какие траты семьи не являются первостепенными
Семейные расходы и доходы: выбираем статьи бюджета
Как при ведении домашней бухгалтерии (учета и анализа доходов и расходов семьи), так и при ведении домашнего бюджета очень важную роль играет правильный выбор статей расходов. Для тех, кто только начинает управление своими финансами, часто первоначальный выбор статей семейного бюджета становится сложной задачей: как выбирать, как не забыть нужное, как рассортировать расходы, на какие важно обратить внимание, где взять готовый список статей расходов, чтобы подстроить «под себя»?
В этой статье я хочу дать подробные ответы на все эти вопросы :), впрочем, если останутся неясности, Вы всегда можете проконсультироваться в форуме. Что ж, начнем?
Статьи доходов
А начнем мы все-таки с доходов. Во-первых, это проще. Во-вторых, несомненно, приятнее:). С доходами все достаточно просто, я приведу список основных статей доходов семьи, а Вам достаточно выписать те из них, которые относятся к Вам и Вашей семье. При составлении бюджета нужно будет также выписать, сколько поступлений ожидается по каждой статье дохода, чтобы оценить совокупный доход семьи.
Если у Вас есть небольшой бизнес, возможно, стоит выделить разные статьи доходов по бизнесу отдельно в некоторую группу «Доходы бизнес», и там уже расписать более подробно.
Семейные статьи доходов:
Статьи расходов. Классификация
Для начала я бы хотела поговорить о том, как можно классифицировать семейные расходы, чтобы Вам потом было проще выбрать удобный для Вас способ сортировки расходов, и планирование бюджета стало более «прозрачным» и понятным (ведь мы выбираем статьи расходов не ради расходов, а ради контроля над финансами, обычно с помощью семейного бюджета).
1. По важности
При планировании бюджета крайне желательно различать эти группы домашних расходов, так как первые являются необходимыми в любом случае, расходы по ним неизбежны и должны всегда покрываться доходами, тогда как на второй и третьей группе можно экономить или варьировать расходы в зависимости от финансовой ситуации (например, на имиджевых товарах: более дешевая или дорогая одежда, развлечения и т.д.).
2. По периодичности
Если говорить о планировании бюджета применительно к этой группировке, удобно начинать с самых редких расходов, то есть cначала определить размеры ежегодных расходов (если планируется бюджет на месяц, разделите сумму на 12, чтобы она накапливалась понемногу), затем добавить регулярные ежемесячные расходы (средний размер трат легко можно оценить, если вести домашнюю бухгалтерию). Далее добавляются сезонные расходы (если есть необходимость) и закладывается некоторая сумма на прочие расходы (поскольку как не планируй, всегда появятся непредвиденные траты).
3. По величине
Для составления ежемесячного бюджета такая классификация самостоятельной ценности не имеет, но полезно помнить, что если Вы решили сокращать расходы (экономить), то наибольший эффект дадут самые крупные и/или регулярные статьи расходов.
Статьи расходов семьи. Примеры
Перейдем теперь непосредственно к спискам статей расходов семейного бюджета. Я приведу несколько различных вариантов, так что Вы сможете выбрать для себя наиболее подходящий, убрав ненужные расходы и добавив характерные для себя и семьи.
Замечу, что в примерах будут основные категории расходов семьи, внутри (особенно если Вы ведете учет в программе учета финансов, где все автоматизировано), можно будет их дополнительно группировать и создавать внутри более мелкие статьи (например, в группе Бытовая химия – конкретные средства, в группе Продукты – конкретные продукты и т.п.).
Например, так на текущий момент выглядит наша классификация статей расходов и доходов при ведении домашней бухгалтерии в «MoneyTracker»:
Совет: Если Вы ведете учет в «MoneyTracker», то в справочнике и в бюджете все группы сортируются по алфавиту (см. выше на рисунке). Поэтому если нужно, чтобы они располагались в некотором другом удобном для Вас порядке, ставьте номер перед названием группы (например, «01. Продукты», «02. Образование» и т.д.).
Для удобства использования приведу некий общий вариант списка расходов семьи. Некоторые пункты можно будет убрать (например, «Автомобиль», если его нет), а некоторые, возможно, придется добавить (может, Ваша семья обожает пешие походы и под эти расходы стоит выделить отдельную группу).
После названия группы расходов в скобках я приведу наиболее часто используемые подгруппы или статьи, чтобы было проще создать свою структуру.
Семейные статьи расходов
Для тех, кто хочет более простую структуру домашних расходов, можно предложить, например, такую:
Наконец, хочу еще привести отдельную классификацию расходов на продукты, так как это самые распространенные расходы, а для многих россиян еще и одни из наиболее затратных в бюджете семьи, поэтому за ними приходится следить.
Как вести личный бюджет: траты, инвестиции, накопления
Каждая компания и каждое государство имеют свой бюджет. Также и любой человек должен знать, как управлять своими деньгами и вести учет доходов и расходов на месяц, год или длительный срок.
Кроме того, структурирование личного бюджета помогает сократить расходы и привить финансовую дисциплину. Например, меньше совершать эмоциональных покупок, снизить кредитную нагрузку. По словам замдиректора Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ) и финансового советника Сергея Макарова, те, кто записывает расходы и доходы, тратят на 5–30% меньше.
Ставим перед собой цель
Доктор экономических наук, профессор Николай Берзон считает, что при управлении личными средствами перед собой нужно ставить цели на короткий, средний и долгий сроки и формулировать эти цели конкретно.
«Краткосрочные цели направлены на решение текущих финансовых задач. И они решаются в основном путем составления семейного бюджета или личного бюджета, когда нет семьи. Важно сбалансировать доходы и расходы», — сказал он в курсе лекций для Высшей школы экономики.
В личном бюджете нужно учитывать не только ежемесячные потребности, но и цели, на которые вы хотите накопить. С этим согласен и Макаров. По его словам, четко сформулированная цель поможет разобраться в том, как ее достичь. Так что если вы хотите купить, например, машину, определите марку автомобиля, к какому сроку планируете ее приобрести и за какую цену.
Составляем таблички
Следующим шагом будет заполнение таблицы с ежемесячными доходами и расходами. Для этого можно воспользоваться специальными приложениями. Ведение такого учета позволит вам контролировать финансовую ситуацию, менять суммы, полученные по разным статьям, прогнозировать будущие траты и планировать личный бюджет, отметил Макаров. Для этого необходимо понять структуру расходов.
Финансовый советник отметил, что каждый день нужно записывать все, на что вы тратите деньги. Кроме того, полезно ввести три категории расходов — постоянные, эпизодические и экстренные. По его словам, со временем вы придете к удобному для вас уровню детализации трат. Злоупотреблять детализацией не стоит, считает Макаров. С бюджетом нужно работать длительное время, а отдельный учет всех мелких трат может отбить желание этим заниматься.
Финансовый консультант Наталья Смирнова предлагает разбить доходы и расходы по-другому. В первом случае — на доходы от текущей деятельности, от активов и от государства. Нужно указать, какая у вас зарплата, премии, сколько вы получаете от бизнеса, какие у вас пособия, льготы, налоговые вычеты, а также доходы от активов. Во втором случае вы записываете расходы на жизнь, содержание активов и траты в пользу государства — то есть штрафы или налоги.
Найдите, на чем можно сэкономить
После того как вы все записали и распределили по группам, составьте бюджет необходимых расходов и в конце месяца сравните его с реальными тратами. Проанализируйте полученный результат и внесите изменения в бюджет следующего месяца, посоветовал Макаров.
Таким образом, у вас появится возможность сэкономить. В качестве способов уменьшить свои траты консультант предложил покупать одежду на сезонных распродажах, планировать приобретение билетов и подарков заранее, не ходить в продуктовый магазин голодным и без списка покупок.
Кроме того, пересмотреть краткосрочный и долгосрочный бюджеты необходимо из-за нестабильной экономической ситуации, полагает эксперт НЦФГ, консультант проекта Минфина России по финансовой грамотности Оксана Сидоренко. По ее словам, измененного бюджета стоит придерживаться от трех месяцев до полугода.
«А там уже выработается привычка жить экономно, а на сэкономленные средства можно начать формировать финансовую подушку безопасности и даже инвестировать», — отметила она.
Финансовый консультант Игорь Файнман тоже предлагает пересмотреть основные статьи расходов в кризис, но не экономить на здоровье, образовании и расширении кругозора. Такие инвестиции в себя входят в формулу полноценной жизни, считает он.
Если вы тратите на какую-то категорию расходов слишком много средств, то можете выделять на нее наличные. Например, если превышаете бюджет на одежду или другие товары, снимайте с банковской карты определенную сумму на неделю или месяц, которую можете себе позволить на эту статью расходов. Как только вы потратите все наличные, выделенные для подобных покупок, остановитесь и не поддавайтесь соблазну растранжирить все, что у вас осталось.
Или попытайтесь увеличить свои доходы
Смирнова также предлагает проанализировать доходы и оценить свою рентабельность. Если расходы близки или равны доходам, то эту ситуацию нужно исправлять. Вы можете получить прибавку к зарплате, найти подработку, рефинансировать кредиты под более низкую процентную ставку, завести банковскую карту с кешбэком, процентом на остаток и бонусами, заменить финансовые инструменты на более доходные и с меньшей комиссией, воспользоваться налоговыми вычетами.
Файнман полагает, что главное — это следить за ростом собственного капитала. По его словам, каждый месяц нужно откладывать часть своих доходов. И тут важна не сумма, а регулярность.
По словам Макарова, увеличение доходов поможет безболезненно достичь своих финансовых целей. Например, можно заняться фрилансом, преобразовать хобби в дополнительный источник прибыли и продать ненужные вещи. Консультант полагает, что защита доходов также может стать источником прибыли. «Застраховав свою жизнь, вы можете обеспечить себя деньгами в случае непредвиденных ситуаций», — отметил он.
Эксперт полагает, что всегда нужно иметь альтернативный план на случай, если рынок вырастет или упадет. Сидоренко посоветовала не пытаться ловить «дно», а покупать бумаги «лесенкой». Этот способ предполагает, что вы будете приобретать акции постепенно. Вы выделили на них определенную сумму, но тратите ее не сразу, а покупаете бумаги небольшими порциями. Так можно проследить, как движется их цена.
Если при следующей сделке стоимость акций снизится, то можно будет приобрести бумаги дешевле, средняя цена покупки всех акций тоже будет меньше. Помимо этого, такой способ позволяет вовремя остановиться и не потерять все деньги.
В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Разработка урока обществознания для 1 курса СПО на тему:» Семейный бюджет»
Ищем педагогов в команду «Инфоурок»
Конспект урока на тему Семейный бюджет.
Тема урока: Семейный бюджет.
Тип урока: Открытие новых знаний, с элементами проблемного обучения.
Цель урока: Формирование общего представления о семейном бюджете
1. Сформировать общее представление учащихся об экономике домашнего хозяйства.
2. Познакомить со статьями доходов и расходов.
3.Научить ориентироваться в простых вопросах семейной экономики.
1.Личностные (способствовать осознанию себя как члена семьи; пониманию экономических проблем семьи и участие в их обсуждении; овладению начальными навыками адаптации в мире финансовых отношений, развить самостоятельность и личную ответственности за свои поступки)
2.Метапредметные ( освоить способы решения проблем творческого и поискового характера, использовать различные способы обработки, анализа, организации, передачи и интерпретации информации, уметь излагать своё мнение, аргументировать свою точку зрения и давать оценку событий;
определять цели и пути её достижения, осуществлять взаимный контроль в совместной деятельности, адекватно оценивать собственное поведение и поведение окружающих.)
3.Предметные (понимать об основных принципах экономической жизни общества, иметь представление о роли денег в семье и обществе, о причинах и последствиях изменения расходов семьи, понимать и правильно использовать экономические термины: семейный бюджет, расходы, доходы.)
Ресурсы: презентация, видеоматериал.
Наше сегодняшнее занятие будет проходить в форме деловой игры «Семейный бюджет». Для ее проведения вы разделились на команды-семьи. Вам выделяется семейная копилка, куда вы будете складывать заработанные деньги. Каждой команде будут предлагаться различные задания и от того, насколько правильно вы будете выполнять, как дружно вы будете работать зависит итог игры. За правильные ответы ваша семья будет получать деньги. У нас присутствуют эксперты – главные судьи. Они будут оценивать ваши ответы и назначать штрафы.
1.Семья должна быть дружной.2.При принятии решений учитывается мнение каждого члена семьи.3.Все расчеты должны быть верными и точными.4.Все вопросы решаются с учетом большинства голосов.5.По возможности оказываем помощь членам своей семьи.6.В «семье» при обсуждении следует соблюдать правила поведения, чтобы не мешать шумом другим.
За нарушение дисциплины взимаются штрафы:• каждое замечание – 100 рублей;
III Основная часть.
1 этап игры. Организационный. Характеристика семьи.
Задание: Составить характеристику семьи, т.е. небольшой рассказ о вашей так называемой семье по плану.
Придумать фамилию семьи.Распределить роли. Возраст.Кем работает или место учебы. Увлечения.
Глава семьи должен представить свою семью.
Задание 2: Подсчитать доход семьи.
Например:Зарплата папы (рабочий) 25.000 рублей Зарплата мамы (техслужащая) 17.000 рублей
Пенсия бабушки 13 000 рублей Стипендия сына 2500 рублей
Итого: 57500 рублей За правильный ответ семья зарабатывает 100 руб
Папа работает на заводе. Каков будет доход папы за 3 месяца. (75000)
Каков будет доход папы за 6 месяцев, если к его зарплате ежемесячно будут доплачивать 976 рублей (155856 )
За правильный ответ семья зарабатывает 100 руб
— Хорошо, с доходами разобрались. Но в каждой семье не обойтись без расходов.
3 этап игры. Планирование расходной части.
Задание 1. Распределите расходы семьи
— Перед вами таблица с видами расходов. Впишите в соответствующие графы следующие расходы:
молоко, мясо, мыло, билет на автобус, кастрюля, книга, билеты в цирк, картофель, зубная паста, квартплата, мягкая мебель, стиральный порошок, холодильник, сливочное масло, билет на поезд, рыба, билеты в кинотеатр, электроэнергия, водопотребление, счет за газ.
Проверка осуществляется совместно. Каждая семья по очереди рассказывает что записано в определенный столбик. Если все верно семья зарабатывает 1000 руб. Если есть ошибки, право голоса достается семье, которая первая готова исправить ответ.
Задание 2. Посчитать расходы семьи за месяц.
Например:
— Есть ли экономия в вашей семье, если ваш доход 57500, а расход 25000? (Да 32500)
— Куда можно потратить эти деньги? (отложить и не тратить, копить на крупные покупки, на одежду)
— Есть ли экономия в вашей семье, если ваш доход 36200, а расход 36200? (Нет. Получилось равновесие.как называется такой бюджет)
Давайте подумаем как можно избежать дефицита?
Задание 3. Как избежать дефицит.
Задачи 1. Что выгоднее покупать.
1) Какой расфасовки стиральный порошок выгоднее купить хозяйке, если известно, что пакет весом 1кг 500 г стоит 150 руб., а пакет весом 500 г стоит 60 руб.? Сколько денег она сэкономит? (30 р)
2) Стоимость сахарного песка в розницу в магазине составляет 40 руб. за 1 кг, а мешок сахара (50 кг) стоит 1600 руб. Как выгоднее покупать сахар: в розницу или оптом (мешком)? (2000 р.; экономия 400р)
Решают мамы (За правильный ответ семья зарабатывает 1000 руб)
Задачи 2. Расходы на ком. услуги.
На счетчике за электроэнергию стоит число 8956, а показания счетчика в прошлом месяце были 8856. Сколько в этом месяце израсходовано киловатт энергии? (100). 1 кВт/ч = 3рубля. Сколько денег необходимо заплатить? (3х100=300 рублей.) Сколько рублей составит плата за электроэнергию?
На счетчике за водоснабжение стоит число 265, а показания счетчика в прошлом месяце были 255. Сколько в этом месяце израсходовано куб. м воды? (10). 1 куб. м = 5 рублей. Сколько денег необходимо заплатить? (5х10=50 рублей.) Сколько рублей составит плата за водоснабжение?
Решают папы (За правильный ответ семья зарабатывает 1000 руб)
Задача 3. Расходы на питание.
Школьник или студент проголодался и решил пообедать в столовой, у него было 100 рублей. Он прочитал меню и узнал цены. Что может купить студент/школьник в столовой?
Меню
Первые блюда
1. Борщ 35 руб.
2. Рыбный суп 20 руб.
3. Картофельный суп 23 руб.
Вторые блюда
1.Котлета с картофельным пюре 65 руб.
2. Сосиски с макаронами 40 руб.
3. Рыба с тушёными овощами 35 руб.
Напитки
1. Чай сладкий 15 руб.
2. Компот 13 руб.
3. Кисель 17 руб.
Решают школьник/студент (За правильный ответ семья зарабатывает 1000 руб)
4. Покупки в магазине
Вам необходимо пойти в продуктовый магазин и сделать покупки. У вас есть 1000 рублей. Что из продуктов вы купите?
Конфеты 250 руб. Чипсы 65 руб. Мороженное 50 руб. Хлеб 30 руб. Газированные напитки 50 руб. Сахар 40 руб. Жевательная резинка 20 руб. Семечки 30 руб. Масло 100 руб. Сок 100 руб. Мясо 250 руб. Сухарики 30 руб. Торт 250 руб. Рыба 150 руб. Яйцо 50 руб. Шоколад 50 руб. Картофель 50 руб. Молоко 50 руб. Орешки 100 руб. Печенье 200 руб. Крупа (гречневая, пшено) 60 руб. Фрукты 200 руб.
Решают бабушки/дедушки (За правильный ответ семья зарабатывает 1000 руб)
Дополнительное задание. Создание ситуаций.
Мальчик купил тетрадь за 60 рублей, отдал кассиру 100 рублей. Получил сдачу 50 рублей. Правильно ли ему дали сдачу? Что нужно предпринять?
Туфли стоят 1500 рублей, тебе дали 2000 рублей. Сколько должны дать сдачи, если ты купишь эту обувь?
— Чтобы окончательно убедиться, что вы хорошо знаете составляющие семейного бюджета, предлагаю вам сдать экзамен.
1. Выберите правильное высказывание:
а) Все денежные средства, которые вносят в семейный бюджет члены семьи, нельзя назвать доходами семьи.
б) Все денежные средства, которые вносят в семейный бюджет члены семьи, можно назвать доходами семьи.
в) Личное подсобное хозяйство не учитывается в структуре семейного бюджета.
. Выберите правильное высказывание:
а) К фиксированным доходам семьи относится пенсия, которую получает бабушка.
б) В соответствии с Трудовым кодексом до 16 лет ребёнок не может поступить на работу.
в) Личное подсобное хозяйство не учитывается в структуре семейного бюджета.
3. Лучшим считается бюджет, в котором:
а) доходы равны расходам
б) доходы меньше расходов
в) доходы больше расходов
4. Деньги, которые тратятся из бюджета это:
а) расходы
б) доходы
в) прибыль
5. Доходом семьи НЕ является:
а) зарплата
б) плата за квартиру
в) стипендия
6. Что из перечисленного свидетельствует о рациональном ведении домашнего хозяйства:
а) жизнь по принципу «доход и расход»
б) экономия на продуктах питания
в) отказ от дорогих покупок
7. Найдите слово (словосочетание), которое является лишним среди перечисленного:
а) транспортные расходы
б) расходы на питание
в) приобретение предметов роскоши
8. Выберите правильное высказывание:
а) К фиксированным доходам семьи относят доход от коммерческой деятельности членов семьи.
б) В ведении домашнего хозяйства нужно участвовать только одному семьи.
в) В ведении домашнего хозяйства нужно участвовать всем членам семьи.
9. Какие траты семьи не являются первостепенными:
а) продукты питания
б) коммунальные платежи
в) поездка в экзотическую страну
10. План доходов и расходов семьи – это пример:
а) семейных потребностей
б) семейных накоплений
в) семейного бюджета
За все верно семья получает 1000 руб, за каждый неверный ответ теста минус 100 руб.
Анализ-рассуждение. (Если есть время, доп. задание)
Но случаются так, что семьи попадают в сложные ситуации, когда денежных средств на необходимые нужды просто не хватает.
— Что нужно делать, если денег не хватает? (экономить)
Посовещайтесь в семьях и дайте советы, как можно сэкономить денежные средства, когда денег в наличии немного.
Как сэкономить?
Рассуждают, делают выводы.
1. Экономим на коммунальных услугах.
— Можно ли сэкономить на коммунальных услугах? На какой части? На воде и электричестве. Каким образом? Надо следить за тем, чтобы в доме не горело лишнее освещение, не лилась вода. Часто бывает так, что вы ушли из своей комнаты, оставив там включенными телевизор и свет. Выключив его перед уходом, вы экономите деньги.
— Можно ли сэкономить на продуктах? Нельзя исключать из своего рациона овощи и фрукты, крупы, мясо, рыбу и молоко. Организм должен получать полноценное питание. Можно сэкономить на покупке сладкого: конфет, мороженого, печенья. Без этих продуктов мы вполне может обойтись, если на них нет денег.
3. Бережно относимся к вещам.
— Как можно сэкономить на одежде и обуви? Можно только продлить срок службы тех вещей, которые у вас есть. Это значит, надо их беречь, не рвать, лишний раз не пачкать. Бережное использование личного имущества, уберегает его от ненужного ремонта и покупки нового. Ремонт одежды, обуви своими руками.
4. Экономим на транспорте.
— Можно ли сэкономить на транспорте? Если вы не пользуетесь проездным, то некоторые небольшие расстояния можно пройти пешком, заодно и прогуляться.
5. Внимательно изучаем цены в магазинах.
— Покупка более дешёвых продуктов или продуктов по различным акциям в магазине.
6. Ведение домашнего приусадебного участка.
— Заготовка на зиму картошки, лука, свеклы, квашеной капусты, мяса, солений, варенья, маринованных овощей.
— Планировать и совместно обсуждать крупные покупки.
— Я предлагаю нашим участникам – семьям оценить слаженность работы своей семьи.
— Мы поработали слаженно, дружно, успешно – написать фамилию семьи желтым цветом на кошельке.
— У нас не всегда была слаженная работа в семье, иногда допускали ошибки на уроке – написать фамилию семьи синим цветом на кошельке.
— К сожалению, нам не удалось поработать дружно, постоянно допускали ошибки на уроке – написать фамилию семьи красным цветом на кошельке.
А теперь необходимо посчитать бюджет семей. Вскрываем свои копилки. Сколько денег удалось вам сегодня заработать? Выявляется самая богатая семья.
В заключении хочу дать совет: правильно распределяйте свой бюджет, будьте экономны, не расточительны, умейте овладевать своими чувствами: «хочу», но «не могу», не надо, подождет.
Если Вы считаете, что материал нарушает авторские права либо по каким-то другим причинам должен быть удален с сайта, Вы можете оставить жалобу на материал.