Что такое карта рассрочки и как ей пользоваться
Что такое карта рассрочки и как ей пользоваться
Карты рассрочки позволяют использовать для покупок банковские, а не собственные средства. Доступный кредитный лимит для каждого клиента рассчитывается индивидуально на основе предоставленной в заявке информации.
Карта рассрочки сочетает черты кредитки с длительным грейс-периодом и товарного займа. Но у нее есть отличительные особенности:
Оформление карты рассрочки
Карта рассрочки оформляется по тому же принципу, что и кредитка. Сделать это можно:
Во время заполнения заявки важно указать как можно больше данных. Это повысит шансы принятия положительного решения.
Если клиент решил оформить карту рассрочки онлайн, после подтверждения заявки ее можно будет забрать в офисе эмитента.
Какая карта рассрочки самая выгодная
Сложно дать точный ответ на этот вопрос, так как у каждого из предлагаемых эмитентами вариантов есть свои особенности. К тому же, карта рассрочки относится к достаточно новым продуктам и предоставляется он не всеми банками.
Спросом пользуются карты:
Прежде, чем воспользоваться рассрочкой, необходимо изучить условия ее предоставления. При возникновении просрочки финансовое учреждение может начислить большие штрафные санкции и передать информацию в бюро кредитных историй.
В чем выгода карты рассрочки для банка
Несмотря на то, что финансовое учреждение не получает процент за пользование кредитными средствами, выгода в выдаче карт рассрочки для него все же есть. Банки в этом случае зарабатывают на выплачиваемых магазинами отчислениях после оформления каждой рассрочки.
Как пользоваться картой рассрочки
Выгоду рассрочки платежа смогут оценить только те, кто умеет правильно пользоваться карточкой и изучил все условия договора. Важно уделить внимание:
Плюсы и минусы карт рассрочки
Начать стоит с преимуществ:
Но недостатки у продукта тоже есть:
Жителям небольших населенных пунктов обычно нет смысла оформлять карту рассрочки, так как там часто отсутствуют магазины-партнеры или их совсем мало.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Что такое карта рассрочки
В рекламе банки обещают беспроцентную рассрочку на товары любых категорий, но не раскрывают деталей. Рассказываем подробно.
Что такое карта рассрочки
Такая карта нужна для оплаты товаров или услуг в кредит, но без процентов. Покупаете товар за 10 тысяч в рассрочку на 10 месяцев — платите по 1000 рублей в месяц. Если возвращаете деньги по графику, пользуетесь деньгами бесплатно — банк не начислит проценты.
У каждого банка разные условия: лимит, беспроцентный период, кэшбэк, список магазинов-партнеров, процентная ставка — она появляется, если не соблюдать условия.
Одни банки разрешают оплачивать картой рассрочки только покупки у партнеров, другие — любые покупки. В магазинах-партнерах условия лучше: длиннее период рассрочки, больше кэшбэк, меньше ограничений по сумме покупок.
Например, в магазинах-партнерах есть возможность получить рассрочку до 2 лет, а если магазин не входит в партнерскую сеть — на 1 месяц. Фактически покупка не у партнера проходит как обычная покупка по кредитной карте с льготным периодом 30 дней — вернуть деньги нужно одним платежом, но не сейчас, а через месяц.
Как работает
Когда клиент оплачивает покупку, банк кредитует его и сразу перечисляет средства магазину. А клиент постепенно возвращает банку сумму покупки — обычно ежемесячно, равными долями. Дата, когда нужно вносить очередной платеж, обычно не зависит от даты покупки — ее устанавливает банк при оформлении карты. Это может быть день оформления или просто последний день месяца.
У каждой покупки свой срок выплат и ежемесячный платеж. Если покупок несколько, ежемесячные платежи суммируются. Например, клиент купил ноутбук за 30 тысяч в рассрочку на 6 месяцев и планшет за 12 тысяч на 4 месяца. Ежемесячный платеж за ноутбук — 5 тысяч, за планшет — 3 тысячи. Если больше ничего не покупать, минимальный ежемесячный платеж первые 4 месяца будет 8 тысяч, а оставшиеся 2 месяца — 5 тысяч.
Если платить по графику, стоимость покупки остается неизменной. Но если не вносить платежи вовремя, банк может начислить штрафы за просрочку и проценты за пользование деньгами. Эти условия прописаны в договоре.
Сначала читать, потом подписывать
Есть ли подвох в картах рассрочки
Карта рассрочки — это прежде всего кредитный продукт с лимитом, который предоставил банк. При оформлении заключается кредитный договор, в котором предусмотрены проценты и штрафы за просрочку, а кредитная дисциплина попадет в бюро кредитных историй. Если не успеть внести очередной платеж за месяц, карта превращается в обычную кредитную со штрафами и процентами.
Еще одна особенность — кто платит за рассрочку. Банку невыгодно выдавать кредиты на несколько месяцев без процентов, поэтому часть процентов за клиента платит магазин. Магазину это выгодно: продажи и оборот растут. Но иногда при покупке в рассрочку на определенные категории не действуют скидки и акции, потому что это может съесть прибыль магазина.
Чем отличается кредитка от карты рассрочки
По сути, рассрочка по карте — это кредит с длинным беспроцентным периодом. У кредитной он обычно не превышает 55—60 дней, а у карты рассрочки может доходить до 2—3 лет при покупке в магазине-партнере банка.
Платить в рассрочку можно и по некоторым кредитным картам. Например, по кредитной карте Тинькофф-банка можно активировать специальное предложение от магазина-партнера и после этого покупать в рассрочку до 10 месяцев. На эту операцию будет распространяться рассрочка, на остальные — обычные условия кредитного договора.
Как правильно пользоваться
Главное правило кредитных карт, и карт рассрочки в том числе, — платить вовремя и не тратить больше, чем можете себе позволить. Картой выгодно оплачивать разные категории товаров и услуг в магазинах-партнерах, а в других магазинах лучше использовать дебетовую или кредитную с большим беспроцентным периодом.
Выгодно ли пользоваться
Карта рассрочки удобна при покупке в магазинах-партнерах. При выборе проверяйте список партнеров на сайте банка и условия для каждого из магазинов. Выбирайте банк, у партнеров которого покупаете чаще. А если таких несколько — тот, у которого период рассрочки больше.
Если вы хотите покупать в рассрочку в любых магазинах, часто выгоднее оформить простую кредитную карту с длинным беспроцентным периодом.
На что обратить внимание при оформлении
Проверяйте в договоре кредитную ставку банка, штрафы и пени за просрочку платежа. Ставка может быть 0%, а штраф за несвоевременную оплату — 0,1% за каждый день просрочки, а это 36,5% годовых.
И, как всегда, внимательно читайте кредитный договор с банком, когда подписываете: вы соглашаетесь на условия, которые прописаны в договоре, а не на сайте.
Как получить карту
В большинстве случаев оформить заявку можно на сайте банка. Для оформления нужны только паспортные данные, но банк может запросить другие документы или отказать в выдаче.
[Разбор] Что еще предлагают банки: карты рассрочки vs кредитки
На днях столкнулся с предложением открыть карту рассрочки – мне это было не особо актуально, но я сходу не понял, чем такая карта будет отличаться от кредитной. По заявлению менеджера – основной ее плюс в том, что расплачиваться за товар можно будет несколько месяцев и все это без процентов. Зачем банкам предлагать столь невыгодные для них условия при наличии кредитных карт?
Я решил копнуть глубже и разобраться, как это работает на самом деле, и что важно учитывать тем, кто все же решился оформить такую карту.
Кому выгодна карта рассрочки?
Карты рассрочки выгодны для трех сторон: банка, потребителя и партнеров банка. Суть карты в том, что приобрести товары в рассрочку пользователь может только у продавцов-партнеров банка (впрочем, их список достаточно обширен и постоянно пополняется – например, у карты Халва сейчас более 230 тысяч магазинов-партнеров, а у карты Свобода – более 130 тысяч).
Получается, что проценты за отложенный платеж банку оплачивают партнеры, заинтересованные в дополнительном притоке клиентов – то есть это по сути B2B-монетизация.
Вот как это работает:
С помощью карты рассрочки вы покупаете товар у магазина-партнера банка, даже если у вас сейчас нет полной суммы для его оплаты. Затем вы выплачиваете эту сумму банку без процентов равными платежами в течение указанного срока.
Партнер банка получает дополнительных клиентов, ведь вы не пошли к конкурентам, а приобрели товар у него. И, как следствие, повышает свою прибыль.
Банк получает комиссию от продаж магазина-партнера. Точный размер комиссии не раскрывается, но, по сведениям РБК, он составляет 3-7%.
Но есть же кредитные карты, зачем нужно что-то еще? У кредиток и карт рассрочки есть некоторые отличия.
Чем кредитная карта отличается от карты рассрочки
Обе карты имеют лимит средств. Если вы не выплачиваете долг в срок, рассрочка превращается в кредит с процентами. А долг по кредитной карте в случае задержки придется выплачивать с более высокой процентной ставкой. В этом принцип действия карт похож. А вот в чем отличия:
С кредитной картой вы покупаете все что хотите и где хотите. С картой рассрочки приобрести товар можно только у продавцов-партнеров банка.
Потраченную сумму с карты рассрочки вы возвращаете в том же объеме (если выплачиваете долг вовремя). Потратив средства на кредитной карте, вы дополнительно выплачиваете проценты (за исключением грейс-периода).
С кредитной карты вы можете снять наличные, заплатив комиссию за «обнал». С карты рассрочки снять наличные, как правило, нельзя.
Карты рассрочки не предусматривают плату за обслуживание. За обслуживание кредитной карты списывают ежегодную плату.
Кстати, некоторые банки вместо выпуска отдельных карт рассрочки предлагают опцию беспроцентной рассрочки как часть функционала кредитных карт – то есть клиент может либо приобрести товар в рассрочку у партнеров банка, либо воспользоваться кредитом.
Но может, все-таки не заморачиваться с открытием карты рассрочки, а оформить рассрочку на нужный товар? Давайте разбираться.
Оформить рассрочку или приобрести карту рассрочки?
Банки не работают бесплатно, поэтому за рассрочкой часто кроется обыкновенный кредит. Банк предоставляет кредит и начисляет проценты, а магазин дает скидку на сумму этих процентов.
Скидка не всегда возвращается сразу. Для возврата процентов необходимо платить вовремя в течение всего срока, а также написать заявление на возврат.
При оформлении рассрочки нужно внести первоначальный взнос в размере 20-30% от суммы товара.
Рассрочка обычно выдается на более длительный срок, в отличие от карты рассрочки.
Карта рассрочки опасна тем, что вместо одного товара вы можете импульсивно купить много ненужных вещей. Если вы недостаточно дисциплинированны, то обычная рассрочка вам подойдет больше.
Приведем пример. Допустим, вы планируете приобрести кухонный гарнитур или, может, последнюю модель Macbook Pro. Но выделить на покупку сразу всю сумму вы по каким-то причинам сейчас не можете, а вот внести оплату равными платежами за три месяца – вполне. При этом вам не хочется платить проценты банку и потом заморачиваться с их возвратом. В этом случае вам подойдет карта рассрочки.
Что учесть при оформлении карты рассрочки
В заключение, еще раз перечислим важные факторы, которые нужно принимать во внимание тем, кто собрался оформить карту рассрочки:
С картой рассрочки вы не сможете приобрести любые товары – только те, что есть у партнера-ретейлера банка. Перед открытием карты изучите список партнеров банка и цены на товары. Может быть, в эти магазины вы не ходите? А может, цены в них значительно выше и рассрочка невыгодна?
Вносить ежемесячные выплаты необходимо вовремя, иначе банк начислит штраф, а также введет проценты за обслуживание рассрочки, которые могут достигать 20% годовых и даже больше. Так вы теряете главное преимущество карты рассрочки и портите кредитную историю.
Не каждый товар можно приобрести со скидкой с помощью карты рассрочки. В некоторых случаях выгоднее совершить покупку по скидке, пусть и без рассрочки. Например, если вы оплачиваете товар кредитной картой и гасите сумму овердрафта в течение беспроцентного периода.
Уточните срок, на который можно распределить выплату рассрочки. Не во всех магазинах есть возможность растянуть оплату на год.
Лимит суммы на карте рассрочки обычно составляет 300-350 тысяч рублей. Но вряд ли эту сумму предложат сразу. Сначала сумма будет в 3-10 раз меньше, но если вы выплачиваете долги в срок, лимит могут повысить.
Ниже я собрал таблицу для сравнения условий по кредиткам, картам рассрочки и просто покупкам в рассрочку:
Кредитная карта
Рассрочка
Карта рассрочки
Оформляется на конкретный товар в конкретном магазине
Только в магазинах-партнерах банка
До 12 месяцев, необходимо офрмлять возврат процентов после выплаты рассрочки
До 700 тыс-1 млн рублей
До 300-350 тыс рублей
Плата за обслуживание
Нет, но необходимо внести первоначальный взнос 20-30% от стоимости покупки
* В последнее время стали появляться карты рассрочки с возможностью обналичивания средств, при этом взимается комиссия.
Что в итоге
Карты рассрочки – сравнительно новый, но достаточно интересный инструмент, который позволяет экономить на обслуживании кредитов. Подойдет в первую очередь тем, кто планирует совершать крупные покупки в магазинах-партнерах банка и при этом точно уверен, что сможет вносить ежемесячные платежи по плану. Посмотреть предложения банков по картам рассрочки и сравнить условия можно на различных сайтах-агрегаторах.
Карты рассрочки: 6 советов, как ими правильно пользоваться
Карты бесплатной рассрочки позволяют их владельцам покупать в магазинах товары, рассчитываться за них частями и при этом не переплачивать банкам ни копейки. Однако неправильное пользование подобным пластиком может привести к чрезмерной закредитованности, возникновению задолженности и финансовым издержкам.
В этой статье мы дадим советы, как пользоваться картами с бесплатной рассрочкой и не совершать обидных ошибок. А именно:
1.Рассчитывайте свои возможности
Пластик с бесплатной рассрочкой — это не «волшебная палочка». Она не поможет вам приобрести вещь, которая вам в принципе не по карману. При помощи этого продукта вы сможете рассчитаться с продавцом равными частями в течение, как правило, 4-6 ближайших месяцев. Если ваши доходы не позволят вам каждый месяц выплачивать банку 1/6 часть стоимости сделанной покупки, то у вас возникнут проблемы.
Рассмотрим ситуацию на конкретном примере. Допустим, ежемесячный доход человека равен 35 тысячам рублей. Его траты на приобретение продуктов питания, средств гигиены, лекарств, оплату коммунальных и транспортных расходов составляют 30 000 рублей. И вот у человека неожиданно сломался холодильник.
Стоимость присмотренного им нового холодильника — 30 000 рублей. Такую покупку с одной своей зарплаты гражданин позволить себе не может. Но магазин бытовой техники принимает к оплате карту «Халва» Совкомбанка, и предоставляет ее держателям беспроцентную рассрочку в течение 6 месяцев. Рассчитавшись с продавцом «Халвой», человек ближайшие полгода должен будет вносить на пластик Совкомбанка ежемесячно по 5 000 рублей. Такие траты его бюджет выдержит. Держатель карты быстро заменит вышедший из строя агрегат, и не переплатит за банковский кредит ни одной копейки.
Однако если гражданин поддастся соблазну и вместе с необходимым ему холодильником «купит в рассрочку» еще и телевизор за 50 000 рублей, то развязка истории может стать иной. Ежемесячный платеж покупателя в таком случае возрастет до 13 333 рублей. Чтобы не выбиться из графика платежей, ему в течение ближайшего полугода придется перейти на режим жесткой экономии и отказывать себе в чем-то необходимом.
Что будет, если у человека не хватит денег и он просрочит обязательный платеж? Банк выпишет ему штраф. А на сумму задолженности будут начисляться проценты, как и по обычному потребительскому кредиту. В итоге размер следующего платежа станет еще больше.
Нерасчетливого покупателя ждут:
2.Продлевайте срок рассрочки
Если вы будете пользоваться небольшими хитростями, то сможете легально увеличить срок рассрочки. Например, купив тот же холодильник 30 июня, уже в июле вы будете должны внести в банк первый платеж. Но если вы подождете один день и совершите покупку 1 июля, то платеж по карте нужно будет сделать в августе. А сам срок рассрочки увеличится почти на месяц.
3.Следите за сроками платежей
Продукты разных банков имеют различные условия. Одни карты предполагают внесение обязательных платежей в конце месяца, другие — в середине. Есть такие виды пластика, платеж по которым привязан к дате их оформления.
В многообразии условий легко запутаться. Чтобы не пропустить очередной платеж и не «нарваться» на штраф, четко отслеживайте график внесения оплаты. Вам помогут Личный кабинет на сайте банка, мобильное приложение и услуги смс-информирования.
4.Ориентируйтесь на реальные сроки рассрочки
Давайте представим, что вы наметили дома масштабный ремонт, но не располагаете достаточной суммой для покупки всего объема необходимых стройматериалов. Магазин с товарами для ремонта, который вы выбрали, принимает карту беспроцентной рассрочки. Срок возможной рассрочки, заявленный в рекламе продукта— 18 месяцев. Возможность разделить предстоящие траты на 18 равных частей вас вполне устраивает.
Но не спешите сразу бежать в магазин за покупками. Уточните, какой срок рассрочки по имеющейся у вас карте предлагает выбранный вами магазин. Учтите, что разрекламированные «18 месяцев» — это максимально возможный период. Далеко не все партнеры банка идут на предоставление таких условий. Большинство магазинов предлагают рассрочку платежа на 4-6 месяцев.
Мы советуем вам сравнить между собой предложения разных банков («Халва» Совкомбанка, «Совесть» QIWI Банка, «Свобода» Хоум Кредит). Бывает так, что сроки рассрочки, которые дает один и тот же магазин по разным картам, существенно различаются между собой (по одному пластику — 3 месяца, по другому — 12).
5.Не забывайте про платные услуги и скрытые комиссии
Банки обслуживают карты рассрочки бесплатно, проценты за пользование деньгами не берут. Однако все карточки имеют дополнительные платные опции, улучшающие положение клиента. Это могут быть:
Подключение платных опций — добровольное решение клиента. Без его согласия платные услуги ему навязаны быть не могут. Однако бывает, что менеджеры по продаже злоупотребляют своими полномочиями. Их зарплата напрямую зависит от того, сколько платных услуг им удалось продать. Убеждать клиентов активировать у бесплатного продукта платную опцию — дело очень сложное. Поэтому некоторые сотрудники банков в процессе выдачи карт наряду с прочими бумагами просто подкладывают клиентам на подпись согласие на активацию услуг. Плата за «подключенные» таким образом услуги затем попадает в сумму следующего обязательного платежа.
Некоторые карточки имеют и скрытые комиссии, например, за невыполнение условий «обязательного информирования». Согласно этим условиям, держатель карты обязуется определенное количество раз в месяц заходить в свой личный кабинет на сайте продукта или мобильное приложение и знакомиться с новой информацией. Если требование не выполняется, то клиенту начисляется комиссия.
В рекламных буклетах о наличии таких требований ничего не говорится. Не всегда о них сообщают и сотрудники банков при выдаче карт. Поэтому, чтобы не платить банку лишнего, мы советуем держателям пластика с рассрочкой регулярно проверять набор подключенных услуг и следить за начислением комиссий в мобильном приложении или в личном кабинете на интернет-сайте.
6.Не носите карточку с «бесплатной» рассрочкой с собой
Мир окружающего нас общества потребления полон соблазнов, а количество денег на счету не беспредельно. По статистике, каждый третий человек склонен к совершению импульсных покупок, о которых потом жалеет.
Если вы знаете, что ваш бюджет ограничен, то вряд ли станете совершать необязательную покупку. Но если в вашем кошельке появится карточка с «бесплатной рассрочкой», то вы можете не устоять. Соблазны приведут к тому, что ваши расходы превысят доходы. И вы столкнетесь с финансовыми проблемами.
Карта рассрочки
Бывают ситуации, когда гражданину необходимо сделать срочные покупки, но у него нет под рукой наличных денег, финансовых средств на банковской карточке. Для такого случая банком предусмотрен такой продукт, как карта рассрочки, позволяющая немедленно покрыть текущие расходы на определенные цели. Прежде, чем решить получить такую карточку, важно ознакомиться со всеми нюансами обслуживания и получения, знать, есть ли подвох.
Что такое карта рассрочки, зачем нужна
Карточка рассроченного платежа является банковским продуктом, относящимся к категории кредитования и помогает оплачивать покупки при отсутствии денег с собой или вообще на данный момент. Сама карточка бесплатная.
Главным отличием от кредиток является то, что не нужно делать взносы, не накапливаются проценты, то есть сумма средств предоставляется без процентов.
Различие с дебетовым пластиком заключается в распоряжении заемными средствами, а не личными.
В зависимости от банковской организации-партнера, устанавливается период для возмещения средств. Минимальный срок возврата финансов составляет 30 дней, максимальный – 1 год.
Размер ежемесячного взноса исчисляется посредством равномерного распределения суммы затрат на временной промежуток рассрочки.
Внесение наличных на пластик не облагается комиссионными сборами, а при досрочном погашении не будет дополнительного процента или иного вида переплат.
По факту, будут возвращаться только те деньги, которые потрачены, не больше и не меньше. Это существенная разница между рассрочкой и кредитом.
Принцип работы данного банковского продукта с беспроцентным рассрочки заключается в том, что за приобретения своего клиента фактически расплачивается сам банк. А потом, за установленный период, человек возмещает средства на счет для рассрочки.
У банковской организации есть определенные магазины, являющиеся партнерами и предоставляющими возможность расчета покупателей по карточке распределения. Это означает ограничение количества мест использования данной услуги, она не везде работает. С другой стороны, есть выбор мест приобретения, клиент может сам выбрать, где совершить покупку. Данный банковский продукт является взаимовыгодным, привлекая потенциальных клиентов для банка и для торговой организации, существенно увеличивая объем продаж их продукции.
Процентный сбор вообще существует, но погашается не за счет держателя счета, а самим магазином, где совершалась покупка. Обычный размер процентного сбора составляет порядка 3-5% от общего расхода за одну покупку. Таким образом банк подстраховывается, ведь торговая организация более обязательный плательщик, чем просто человек. Также сам магазин располагает потенциальных покупателей к приобретению товара у них, выгодно повышая свою конкурентоспособность. Клиент банка никакие проценты не платит никому.
Несмотря на простоту пользования, отсутствие сборов, средства остаются заемными и подлежат обязательному возмещению. При просрочке установленного банковской организацией временного промежутка, на держателя карточки налагается штраф. Каждый банк предусматривает собственный вариант наказания неплательщика: фиксированная сумма каждый месяц или начисление процента от суммы задолженности за каждый день пропуска. Также при отсутствии штрафных мер наказания существует практика перевода займа по рассрочке в кредит по условиям банка.
Прежде, чем приобретать такую карту, лучше почитать полный обзор и выбрать наиболее выгодное предложение.
Какие есть варианты рассрочки, где выгоднее оформлять карты рассрочки
«Банк Тинькофф Платинум» предлагает временной период величиной 55 дней, а процентная ставка составит от 12,9% годовых. Обслуживание счета обойдется клиенту в размере 590 рублей. Лимит по кредиту составит 300 000 руб.
«Альфа Банк» предоставляет продукт «100 дней», который подразумевает выдачу заемных средств на промежуток не более 100 дней, при ставке 23,99% и более. Поддержание карточки актуальной со стороны банка будет стоить 1190 рублей ежегодно, но не менее. Величина займа не превысит 300 000 руб.
Почта «Элемент-120» выдает рассрочку на 120 дней, затрачивая на содержание карты 900 руб., а процентный сбор составит 27,9% и более. Кредитный лимит – 500 000 руб.
«Сверхкарта+» предполагает выдачу заемных средств до 62 суток без процентного сбора, осуществляя обслуживание за ежемесячный платеж в размере 500 рублей. Максимально предоставляемая сумма не может превышать 1 000 000 руб.
«Наличная» организация выдает распределение до 50 дней под 29%, взимая 890 рублей. Величина предлагаемого займа будет рассчитана индивидуально для каждого клиента.
«ОТП-Банк Платинум» предоставит период возврата не более 55 дней под 21%, плата за обслуживание будет составлять 7000 рублей. Лимит кредитования не превышает 900000 руб.
«ВТБ-24» предлагает оформить пластик с расчетным временем до 50 суток, 28% годовых и бесплатное содержание счета, при одобрении покупки, стоимостью свыше 10000 рублей. Кредитный предел составит 300000 руб.
Карта рассрочки «Хоум-Кредит» предоставляет заем со сроком возмещения 12 месяцев, 29,9% и более годовых, бесплатное обслуживание и лимит в 300000 руб.
«Совесть» создали карту с промежутком возврата не более 1 года, сбором от 0,03% ежедневно, безвозмездным содержанием счета, пределом 300000 рублей. Заказать карту можно на официальном сайте по ссылке sovest.ru.
Карта «Халва» выдает средства на срок до 10 лет, бесплатным поддержанием, кредитным пределом 350000 руб. Заказать карту можно на официальном сайте halvacard.ru.
Достаточно популярными среди пользователей рассрочки являются «Совесть» и «Халва» ввиду простоты, удобства использования, выгодных условий. Какую из карточек брать, решать только будущему владельцу.
Преимущества и недостатки карт рассрочки
Преимуществами пластика распределения являются:
Сумму задолженности можно вносить каждый месяц частями или погасить полностью. При закрытии долга до истечения срока, вне зависимости от суммы внесения, досрочное погашение не облагается дополнительными сборами.
При всех видимых достоинствах рассрочки возникает логичный вопрос: «А в чем подвох?».
Недостатком является то, что средства в любом случае заемные, а, значит, понадобиться их возвращать. Желательно делать это за установленные сроки, так как при их нарушении будут начисляться небольшие проценты за просрочку платежа. Чем дольше откладывается внесение финансов, тем больше будет отдавать клиент.
Предоставление сведений о доходах потенциального клиента является обязательным шагом для получения рассрочки, но проверить факт получения данного типа средств банк не может.
Партнеры банка не всегда дают действительно выгодные условия приобретения своей продукции. То есть, при наличии возможности совершения покупки в рассрочку, существует стоимость товара, которая часто завышена по сравнению с конкурентами.
Не все магазины сотрудничают с банковскими организациями на основании такого вида продукта, что означает наличие ограничений пользования карточки по местам.
При просрочке платежа данный факт отображается в кредитной истории держателя счета, что может повлечь для него в дальнейшем негативные последствия.
Если кредитная история будущего держателя карты не удовлетворяет банк, то заявитель получит отказ на выдачу карты.
Поэтому нужно заранее подумать, стоит ли приобретать такой продукт.
Какие особенности бывают у карт рассрочки
Карты распределения платежа всегда предусматривают наличие денежного лимита для проведения финансовых операций. Предел расходов для каждого клиента подбирается индивидуально и ограничивается согласно величине получаемого дохода.
При отсутствии постоянного источника средств для погашения задолженности, банк имеет право отказать клиенты в выдаче пластика. Также невозможно оформление данного банковского продукта потенциальному владельцу, у которого числится множество кредитов или просрочки по их выплате.
Небольшой период времени для возмещения подходит не всем. При покупке крупной бытовой техники и средних доходах, за установленные сроки вернуть потраченные средства почти невозможно. В таких случаях удобнее использовать кредитные счета.
Счет для рассрочки не предусматривает возможность снятия денег с него, что означает полную невозможность получения наличных денег с такой карты.
Если клиент банка проживает в небольшом населенном пункте, где скорее всего нет безналичной формы расчета, такой банковский продукт окажется попросту бесполезным.
Получение карточки на руки не означает активированный счет. Организация правомочна отказать активировать пластик рассрочек, даже если была одобрена выдача, при этом никто не обязан объяснять причину. Данная ситуация может возникнуть тогда, когда банком был обнаружен факт передачи ложных сведений о держателе счета, отсутствии поступающих доходов для возврата займа, клиент был ранее судим, является лицом, на которого открыто делопроизводство со стороны судебных приставов.
При любых нарушениях условий пользования пластика рассрочки все сведения тут же попадают в общую базу данных и любой банк потом сможет запросто обнаружить такую информацию.
Не у всех банковских организаций есть достаточное количество отделений для приема граждан, что может затруднить процедуру закрытия счета. В таком случае понадобится обратиться к нотариусу для заверения отправляемых по почте документов, оплатить его услуги. Еще один вариант предусматривает поездку владельца счета рассрочки в ближайший филиал банка, где нет гарантий отказа. Возможно, отделение банка перенаправит заявителя на конкретный адрес – место выдачи карточки.
Процедура получения карты рассрочки
Если человек уже является клиентом банка, например, имеет там оформленный зарплатный счет, то банковская организация может выслать информацию о наличии такого выгодного предложения, как пластик распределения. Также будет сразу рассчитан фактический лимит займа и максимальный период возврата денежных средств.
Когда будущий владелец уверен в своем финансовом положении, возможности возмещения фактических расходов, на официальном сайте любого банка можно подать онлайн-заявку на выпуск карточки. Предложение будет рассмотрено, при одобрении получателю отправят посредством курьерской доставки готовую карту.
При личном обращении в банк необходимо написать заявку на получение карточки рассрочки платежей, приложить основные документы и дождаться ответа. Если банк одобрит заявку, клиент получит смс-оповещение о факте принятия бумаг, дате выдачи карты. Остается только прийти получить банковский продукт.
Кто может получить, необходимые документы
Право взять карту рассрочки имеет любой платежеспособный клиент. Заказать карту Халва можно на сайте halvacard.ru. Банк изначально будет проверять кредитную историю потенциального владельца данного типа счета. При большом количестве кредитов, наличии задолженностей, попадании лица в «черный список» банковская организация располагает правом отказа заявителю в удовлетворении его просьбы.
При подаче заявки обязательно нужно указать следующие данные:
Документ имеет утвержденную форму, поэтому потребуется получить готовый бланк, который должен быть в банке.
Список прилагаемой документации напрямую зависит от размеров получаемого дохода будущего владельца пластика, его кредитной истории и прочих факторов, влияющих на решение банковского предприятия по обращению.
Обязательно прикрепляют удостоверение личности (паспорт), чтобы заявитель мог подтвердить свою личность. У некоторых банков есть определенные требования, касающиеся места прописки потенциального клиента, например, удаленность от банковского отделения, куда направлена заявка.
Далее обращающееся лицо обязуется подтвердить свои финансовые возможности для возмещения займа. Для этого с места работы предоставляется справка о доходах формы 2-НДФЛ.