какие сейчас проценты по ипотеке в банках в 2021
Рейтинг российских ипотечных банков по итогам первого полугодия 2021 года
Банки.ру представляет рейтинг российских ипотечных банков по итогам первого полугодия 2021 года.
Анкеты для участия¹ были разосланы топ-100 банков по объему розничного кредитного портфеля, а также предыдущим участникам рейтинга. Всего в текущем исследовании приняли участие 23 кредитные организации, совокупный ипотечный портфель которых на 1 июля 2021 года составил 4,9 трлн рублей². Повышение большинством банков ставок по базовым программам на фоне роста ключевой ставки привело к тому, что темпы роста ипотеки в РФ в первой половине 2021 года замедлились. За этот период совокупный ипотечный портфель наших респондентов вырос на 13% (во второй половине 2020 года прирост составлял 23%), а за год — на 38%. При этом в целом по России, согласно данным ДОМ.РФ, портфель ипотечных кредитов, находящихся на балансе банков, составил по итогам первого полугодия текущего года 10,8 трлн рублей.
Первое место по объему портфеля среди наших респондентов занимает банк ВТБ с портфелем в 2,2 трлн рублей. На второй позиции находится Газпромбанк с портфелем в 396,2 млрд рублей. Третьим стал Россельхозбанк с портфелем в 384,3 млрд рублей. Четвертое место занял Альфа-Банк с результатом в 331,5 млрд рублей. Благодаря существенному форсированию своего ипотечного портфеля (+45,8% за полгода и +115,4% за год) он поднялся на две строчки вверх в нашем рейтинге, с шестой позиции по итогам 2020 года. При этом на первую тройку банков продолжает приходиться более 60% совокупного ипотечного портфеля наших респондентов.
Наряду с Альфа-Банком заметный прирост портфеля как в полугодовом, так и в годовом выражении снова зафиксирован у РНКБ (31,2% и 95% соответственно). На треть за полгода нарастили свои портфели Банк ДОМ.РФ, Совкомбанк и банк «Ак Барс». Наименьший же прирост показал Газпромбанк (0,98% за полгода и 0,59% за год), а банк «Зенит» потерял за полгода в размере портфеля 1,1% (за год — 1,8%).
Топ-15 банков по размеру ипотечного портфеля на 1 июля 2021 года
Ипотечный кредитный портфель на 01.07.21, млрд рублей
Доля в розничном кредитном портфеле на 01.07.21, %
Ипотечный кредитный портфель на 01.01.21, млрд рублей
Доля в розничном кредитном портфеле на 01.01.21, %
Ипотечный кредитный портфель на 01.07.20, млрд рублей
Доля в розничном кредитном портфеле на 01.07.20, %
Лучшие ипотечные программы на вторичном рынке в октябре 2021 банков ТОП 51-100 по объемам розничного кредитования
Наиболее доступным решением жилищного вопроса является ипотека на вторичное жилье. К преимуществам приобретения квартиры на вторичном рынке недвижимости можно отнести возможность быстро заселиться – сразу после оформления сделки. К тому же многим довольно накладно ждать, когда достроится дом: нужно арендовать квартиру, да еще и ипотеку выплачивать. При покупке «вторички» стоимость жилья не имеет точной фиксированной величины, все зависит от договоренностей между покупателем и продавцом.
По итогам III квартала 2021 года спрос на вторичное жилье вырос на 9% по сравнению со II кварталом. Изменение связано с новыми условиями выдачи льготной ипотеки: приобрести новостройки на льготных условиях становится сложнее, в то время как покупка недвижимости продолжает быть привлекательной инвестицией.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Банки повышают ставки вслед за ростом ключевой – с начала марта она выросла с 4,25 до 6,75%. Председатель Банка России Эльвира Набиуллина по итогам последнего заседания совета директоров ЦБ допустила повышение ключевой ставки выше 7% из-за разогнавшейся инфляции. Поэтому всем, кто планирует решать жилищный вопрос с помощью ипотеки, не стоит надолго откладывать с выбором жилья и своего ипотечного банка.
Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, ипотечных программ на вторичном рынке жилья в октябре 2021 года. Перечисленные банки входят в ТОП 51-100 банков России по размеру розничного кредитного портфеля на 01.10.21 г.
Лидеры рейтинга:
Ипотека «Готовое жилье»
Ипотека «Готовое жилье» банка «Ростфинанс» на первом месте рейтинга. Продукт предназначен для приобретения квартиры или апартаментов.
Ипотека «Готовое решение»
ТОП-10 банков с низкими ипотечными ставками
Консультационный центр ДОМ.РФ представляет еженедельный обзор ставок по ключевым ипотечным продуктам за неделю с 8 по 14 мая.
Ипотека на рыночных условиях
Средняя ипотечная ставка на покупку жилья в новостройке за вторую неделю мая увеличилась на 0,04%, а на готовое жилье – на 0,02%.
Лучшие предложения на рынке ипотеки*:
На первичном рынке:
1. Промсвязьбанк – 7,65
2. Открытие – 7,90 (+0,4)
7. Райффайзенбанк – 8,19
10. Совкомбанк – 8,40
На вторичном рынке:
3. Открытие – 8,00 (+0,4)
4. Райффайзенбанк – 8,19
7. Россельхозбанк – 8,35
8. Банк Санкт-Петербург – 8,39
9. Сбербанк – 8,40 (+0,4)
3. Промсвязьбанк – 7,85
4. Открытие – 7,90 (+0,4)
6. Россельхозбанк – 7,95
7. Райффайзенбанк – 7,99
* при условии, что сумма кредита составляет 5,5 млн руб., перв. взнос – 30% при сроке 15 лет.
Ставки по ипотеке с государственной поддержкой за неделю
Представляем вашему вниманию подборку самых выгодных ставок на ипотеку по крупнейшим льготным программам*.
Льготная ипотека «6,5%»:
1. Промсвязьбанк – 5,45
2. Газпромбанк – 5,55
5. Райффайзенбанк – 5,69
7. Россельхозбанк – 5,75
1. Промсвязьбанк – 4,50
2. Райффайзенбанк – 4,59
5. Россельхозбанк – 4,70
9. Открытие – 5,15 (+0,5)
10. Газпромбанк – 5,20
2. Россельхозбанк – 0,90
3. Газпромбанк – 0,90
9. Промсвязьбанк – 2,00
2. Промсвязьбанк – 7,10
3. Россельхозбанк – 7,50
5. Газпромбанк – 7,80
8. Абсолют Банк – 8,95
9. Банк Санкт-Петербург – 9,00
* при условии, что сумма кредита составляет 5,5 млн руб., перв. взнос – 30% при сроке 15 лет.
Ставки на покупку индивидуального жилого дома
ТОП-10 банков, предлагающих кредиты на покупку или строительство индивидуального жилого дома.
Покупка готового дома:
4. Открытие – 9,50 (+0,5)
5. Газпромбанк – 9,50 (+0,5)
6. Россельхозбанк – 10,25
7. Промсвязьбанк – 10,30
8. Банк Санкт-Петербург – 10,89
10. Совкомбанк – 12,99
Строительство жилого дома:
Кредит под залог имеющейся недвижимости:
Лучшие ипотечные программы на вторичном рынке ТОП 1-50 банков по объемам розничного кредитования март 2021
Наиболее доступным решением жилищного вопроса является ипотека на вторичное жилье. Приобретение готового жилья особенно интересно тем, кто хочет сразу после сделки заселиться в свою новую квартиру. Довольно накладно ждать, когда достроится дом: нужно арендовать квартиру, да еще и ипотеку выплачивать.
При выборе оптимальной программы ипотечного кредитования особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования.
При сравнении мы учли следующие критерии:
В феврале 2021 года в России, по предварительной оценке ДОМ.РФ и Frank RG, выдано 147 тыс. ипотечных кредитов на сумму 410 млрд рублей, что превышает показатели февраля прошлого года на 36% в количественном выражении и на 53% в денежном, сообщил Заместитель Председателя Правительства Российской Федерации Марат Хуснуллин.
На сайте банков можно подать заявку и получить решение, не выходя из дома. Также предлагаются различные программы для упрощения получения кредита, например, ипотека по двум документам, помощь менеджера, предложения от партнеров. Воспользуйтесь калькулятором ипотек на нашем сайте, чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей и выбрать подходящие условия.
Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, ипотечных программ на вторичном рынке жилья в марте 2021 года. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по размеру розничного кредитного портфеля.
Льготная ипотека: насколько она выгодна и стоит ли брать ее в 2021 году
Благодаря снижению ставок и действию льготной программы на рынке новостроек в 2020 году наблюдался ажиотажный спрос. По итогам уходящего года объем выданной ипотеки может превысить 4 трлн руб. — рекордная цифра для рынка жилья. Однако действие ипотеки под 6,5% годовых спровоцировало серьезный рост цен на недвижимость. В ЦБ уже заявили о снижении доступности жилья в России из-за увеличения его стоимости.
Мы попросили аналитиков рассчитать экономию от программы с учетом роста цен на жилье и спросили у них, будет ли выгодно брать льготную ипотеку в 2021 году.
Рост цен съел часть выгоды от льготной ипотеки
Повышенный спрос населения на льготную ипотеку подстегнул рост цен на жилье. Согласно данным Росстата, если в первом квартале средняя стоимость 1 кв. м жилья на первичном рынке России составляла 71 тыс. руб., то по итогам третьего квартала выросла до 76,1 тыс. руб. (+7). По данным «Дом.РФ», по итогам десяти месяцев 2020 года стоимость новостроек в России увеличилась на 10,5%, половину роста обеспечила именно льготная госпрограмма.
По словам аналитика ГК «Финам» Наталии Пырьевой, с начала года цена квадрата на московском рынке выросла на 10% и достигла 217 тыс. руб. Средняя стоимость новостроек в 16 крупнейших городах России в декабре составила 88,13 тыс. руб. за 1 кв. м., что на 15% выше средней цены в начале года.
Аналитики признают, что рост цен на жилье действительно съел часть выгоды от льготной ипотеки. Но даже при текущем подорожании новостроек пока программа остается выгодной для заемщика. «Говорить о том, что рост цен полностью нивелировал выгоду от льготной ставки, все-таки нельзя. Первое, с чем сегодня столкнулся заемщик, — это увеличение суммы первоначального взноса», — отметила председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. Хотя в ряде случаев появилась возможность сократить и взнос даже при росте цены — взяв ипотеку с первоначальным платежом в размере 15% вместо 20%. Однако, именно снижая взнос, заемщик в итоге увеличивает свою переплату по кредиту.
Что говорит Кремль
Сколько можно сэкономить с учетом роста цен
Рассмотрим несколько примеров покупки квартир в ипотеку по льготной ставке и по среднерыночной с учетом роста цен.
Для расчета выгоды гипотетического заемщика от снижения ставок на фоне роста цен на квартиру в новостройке были взяты средние цены 1 кв. м по всем типам жилья (по данным Росстата) за первый и третий кварталы 2020 года и оценена средняя цена двухкомнатной квартиры площадью 45 кв. м. В первом квартале такая квартира стоила 3,2 млн руб., в третьем — 3,4 млн руб. Первоначальный взнос — 15%, или 480 тыс. руб. и 510 тыс. руб. (с учетом роста цен) соответственно.
При условии оформления ипотечного кредита на 18 лет (средневзвешенный срок кредитования по данным Банка России) с первоначальным взносом 15% по средневзвешенной ставке по рынку (для первичного жилья 7,82% в первом квартале и 5,9% в третьем квартале, по данным «Дом.РФ») средний платеж по ипотеке снизился на 7% — с 23,6 тыс. до 21,9 тыс. руб. При этом переплата уменьшается с 2,4 млн до 1,8 млн руб. «Таким образом, несмотря на рост цен на недвижимость в сегменте новостроек, льготная госпрограмма пока остается выгодной для заемщика», — отметила Екатерина Щурихина.
Рассмотрим пример, когда человек хочет купить квартиру за 10 млн руб., при этом у него есть первоначальный взнос — 2 млн руб. Остальные 8 млн руб. он будет брать в кредит.
По программе льготной ипотеки под 6,5% годовых получается, что в течение 20 лет сумма ежемесячного платежа составит 59,6 тыс. руб. До появления льготной программы ставки находились на уровне 9%. Получается, что по тому же кредиту в 8 млн руб. на протяжении 20 лет заемщик выплачивал бы по 72 тыс. руб. в месяц. Таким образом, выгода составляет 12,4 тыс. руб. в месяц, или 148,8 тыс. руб. в год.
«Учитывая тот факт, что в долгосрочной перспективе квадратные метры стабильно дорожают, текущий рост цен будет в любом случае перебит, поэтому воспользоваться льготной ипотекой под 6,5% сейчас выгодно», — отметила аналитик.
Для примера и расчетов возьмем квартиру в одном из московских проектов и минимальную стоимость квартиры в нем в марте 2020 года (на старте продаж, до начала программы льготной ипотеки) и сейчас.
В марте 2020 года минимальный бюджет покупки составлял 8,8 млн руб. Первоначальный взнос — 20%, или 1,7 млн руб. Сумма кредита — 7 млн руб. Ипотечная ставка — 7,5% годовых. При сроке кредитования 25 лет ежемесячный платеж составляет 67,6 тыс. руб. Переплата по процентам за весь срок кредитования — 13,2 млн руб. Общая сумма к выплате — 20,3 млн руб.
В декабре 2020 года минимальный бюджет покупки в этом проекте увеличился до 10 млн руб. Первоначальный взнос — 20%, или 2 млн руб. Сумма кредита — 8 млн руб. по ставке 5,85%. При сроке кредита на 25 лет ежемесячный платеж составляет 66 тыс. руб. Переплата по процентам за весь срок кредитования — 11,7 млн руб. Общая сумма к выплате — 19,8 млн руб.
В итоге за весь срок кредита заемщик потратит на 455 тыс. руб. меньше, чем если бы он взял квартиру весной по более низкой цене. Получается, что льготная ипотека в любом случае выгоднее, отметила эксперт. Однако из-за роста цен становится большей сумма первоначального взноса, экономия сокращается и выгода постепенно снижается.
Выгодно ли брать льготный кредит в 2021 году
Выгода от льготной ипотеки в 2021 году (срок действия программы рассчитан до 1 июля) будет зависеть в основном от динамики цен на первичное жилье. Кроме того, сейчас спрос существенно опережает предложение нового жилья, которое завязано на темпы строительства, что может оказывать дополнительное давление на цены.
Но в целом льготная ипотека в 2021 году останется выгодной по сравнению со среднерыночными ставками. В первую очередь программа будет актуальна для тех заемщиков, кто сможет вносить от 20% в качестве первоначального взноса, отметила Ирина Доброхотова из «Бест-Новостроя». В таком случае банки будут предлагать им выгодные условия — ставку ниже 6%, а конечная переплата будет ниже.
В 2021 году рост цен на жилье замедлится, поскольку в большей степени спрос на жилье со стороны россиян уже реализовался, поэтому выгода от льготной ипотеки сохранится, добавила Наталия Пырьева из ГК «Финам».
Однако если цены на жилье продолжат расти такими же темпами, как в 2020 году, экономия от льготной ипотеки будет сведена к нулю. «При текущих условиях по ставке, сроку (18 лет) и первоначальному взносу выгода от льготной ипотеки сойдет на нет при средней цене квадратного метра в целом по России выше 81–82 тыс. руб.», — подсчитала Екатерина Щурихина из «Эксперт РА». При этих значениях размер ежемесячного платежа по сниженной ставке практически сравняется с платежом до снижения ставок и активного повышения цен, заключила аналитик.