wealth management что это
Что такое Wealth management.
Задумывались ли вы над тем, что чем больше вы работаете и зарабатываете, тем чаще возникает желание при сохранении условия прироста капитала свою жизнь… облегчить? Больше и со вкусом отдыхать, меньше вкладывать собственного труда, используя современные финансовые механизмы, иметь постоянный выбор лучших предложений и не тратить ценное время на их поиск. Это значит, для Вас пришло время Wealth Management, и Вы готовы разделить заботу об управлении своим благосостоянием с профессионалами.
Мы хотим рассказать Вам об услуге управления благосостоянием. Wealth Management не так давно появился в России, но набирает обороты и становится востребованной среди клиентов с особо крупным капиталом.
Дословно Wealth Management (WM) переводится как управление благосостоянием. Это услуга категории luxury и включает в себя комплекс высококачественных финансовых услуг, охватывая все аспекты инвестиционной деятельности человека. Чем выше благосостояние, тем чаще возникает потребность в услугах доверительного управления.
WM включает в себя следующие услуги:
Подробнее на схеме
В чем преимущество?
Главный плюс услуги Wealth Management в том, что одна компания оказывает широчайший спектр услуг. Вы обращаетесь к своему личному консультанту, который может решить, по сути, все. Действует, он, конечно, не один. В штате подобных компаний собраны профессионалы в различных областях, которые грамотно и оперативно решают задачи, поставленные перед ними. Кроме того, у Вашего доверительного управляющего есть много надежных и проверенных партнеров, за качество работы которых он несет ответственность. К их числу относятся зарубежные банки, иностранные риэлторы, международные брокеры и т.д. Клиент, конечно, может обращаться к ним напрямую, но WM сокращает время на подбор наиболее подходящего варианта для сотрудничества, а так же сокращает риск остаться неудовлетворенным качеством предоставленных услуг.
Таким образом, клиенту Wealth Management становится доступен широчайший выбор финансовых возможностей при сохранении персонального подхода к решению его задач.
WM предназначен для состоятельных клиентов, владельцев большого числа активов, ценящих свое время и доверяющих профессионалам.
Легкость бытия
И если вопросы инвестиций, финансового и иного планирования мы привыкли обсуждать со своими управляющими, то вот управление стилем жизни для многих еще неизвестное направление. Поэтому из всего многообразия сервисов WM большой интерес сегодня вызывает услуга Lifestyle – управление стилем жизни. Сегодня уже пользуются популярностью консьерж-сервисы. С помощью «консьержа» вы можете по звонку получить столик в одном из лучших ресторанов Парижа или отправить цветы в любую точку мира, выбрать гардероб в лучших Домах моды или заказать конференц-связь для делового общения.
Организацию путешествий тоже можно доверить своему управляющему. Как правило, те, кто часто путешествуют, сотрудничают с одной туристической компанией, тем самым ограничивая себя в выборе. В рамках услуги WM для Вас подберут лучшую компанию по тому или иному направлению. Особенно если речь идет о путешествиях, в которых надо побывать «раз в жизни». Например, Антарктида.
И это далеко не все вопросы, связанные с организацией комфортной жизни, которые вы можете поручить доверительному управляющему.
Теперь о главном. Кто оказывает услуги Wealth Management?
Частично услуги по управлению благосостоянием могут оказывать банки в рамках программ Private Banking. Но они часто ограничены «свободой выбора», так как предлагаемые ими услуги не выходят за рамки существующих в банках предложений. Идеальной структурой для оказания услуги WM являются так называемые multi family office – подразделения в структуре Управляющих компаний. Они предлагают не собственные финансовые продукты, а занимаются подбором наиболее оптимальных и проверенных решений для своих клиентов. Их сравнивают с мультибрендовыми бутиками.
Услуга базируется на доверии, поэтому большое значение имеет личное общение с клиентов, а, следовательно, географическая близость. В регионах России выбор подобных компаний пока не велик, но все же лучше иметь возможность «посмотреть в глаза» тому, кому доверяешь управление своим благосостоянием.
Обзор брокеров для состоятельных клиентов
В этой статье я хочу осветить 3 компании, предоставляющие финансовые услуги из категории wealth management и family office.
Эти компании управляют частным капиталом без готовых коробочных решений. Они предлагают не просто услугу доступа на фондовый рынок, но целые инвестиционные стратегии для увеличения благосостояния клиентов.
Я выбрал брокеров Ronin Partners, UFG Wealth Management и General Invest и предлагаю подробнее посмотреть, что они предлагают.
Инвестиционную группу в 2008 году основали бывший топ-менеджер Номос-Банка Андрей Гаек и его партнеры. Головной офис находится в Москве, есть офисы в Лимассоле (Кипр) и Амстердаме (Нидерланды). Группа оказывает услуги по сопровождению торговых операций на фондовом рынке, проводит анализ инвестиционных идей своих клиентов, предлагает стратегии в зависимости от их пожеланий.
Ronin Partners предоставляет доступ ко всем секциям Московской биржи, в том числе внебиржевому рынку.
Доступ к зарубежным фондовым площадкам осуществляется через европейского брокера Ronin Europe. Граждане РФ пользуются услугами российской компании, а нерезиденты и инвесторы, которые хотят заключить договор по правилам ЕС, работают с кипрской компанией.
В открытом доступе нет условий работы брокера. Чтобы их узнать, придётся дополнительно связываться с менеджерами. Аналогично ситуация обстоит и с отзывами о работе компании. Состоятельные клиенты не спешат «выливать» в интернет все, что происходит внутри.
UFG Wealth Management (UFG WM) — независимый семейный офис в России. Впервые компания появилась на рынке брокерских услуг в 2005 году как часть UFG Asset Management, а в 2006 году трансформировалась в отдельный бизнес.
Дополнительно эксперты компании консультируют по активам, находящимся вне зоны их управления, делают аудит существующих инвестиционных портфелей. Компания предоставляет клиентам доступ к Телеграм-каналу с комментариями по отдельным мировым событиям, трендам, инвестиционным идеям.
Клиенты не делятся подробностями взаимоотношений и результатами инвестиционных идей публично. Поэтому отношение к компании можно составить, или самостоятельно обратившись к менеджерам компании, или узнать подробности от друзей и знакомых.
General Invest оказывает услуги по управлению капиталом крупных частных и корпоративных инвесторов, а также управляет семейным благосостоянием. Это дочерняя компания General Invest (Switzerland) AG, офис которой находится в Цюрихе.
Компания создана в 2009 году итальянским финансистом Винченцо Трани (основатель и владелец Делимибиль). Помимо Москвы, присутствует в Санкт-Петербурге, Казани, Новосибирске, Екатеринбурге и Краснодаре.
General Invest характеризует отсутствие «коробочных решений». Параметры инвестиционных продуктов формируются в зависимости от риск-профиля инвестора, горизонта инвестирования и его индивидуальных предпочтений. Европейская практика управления активами и связи с международными контрагентами позволяют компании предлагать своим клиентам довольно выгодные условия инвестирования.
Большие деньги любят тишину и отзывы реальных клиентов компании General Invest в интернете не найти. Только кучка каких-то мусорных сайтов. На сайте самой компании в свободном доступе можно изучить ее финансовую отчетность и аудиторские заключения.
Состоятельные люди не спешат раскрывать успехи сотрудничества с брокерами из категории wealth management и family office. Именно с этим связаны столь редкие упоминания компаний на просторах рунета.
Если же собрать впечатления от первой встречи и подкрепить их публичными фактами, то получится:
Самый информативный и понятный пользователю брокер General Invest. Здесь в открытом доступе вся отчетность, тарифы обслуживания, регулярно выходят аналитические обзоры и имеется удобная форма обратной связи.
Самый футуристический сайт у компании UFG Wealth Management. Компания не раскрывает информацию ни на сайте, ни по телефону. Для новых клиентов связь доступна только по электронной почте. Нет тарифов обслуживания и финансовой информации в открытом доступе. Зато есть много обещаний и визуально принятый сайт.
Информация о лицензиях и отчетности Ronin Partners раскрыта на сайте, но тарифы и условия работы надо запрашивать отдельно по электронной почте.
В вопросе больших капиталов отзывы пользователей в сети не являются объективными. А зачастую и вовсе отсутствуют. В силу исторического прошлого люди не спешат афишировать достаток.
Однако компании, которые открыто демонстрируют документы и финансовые результаты своей работы, вызывают несомненно большее доверие и желание воспользоваться их услугами.
Лучшие управляющие благосостоянием: рейтинг Forbes
Рейтинг Forbes «Лучшие частные банки и управляющие благосостоянием» представляет участников индустрии по номинации «Управляющие благосостоянием». Это независимые российские и иностранные компании, оказывающие услуги управления крупным частным капиталом: wealth management и family office, представленные в России физически или через русскоязычный сайт.
1. UFG Wealth Management
Рейтинговые баллы: 78
Год основания: 2005
Руководство: Оксана Кучура (на фото) и Дмитрий Кленов
Офисы за рубежом: Кипр, Люксембург
Рейтинговые баллы: 74
Год основания: 1991
Штаб-квартира: Москва
Руководство: Андрей Звездочкин
Офисы за рубежом: Швейцария, Кипр, Нидерланды
3. Oracle Capital Group/«Третий Рим»
Рейтинговые баллы: 63
Год основания: 2002
Штаб-квартира: Люксембург
Руководство: Юрий Гантман
Офисы за рубежом: Швейцария, Великобритания, Кипр, Багамские острова
Мультисемейный офис обслуживает клиентов из России и стран СНГ, в том числе через офисы в Москве и Алма-Ате. Компания не раскрывает своих основателей, имеет российско-казахстанские корни и европейский совет директоров, куда входят семь англичан. Среди них экс-министр в правительстве Тони Блэра, бывший глава KPMG по СНГ и бывший директор сектора альтернативных инвестиций Лондонской фондовой биржи. В 2013-м компания заключила стратегический альянс с российской компанией «Третий Рим», выкупив блокпакет у ее основателя Андрея Мовчана и фонда Александра Смузикова. «Третий Рим», созданный в 2009 году выходцами из «Ренессанс Управление инвестициями», продолжает работать под собственным брендом.
Рейтинговые баллы: 46
Год основания: 2003
Штаб-квартира: Москва
Руководство: Рустам Исеев
Офисы за рубежом: Великобритания
У GHP Group два ключевых партнера: сооснователь Fleming Family & Partners Марк Гарбер и экс-глава JP Morgan Capital Markets Иэн Хэннэм. Они знакомы с 1990-х, когда организовали сделку по продаже семье Флеминг российского инвестбанка UCB, принадлежавшего Гарберу и Хансу-Йоргу Рудлоффу. В 2012 году они выкупили российский бизнес FF&P у семьи Флеминг, чтобы вместе заниматься управлением частным капиталом и прямыми инвестициями на развивающихся рынках. GHP Group принадлежит около 20% акций транспортного холдинга FESCO, подконтрольного группе «Сумма» Зияудина Магомедова.
Рейтинговые баллы: 44
Год основания: 2008
Штаб-квартира: Москва
Руководство: Андрей Гаек
Офисы за рубежом: Кипр
Рейтинговые баллы: 40
Год основания: 2009
Штаб-квартира: Москва
Руководство: Андрей Никитюк
Офисы за рубежом: Швейцария, Великобритания, Италия
Порог входа: не раскрывается
Основатель компании Винченцо Трани приехал в Россию в 2001 году, чтобы развивать кредитование малого бизнеса в учрежденном по инициативе ЕБРР КМБ-Банке. Поддержкой малого бизнеса он занимается и сейчас через небольшой фонд Mikro Capital. Однако основной его бизнес — General Invest. Компания оказывает услуги по управлению частным капиталом, семейного офиса и брокера на международных площадках. Трани — почетный консул Республики Беларусь в родном Неаполе. По словам Трани, он хорошо знаком с Сильвио Берлускони, но обстоятельства знакомства оставляет в тайне.
7. Marcuard Heritage
Рейтинговые баллы: 31
Год основания: 2003
Штаб-квартира: Цюрих, Швейцария
Руководство: Синан Бодмер
Офисы за рубежом: Швейцария, Великобритания, Кипр, Сингапур, Новая Зеландия
Порог входа: не раскрывается
Рейтинговые баллы: 28
Год основания: 2007
Штаб-квартира: Москва
Руководство: Алексей Голубович
Офисы за рубежом: Великобритания, Латвия
Порог входа: не раскрывается
Рейтинговые баллы: 18
Год основания: 1995
Штаб-квартира: Москва
Руководство: Дмитрий Бугаенко, Алексей Гнедовский
Офисы за рубежом: Кипр
10. Axioma Wealth Management
Рейтинговые баллы: 16
Год основания: 2009
Штаб-квартира: Цюрих, Швейцария
Руководство: Йозеф Мейер
Офисы за рубежом: Швейцария
Порог входа: не раскрывается
Wealth Management спросит о репутации строже банка
Обновлено 30 июля 2021
7 мин на прочтение
Рассказ о том, почему крупные капиталы любят тишину и крепкую репутацию.
Раньше семейные офисы считались тихой гаванью для состоятельных людей с репутационными проблемами. Такие компании задавали меньше вопросов, к комплаенс относились не так строго и при этом ценили конфиденциальность. Однако времена изменились.
Сейчас без подготовки трудно отличить управление частным капиталом от private banking, политика транспарентности коснулась даже личных капиталов, а семейные офисы не стесняются проверять клиентов по базам данных и читать о них в интернете.
Сегодня мы расскажем, чего ждать от современного Wealth Management и что делать, если репутация не идеальна.
План статьи
Wealth Management — кратко
Wealth Management (управление капиталом) разработан специально для того, чтобы помочь состоятельным клиентам продолжать увеличивать свое богатство, защищать свои активы и снижать финансовые риски.
Зачастую собственникам крупных капиталов становится тесно в рамках услуг банков или финансовых консультантов. Как правило, подобные персоны обладают весьма диверсифицированным инвестиционным портфелем, бизнес-активами, интересами в благотворительности и т. д. Как следствие, на личное благосостояние влияет слишком много факторов, и особенности налогового регулирования — наиболее безобидный из них.
Wealth Management выступает оператором комплексных финансовых процессов. С долей условности услугу можно сравнить с швейцарским армейским ножом, когда множество операций проходит через одного оператора.
Традиционно в зону ответственности Wealth Management попадают следующие услуги:
— консультации по благотворительности;
— бухгалтерские и налоговые услуги;
Как правило, услуги по управлению частным капиталом предоставляют семейные офисы (Family Office). Все-таки состоятельные персоны предпочитают сохранять и приумножать капитал всей своей семьи. Плюс сотрудник Family Office может представлять интересы клиента в ряде финансовых вопросов.
Иными словами, Wealth Management отвечает на вопрос, как состоятельным лицам увеличить свое богатство, минимизировав риски?
Как WM зашел на территорию банкинга
Wealth Management работает в условиях высокой ответственности сторон. Если обратился «трудный» клиент, возможно, сотрудничество с ним принесет больше проблем, нежели бенефитов.
Еще 12 лет назад семейные офисы развивались параллельно финансовым институтам. Однако мировой финансовый кризис 2009 года внес коррективы в развитие рынков. Выделялись три тенденции: эволюция цифровых технологий, новый и жесткий акцент на регулировании и последующие изменения в поведении и требованиях потребителей.
Продукты и услуги, востребованные собственниками крупных капиталов, гораздо сложнее, чем те, которые предлагаются в рамках обычных банковских услуг. Профиль Wealth Management от задачи «сохранить капитал» все сильнее уходил к «безопасно увеличить капитал». Так семейные офисы постепенно зашли на территорию банков. Теперь они обязаны играть по правилам «взрослых» финансовых институтов.
Wealth Management оказался меж двух огней. Схематически это можно изобразить так:
В схеме выше указано много аббревиатур и, вероятно, вам известны только некоторые из них. Смысл в том, что Wealth Management вынужден ориентироваться на регуляторные нормы, иначе им грозит штраф, а в перспективе — закрытие.
Сильнее всего к централизации финансового регулирования подошел ЕС. Конечная цель подобной транспарентности — противодействие отмыванию денег и пособничеству преступности.
Если сотрудничество с клиентом потенциально может принести проблемы с регуляторами, семейный офис лишний раз подумает. Определить, какой клиент безопасный, а какой высокорискованный, должна служба комплаенс.
Какие практики комплаенс используют в WM
Здесь все как в банках: проверка в World-Check, открытых источниках, блогах, базах правоохранительных органов и т. д.
Благодаря тому, что банки постоянно получают актуальную информацию и соблюдают нормативные требования, они предлагают более стандартизированные и четкие решения, которые находятся под контролем службы комплаенс.
Семейный офис — посредник между клиентами и банками, поэтому тоже использует расширенные практики комплаенс. В противном случае с ним самим не будут сотрудничать.
Практики комплаенс в банках могут заметно отличаться, поэтому семейные офисы предпочитают перестраховываться и проверять клиента тщательнее. Если опираться на рекомендации группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF) и аналогичные директивы ЕС, получится такой перечень:
Тип клиента. Возможно, речь идет о политически значимой персоне, представителе государственных холдингов, лице из санкционного списка и т. д.
Юрисдикция клиента. Граждане стран с высоким уровнем коррупции и терроризма вызовут больший интерес. К сожалению, выходцы из бывшего СНГ по умолчанию оказываются в «желтой» или «красной» зоне риска. Причина — страна происхождения. Это данность, которую нужно принять.
Продукт, на который претендует клиент. К таковым относятся услуги частного банкинга, анонимные и наличные транзакции, операции с ценными бумагами.
Публикации. Служба комплаенс в обязательном порядке проверяет клиентов через базу World-Check и ее аналоги. Туда попадают публикации о нечестном бизнесе, коррупционерах и сомнительных личностях. Также в обязательном порядке знакомятся с упоминаниями в открытых источниках.
Есть ли принципиальная разница между банкингом и WM
Private banking и Wealth Management — не одинаковые понятия. При этом частный банкинг может предлагать управление капиталом, но фирмы по управлению капиталом не могут предоставлять услуги частного банковского обслуживания.
Private banking (частный банкинг) — это персональная, точечная работа с владельцами крупного частного капитала и их семьями. Если кратко, то клиент может рассчитывать на следующий пакет услуг:
— классическое банковское обслуживание;
— инвестиционные продукты и услуги;
— налоговое и юридическое консультирование;
— решения для бизнеса.
На первый взгляд, разница с Wealth Management едва ощущается. Действительно, здесь много пересекающихся моментов. Ключевые отличия между Private banking и Wealth Management кроются в подходе.
Частный банкинг предлагает заготовленные финансовые продукты. Они могут быть гибкими в части условий, но основа остается одной. Как правило, у банков есть пул партнерских соглашений, по которым они и работают. В конце концов, зарплату консультанту платит банк. Верно?
Wealth Management делает ставку на предельно возможную клиентоориентированность. Нормально, когда эксперт семейного офиса старается узнать об увлечениях клиента, отношениях в семье, приоритетах. Все это нужно для лучшего понимания задач и инструментов, которые подойдут конкретному клиенту.
Управление частным капиталом и репутация клиентов
Либо компания принимает новые правила игры и следит за репутацией в интернете, либо управление собственным капиталом будет неумолимо осложняться.
Может ли клиент Wealth Management из России повысить шансы на успех, если комплаенс играет против него? Да, это возможно, но стоит помнить важную вещь. В случае проблем с одобренным клиентом служба комплаенс рискует собственным благополучием.
Посмотреть на себя с точки зрения рисков можно так:
Если удалось найти негативные публикации о себе, можно быть уверенным — комплаенс тоже их увидит.
Если Family office берет на себя часть функций комплаенс, стоит понимать, что не все сомнительные упоминания можно опровергнуть. Придется искать способы легально избавиться от нежелательных упоминаний. Благо методология медиации, траблшутинга и ремувинга не стоят на месте.
Wealth Management
Wealth Management — это уникальная на российском рынке команда профессиональных финансовых консультантов и портфельных управляющих.
Предлагаемые нами финансовые услуги включают в себя инвестиционное консультирование, финансовый аутсорсинг, доступ к классическим банковским услугам, анализ проектов и инвестиционных портфелей, услуги семейного офиса, такие, как: организация фондов, вопросы наследования и международного налогообложения.
Wealth Management — новое направление бизнеса, созданное в 2009 году. Мы разрабатываем финансовые решения для состоятельных частных клиентов и компаний со значительными суммами инвестируемых активов.
Продукты и услуги Wealth Management
Наша структура позволяет предлагать клиентам широкий выбор инвестиционных продуктов: от облигационных стратегий и депозитов до сложных производных финансовых инструментов.
Открытая архитектура
Наша работа строится по принципу открытой архитектуры: мы предлагаем клиентам собственные инвестиционные продукты и услуги, а также продукты и услуги тщательно отобранных нами партнёров. Таким образом, клиент получает доступ к богатой палитре инвестиционных решений, из которых с помощью персонального инвестиционного консультанта он выбирает те решения, которые наиболее близки его стилю инвестирования.
Открытая архитектура позволяет нам мыслить широко и глобально. В великом множестве инвестиционных возможностей, существующих в мире, мы стараемся максимально расширить поле зрения, выбрать лучшее из того, что мы в состоянии охватить, проанализировать, отобрать и предложить клиенту. Мы мыслим творчески, мы не ограничиваемся стандартными решениями и не пытаемся взять «с полки» готовый продукт. В каждом конкретном случае под каждого клиента мы создаем индивидуальный и практически всегда уникальный инвестиционный портфель.
Клиент Wealth Management
В центре нашей системы находится клиент. Долгосрочные доверительные отношения с клиентом — высшая ценность для нас, наш главный капитал.
Наша стратегическая цель — обеспечить высший уровень сервиса для клиента и помочь ему достичь поставленных инвестиционных целей. Наша тактическая задача — вместе с клиентом определить его требования, приоритеты и ограничения, всемерно учесть его пожелания, а затем разработать соответствующую инвестиционную стратегию, максимально учитывающую эти требования.
Компания гарантирует клиенту полную конфиденциальность и защиту информации, при этом строго подчиняясь требованиям действующего законодательства.
Команда Wealth Management
Ключевая фигура для нашего клиента — это его персональный инвестиционный консультант, который становится универсальным помощником в решении всех финансовых вопросов. Через него клиент взаимодействует с портфельными управляющими и юристами, получает доступ к ресурсам компании и пользуется её инфраструктурой.
Персональные инвестиционные консультанты Wealth Management — хорошо известные в России профессионалы финансовой индустрии с безупречной репутацией и многолетним опытом работы как в области финансового консультирования, так и в смежных областях (прямые инвестиции, корпоративные финансы, брокерские услуги, риск-менеджмент и т.д.). Персональные инвестиционные консультанты, как и многие другие члены команды Wealth Management, приобрели свои знания и опыт в ведущих российских и международных финансовых компаниях и университетах.