. Брендовые сумки вхорошем состоянии тоже судовольствием принимают вломбарды. Вприоритете такие фирмы: Chanel, Prada, Christian Dior идругие.
Электронику ибытовую технику. Заложить можно хоть всю квартиру, потому что оценщики принимают все: айфоны, ноутбуки, швейные машинки, игровые приставки, холодильники, тостеры, кофемашины, утюги, даже перфораторы ибензопилы. Условия все теже: рабочее состояние ипрезентабельный вид. Наличие фирменных упаковок ичеков— огромный плюс.
Антиквариат. Вломбарды закладывают иконы, фарфоровые статуэтки, картины, ковры, монеты, мебель. Ихстоимость зависит отвозраста, внешнего вида икультурной ценности. Многие владельцы неподозревают, сколько насамом деле может стоит определенная вещь, чем пользуются оценщики изанижают займ.
Что неполучится сдать вломбард
Вступать всделку сломбардом может только дееспособный гражданин, тоесть человек, достигший 18лет. Нодля несовершеннолетних есть свои исключения:
Авам приходилось пользоваться услугами ломбардов? Делитесь своими впечатлениями вкомментариях!
Главное фото: 1000sovetov.ru.
Читайте все самое интересное на нашем канале в Google Новостях
Как работает ломбард
И стоит ли пользоваться его услугами
Деятельность ломбардов сопровождается кучей неприятных стереотипов.
Например, что в ломбарды ходят одни наркопотребители, чтобы раздобыть денег на дозу. Там мешки с ворованным золотом и мобильными телефонами. Если отнести какую-то вещь в ломбард, можно забыть про нее: продадут, потеряют или испортят. Ювелирные изделия поцарапают лобзиком, потом только выбросить.
Я расскажу, что из этого правда, как работают ломбарды, какие права есть у их клиентов и как не попасть в лапы мошенников.
Что такое ломбард
Это организация, которая выдает займы под залог вещей.
Например, Сергею срочно нужны деньги, а никто не дает. Возможно, в молодости он устроил финансовый кутеж и испортил кредитную историю — теперь отказывают даже МФО. Или Сергей официально не работает и не может подтвердить доход.
Тогда он приносит в ломбард телевизор. Ему выдают заем, а телевизор забирают в залог. Если Сергей отдаст деньги с учетом процентов, ему вернут телевизор. Ломбард особо не рискует: он либо получит деньги от заемщика, либо продаст заложенную вещь и все равно заработает. Поэтому там не интересуются кредитной историей Сергея и его трудоустройством.
Работу легальных ломбардов контролирует Центральный банк — ЦБ РФ. Он ведет государственный реестр компаний, которые имеют право заниматься ломбардной деятельностью.
ст. 2.3 ФЗ о ломбардах — регулирование деятельности и надзор
Легальный ломбард обязан соответствовать требованиям:
Виды ломбардов
Самый распространенный вид — ювелирный ломбард. Там принимают украшения из драгоценных металлов. Для таких ломбардов есть дополнительное требование — они должны стоять на учете в Пробирной палате. Чтобы проверить, имеет ли право организация принимать драгоценности, поищите ее название в реестре юрлиц и ИП, осуществляющих операции с драгметаллами и камнями.
Некоторые ломбарды работают с техникой. Туда сдают телефоны, компьютеры, телевизоры, ноутбуки, планшеты, фотоаппараты и другую бытовую технику. Бывают ломбарды, куда можно заложить любые меховые изделия — шубы, шапки, жилетки. Есть ломбарды, которые принимают швейцарские часы и антиквариат.
Еще есть автоломбарды, они принимают машины в качестве залога. Причем заложенный автомобиль не остается у хозяина, а отправляется на стоянку организации. Учтите, что схема именно такая: ломбард обязан забрать и хранить заложенное имущество у себя. Если вам предлагают получить деньги, отдать ПТС и ехать дальше, это не ломбард, а что-то другое. В лучшем случае — МФО, в худшем — мошенники.
Комиссионный магазин — это не ломбард
Люди часто путают комиссионные магазины с ломбардами. Но комиссионные магазины занимаются другой деятельностью — помогают клиентам продавать ненужные вещи. Магазин выставляет их у себя, а за это получает вознаграждение.
Например, вы хотите избавиться от старого телевизора, но самому продавать лень. Тогда можно отнести телевизор в комиссионку. Магазин согласует с вами цену, поставит к себе и будет продавать от вашего имени. А вы заплатите за это вознаграждение — комиссию.
Многие комиссионки предлагают сразу выкупить имущество клиента, а не ждать, пока найдется покупатель. Так тоже можно. Клиент получает деньги, а магазин забирает себе его вещь.
А вот предоставлять займы комиссионные магазины не имеют права. Их работа не контролируется Центробанком и не попадает под действие закона «О ломбардах».
Как работает ломбард
Ломбарды оказывают два вида услуг:
Выдача займов под залог вещей. Клиент оформляет заем, получает деньги и оставляет свое имущество в качестве гарантии возврата долга. Ломбард забирает это имущество и бережно хранит у себя, пока должник не расплатится
п. 3 ст. 2 ФЗ о ломбардах — основные требования к деятельности ломбардов
Чтобы вернуть вещь, нужно отдать сумму займа — то, что получил на руки — и проценты за пользование деньгами. Проценты начисляются со дня выдачи займа до дня, когда заемщик полностью вернет долг или ломбард продаст заложенное имущество.
Вот клиент заложил ноутбук и получил заем 10 тысяч рублей на месяц под 73% годовых — 0,2% в день. Значит, через месяц он должен вернуть 10 600 рублей.
Процент ломбарда. Процентная ставка по займу ограничена: она не может быть выше максимального значения, которое ЦБ РФ каждый квартал выкладывает на своем сайте. Штрафовать за просрочку, включать в сумму долга дополнительные платежи и комиссии запрещено.
Хранение имущества — отдельная услуга, когда клиент — поклажедатель — не получает деньги, а оставляет имущество в ломбарде и платит за это. Хранение вещей в ломбарде — это аналог услуги аренды ячейки в банке.
Например, меховые ломбарды предлагают услугу сезонного хранения шуб. Вот у Маши есть шуба. Зимой она носит ее, а в теплое время года сдает на хранение в меховой ломбард. Там шуба висит в специальном холодильнике, где поддерживается постоянная температура до 4 °C и влажность до 65%. Так она прослужит дольше, и до нее не доберется моль. Еще ломбард страхует имущество: если с шубой что-то случится, страховая компания возместит ущерб Маше. За услугу хранения Маша платит ломбарду деньги.
При сдаче вещи на хранение клиент получает именную сохранную квитанцию. Этот документ подтверждает, что между ним и ломбардом действует договор хранения.
В квитанции должно быть указано:
Стоимость хранения зависит от стоимости имущества: чем она выше, тем дороже услуга. Никаких ограничений ЦБ тут нет: ломбард может определять размер вознаграждения на свое усмотрение.
Если срок хранения прошел, а поклажедатель не оплатил услуги, то ломбард должен подождать еще 2 месяца, прежде чем сможет продать вещь.
ст. 11 ФЗ о ломбардах — льготный срок по договору хранения
Принципы работы ломбарда. Займы в ломбардах похожи на микрозаймы: деньги предоставляются на короткий срок под высокий процент. Но есть важное отличие: МФО могут давать в долг под честное слово по паспорту, а ломбарды — нет. Ломбард обязан взять какое-то имущество клиента в качестве обеспечения.
Но ломбарду нужны деньги, а не вещи должника. Значит, невостребованное имущество нужно быстро, но выгодно продавать, получать за него деньги и выдавать новые займы. Этот круговорот «займы — вещи — деньги — займы» должен работать без сбоев. Иначе у организации скопятся залежи из ювелирных украшений и бытовой техники, но не будет средств на выдачу новых займов и текущие расходы: налоги, арендную плату и зарплаты сотрудников.
Ломбард принимает только движимое имущество: заложить квартиру, дом или земельный участок нельзя, а машину, Айфон или часы — можно.
Откуда в ломбарде деньги
На начальном этапе работы деньги ломбарду дает владелец — учредитель компании. Также ломбард может брать средства в банках и других организациях.
Можно ли вложить деньги в ломбард под процент, как в банк. Привлекать деньги людей, которые не являются его учредителями, ломбард не вправе. Если ломбард будет принимать вклады, его руководство окажется под следствием за незаконную банковскую деятельность. Когда видите сладкие предложения по инвестициям в перспективную ломбардную отрасль, бегите — перед вами мошенники.
Вклады в ломбард не страхуются государством. Уставный капитал таких организаций обычно составляет 10 тысяч рублей, требований по минимальному размеру собственных средств нет. Если не хотите потом делить с другими вкладчиками стул и стол во внезапно опустевшем офисе, воздержитесь от рискованных вложений.
На чем зарабатывает ломбард. Он выдает деньги под проценты клиентам. Часть заемщиков возвращают долг и забирают заложенную вещь.
Если заемщик отказывается платить, ломбард ничем не рискует. Он обращает взыскание на предмет залога, продает его и получает деньги обратно. Все происходит тихо и мирно, без навязчивых звонков, визитов коллекторов и судебных приставов. Бывает, что компании даже выгоднее, чтобы клиент не выкупал вещь.
Доход ломбарда состоит из трех частей:
Зарабатывать какими-то другими способами ломбарду запрещено. Например, он не может сдавать недвижимость в аренду, заниматься скупкой вещей или микрофинансовой деятельностью.
Что можно сдать в ломбард
Ломбарды принимают все, что можно быстро и выгодно продать.
Золото. Главное, на что смотрит оценщик ювелирного ломбарда — вес и проба. Проба показывает содержание золота в украшении. Например, если кольцо сделано из золота 585 пробы, значит, в нем 58,5% золота, а все остальное — примеси: серебро, медь, никель, палладий. Чем выше проба, тем больше денег даст ломбард за украшение.
При приемке оценщик ломбарда изучает клеймо с пробой, которое Пробирная палата наносит на все ювелирные изделия. Потом он делает небольшой надпил надфилем — миниатюрным напильником — в незаметном месте, чтобы снять верхний слой. В это место капает реактив, для каждой пробы он свой. По тому, как проходит реакция, оценщик может установить, золото это или нет.
Существует более щадящий метод, когда украшение трут о пробирный камень. На камне остаются микроскопические кусочки золота. Затем на камень капают реактив и наблюдают за реакцией.
Еще есть специальные устройства — спектрометры, которые позволяют проверять ювелирные изделия без надпилов. Но они дорогие, поэтому большинство ломбардов действуют по старинке. Если не хотите, чтобы украшение пилили, ищите ломбард со спектрометром. Заранее уточняйте у оценщика, как он собирается проверять золото.
Оценщик действительно может поцарапать украшение, тут все зависит от его мастерства и аккуратности. Например, когда я забрал кольцо из ломбарда и внимательно его осмотрел, то не смог найти место надпила. Возможно, мне повезло.
Драгоценные камни в ювелирном изделии — это минус, а не плюс. В большинстве ломбардов не умеют их проверять и оценивать. Нормальной практикой считается взвесить кольцо и вычесть из него вес камня, даже если это гигантский бриллиант. Я бы не советовал соглашаться на такую оценку. Лучше подыскать ломбард, который работает с драгоценными камнями.
Серебро: украшения и бытовая утварь. У серебра свои пробы: 800 — самая дешевая, зато прочная, 925 проба хорошо подходит для ювелирных изделий, а 999 — это чистое серебро. Здесь все как с золотом: чем выше проба, тем дороже оценивается вещь.
За грамм серебра дают не более 25—30 рублей. Для сравнения: грамм золота оценивают в сумму до 2,5 тысяч. Чтобы получить заем на приличную сумму, придется сдать много серебра.
Можно ли сдать в ломбард крестик. Ломбард примет крестик, если он сделан из золота или серебра. В некоторых организациях есть понижающий коэффициент на предметы, которые связаны с религией. Уточняйте заранее — если условия не устраивают, обращайтесь в другой ломбард.
Можно ли сдать одну сережку. Сережку оценят по цене лома, а не как ювелирное изделие. Если должник не вернется за сережкой, ломбарду придется ее реализовывать. Продать половину украшения невозможно, а значит, это лом, который пойдет на переплавку.
Шубы. Чаще всего закладывают меховые изделия из норки. Оценщик изучит качество меха и швов, наличие загрязнений и потертостей. Если шубу носили более трех сезонов, сдать ее будет тяжело. Также ломбард смотрит документы на шубу: сертификат, гарантийный талон, товарный чек. При отсутствии документов меховое изделие не примут или примут за копейки.
В любом случае много денег не дадут. Даже новые шубы оценивают в сумму до 40% от покупной стоимости. Если шуба вам не нужна, выгоднее не отдавать ее в ломбард, а продать на «Авито».
Транспорт. В автоломбард можно заложить любой автомобиль: отечественный или иномарку. Также принимают мотоциклы, тракторы, самосвалы, бульдозеры, фуры и экскаваторы. На кредитную историю заемщика не смотрят, но техническое состояние транспорта изучают тщательно.
Автомобиль проверяют по базе залогов, потому что некоторые мошенники сначала оформляют заем в банке или МФО под залог ПТС — паспорта транспортного средства, потом получают дубликат ПТС и пытаются повторно сдать в ломбард уже сам автомобиль.
Чтобы получить заем в автоломбарде, клиент предоставляет документы, подтверждающие, что он владелец транспорта: ПТС, СТС, договор купли-продажи.
При передаче транспорта оформляется:
Некоторые автоломбарды требуют, чтобы заемщик оформил генеральную доверенность на залоговый транспорт. Делать это нельзя. По генеральной доверенности организация может продать транспортное средство кому угодно, не дожидаясь выплат от заемщика. Опасайтесь мошенников: можно остаться без автомобиля и без денег.
Сотрудники ломбарда не имеют права пользоваться заложенными вещами. Пробег в акте осмотра должен совпадать с реальным пробегом, когда заемщик придет забирать свой транспорт.
Заложенный транспорт страхуется ломбардом и стоит на охраняемой стоянке. Если с автомобилем заемщика что-то случится, страховая компания возместит ему ущерб. Ломбард не вправе перекладывать выплаты за страховку и парковку на заемщика. Оценка также делается бесплатно, даже если клиента не устроили ее результаты и он отказался от заключения договора займа.
В рекламе ломбарды обещают выдать до 90% от рыночной стоимости транспорта, но на то это и реклама. На практике дают не более 70% — в зависимости от результатов оценки.
Велосипеды. Ломбарды принимают импортные и российские велосипеды. Двухколесный друг должен быть исправен, бодро ездить, не скрипеть и не стучать. Если на раме есть следы сварки, разорваны тросы или не включаются некоторые скорости, скорее всего, сдать велосипед не получится. Небольшие потертости допустимы. Если понесете велосипед в ломбард, не забудьте накачать колеса: со спущенными не принимают.
Смартфоны. Если хотите заложить телефон, убедитесь, что он исправен, не имеет внешних повреждений и полностью заряжен. Лучше, чтобы на задней стороне было нарисовано яблоко или написано Vertu.
Ломбарды любят, когда к смартфону прилагается фирменная коробочка и аксессуары: зарядники, наушники. А чеки и квитанции из магазина докажут, что клиент купил смартфон, а не отобрал в подворотне.
Элитные часы, бижутерия, сумки. Ювелирные ломбарды тоже принимают часы, если они сделаны из драгоценных металлов. На сам механизм и марку им плевать. Если хотите заложить часы как аксессуар, а не кусок драгметалла, отправляйтесь в часовой ломбард.
Там ценятся элитные марки, например итальянские Panerai, швейцарские Rolex, Breguet, Blancpain, Hublot, Patek Philippe, Ulysse Nardin. Фирменная коробка и документы, как и в случае со смартфонами, повышает стоимость оценки.
Оценщик начинает осмотр с внешнего вида: смотрит на состояние корпуса, стекла, ремешка или браслета. Если часы сделаны из золота или серебра, то проверяет пробы. Потом вскрывает заднюю крышку и под увеличительным стеклом изучает механизм. Приемкой часов занимаются профессиональные оценщики, которые легко отличают «Ролекс» из перехода в метро от оригинала.
Бижутерию не принимают, а вот сумку возьмут, если она фирменная и в хорошем состоянии. В приоритете премиальные марки, например Hermes, Chanel, Prada, Gucci, D&G, Christian Dior.
Бытовая техника и электроника. Берут практически все:
Главное требование — чтобы техника работала и имела товарный вид. Наличие коробки, упаковки, чеков и инструкций — плюс для оценщика. Если устройство работает от аккумулятора, его нужно зарядить перед посещением ломбарда. Строительные инструменты лучше почистить.
Антиквариат и предметы искусства. Ломбарды принимают фарфор, картины, ковры, статуэтки, мебель, иконы, старинные книги, коллекционные монеты и марки, скульптуры.
Стоимость вещи зависит от ее возраста, состояния, исторической или художественной ценности. Тут есть проблема: обычно заемщик даже примерно не знает, сколько может стоить монета, доставшаяся от дедушки, или прабабушкин ковер. Ломбарды могут этим пользоваться и сильно занижать стоимость при оценке.
Поэтому прежде чем нести артефакт в ломбард, нужно выяснить его реальную стоимость. Т—Ж писал, как оценить некоторые вещи:
Что не примут в ломбарде
Медали и ордена родственников-ветеранов тоже не стоит пытаться сдать: легальный ломбард их не возьмет. За незаконное приобретение или сбыт государственных наград предусмотрена уголовная ответственность.
Не принимают вещи в нерабочем состоянии и потерявшие товарный вид — то, что потом будет сложно реализовать.
Автоломбард не примет транспорт, который уже заложен кому-то или арестован приставами.
Как оценивают имущество, которое принимают в ломбардах
В любом ломбарде есть оценщик — человек, который знает, сколько стоит вещь и как проверить ее работоспособность. Еще он умеет отличать подделки от оригиналов. Эта должность — материально ответственная. Если оценщик перепутает золото с позолотой, китайский «Айфон» с настоящим, оригинальную картину с репродукцией, то будет из своего кармана возмещать ущерб работодателю.
Стоимость вещи определяется по согласованию сторон. На практике это работает так: сотрудник ломбарда называет сумму, которую он может выдать за эту вещь, а заемщик может согласиться или отказаться. Оценочная стоимость определяет максимальную сумму, которую ломбард готов дать клиенту.
Вот заемщик принес в ломбард часы, их оценили в 20 тысяч рублей. Значит, он может получить не больше 20 тысяч рублей за них. Если заемщику нужно меньше, ломбард без проблем оформит заем на меньшую сумму.
На справедливую оценку по рыночной цене не надейтесь. Чем ниже ломбард оценит вещь, тем легче ее будет потом продать и тем больший доход можно получить.
Я заложил золотое кольцо из золота 583 пробы весом 5,57 грамма. В кольце крошечный рубин — 0,02 грамма. Вес камня вычли из веса украшения, получилось 5,55 грамма. Если бы это был не рубин, а бриллиант, его все равно бы вычли.