бик что это такое расшифровка
Что означает БИК?
Практически все операции с банковскими счетами требуют заполнения платежного документа, в котором постоянным реквизитом является БИК – банковский идентификационный код. Что это такое, какие карты бывают, и как узнать данный код, рассмотрим далее.
Что такое БИК – расшифровка аббревиатуры
БИК – сокращение, распространенное только в банковской деятельности. Расшифровка – банковский идентификационный код. Шифр является уникальной комбинацией символов, в которой заключены сведения о банке, а именно:
У БИК имеется собственная классификация, описанная в специальном справочном издании. Особенности и порядок присвоения идентификационного кода устанавливает Центральный банк Российской Федерации. Номер постановления 225-П за 2003 год.
Все данные о банковском отделении находятся в открытом доступе – их может получить любой гражданин России, обратившись на сайт Центробанка или воспользовавшись другими удобными способами.
Для кода на сайте выделен специальный справочник, обновление которого происходит по мере появления новых банковских организаций и отделений.
Важно. Если в справочнике, представленном на официальном интернет-портале Центробанка, отсутствует БИК, значит, предприятие не было зарегистрировано официально или база данных не обновлена. Рекомендуется обратиться к справочнику на следующий день.
Стоит помнить, что в структуре зарубежных банков могут содержаться буквенные символы. Такое обозначение получило аббревиатуру SWIFT – международная система расчетов. Российские организации, использующие подобную систему расчетов, так же имеют подобное кодовое обозначение.
Структура БИК – особенности кода идентификации
БИК выдается каждой банковской организации, которая прошла процедуру регистрации. Особенность кода состоит в том, что он непорядковый – этот параметр не отражает все количество банков, действующих в стране.
Согласно актуальному положению, БИК включает в себя 9 символов:
Замечание. Несмотря на то, что последние поправки в законодательстве заменили ОКАТО на ОКТМО, старым классификатором до сих пор можно пользоваться для поиска территории, на которой расположен банк.
В качестве примера можно разобрать БИК условного Сбербанка, находящегося в городе Санкт-Петербург:
Таким образом, изучив особенности расшифровки банковского идентификатора, клиент может получить подробную информацию об организации.
Принципы оформления БИК
Главная особенность формирования банковского идентификационного кода – максимальное упрощение деятельности предприятия по проведению операций безналичного расчета. Нередко, когда в организациях бухгалтеры указывают неверные реквизиты при осуществлении перевода. Компания имеет право подать заявление о возврате отправленной суммы. БИК поможет отправителю выяснить реквизиты банка, куда были по ошибке переправлены деньги.
В России система перевода денег между банками представляет собой способ почтовой сортировки – от крупных подразделений до конечной точки назначения средств. Именно по этой причине, основным принципом формирования БИК является указания в коде всей полезной информации не только для банков, но и для клиентов кредитных учреждений.
БИК карты
В банковской среде такого явления, как БИК пластиковой карты не существует. На банковской карте имеется стандартизированный номер идентификации, указываемый при проведении операций. CVC-код, нанесенный на обратную сторону пластиковой карты, люди часто принимают за БИК. Однако эти символы нужны лишь для подтверждения совершаемого платежа и для защиты карты от несанкционированных операций.
Замечание. Код, указанный на пластике, может использоваться для межбанковских и международных переводов. Несмотря на это, БИК будет напрямую относиться к кредитному учреждению, которое выпустило карту.
Как узнать БИК?
Как было отмечено ранее, банковские идентификаторы являются открытыми – их может узнать любой гражданин Российской Федерации.
Существует 6 способов, которые позволяют узнать БИК определенного подразделения:
Замечание. Перед использованием не онлайн программ для поиска реквизитов необходимо сделать запрос на обновление. В противном случае система может не найти нужный идентификатор.
Сотрудники банка не имеют права отказывать клиенту в предоставлении информации об идентификаторе. Если такое произошло – необходимо писать жалобу на имя директора подразделения.
Определение БИК кредитной организации (видео)
Как узнать БИК кредитной организации за несколько секунд? Подробный ответ на вопрос в видео:
БИК банковского учреждения – один из наиболее важных реквизитов, используемый во всех операциях, связанных с переводом денежных средств, пополнением банковского счета и т.д. Информация об идентификационном коде находится в свободном доступе – любой желающий может выяснить реквизит буквально за несколько секунд.
Что такое БИК банка СберБанк?
БИК Сбербанка – это необходимая информация для проведения платежей клиентов. Это часть реквизитов банка, которые могут быть запрошены для денежных переводов и оплаты товаров или услуг. Где можно узнать эти данные и можно ли их сообщать посторонним?
Что такое БИК Сбербанка?
Расшифровка аббревиатуры звучит так – банковский идентификационный код. Это числовой код, который присваивается разным отделениям банков для их определения. Код состоит из девяти цифр. Комбинация для каждого банка уникальная. Именно это позволяет деньгам находить правильных банковских адресатов.
БИК банка Сбербанк – это не одно значение. Цифровой шифр будет меняться в зависимости от региона, города и отделения. Эти данные – это своего рода «паспорт» банковского офиса, который идентифицирует его в общей системе. Учет таких «паспортов» ведет Центральный банк России.
Код можно легко расшифровать:
Когда БИК счета Сбербанка может понадобиться?
Чаще всего БИК требуется при денежных переводах:
Все эти операции можно разделить на три большие группы:
Как узнать БИК карты Сбербанка?
Если в реквизитах нужно указать идентификационный код, найти его можно разными способами:
Все способы достаточно быстрые и удобные. Какой выбрать – зависит от условий и личных обстоятельств.
Как узнать БИК Сбербанка на сайте?
Чтобы найти необходимую информацию на официальном портале www.sberbank.ru, нужно перейти в раздел «Еще», а затем зайти в подраздел с общей информацией о кредитно-финансовой организации. После этого:
Найти информацию на сайте можно и другим способом – через форму поиска. Для начала нужно указать регион выпуска карты или открытия счета, а затем ввести слова «реквизиты территориального банка».
Как узнать БИК Сбербанка через Сбербанк Онлайн?
Как и для проведения других процедур, начальная операция для входа в интернет-банкинг – ввод логина и пароля. После нужно будет указать цифры из одноразового пароля, который придет в смс на мобильный телефон.
Этот способ проще и точнее, чем самостоятельный поиск на сайте. Поэтому если есть зарегистрированный личный кабинет Сбербанка Онлайн, лучше воспользоваться им.
В мобильном приложении тоже можно посмотреть эту информацию. Там тоже нужно выбрать необходимую карту и нажать строку «Информация о карте», а затем – «Реквизиты». Кстати, в приложении есть удобная функция. Можно отправить БИК и другие реквизиты на электронную почту или в смс на телефон.
Как узнать свой БИК в Сбербанке, позвонив в справочную службу?
У банка есть бесплатный номер справочной службы для звонков как с мобильного, так и со стационарного телефона. Позвонить специалистам колл-центра можно так:
После того, как дозвонитесь по номеру, ответит автоматическая служба. К сожалению, она не сможет продиктовать код. Нужно будет дождаться оператора и продиктовать ему последние несколько цифр карточки.
Как узнать свой БИК карты Сбербанка в отделении?
Проще всего обратиться к банковскому менеджеру, сообщить номер карты и попросить предоставить необходимую информацию и кредитной организации. Можно попробовать обратиться к консультанту в зале, чтобы ускорить процедуру и не стоять в очереди. Уточните, что нужно узнать БИК не того отделения, в котором вы находите, а того, что выдало карту или открыло счет.
Если сотрудники заняты, а получить данные нужно быстро, можно воспользоваться банкоматом. Как посмотреть БИК Сбербанка в банкомате?
Кому можно передавать БИК, а кому нет?
Банковский идентификационный код – не секретная информация. Она есть в открытом доступе, поэтому ее можно сообщать третьим лицам. С помощью нее мошенники не смогут украсть деньги со счета.
Данные карты, которые точно нельзя передавать никому:
Эти данные никогда не будут запрошены банковским сотрудником. Если вам позвонил и попросил продиктовать такую информацию якобы менеджер Сбербанка, не сообщайте их.
Что такое БИК банка в реквизитах, для чего он нужен и как его узнать + как найти банк по БИК
БИК банка в реквизитах расшифровывается как банковский идентификационный код. В этой статье расскажем зачем он нужен, как найти или определить банк по БИК, можно ли узнать БИК по номеру карты и что будет, если неправильно указать БИК в реквизитах перевода.
Все платежи в банках проводятся по реквизитам – бухгалтерским кодам и адресам, которые присвоены всем организациям в РФ. Один из таких реквизитов – БИК. Чаще всего он воспринимается как нечто второстепенное по сравнению с ИНН банка или номером счета. Напрасно: БИК – это один из двух самых важных кодов в любой платежке, без него деньги через банк не могут быть проведены в принципе. В этой статье поговорим о том, что такое БИК, почему он так значим, где его найти, и что будет, если указать неправильный БИК в платежке.
Что такое БИК и где он используется
БИК – это банковский идентификационный код, который указывается в каждом банковском платежном документе на территории страны. Идентификационный код представляет из себя уникальную комбинацию из 9 цифр, идущих в определенном порядке. Двух одинаковых БИКов быть не может. Благодаря этому отправленные в тот или иной банк платежи при правильно указанном БИКе всегда доходят по назначению.
У каждого отделения кредитной организации свой БИК – это «паспорт», по которому можно гарантированно отличить одну организацию от другой. Учет всех БИКов ведет Центральный банк РФ в специальном справочнике (смотреть справочник), который каждый месяц обновляется, поскольку в структуре банков постоянно происходит движение, открываются новые отделения, закрываются существовавшие ранее. Соответственно, бухгалтерия любого клиента банковской организации всегда должна иметь обновленные, актуальные БИКи. Собственно, для этого банковский идентификационный код и нужен: как точный адрес для платежек.
Как расшифровывается БИК
Банковский код – это не случайный хаотичный набор цифр, а строгий порядок со своей внутренней структурой. В нее входят следующие разделы:
1-я и 2-я цифры – код страны. Для российских банков используется код «04».
3-я и 4-я цифры – код региона (для его обозначения используется ОКАТО – общероссийский классификатор объектов административно-территориального деления. В нем субъекты РФ пронумерованы от 01 до 99. Код «00» используется для банков, находящихся за пределами страны.
5-я и 6-я цифры – условный номер подразделения Центробанка, которое обслуживает банк.
7-я, 8-я и 9-я цифры – номер банка (или обособленного филиала) в подразделении Центробанка, где открыт корреспондентский счет кредитной организации (так называемый субсчет). Поскольку на каждое подразделение ЦБ РФ приходится довольное большое число банков, последнее число состоит из трех цифр – от 050 до 999. При этом разряд 000 устанавливается для расчетно-кассового центра в структуре ЦБ РФ, разряд 001 – для головного расчетно-кассового центра, разряд 002 – для структурных подразделений ЦБ РФ.
Как узнать БИК своего банка
Узнать идентификационный код своего банка можно тремя основными способами:
Способ #1: Звонок на горячую линию
Чтобы получить сведения, нужно назвать номер отделения, в котором вы обслуживаетесь (например, там открывали карту или банковский счет). БИК не является коммерческой тайной, поэтому 9 цифр идентификационного кода вам сообщат без проблем.
Способ #2: Поиск в документах банка
Если вы брали в банке кредит, открывали счет или совершали любые другие действия, у вас наверняка остались подтверждающие документы – договор, например. Сведения о БИКе находятся в разделе «Реквизиты сторон», обычно он идет непосредственно перед подписями – вашей и представителя банка.
Способ #3: Поиск в личном кабинете клиента банка
Если вы подключены к интернет-банку, в личном кабинете всегда есть доступ к реквизитам, среди которым имеется и банковский идентификационный год. К примеру, в Сбербанк Онлайн алгоритм следующий:
Шаг 1. Открываем карту или вклад, открытые в том отделении, БИК которого нам требуется узнать.
Шаг 2. Выбираем вкладку «Информация по карте»
Шаг 3. Выбираем вкладку «Реквизиты перевода на счет карты»
Шаг 4. В реквизитах смотрим пункт, в котором указан банковский идентификационный код.
Как узнать БИК другого банка
Здесь также имеется несколько вариантов:
Способ #1: Узнать БИК у контрагента
Если вы совершили сделку и вам требуется провести платеж, реквизиты обычно предоставляет получатель платежа: присылает по электронной почте, в бумажном виде, как угодно.
Способ #2: Позвонить на горячую линию
Номер телефона такой линии можно найти на сайте, также здесь обычно можно посмотреть карту с номерами отделений и выяснить, какой номер у нужного вам банковского офиса. Затем сообщить оператору адрес или номер отделения и запросить БИК.
Способ #3: Найти реквизиты на сайте банка
Банковские организации часто в разделе «контакты» вывешивают и реквизиты отделений.
Способ #4: Найти реквизиты на сайте Центробанка РФ
Чтобы это сделать, нужно зайти сайт ЦБ, далее – в раздел «Информация по кредитным организациям», после чего зайти в подпункт «Справочник по кредитным организациям» и выбрать нужный вам банк.
Как узнать БИК банковского счета организации
Обычно это требуется, чтобы перевести деньги за какие-либо товары, услуги или работы. Поскольку компания-получатель сама заинтересована в том, чтобы деньги дошли по назначению, ее реквизиты (в том числе БИК) обычно широко доступны – например, размещены на официальном сайте. Чаще же всего такие сведения присылаются второй стороне сделки по электронной почте, обычным письмом или каким-либо другим способом.
Как узнать корреспондентский счет банка по БИК
Выяснить корреспондентский счет банка по БИК можно тремя способами.
Способ #1: На специализированном портале bik-info.ru
Здесь находится справочник банковских идентификационных кодов, ассоциированных с другими реквизитами банков. Введя БИК, можно получить в том числе и номер корсчета. Для примера введем БИК отделения Сбербанка в Вологодской области.
Получаем полный набор реквизитов, включая и корреспондентский счет.
Способ #2: На специализированном сервисе service-online.su
Здесь алгоритм тот же. Вводим БИК в соответствующее поле.
Получаем полные реквизиты банковского отделения и даже его расположение на карте.
Способ #3: Через поисковик Google
Это самый быстрый и простой путь узнать корсчет по банковскому идентификационному коду. Просто вводим в окно поиска фразу “Корреспондентский счет банка БИК…” – и дальше код.
Страницы с сайтов банков и из справочников БИКов индексируются поисковиком, поэтому корсчет вы узнаете даже не открывая ссылок (хотя открыть и проверить все же не помешает).
Как узнать БИК по номеру карты
В номер банковской карты идентификационный код отделения не зашифровывают, поэтому узнать БИК по цифрам, написанным на «пластике», невозможно. Номер карты может лишь помочь выяснить название головного банка получателя. А вот если у вас есть конверт, в котором была выдана карта, то на нем БИК, как правило, пишут. Другое дело, что заполучить конверт от банковской карты может только ее владелец.
Что нужно для прохождения платежа, кроме БИК
По внутрибанковским правилам, действующим в кредитных организациях РФ, для совершения платежа достаточно знать БИК, расчетный счет получателя и ФИО, либо название организации, если перевод делается юридическому лицу. Однако некоторые банки, все же, требуют от отправителей полных реквизитов, включающих также ИНН банка получателя, адрес подразделения банка получателя, корреспондентский счет.
Часто задаваемые вопросы
Что будет, если БИК указать неправильно?
Ошибочный БИК может появиться, если сотрудник банка принимал от клиента реквизиты второпях и не проверил их (такое сейчас случается редко). Чаще всего неправильное указание БИК происходит на этапе заполнения платежного поручения в интернет-банке или у оператора в отделении кредитной организации. Если банковский идентификационный код указан неправильно, может быть несколько вариантов.
1 Указан несуществующий БИК
В этом случае платеж не будет отправлен, система переводов банка выдаст ошибку. Поскольку популярные бухгалтерские программы и интернет-сервисы банков обычно синхронизированы с перечнем БИКов ЦБ РФ, ошибка выявится сразу. Если оператор все же отправил платеж, тот в течение трех дней вернется обратно. Обычно банк в таких случаях сам обращается к отправителю для уточнения реквизитов.
2 Ошибочно указана одна или несколько из цифр БИКа
В этом случае многое зависит от того, существует ли в другом банке расчетный счет с тем же номером, что и в нужном отправителю. Если да, то платеж уйдет другому адресату. Банк не считается ответственным (кроме случаев, когда сам оператор неверно ввел цифры). Отправителю необходимо обращаться к получателю с просьбой вернуть деньги. Если последний откажется, придется подавать заявление в суд.
3 Ошибочно указан БИК при платеже в бюджет
Такое происходит, когда физические лица оплачивают налоги, штрафы и так далее через сторонние сервисы, не синхронизированные с реестром ЦБ РФ. Выясняется ошибочность платежа обычно по прошествии долгого времени – когда уже вышли сроки уплаты в бюджет, и отправителю приходится доказывать, что платеж, пусть и не по тому адресу, был сделан. Вернуть деньги очень трудно, поскольку вина за ошибку целиком лежит на отправителе. Рекомендуется делать платежи в бюджет через автоматизированные сервисы, в которых ошибиться с написанием БИК невозможно.
Что происходит с БИКами закрывшихся отделений? Они больше не используются?
Присвоить идентификационный код закрывшейся организации какому-либо другому отделению банка можно, но лишь по прошествии года с момента исключения БИКа из справочника Банка России. После этого «новый старый» БИК снова вносится в реестр, но уже как код другой организации. Рисков ошибочного платежа это не несет, поскольку прочие реквизиты закрывшегося банка уже не действуют и перевести деньги по ним невозможно.
Можно ли узнать БИК по номеру расчетного счета в банке?
Как и в случае с номером банковской карты, цифры идентификационного кода в номер счета не зашифровываются. Однако сам банк определить можно. Узнать БИК отделения получателя получится, только придя в любой офис этого банка и сообщив оператору номер счета.
Как узнать БИК карты Сбербанка?
Есть семь способов сделать это:
Заключение
БИК (банковский идентификационный код) – это один из важнейших реквизитов для проведения платежей через банк. Без него деньги не уйдут по назначению, а если код указан ошибочно, – придут не туда.
БИК представляет собой 9 цифр, каждая из которых имеет свое значение. Узнать БИК можно в самом банке, в личном кабинете системы клиент-банк, на сайтах кредитных организаций, в документах, которые вы подписывали при открытии счета или когда брали кредит.
Если неправильно указать банковский идентификационный код, платеж либо не уйдет совсем, либо отправится не тому адресату. Потом придется обращаться к получателю и просить вернуть деньги. К счастью, такие случаи редки, поскольку автоматизация бухгалтерских операций и клиентских интерфейсов платежных систем позволяет не писать БИК банка получателя вручную, а выбирать из списка.
Что такое БИК и для чего его используют
Довольно часто в финансовых учреждениях используют понятия и аббревиатуры, непонятные обычному клиенту, не имеющему специального образования. Так, например, просьба «указать БИК» может заставить плательщика растеряться и долго разыскивать неизвестное сокращение в имеющихся бумагах.
Сегодня мы проясним этот частый вопрос и узнаем, что же такое БИК на самом деле, для чего он применяется и – самое главное – где его найти. Именно этим вопросам и посвящена наша сегодняшняя статья.
БИК банка – в чем его суть
При этом не возникает риска опечатки в названии, знаках препинания, постановке кавычек – числовая комбинация уникальна и проста в написании. Таким образом, при осуществлении платежей в первую очередь обрабатывается цифровая информация, а написанное название офиса рассматривается только в дополнение.
БИК присваиваются каждому отделению банков индивидуально Центробанком, все закрепленные комбинации содержатся в справочнике БИК. Он обновляется ежемесячно, пополняя данные присвоенными и исключенными из списка кодами.
Так же ежемесячно в связи с этим обновляются и справочники бухгалтерских программ – например, 1С. Бухгалтерии любого предприятия необходимо для расчетов иметь самую свежую и информацию о присвоенных БИК.
Что значит БИК – как его расшифровать
Любой БИК – это не хаотичный набор цифр, он индивидуален и имеет четкую логичную структуру. БИК всегда состоит из 9 цифр:
Чтобы проверить, правильно ли указан БИК в расчетных документах, сверьте три последние цифры с «концовкой» корреспондентского счета – они в обязательном порядке должны совпадать.
Для чего нужен БИК
Система межбанковских расчетов – это огромная машина, в которой каждую секунду проходят тысячи переводов в разные стороны. Чтобы автоматизировать этот сложный механизм, всем счетам, отделениям и т.д. присвоены уникальные числовые идентификаторы. Используя их, можно в сотни раз ускорить процесс расчетов.
Однако в таких условиях на первый пан выходит проблема корректности указания расчетных реквизитов. Ошибка в одной цифре БИК приведет к неправильно адресованному переводу, к задержке либо возврату средств. Именно поэтому при расчетах так важно не просто переписывать указанные цифры, но и понимать их значение. Тогда процент ошибок сведется к минимуму, а платежи буду доходить вовремя.
Где найти БИК банка
Если со смыслом и структурой БИК мы практически разобрались, то главный вопрос многих клиентов банков остается открытым. Откуда же взять БИК банка, если его нужно указать?
Как узнать номер БИК Сбербанка
Для того чтобы узнать БИК Сбербанка необходимо перейти на официальный сайт Сбербанка и открыть раздел «Реквизиты»:
Далее, прокрутив страницу вниз, вы сможете найти заветные цифры:
Обязательно уточняйте какой именно региональный офис Сбербанка вас интересует, так как каждый региональный офис имеет свой БИК.
Выводы
Для правильных и своевременных расчетов между банками необходимо корректно указывать платежную информацию. Одним из ключевых реквизитов в этой сфере является БИК банка – набор из 9 цифр, являющийся своеобразным «паспортом» каждого отделения кредитных учреждений. Зная БИК, вы можете узнать, в каком регионе находится отделение банка и как давно оно зарегистрировано.
Для клиентов банков знать БИК необходимо – без него невозможно отправлять и получать платежи, проводить расчеты. Узнать БИК можно из документов, предоставленных при заключении договора на карту, кредит или вклад, лично обратившись в отделение банка или по справочнику БИК, размещенному на сайте Центробанка.